創(chuàng)業(yè)型企業(yè)融資與融資擔(dān)保運(yùn)作課件

創(chuàng)業(yè)型企業(yè)融資與融資擔(dān)保運(yùn)作演講人：劉永斌MBA

1精選課件ppt目錄創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)的再認(rèn)識擔(dān)保公司及擔(dān)保融資運(yùn)作創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)擔(dān)保融資建議2精選課件ppt民營中小企業(yè)的再認(rèn)識

3精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資民營企業(yè)中小企業(yè)4精選課件ppt民營企業(yè)的歷史回顧：三個階段膽商階段：改革開放—1985年

“撐死膽大，餓死膽小”情商階段：1986—1993年搞關(guān)系、官倒智商階段：1994年至今過剩經(jīng)濟(jì)，智慧+信息+管理5精選課件ppt民營企業(yè)的現(xiàn)狀分析：數(shù)量上：99%為中小企業(yè)質(zhì)量上：三個層次，良莠各異

6精選課件ppt民營企業(yè)的發(fā)展方向?qū)I(yè)經(jīng)營、做大規(guī)模，成本領(lǐng)先戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)創(chuàng)新，科技領(lǐng)先戰(zhàn)略市場發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)略

為大企業(yè)配套市場邊緣路線7精選課件ppt中小企業(yè)的重要性數(shù)量99%就業(yè)75%經(jīng)濟(jì)增長GDP60%增幅80%技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險投資企業(yè)社會的減震器臺灣地區(qū)與韓國的對比8精選課件ppt對中小企業(yè)重要性的認(rèn)識抓大放小抓大扶小：搖籃和伙伴市場獨(dú)立的力量：民力、民資、民營9精選課件ppt資金：民營中小企業(yè)最為稀缺的資源要素10精選課件ppt中小企業(yè)融資難直接融資：合伙投資、風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)投資…間接融資：銀行貸款、發(fā)行債券、民間借貸…11精選課件ppt銀行貸款分類抵押貸款:約占30%強(qiáng)信用貸款:幾乎為零擔(dān)保貸款:約為70%關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保企業(yè)互保專業(yè)擔(dān)保12精選課件ppt熱點(diǎn)：擔(dān)保公司1993年，中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司成立1999年，《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》2003年，納入全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)586家，據(jù)不完全統(tǒng)計，各類擔(dān)保公司超過1000家。13精選課件ppt中小企業(yè)融資難的癥結(jié)融資難=貸款難=擔(dān)保難？？社會信用的缺失茅于軾:社會信用為什么不好，首先要看這個社會是使守信的人吃虧還是享受公正，如果可以通過賴賬占得便宜的話，大家都會這么干。14精選課件ppt

如何看待民營中小企業(yè)的信用成長性高生存能力較強(qiáng)經(jīng)營不規(guī)范抗風(fēng)險能力較差要避免幾個傾向：不切實際的擴(kuò)張沖動、過度負(fù)債渴望免費(fèi)午餐只贏不輸?shù)男睦?5精選課件ppt擔(dān)保公司及擔(dān)保融資運(yùn)作16精選課件ppt廈門市擔(dān)保投資有限公司廈門市政府為解決本市中小企業(yè)融資難問題，推動中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，授權(quán)廈門市財政局投資設(shè)立的國有獨(dú)資有限責(zé)任公司。公司于二OOO年九月三十日正式成立，注冊資本一億元人民幣。廈門市第一家從事?lián)I(yè)務(wù)的專業(yè)公司。17精選課件ppt18精選課件ppt擔(dān)保情況19精選課件ppt業(yè)務(wù)流程

企業(yè)申請咨詢受理項目經(jīng)理調(diào)查及審核分管領(lǐng)導(dǎo)審核風(fēng)險委員會評議決策層根據(jù)權(quán)限決策簽訂擔(dān)保協(xié)議及保證合同并收費(fèi)項目跟蹤管理項目終結(jié)債的追償專家咨詢業(yè)務(wù)指導(dǎo)直接審批20精選課件ppt辦理流程客戶—合作銀行—擔(dān)保公司客戶—擔(dān)保公司21精選課件ppt

合作銀行建設(shè)銀行中信銀行中國銀行商業(yè)銀行國際銀行興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行

22精選課件ppt如何申請？TEL:5120009ADD:檳榔路1號聯(lián)誼廣場11樓23精選課件ppt擔(dān)保準(zhǔn)入條件在廈門注冊的各種類型的中小企業(yè)有一定的經(jīng)營年限（一般為兩年以上）有效凈資產(chǎn)在100萬人民幣以上資產(chǎn)負(fù)債率一般不超過70%累計擔(dān)保余額不超過本公司注冊資本的10%（1000萬），一般在500萬元以內(nèi)擔(dān)保金額一般不超過借款人凈資產(chǎn)的70%24精選課件ppt擔(dān)保方向：政策導(dǎo)向高新技術(shù)企業(yè)出口創(chuàng)匯企業(yè)吸納勞動力多的制造業(yè)25精選課件ppt客戶的定位擔(dān)保與風(fēng)險投資不同步入成長期的企業(yè)引入成長成熟衰退26精選課件ppt客戶的定位：成長期經(jīng)營年限有效凈資產(chǎn)負(fù)債率27精選課件ppt項目評估的實質(zhì)---在未來某一時點(diǎn)，被擔(dān)保企業(yè)有足夠的現(xiàn)金流償還擔(dān)保貸款的意愿、可能性、可靠性。28精選課件ppt擔(dān)保公司項目評審的特點(diǎn)風(fēng)險自留與風(fēng)險控制要承擔(dān)風(fēng)險敞口控制風(fēng)險的定位：強(qiáng)調(diào)還款第一性來源靈活把握反擔(dān)保措施29精選課件ppt客戶的定位信貸市場上的四類客戶：

以還款的未來預(yù)期現(xiàn)金流為一維以保證還款的各類保證措施為第二維擔(dān)保公司的目標(biāo)客戶：還款第一性強(qiáng)保證措施弱

30精選課件ppt反擔(dān)保措施1、必備要求2、靈活掌握

關(guān)鍵資源違約成本以雙輸拼雙贏反擔(dān)保措施在借款企業(yè)內(nèi)部解決31精選課件ppt擔(dān)保業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔(dān)保銀行承兌匯票擔(dān)保綜合授信額度擔(dān)保出口退稅項下?lián)Ｍ稑?biāo)保函和履約保函擔(dān)保財產(chǎn)保全擔(dān)保32精選課件ppt我們還能夠幫你：互?，F(xiàn)象過橋擔(dān)保財產(chǎn)保全擔(dān)保以及其他貸款融資中的困難33精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)融資建議34精選課件ppt企業(yè)層面：練好內(nèi)功錦上添花-你是“錦”嗎？創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)

“牟其中是典型的創(chuàng)業(yè)者，但他不是成功的商人。”——馮侖，萬通集團(tuán)董事局主席評牟其中在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)者自身幾乎100%決定了企業(yè)的命運(yùn)！之后？35精選課件ppt從創(chuàng)業(yè)者到管理者非正式，非系統(tǒng)，自由主義精神VS系統(tǒng)化、原則性、利潤導(dǎo)向主要差異：利潤（明確目標(biāo)而不是年終剩余）計劃（書面計劃成為工作方式）組織（權(quán)責(zé)分明，工作描述）控制（正式、組織控制系統(tǒng)；目標(biāo)、測評、反饋、評價、獎勵等）管理發(fā)展（培訓(xùn)、儲備）預(yù)算（詳細(xì)、可計、業(yè)績、支出）創(chuàng)新（漸進(jìn)創(chuàng)新、計算風(fēng)險）領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格（恩愛、直接、無方向/交互、參與、管理、正式）文化（家庭文化/公司文化）36精選課件ppt從原始積累到正常擴(kuò)張原始積累階段：英雄莫問出處用人：家族化運(yùn)作職業(yè)經(jīng)理人

經(jīng)營方向：打游擊戰(zhàn)陣地戰(zhàn)穩(wěn)定競爭格局：單贏雙贏經(jīng)營信譽(yù)：37精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的風(fēng)險管理1、市場風(fēng)險：市場需求、市場份額、服務(wù)送達(dá)、貨款回收2、管理風(fēng)險：管理操作、管理合作3、財務(wù)風(fēng)險：財務(wù)預(yù)期、現(xiàn)金流量4、其他風(fēng)險：技術(shù)、政策、法律等等38精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展策略長期規(guī)劃和短期效益并重，長短結(jié)合：高科技企業(yè)決策時尋找政策依據(jù)，順勢而為：物流企業(yè)、春雨行動保持現(xiàn)金流：現(xiàn)金為王，利潤現(xiàn)金比例拒絕誘惑，專業(yè)化經(jīng)營：名片效應(yīng)內(nèi)部機(jī)制，激勵和約束不能偏廢39精選課件ppt技術(shù)層面:作足功課善意融資

信息對稱知己知彼：提高對銀行、擔(dān)保公司、風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)的運(yùn)作認(rèn)知水平盈利模式、要求條件、運(yùn)作方法、操作規(guī)程不要相信所謂“融資中介”40精選課件ppt企業(yè)發(fā)展不同階段的不同融資策略：門當(dāng)戶對初創(chuàng)期：風(fēng)險投資、其他機(jī)構(gòu)的投資親朋好友的民間借貸商業(yè)信用內(nèi)部融資成長期：銀行融資、政府基金、融資租賃抵押或擔(dān)保資本市場：股票市場債券市場信息公開要求不同41精選課件ppt融資的基礎(chǔ)性工作：企業(yè)運(yùn)營情況良好之外企業(yè)家的財務(wù)意識專業(yè)會計人員、明晰財務(wù)制度準(zhǔn)確可信的財務(wù)數(shù)據(jù)必備的融資手續(xù)融資計劃/財務(wù)預(yù)算

42精選課件ppt融資計劃融資的用途和融資需要量還款能力和還款時間的測算記住：擔(dān)保公司和銀行永遠(yuǎn)只是錦上添花要站在銀行和擔(dān)保公司的角度想問題對自身的可融資能力和還款能力要有合理的評估43精選課件ppt融資過程：開誠布公，不要遮遮掩掩，或言過其實擔(dān)保公司或銀行一般會詳細(xì)了解以下問題：領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、公司的歷史及發(fā)展過程、公司的采購、生產(chǎn)、銷售情況，公司的行業(yè)及產(chǎn)品背景，公司的真實財務(wù)狀況，公司的資產(chǎn)負(fù)債、融資擔(dān)保情況，公司的主要風(fēng)險以及對風(fēng)險的認(rèn)識，還款來源，擔(dān)保抵押狀況等等調(diào)查進(jìn)程、審批速度、審批結(jié)果44精選課件ppt建立信譽(yù)是一個不間斷的過程說到做到改善管理情況溝通還款記錄45精選課件ppt政府和社會層面：營造氛圍政策支持創(chuàng)造一個公平的信用環(huán)境，給予國民待遇輔導(dǎo)和扶持體系的建立46精選課件