綜合開拓介紹

大綱我們身邊的綜合消費吃龍蝦肯定要喝點啤酒——夜市生態(tài)我們身邊的綜合消費買尿不濕估計要買濕巾——嬰兒經(jīng)濟我們身邊的綜合消費看雙人床總要試大床墊——家居消費我們身邊的綜合消費汽車保養(yǎng)時會關(guān)注配件——等待時間企業(yè)眼中的綜合銷售歐洲杯帶動的足球經(jīng)濟奧運會帶動的奧運經(jīng)濟61.9億歐元“激勵一代人”企業(yè)眼中的綜合銷售銀行柜面綜合金融銷售一份時間多份收入金融行業(yè)三大支柱：銀行、證券、保險銀行系的保險公司：工銀安盛、嘉禾人壽、中銀保險、建信人壽、交銀康聯(lián)、中郵人壽、中荷人壽、光大永明人壽……銀行系的證券服務(wù)：工銀瑞信基金、光大證券……保險系的金融集團：平安集團、光大集團、陽關(guān)保險集團同業(yè)實施的綜合金融

未來的5到10年，我們的業(yè)務(wù)隊伍不再區(qū)分是壽險、產(chǎn)險、年金、銀行或證券的產(chǎn)品推銷員，而是都能銷售多種產(chǎn)品的中國平安的客戶經(jīng)理，成為一支最優(yōu)秀、最能戰(zhàn)斗、充滿生機活力的隊伍！

——集團董事長馬明哲在2009高峰會上的致辭《從產(chǎn)品推銷員到客戶經(jīng)理》

銷售隊伍職能創(chuàng)新—業(yè)務(wù)員變身為“客戶經(jīng)理”壽險業(yè)務(wù)隊伍實現(xiàn)從單純的“保險推銷員”向“客戶經(jīng)理”的轉(zhuǎn)變，成為一支全能型、高產(chǎn)能的銷售隊伍。同時也有助于壽險業(yè)務(wù)員提升銷售技能、豐富職業(yè)生涯，增加收入、促進個人發(fā)展。客戶的綜合金融產(chǎn)品需求貸款需求財產(chǎn)保險需求醫(yī)療需求養(yǎng)老需求投資理財需求個人客戶經(jīng)理提供全方位金融服務(wù)各系列產(chǎn)品經(jīng)理和服務(wù)支持銀行產(chǎn)品經(jīng)理年金產(chǎn)品經(jīng)理產(chǎn)險產(chǎn)品經(jīng)理證券產(chǎn)品經(jīng)理服務(wù)支持平臺什么是綜合開拓綜合開拓的意義綜合開拓的定位綜合開拓的價值我們要做的綜合開拓

綜合開拓是指公司整合個險、銀保、團險、電銷等銷售渠道的產(chǎn)品資源和管理資源，同時與財產(chǎn)險公司、養(yǎng)老險公司開展代理合作，通過同一位銷售人員，發(fā)現(xiàn)和滿足客戶在個人壽險、團體短險、財產(chǎn)保險、企業(yè)年金等多方面的保險消費需求。什么是綜合開拓個人壽險團體短險團體保險的概念

以合格團體為投保人，團體成員為被保險人，以被保險人的身體和生命為保險標的，當發(fā)生合同約定的保險事故時，保險人予以給付保險金的一種保險。參加團體保險的要求不以取得保險為目的參保團體成員一般為在職職工成員具有一定流動性保險金額依照慣例確定對團體人數(shù)以及參加比例有所限制1-4級，投保人數(shù)5人以上5-6級，投保人數(shù)20人以上團體保險的特征一份合同，多位被保險人承保團體而非個人采用經(jīng)驗費率手續(xù)簡單，費率低計劃具有靈活性意外類保障費率速查表項目一類二類三類四類五類10萬元意外傷殘（身故/殘疾）801001251902601萬元意外醫(yī)療505055607010元/天

意外住院津貼79111725團體保險的作用和意義是企業(yè)薪酬制度的重要組成部分有利于提高企業(yè)競爭力有利于形成公平合理的分配制度有利于企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營團險一般銷售流程示意圖業(yè)務(wù)員、報價員報價員團險部契約、財務(wù)核保、業(yè)管業(yè)務(wù)員業(yè)管、財務(wù)理賠投保所需資料1.投保單位公章（投保單、投保聲明書、投保清單），定價單審批表、定價單、業(yè)務(wù)員報告書；2.投保單位組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；3.被保險人清單（姓名、性別、身份證號碼）；4.保費（轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金）；5.投保單位聯(lián)系人身份證復(fù)印件及聯(lián)系方式；團體保險的分類旅游險系列交通險系列出境人員系列學(xué)平險系列建工險系列特殊人群及其他員工福利系列

險種名稱保險責任殘疾標準國壽綜合意外傷害保險意外身故、殘疾、意外醫(yī)療定殘標準十級一、被保險人遭受意外傷害，導(dǎo)致身體殘疾，本公司根據(jù)《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（A型）、《工傷殘疾程度與保險金給付比例表》（B型）

的規(guī)定，按該被保險人的保險金額乘以該項殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金二、被保險人遭受意外傷害,導(dǎo)致身故，本公司按該被保險人的保險金額扣除已給付殘疾保險金和燒傷保險金后的余額給付身故保險金，本合同對該被保險人的責任終止。三、被保險人遭受意外傷害在本公司認可的醫(yī)療機構(gòu)診療，對被保險人實際支出的、符合當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險支付范圍的住院醫(yī)療費用，本公司按本附加合同約定的給付比例給付保險金。若被保險人已從當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險、公費醫(yī)療或其他途徑獲得補償或給付，本公司對剩余未獲補償或給付的部分按上述規(guī)定給付保險金。保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，本公司承擔給付保險金責任的期限，自保險期間屆滿次日起，門（急）診治療最長不超過十五日；住院治療至被保險人出院之日止，但最長不超過九十日。保險責任意外醫(yī)療：未參加公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的被保險人，醫(yī)療保險金給付免賠額為100元，給付比例90%；參加公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的被保險人，醫(yī)療保險金給付的免賠額為0元，給付比例為100%。保險責任意外殘疾醫(yī)療，保障更為全面一個主險產(chǎn)品，滿足所有保障不同保費檔次，適合各種需求十二主險傭金，計提收入考核產(chǎn)品特點拒絕：我們已經(jīng)參加了工傷保險了，沒有必要再保意外險了!話術(shù)：工傷保險承保的是工作期間的責任，而該產(chǎn)品是全天候責任，保險期間，無論在何時何地都能獲得保障。況且該產(chǎn)品和工傷保險并不沖突，對身故和殘疾保障出險人可以獲得雙重賠付，更好地為企業(yè)分擔風險，體現(xiàn)企業(yè)的人性關(guān)懷。銷售話術(shù)拒絕：我們已經(jīng)參加了社保了，沒有必要再保醫(yī)療險了!話術(shù)：由于醫(yī)保設(shè)置了一定的起付線和個人支付比例，一旦住院，個人就必定發(fā)生一定的自付費用，該系列產(chǎn)品可以就醫(yī)保范圍內(nèi)剩余未報銷部分，予以補償，從而有效的減輕企業(yè)和個人的負擔。拒絕：還有其他公司的推薦，價格更優(yōu)惠話術(shù)：保險公司的產(chǎn)品都是通過保監(jiān)會審批通過的，價格大致都相差無幾。買保險不能單看保費，要看具體的保障和承保公司實力。您買的起還要看保險公司是否賠得起，中國人壽世界500強品牌，在高淳市場占據(jù)絕對的領(lǐng)先地位。買的安心買的放心。

銷售人員綜合開拓推廣工作是未來一段時期公司加強銷售隊伍建設(shè)的一項重要舉措。近期目的在于逐步培養(yǎng)銷售人員的綜合拓展能力