2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理（初級）筆試歷年全考點試卷含答案

2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理（初級）筆試歷年全考點試卷含答案卷I一.單項選擇題(共10題)1.銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。A.目標定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質定位D.市場營銷方式定位正確答案：B,2.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》），下列表述不正確的是（）。A.當事人之間的具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同C.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同D.主合同中的擔保條款可視為擔保合同正確答案：C,3.商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險正確答案：B,4.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理B.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件C.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款D.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款正確答案：A,5.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票正確答案：A,6.下列表述中不是金融債券的特點的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權?；I資對象范圍廣，籌資效率高B.債券到期還本付息C.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力D.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金正確答案：D,7.根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為（）。A.2%B.25%C.3%D.30%正確答案：C,8.在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年正確答案：B,9.理財產品銷售管理是指理財業(yè)務（

）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務（

）管理。A.資金端；資產端

B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端

D.資產端；資金端正確答案：A,10.下列不屬于核心一級資本的是（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準備正確答案：D,二.多項選擇題(共10題)1.2.市場定位的步驟有（）。A.識別重要屬性B.目標選擇C.執(zhí)行定位D.制作定位圖E.定位選擇正確答案：A,C,D,E,3.以下屬于商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標的有（）。

A.不良貸款率

B.全部關聯(lián)度

C.撥備覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例

E.大額風險暴露

正確答案：A,B,C,E,4.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時正確答案：A,B,D,E,5.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于5％C.最近兩年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定正確答案：A,D,E,6.下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款正確答案：A,B,C,D,E,7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。A.合規(guī)風險識別和管理流程B.合規(guī)風險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)培訓與教育制度E.合規(guī)管理部門的組織結構和資源正確答案：A,B,C,D,E,8.下列屬于企業(yè)集團財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款正確答案：A,B,C,E,9.商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程一般包括對合規(guī)風險的（??）。A.篩選B.識別C.評估D.測試E.監(jiān)控正確答案：B,C,D,E,10.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有（）。A.建立健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度E.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作正確答案：A,B,C,D,E,三.判斷題(共10題)1.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。（）正確答案：A,2.銀監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）正確答案：B,3.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。（）正確答案：A,4.銀行內部審計人員原則上按員工總人數(shù)的5％配備。(

)正確答案：B,5.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新是風險管理的內在要求。（）[2016年5月真題]正確答案：B,6.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制。要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業(yè)務風險，不得夸大支付服務中介的性質和職能。（）正確答案：A,7.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。（）正確答案：B,8.銀行一般會要求保證人提供一般保證，并簽署保證合同。（）正確答案：B,9.流動資金貸款用途限于借款人日常生產經(jīng)營周轉。正確答案：A,10.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機構可以區(qū)別不同情形，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予通報批評，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。正確答案：B,卷II一.單項選擇題(共10題)1.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合正確答案：D,2.我國資產支持證券的主要投資者是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營銀行D.小微銀行正確答案：B,3.根據(jù)《銀行業(yè)務金融機構績效考評監(jiān)督指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向（）通報績效考評結果。[2016年5月真題]A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構D.新聞媒體正確答案：B,4.以下不屬于商業(yè)銀行產品開發(fā)的方法的是（）。A.低成本法B.創(chuàng)新法C.交叉組合法D.仿效法正確答案：A,5.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016車1月1日正確答案：C,6.近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行正確答案：B,7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。A.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風險，保護存款人和其他客戶的合法權益B.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為正確答案：B,8.下列選項中，(??)不屬于一般性政策工具。A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務正確答案：C,9.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務是（）。A.中間業(yè)務B.結算業(yè)務C.貸款業(yè)務D.存款業(yè)務正確答案：B,10.正回購的程序是（）。A.出售證券與收購證券同時進行B.出售證券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入證券、后出售證券D.先出售證券、后購回證券正確答案：D,二.多項選擇題(共10題)1.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求正確答案：A,B,C,D,E,2.資產公司的基本功能定位有（）。A.財富創(chuàng)造的領導者B.處置不良資產管理和處置市場的培育者C.各類存量資產的盤活者D.多元化金融服務的實踐者E.資產管理業(yè)務的探索者正確答案：B,C,D,E,3.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性的指標有（）。[2016年5月真題]A.不良資產率B.貸款撥備率C.撥備覆蓋率D.資本充足率E.不良貸款率正確答案：B,C,4.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國工商銀行B.中國建設銀行C.中國招商銀行D.中國銀行E.中國農業(yè)銀行正確答案：A,B,D,E,5.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括(

)。A.財務維持B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準正確答案：A,D,6.商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有（）。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等正確答案：A,B,C,D,E,7.同業(yè)拆借市場的特點有()。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準備金D.流動性較強E.屬于擔保拆借活動正確答案：A,D,8.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理中“全面”的理解，恰當?shù)挠校ǎ.全面風險管理涉及幾乎所有的業(yè)務條線和運營單位B.風險管理有助于降低收益與損失的波動幅度C.全面風險管理的范圍包括表內外、境內外、本外幣等各項業(yè)務D.風險管理應當貫穿銀行業(yè)務發(fā)展的每一個環(huán)節(jié)E.全面風險管理只是個別部門和個別崗位的問題正確答案：A,C,D,9.合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A.負債減少B.受到法律制裁C.重大財務損失D.聲譽受到?jīng)_擊E.聲譽提升正確答案：B,C,D,10.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產品和新服務。其中，包括（）。A.證券B.保險C.基金、信托D.消費金融E.銀行正確答案：A,B,C,D,E,三.判斷題(共10題)1.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。（??）正確答案：A,2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。（）[2016年5月真題]正確答案：A,3.按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。（）正確答案：B,4.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）正確答案：B,5.構成銀行內部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內部環(huán)境，外部環(huán)境對內部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）正確答案：B,6.非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的