2021年6月中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題匯編

2021年6月中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題匯編[單選題]1.目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。A.風(fēng)險性B.流動性C.收益性D.穩(wěn)定性正確答案：B參考解析：在實踐中（江南博哥），各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致，即貨幣的流動性。[單選題]2.下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款B.吸收企業(yè)和個人的存款C.辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算D.集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金正確答案：D參考解析：中央銀行是銀行的銀行。銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。[單選題]3.下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。A.無需對股東大會的組成作出制度安排B.對董.監(jiān).高的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項正確答案：A參考解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會.董事會.監(jiān)事會.高級管理層的組成.職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。[單選題]4.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。A.先用后還，改善現(xiàn)金流B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩C.具有循環(huán)信用額度D.存多少，用多少正確答案：D參考解析：D項描述的是“借記卡”的用款方式。[單選題]5.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調(diào)D.維權(quán)正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律.維權(quán).協(xié)調(diào).服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。[單選題]6.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4正確答案：A參考解析：單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1/3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社.省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。[單選題]7.巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策.報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次。[單選題]8.下列行為，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)戶裝移資產(chǎn)D.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序正確答案：A參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。[單選題]9.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化正確答案：D參考解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。[單選題]10.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品風(fēng)險隔離，其中不包括（）。A.單獨(dú)管理B.單獨(dú)核算C.單獨(dú)建賬D.單獨(dú)銷售正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品單獨(dú)管理.單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行.集合運(yùn)作.分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。[單選題]11.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣正確答案：B參考解析：通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣.存款準(zhǔn)備金。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。[單選題]12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％正確答案：C參考解析：我國對核心一級資本充足率的要求是5%。[單選題]13.在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正確答案：A參考解析：中國人民銀行的主要職責(zé)有：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金儲備；（8）經(jīng)理國庫；（9）維護(hù)支付.清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（10）指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計.調(diào)查.分析和預(yù)測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。[單選題]14.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病正確答案：C參考解析：遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。不得打聽與自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品.信息或其他崗位職責(zé)。[單選題]15.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人正確答案：A參考解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。[單選題]16.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.現(xiàn)金繳存D.現(xiàn)金支取正確答案：D參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]17.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)正確答案：A參考解析：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。[單選題]18.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進(jìn)口正確答案：D參考解析：當(dāng)本幣匯率上升.外幣匯率下跌時，意味著以本幣表示的本國出口商品價格比以前上升了。在其他條件不變的情況下，出口將下降。同時由于本幣升值，進(jìn)口的相對價格下降，進(jìn)口將增加，可能導(dǎo)致國際收支出現(xiàn)逆差。[單選題]19.下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資B.信托或者股票業(yè)務(wù)C.購置非自用不動產(chǎn)D.同業(yè)拆借正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。[單選題]20.商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%正確答案：C參考解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項）/經(jīng)濟(jì)資本*100%=（90-20-10）/300*100%=20%。[單選題]21.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值正確答案：D參考解析：不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額。[單選題]22.某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說法正確的是（）。A.該擔(dān)保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔(dān)保方式屬于抵押D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押正確答案：D參考解析：我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。其中權(quán)利質(zhì)押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。[單選題]23.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.偽造.變造金融票證罪B.違規(guī)出售金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌.付款和保證罪D.違法發(fā)放貸款罪正確答案：A參考解析：偽造.變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。[單選題]24.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。A.終止其法人資格B.取消高管資格C.限制其所有業(yè)務(wù)D.沒收其所有財產(chǎn)正確答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營.經(jīng)營管理不善