理財規(guī)劃師-2021年考試真題

理財規(guī)劃師-2021年考試真題精選

1、“養(yǎng)兒防老”理念的可行性受到質(zhì)疑，理財規(guī)劃師告訴李先生夫

婦影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素包括下列（）。

A.通貨膨脹

B.社保資金緊張

C.市場利率的波動

D.預(yù)期壽命的延長

2、在與李先生夫婦的溝通中，理財規(guī)劃師了解到李先生夫婦都有社

保，關(guān)于社會保險的基本原則的說法正確的有（）。

A.分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果（待遇水平與生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)）

B.權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)

C.公平與效率相結(jié)合

D.保障基本生活

3、依據(jù)馬斯洛的需求層次理論，理財規(guī)劃師提醒李先生夫婦，退休

養(yǎng)老規(guī)劃除了需要準備足夠的養(yǎng)老保障基本的生理需求，還需要考慮

（）o

A.尊重需求

B.社交需求

C.安全需求

D.自我實現(xiàn)的需求（生理需求、情感和歸屬的需求）

4、如果不考慮通貨膨脹因素，為了保證李先生夫婦退休養(yǎng)老金需求,

則李先生夫婦在退休時需準備（）元。

A.1259032.63

B.1313393.94

C.1359032.63

D.1413393.94

5、如果考慮通貨膨脹，且通貨膨脹率為4%,為了保證李先生夫婦退

休養(yǎng)老金需求，則李先生夫婦在退休時需準備（）。

A.150

B.160

C.180

D.200

6、假設(shè)李先生夫婦退休養(yǎng)老金賬戶現(xiàn)在有20萬元的啟動資金，則

該筆資金在李先生夫婦退休時的升值為（）。

A.405163.3

B.570867.83

C.799203.9

D.693166.29

7、假設(shè)李先生夫婦的退休養(yǎng)老金賬戶現(xiàn)在有20萬元的啟動資金。

為了滿足200萬元的退休養(yǎng)老生活費用。下列可幫助李先生夫婦實現(xiàn)

規(guī)劃愿望的方案是（）。

A.從現(xiàn)在開始，每月初投資2299.99元于養(yǎng)老金賬戶

B.從現(xiàn)在開始，每年年末投資32063.77元于養(yǎng)老金賬戶

C.從現(xiàn)在開始，每月末投資2084.65元于養(yǎng)老金賬戶

D.從現(xiàn)在開始，每年年初投資29688.68元于養(yǎng)老金賬戶

8、假設(shè)李先生夫婦的退休金需要200萬元，經(jīng)過理財規(guī)劃師的測算

需要李先生夫婦現(xiàn)在一次性投入（）元。

A.498242.73

B.500498.06

C.376903.26

D.488837.27

9、企業(yè)年金作為養(yǎng)老保險體系的支柱之一，下列關(guān)于企業(yè)年金的說

法正確的是（）是。

A.企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利

B.企業(yè)年金制度是自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度

C.企業(yè)年金具有一定的社會保險特征

D.企業(yè)年金所需費用由企業(yè)、個人及國家共同繳納

10、理財規(guī)劃師對于如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的問題向李先生夫

婦給予了建議，從非價格因素方面來講，李先生夫婦還需考慮保險公

司的()。

A.服務(wù)質(zhì)量

B.償付能力

C.機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)

D.民調(diào)評價

11、教育規(guī)劃師最沒有時間彈性的，王女士最早可以在兒子()時

開立教育儲蓄賬戶

A.小學(xué)四年級

B.初中一年級

C.小學(xué)二年級

D.小學(xué)一年級

12、理財規(guī)劃師向李女士分析了關(guān)于教育儲蓄的優(yōu)缺點，下列關(guān)于

教育儲蓄的說法正確的是()

A.儲蓄利息免交個人所得稅

B.收益穩(wěn)定、且較活期存款相比回報高

C.投資者范圍比較小

D.風險較少

13、王女士的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()元。

A.20000

B.50000

C.10000

D.5000

14、在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，王女士每月以相等

金額固定向教育儲蓄賬戶匯總存入()元。

A.262.39

B.277.78

C.166.67

D.69.44

15、假設(shè)王女士在教育儲蓄賬戶開戶時，1年期、2年期、3年期、5

年期的儲蓄的存款利率分別為300%、3.30%、3.85%和4.50%。王女

士的兒子當時上小學(xué)四年級，則王女士兒子18歲上大學(xué)的教育儲蓄

賬戶的利息利率

A.0.03

B.0.033

C.0.0385

D.0.045

16、假設(shè)王女士采用最長存期、存入最高限額的本金，每月存入固

定金額、利率為4.25%。則王女士教育儲蓄賬戶到期本息和為（）元。

A.55600.22

B.22735.9

C.68206.88

D.18533.63

17、由于教育相關(guān)費用的增加，王女士兒子的教育相關(guān)費用假設(shè)為

100000元、那么、在求出教育儲蓄到期本息和的基礎(chǔ)上，王女士還

需補充（）元。

A.31793.12

B.44399.78

C.77264.10000000001

D.69466.37

18、如果王女士在兒子今年已滿6歲并已上小學(xué)的情況下，開立一

個定期存款賬戶彌補教育金缺口、每年轉(zhuǎn)存、假設(shè)定期存款利率為

3.00%,教育相關(guān)的費用的總需求100000元、王女士定期存款賬戶應(yīng)

一次性存入（

A.53192.15

B.47283.32

C.48741.51

D.54191.49

19、如果王女士在兒子12歲上初中一年級時，以基金定投的方式來

彌補教育資金缺口，基金定投賬戶的年收益率為8%,假設(shè)教育相關(guān)

費用的總需求100000元，那么王女士每月應(yīng)往基金定投賬戶存入（）

7Go

A.812.26

B.847.3200000000001

C.896.17

D.926.12

20、如果王女士在兒子今年已滿6歲并已上小學(xué)的情況下，以基金

定投方式來準備全部教育金，假設(shè)投資收益率為6%,教育相關(guān)的費

用的總需求100000元、則王女士每年年初或每年年末定投金額為（）

）ljo

A.5592.15

B.5886.22

C.5927.68

D.6132.91

21、撰寫綜合理財規(guī)劃建議書時的操作要求包括（）。

A.客觀

B.細致

C.全面

D.有條理

22、綜合理財規(guī)劃師建議書封面和前言內(nèi)容包括（）。

A.費用標準

B.客觀義務(wù)

C.標題

D.出具日期

23、在撰寫杜先生家庭的資產(chǎn)負債表與收入支出表時，對于表頭描

述正確的是（）。

A.杜先生家庭收入支出表的時間應(yīng)為2021年12月31日

B.杜先生家庭收入支出表的時間為2021年1月1日一2021年12月

31日

C.杜先生家庭資產(chǎn)負債表的時間為2021年1月1日一2021年12月

31日

D.杜先生家庭資產(chǎn)負債表的時間為2021年12月31日

24、截止到2021年12月31日關(guān)于杜先生家庭資產(chǎn)表述正確的是（）。

A.杜先生家庭總資產(chǎn)為13300000元

B.杜先生家庭實物資產(chǎn)為3300000元

C.杜先生家庭現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物為50000元

D.杜先生家庭金融資產(chǎn)為980000元

25、截止到2021年12月31日關(guān)于杜先生家庭負債與凈資產(chǎn)表述正

確的是（）。

A.杜先生家庭總負債金額為1889915元

B.杜先生家庭凈資產(chǎn)為11824767元

C.杜先生家庭住房貸款負債金額為1475233元

D.杜先生家庭負債與凈資產(chǎn)總計為13300000元

26、在收入支出表中關(guān)于杜先生家庭收入的數(shù)據(jù)表述正確的是（）。

A.杜先生年收入為180000元

B.杜先生年收入為130000元

C.杜先生年收入為230000元

D.杜先生年收入為500000元

27、下列關(guān)于杜先生家庭年支出數(shù)據(jù)描述錯誤的是（）。

A.旅游支出為10000元

B.房屋按揭還貸支出為121537元

C.總支出為341537元

D.日常生活支出為50000元

28、下列對杜先生家庭收入支出表信息描述正確的是（）。

A.杜先生家庭年結(jié)余為1188463元

B.杜先生家庭工薪類收入總計為1530000元

C.杜先生家庭收入總計為1530000元

D.杜先生家庭投資收入為800000元

29、下列關(guān)于杜先生家庭財務(wù)比率表描述正確的是（）。

A.杜先生家庭負債收入比率為8%

B.杜先生家庭清償比率為89%

C.杜先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率為83%

D.杜先生家庭結(jié)余比率為78%

30、關(guān)于結(jié)余比率下列說法正確的是（）。

A.結(jié)余比率的參考值為30%

B.結(jié)余比率較高說明杜先生家庭提高凈資產(chǎn)的能力較強

C.結(jié)余比率=年結(jié)余/年稅后收入

D.杜先生家庭結(jié)余比率過高，提高生活質(zhì)量的可能性較大

31、根據(jù)杜先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率判斷下列說法正確的是（）。

A.杜先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率過高，說明風險相對較大

B.杜先生家庭的投資資產(chǎn)包括股票、股票型基金、債券型基金和貨

幣市場基金

C.投資資產(chǎn)出股票、債券等金融資產(chǎn)外，還包括實物資產(chǎn)中的房地

產(chǎn)投資等

D.投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

32、根據(jù)杜先生家庭流動性比率，下列說法正確的是（）、

A.杜先生家庭流動性比率為7、相對偏高

B.流動性比率過高反應(yīng)家庭資產(chǎn)流動性較強，但收益性會受影響

C.流動性比率=流動資產(chǎn)/每月收入

D.所謂的流動性資產(chǎn)即為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，變現(xiàn)能力很強

33、根據(jù)杜先生家庭清償比率的分析，下列表述正確的是（）。

A.杜先生家庭清償比率很高，說明其償債能力很強

B.清債比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.清償比率的參考值為0.5%以上

D.負債比率+清償比率=2

34、關(guān)于杜先生家庭財務(wù)狀況預(yù)測，下列表述正確的是（）。

A.杜先生的工作性質(zhì)導(dǎo)致其收入波動較大，未來可能會減少

B.隨著兒子年齡的增長，杜先生家庭在子女教育方面的開支可能會

增加

C.隨著杜先生夫婦年齡的增長，健康狀況可能會下降，導(dǎo)致醫(yī)療費

用增加

D.杜先生家庭未來的總支出可能會增加

35、關(guān)于杜先生家庭理財目標的整理下列說法正確的是（）。

A.需要為兒子制定教育金儲備計劃

B.需要風險管理和保險方面的規(guī)劃

C.需要對其退休養(yǎng)老資金進行規(guī)劃

D.需要購房方面的規(guī)劃

36、根據(jù)杜先生家庭的資產(chǎn)配置情況，杜先生屬于（）的投資者。

A.輕度進取型

B.中立型

C.進取型

D.保守型

37、對于杜先生家庭面臨的風險情況，下面分析正確的是（）。

A.杜先生的兒子最大的風險在于意外的疾病，需要補充商業(yè)保險

B.杜太太雖然有充足的社保，但依然需要一定的商業(yè)保險作為補充

C.杜先生沒有任何保障，風險缺口很大

D.如果杜先生意外身故，則家庭的收入會大幅減少，面臨財務(wù)風險

38、杜先生希望得到保險方面的建議，以下建議合理的是（）。

A.建議杜先生用年稅后收入的10%作為每年保險費用支出

B.建議杜先生用年稅后收入的5%作為每年保險費用支出

C.杜先生的兒子沒有任何保險，建議給兒子購買高額分紅險

D.杜先生在家庭中的經(jīng)濟地位較高，所以應(yīng)該購買的保險保額要大

于杜太太

39、下列保險產(chǎn)品中適合杜先生兒子的是（）。

A.意外傷害保險

B.重大疾病險

C.定期壽險

D.醫(yī)療保險

40、杜先生家庭為籌備兒子的教育費用，制定規(guī)劃方案時需要遵循

的原則包括（）。

A.要一次性投資，確?；I備到充足的資金

B.要提前進行規(guī)劃

C.教育規(guī)劃投資要穩(wěn)健

D.目標要切合實際

41、如果杜先生希望在兒子本科畢業(yè)，即出國留學(xué)時準備充足的教

育金，屆時需要準備（）兀。

A.1906619.23

B.1996558.19

C.2078928.18

D.1882237.11

42、杜先生準備將80萬元債券型基金作為兒子教育金的啟動資金，

如果要在兒子出國留學(xué)時準備好充足的教育金，需要達到的最低收益

率是()o

A.7.5

B.6.57

C.6.38

D.5.96

43、杜先生準備將80萬元債券型基金作為兒子教育金的啟動資金，

如果債券型基金能夠達到的收益率是5%,那么除了80萬元本金外，

杜先生需要()元，才能準備充足教育金

A.每年年初投入18350.91

B.每年年末投入34454.41

C.每年年初投入33988.16

D.每年年末投入19268.46

44、在進行子女教育規(guī)劃時，杜先生可以選擇的長期教育規(guī)劃工具

除債券型基金外，還