融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法解讀

文海興2024年5月22日?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?

解讀1內(nèi)容概述一、?方法?立法背景二、?方法?起草過程三、?方法?起草指導(dǎo)思想與起草原那么四、?方法?起草中爭議較大的問題

2五、?方法?主要內(nèi)容解讀〔一〕第一章總那么〔二〕第二章設(shè)立、變更和終止〔三〕第三章業(yè)務(wù)范圍〔四〕第四章經(jīng)營規(guī)那么和風(fēng)險控制〔五〕第五章監(jiān)督管理〔六〕第六章法律責(zé)任〔七〕第七章附那么六、?方法?的特點七、落實?方法?建議

3一、?方法?立法背景融資性擔(dān)保機構(gòu)蓬勃開展:成績斐然問題凸顯國務(wù)院確立新的監(jiān)管體制：2024年2月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)?關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知?〔國辦發(fā)〔2024〕7號〕國務(wù)院高度重視立法工作：要求盡快研究制定融資性擔(dān)保機構(gòu)有關(guān)管理制度措施4為什么制定?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?？

大力解決中小企業(yè)融資難的需要促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康開展的需要監(jiān)管部門對融資擔(dān)保機構(gòu)依法監(jiān)管的需要建立現(xiàn)代融資性擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的需要

5二、?方法?起草過程2024年3--4月，銀監(jiān)會草擬?融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行方法〔草案〕?。2024年5月，銀監(jiān)會將?方法〔草案〕?印發(fā)聯(lián)席會議成員單位征求意見。2024年7月，銀監(jiān)會召開第一次聯(lián)席會議，研討?方法〔草案〕?，形成?方法〔討論稿〕?。2024年8月--9月，銀監(jiān)會牽頭聯(lián)席會議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調(diào)研，對?方法〔討論稿〕?進(jìn)行修改。62024年10月，銀監(jiān)會牽頭召開第二次聯(lián)席會議，再次研討?方法〔討論稿〕?。2024年10月--11月，銀監(jiān)會組織召開屢次專家學(xué)者、聯(lián)席會議成員單位聯(lián)絡(luò)員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人參加的座談會，對?方法〔討論稿〕?進(jìn)行研討，將?方法?更名為?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?。2024年12月1日，經(jīng)反復(fù)研究論證和修改完善，形成?方法〔送審稿〕?送聯(lián)席會議各成員單位會簽。2024年12月14日，?方法〔送審稿〕?上報國務(wù)院。72024年1月，聯(lián)席會議根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。2024年2月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反響意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見后將意見再報國務(wù)院。2024年2月，國務(wù)院批準(zhǔn)該?方法?由聯(lián)席會成員單位聯(lián)合發(fā)布。2024年3月8日，經(jīng)聯(lián)席會議成員單位〔國務(wù)院法制辦除外〕聯(lián)合會簽后正式發(fā)布實施。8三、起草?方法?指導(dǎo)思想與起草原那么指導(dǎo)思想：以科學(xué)開展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)開展和監(jiān)管的實際，加強對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范和化解融資性擔(dān)保風(fēng)險促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健開展，為發(fā)揮融資性擔(dān)保機構(gòu)緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。起草原那么：一切從實際出發(fā)，密切聯(lián)系實際。尊重市場規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)管理，是為了加快科學(xué)開展。適當(dāng)借鑒“審慎〞理念，防范風(fēng)險促開展。9四、立法中爭議較大的幾個問題■?方法?名稱之爭■行政法規(guī)還是行政規(guī)章---關(guān)于?方法?的層級效力■監(jiān)管權(quán)限：方案單列市、央企？■機構(gòu)性質(zhì)■經(jīng)營原那么：效益性vs收益性■注冊資本

10■業(yè)務(wù)范圍■放大倍數(shù)■保證金管理■優(yōu)惠政策五、?方法?主要內(nèi)容解讀?方法?共七章，五十四條。 第一章總那么 ■立法目的〔第1條〕

11 ■立法依據(jù)〔第1條〕■關(guān)鍵詞語釋義〔第2條〕■融資性擔(dān)保 ■融資性擔(dān)保公司■監(jiān)管部門的釋義■經(jīng)營原那么〔第3條〕■獨立性原那么〔第4條〕■相關(guān)性原那么〔第5條〕■公平競爭原那么〔第6條〕■管理體制〔第7條〕

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第二章設(shè)立、變更和終止一、設(shè)立〔第8、9、10、11、13條〕■機構(gòu)準(zhǔn)入----形式要件與實質(zhì)要件■設(shè)立許可制：融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立〔第8條〕■設(shè)立與登記〔第8條〕■跨省分支機構(gòu)設(shè)立〔第8、13條〕■經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及名稱專屬性規(guī)定〔第8條〕

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■融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件〔第8、9、10、13條〕■形式要件〔第8條〕■實質(zhì)要件〔第9、10、13條〕 ■公司章程 ■股東資格 ■資本金門檻--要求〔第10條〕

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■董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理■范圍■積極條件■消極條件 ■組織機構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險管理制度 ■營業(yè)場所■跨省設(shè)立分支機構(gòu)〔第13條〕 ■其他審慎性條件

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■申請資料〔第11條〕 ■申請書 ■可行性研究報告 ■章程草案 ■股東出資驗資證明、股東資信證明 ■董事、監(jiān)事、高管資格證明 ■經(jīng)營開展戰(zhàn)略和規(guī)劃 ■營業(yè)場所證明材料 ■監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料16

二、融資性擔(dān)保公司的變更〔第12條〕 ■變更名稱 ■變更組織形式 ■變更注冊資本 ■變更公司住所 ■調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 ■變更董事、監(jiān)事、高管 ■變更持有一定比例以上股份的股東

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■分立、合并 ■修改章程 ■監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項 ■登記三、終止〔第14--17條〕須經(jīng)行政許可。 ■解散〔第14、16條〕 ■撤銷〔第15、16條〕 ■破產(chǎn)〔第17條〕 ■清算〔第16、17條〕18

第三章業(yè)務(wù)范圍—經(jīng)營范圍■關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的問題■關(guān)于主營和兼營業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入〔第18、19條〕■主營業(yè)務(wù)第十八條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營以下局部或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： 〔一〕貸款擔(dān)保。 〔二〕票據(jù)承兌擔(dān)保。 〔三〕貿(mào)易融資擔(dān)保。 〔四〕工程融資擔(dān)保。

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〔五〕信用證擔(dān)保。 〔六〕其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。■兼營業(yè)務(wù)第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營以下局部或全部業(yè)務(wù)： 〔一〕訴訟保全擔(dān)保。 〔二〕投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 〔三〕與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)參謀等中介效勞。

20 〔四〕以自有資金進(jìn)行投資。 〔五〕監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)?！鎏貏e規(guī)定---再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)〔第20條〕第二十條融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：〔一〕近兩年無違法、違規(guī)不良記錄?！捕潮O(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

21從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上?！鼋够顒印驳?1條〕第二十一條融資性擔(dān)保公司不得從事以下活動：〔一〕吸收存款?！捕嘲l(fā)放貸款。〔三〕受托發(fā)放貸款。

22〔四〕受托投資?！参濉潮O(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章經(jīng)營規(guī)那么和風(fēng)險控制■關(guān)于有關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)的設(shè)定注冊資本、風(fēng)險集中度、擔(dān)保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金提取比例等。23■公司治理〔第22條〕■內(nèi)部控制〔第23條〕■跨省設(shè)立分支機構(gòu)的特殊規(guī)定〔第第22、24條〕■人才配備與合規(guī)管理〔第24條〕■財會制度〔第25條〕■保費的收取原那么與風(fēng)險定價〔第26條〕■風(fēng)險集中度控制〔第27條〕■杠桿率—總體風(fēng)險控制〔第28條〕24■資金運用風(fēng)險限制〔第29條〕■關(guān)聯(lián)交易控制〔第30條〕■撥備及準(zhǔn)備金計提—風(fēng)險準(zhǔn)備金制度〔第31條〕■擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人的合作關(guān)系〔第32、34條〕■擔(dān)保公司與被擔(dān)保人的合作關(guān)系〔第33條〕■信息交換與信用輔導(dǎo)〔第34條〕■信息披露〔第35條〕25第五章監(jiān)督管理■非現(xiàn)場監(jiān)管〔第36條〕■信息報告制度--報送義務(wù)〔第37條〕■資本金監(jiān)管—資金運用情況報告〔第38條〕■監(jiān)管權(quán)力—日常監(jiān)管--監(jiān)管談話〔第39條〕

26■現(xiàn)場檢查—權(quán)利與義務(wù)〔第40條〕■報告制度〔第41、42、45條〕公司重大事項報告〔第41條〕公司重要會議決議報告〔第42條〕監(jiān)管報告〔第45條〕■審計監(jiān)督—年度審計報告〔第43條〕

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■突發(fā)事件處理制度--應(yīng)急措施〔第44條〕■行業(yè)自律制度〔第46條〕■征信管理與效勞〔第47條〕第六章法律責(zé)任■監(jiān)管人員違規(guī)處分---監(jiān)管者的法律責(zé)任〔第48條〕■公司違規(guī)處分—公司的法律責(zé)任〔第49條〕■準(zhǔn)入違規(guī)處分---擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的法律責(zé)任〔第50條〕

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第七章附那么■關(guān)于?方法?的調(diào)整范圍〔第51條〕■關(guān)于融資性再擔(dān)保機構(gòu)的問題〔第51條〕■關(guān)于實施細(xì)那么的制定〔第52條〕■關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)整頓〔第53條〕■關(guān)于?方法?實施日期〔第54條〕

29六、?方法?的特點■科學(xué)性、針對性、可操作性■靈活性、前瞻性■創(chuàng)新性

30七、落實?方法?工作建議■加強調(diào)查研究，加快推進(jìn)建立健全制度體系?！黾哟蠓龀至Χ?，促進(jìn)融資擔(dān)保機構(gòu)健康開展。