商業(yè)銀行風險預警平臺系統(tǒng)項目解決方案

商業(yè)銀行風險預警系統(tǒng)解決方案目錄TOC\o"1-2"\h\z\u第1章前言 ★高性能數(shù)據(jù)庫中間件集群軟件保持著TPC-C的記錄，達到每分鐘118萬個事務的處理能力，保證我們的用戶能夠達到更好更快的ROI?！锇葱钄U充現(xiàn)有的系統(tǒng)可能是基于當前的工作負載而構建的，當應用規(guī)模需要擴充時(支持更多的)SMP備份策略策略說明全備份;增量備份只備份上次備份以后有變化的數(shù)據(jù);即備份自上次備份操作后新改變的數(shù)據(jù)或新產生差分備份只備份上次完全備份以后有變化的數(shù)據(jù)。即備份新數(shù)據(jù)，這些新數(shù)據(jù)都是上一次完全備按需備份>>備份策略我們依據(jù)現(xiàn)在系統(tǒng)的特點數(shù)據(jù)備份基本策略的設定按如下方式：Unix備份時間為確保工作時間內業(yè)務人員正常使用系統(tǒng)，建議：1、周一至周五凌晨4點前完成備份2、周六、日白天完成備份恢復時間若是系統(tǒng)或數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，需及時恢復。希望在4－8小時內完成恢復，使系統(tǒng)能正常運行。第6章風險模型庫風險模型類別編號類別子類1個人業(yè)務監(jiān)測模型客戶行為2大額資金交易3賬戶操作與管理4對公業(yè)務監(jiān)測模型客戶行為5大額資金交易6賬戶操作7賬戶管理8外匯業(yè)務監(jiān)測模型業(yè)務管理9柜員管理模型柜員操作號管理10非工作時間業(yè)務監(jiān)測11頻繁業(yè)務監(jiān)測12沖正操作監(jiān)測13特殊業(yè)務監(jiān)測14現(xiàn)金/尾箱管理現(xiàn)金管理15重空憑證管理16綜合管理模型會計科目使用監(jiān)測17綜合管理18電子銀行監(jiān)控電子銀行監(jiān)控19直銷銀行虛假注冊直銷銀行虛假注冊20柜臺業(yè)務監(jiān)控柜臺業(yè)務監(jiān)控21信用卡監(jiān)控信用卡監(jiān)控風險模型清單業(yè)務類別規(guī)則類別規(guī)則名稱個人業(yè)務監(jiān)測模型客戶行為監(jiān)測將到期定期存款掛失后部分或全部提前支?。P注接近存期的對私定期存款，掛失當日或次日解掛，并部分或全部提前支?。┍O(jiān)測剛存入定期存款掛失后部分或全部提前支?。P注短期內存入的對私定期存款，掛失日或者次日解掛，并部分或者全部提前支取）監(jiān)測短期內存入的個人定期存款，部分或全部提前支取監(jiān)測對私定期賬戶接近存期時，部分或全部提前支取短期內存入的對私三個月定期存款，部分或者全部提前支取短期內存入的對私三個月定期存款，部分或者全部提前支取監(jiān)測個人卡客戶密碼重置情況監(jiān)測個人客戶資料修改、更改支取方式情況監(jiān)測同一客戶號下憑證/卡折頻繁掛失的情況監(jiān)測當日開戶的個人客戶持有我行賬戶數(shù)量監(jiān)測個人客戶的開戶數(shù)量大額資金交易監(jiān)測銀行賬戶資金流量，關注短期內多賬戶劃款到同一賬戶，并幾乎全部支取或劃轉監(jiān)測銀行賬戶資金流量，關注短期內一個賬戶向多個賬戶劃款，并其中一個賬戶幾乎全部支取監(jiān)測對私賬戶短期內累計借方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測銀行賬戶貸方單筆發(fā)生額超警戒值及短期內累計貸方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測頻繁網(wǎng)銀交易的個人客戶監(jiān)測員工賬戶貸方累計發(fā)生額監(jiān)測員工賬戶當日大額現(xiàn)金入賬交易監(jiān)測員工賬戶當日累計大額轉賬交易監(jiān)測對私賬戶與員工個人賬戶的資金往來賬戶操作與管理監(jiān)測個人存款賬戶凍結、暫禁后提前解凍的情況監(jiān)測個人存款賬戶金額凍結的提前解凍情況監(jiān)測對私客戶大額定期存款起息日早于開戶日的情況監(jiān)測對私客戶個人通知存款實際通知日期的合規(guī)情況監(jiān)測短期內雷同的對私交易監(jiān)測睡眠戶的款項支取交易對公業(yè)務監(jiān)測模型客戶行為（關注客戶印鑒變更或掛失解掛后短期內，賬戶余額基本轉空的情況）監(jiān)測公司客戶頻密大額/超額提現(xiàn)監(jiān)測對公賬戶凍結后當天解凍的情況大額資金交易監(jiān)測對公新開戶短期內累計借方金額大于警戒值監(jiān)測短期內某對公賬戶累計借方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測短期內某對公賬戶累計貸方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測銀行賬戶資金流量，關注多個賬戶劃款到同一對公賬戶，該對公賬戶短期內向一個或多個對私賬戶劃款，且其中一個賬戶幾乎全部支取或劃轉監(jiān)測一個賬戶向一個對公賬戶轉賬，該對公賬戶短期內向一個或多個對私賬戶劃款，并其中一個賬戶幾乎全部支取監(jiān)測頻繁網(wǎng)銀交易的對公客戶監(jiān)測新開對公賬戶的存單金額與客戶注冊資本明顯不符的情況監(jiān)測新開對公賬戶客戶資金交易量與其注冊資金不符的情況賬戶操作監(jiān)測非取現(xiàn)賬戶取現(xiàn)監(jiān)測對公新開戶三個工作日內出現(xiàn)支付業(yè)務監(jiān)測對公存款賬戶凍結、暫禁后提前解凍的情況監(jiān)測短期內雷同的對公業(yè)務監(jiān)測無票據(jù)號碼的票據(jù)支出情況賬戶管理監(jiān)測基本戶與一般戶開立于同一營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)測注冊資金小于一定金額對公新開賬戶監(jiān)測證件將到期的單位賬戶監(jiān)測證件已過期的單位賬戶監(jiān)測兩個或兩個以上新開對公賬戶的法人或負責人為同一自然人的情況監(jiān)測新開對公活期賬戶，提款方式為非印鑒的情況監(jiān)測新開對公定期賬戶，提款方式為非印鑒的情況監(jiān)測新開對公賬戶透支約定為允許透支的情況外匯業(yè)務監(jiān)測模型業(yè)務管理監(jiān)測個人賬戶提取外幣現(xiàn)鈔交易監(jiān)測個人賬戶收入外幣現(xiàn)鈔交易監(jiān)測網(wǎng)點在同一天發(fā)生低于但接近5萬美元的結匯操作監(jiān)測短期內累計發(fā)生大較大金額的個人外幣結匯操作柜員管理模型柜員操作號管理監(jiān)測柜員各系統(tǒng)操作號唯一性監(jiān)測柜員號連續(xù)7天未使用統(tǒng)計未發(fā)生授權業(yè)務的授權柜員監(jiān)測交易流水中出納號與柜員號不一致的情況電子銀行監(jiān)控電子銀行監(jiān)控同一設備短時間登陸多個網(wǎng)銀賬戶同一IP短時間登陸多個網(wǎng)銀賬戶同卡非可信環(huán)境更改網(wǎng)銀手機，短時間內大額購買高危商品同卡非可信地區(qū)修改密碼后大額購買高危商品同卡短時間內在不同城市大額購買高危商品同卡短時間異常多筆轉賬，失敗率較高同卡向陌生賬戶大額轉賬，轉賬金融超過日限額的95%相同收付款人之間發(fā)生大額資金頻繁收付，轉賬金額相同或接近企業(yè)網(wǎng)銀在敏感時間向個人賬戶大額轉賬開通網(wǎng)銀后賬戶資金3天累計大額轉出單位結算賬戶銷戶未關閉網(wǎng)銀渠道公司網(wǎng)銀在非工作時間進行支付交易直銷銀行虛假注冊直銷銀行虛假注冊同一設備短時間內注冊大量賬戶同一IP短時間內注冊大量賬戶短時間內連續(xù)注冊的不同身份證歸屬地相同短時間內連續(xù)注冊的不同身份證生日相同短時間內連續(xù)注冊的賬戶密碼相同短時間內連續(xù)注冊的郵箱賬戶前綴相同當前IP為可疑IP高危地短時間內注冊大量賬戶高危時間短時間內注冊大量賬戶身份證、手機號、IP、銀行卡歸屬地沖突柜臺業(yè)務監(jiān)控柜臺業(yè)務監(jiān)控柜員辦理本人存取款業(yè)務柜員短期內頻繁為某個賬戶辦理業(yè)務柜員非工作期間發(fā)生交易柜員短時間內為同一個賬戶先大額存款再大額轉賬柜員庫存現(xiàn)金日間/日終超限額柜員當日沖正本人處理的業(yè)務柜員空存空取柜員現(xiàn)金調撥異常行內員工與客戶有資金往來同一柜員當日開銷同一賬戶同一柜員頻繁辦理個人互轉交易信用卡監(jiān)控信用卡監(jiān)控同一張卡短時間內在兩個城市交易同一張卡短時間內在多個商戶交易同一張卡發(fā)生余額不足交易次數(shù)異常同一張卡發(fā)生密碼錯誤次數(shù)異常同一張卡發(fā)送多筆錯誤交易且交易面額遞減先小額試刷（小于50元）后，三十分鐘內大額交易在高危時間段交易商戶一個小時內連續(xù)發(fā)生多張連續(xù)卡號的交易首次消費金額接近信用卡額度首次取現(xiàn)密碼錯誤PO