2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃歷年考試高頻考點(diǎn)試題附帶答案

2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃歷年考試高頻考點(diǎn)試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.在進(jìn)行個(gè)人購(gòu)房決策時(shí)，應(yīng)該考慮的首要問(wèn)題是衡量自己的負(fù)擔(dān)能力。2.買(mǎi)房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來(lái)說(shuō)選擇租房會(huì)優(yōu)于買(mǎi)房。3.保險(xiǎn)按保險(xiǎn)的標(biāo)的分為（）。A、補(bǔ)償性保險(xiǎn)B、給付性保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4.教育投資無(wú)需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來(lái)的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。5.以下2016年企業(yè)養(yǎng)老基金收不抵支的地區(qū)是（）。A、黑龍江B、廣東C、山西D、內(nèi)蒙古6.人們一般從34歲開(kāi)始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。7.制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。8.目前所有城市的車(chē)位數(shù)量都很充足。9.與普通債券相比，可轉(zhuǎn)債交易價(jià)格常常波動(dòng)幅度不大，波動(dòng)方向和其股價(jià)（）。A、相反B、一致C、無(wú)關(guān)10.一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)人擁有多少?gòu)埿庞每ㄊ潜容^恰當(dāng)?shù)?？（）A、1張B、2-3張C、5-6張D、7-8張11.（）不是擇業(yè)時(shí)通常需要考慮的因素。A、公司規(guī)模B、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展C、工作滿意度和工作環(huán)境D、收入和福利待遇12.關(guān)于房地產(chǎn)投資，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、要考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力B、不用考慮稅費(fèi)C、租房無(wú)須考慮首付款D、要考慮購(gòu)房還是租房13.假設(shè)，你的建行信用卡賬單日是每月21日，到期還款日是每月10日。若10月18日刷卡消費(fèi)1萬(wàn)元。持卡人能享受的最長(zhǎng)免息期為（）天。A、21B、22C、23D、3214.當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師與客戶出現(xiàn)爭(zhēng)端時(shí)，要提交仲裁機(jī)構(gòu)，或交給法院判決。15.關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是（）A、比金融理財(cái)師通過(guò)率高B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小C、注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試為5門(mén)課D、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試始于1993年16.以下關(guān)于子女教育金規(guī)劃的重要性描述正確的是（）。A、關(guān)乎子女未來(lái)的必不可少的重要規(guī)劃B、子女成長(zhǎng)的每一個(gè)階段都需要規(guī)劃C、子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資，跨度很大D、教育是一種生產(chǎn)性投資17.人的一生需要考慮的事情一般不包括（）A、就業(yè)B、結(jié)婚成家C、稅費(fèi)繳納D、老年深造18.投保人購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮（）的產(chǎn)品。A、帶有分紅功能B、無(wú)分紅功能C、側(cè)重養(yǎng)老功能D、無(wú)養(yǎng)老功能19.個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度越高，可以預(yù)留的現(xiàn)金越多。20.退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男ǎ〢、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資21.個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（）原則。A、償還性原則B、收益性原則C、流動(dòng)性原則D、安全性原則22.理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。23.隨著人們對(duì)接受教育程度的要求越來(lái)越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上升，這使得教育開(kāi)支的比重占家庭總支出的比重越來(lái)越大。下列有關(guān)教育負(fù)擔(dān)比的敘述正確的是（）A、教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%B、教育負(fù)擔(dān)比是衡量目前教育開(kāi)支費(fèi)對(duì)家庭生活的影響C、教育負(fù)擔(dān)比=目前子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%D、如果一個(gè)家庭的教育負(fù)擔(dān)比大于20%，應(yīng)該提早進(jìn)行規(guī)劃24.理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。25.銀行類理財(cái)渠道不包括下列哪個(gè)？（）A、儲(chǔ)蓄B、理財(cái)存款C、信用卡D、基金第2卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是（）A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、信用保證保險(xiǎn)D、以上都不對(duì)2.以下關(guān)于“個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)”描述正確的是（）。A、參加與否完全自愿B、我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)的第2層次C、儲(chǔ)蓄多少由個(gè)人根據(jù)收入和負(fù)擔(dān)能力而定D、由職工根據(jù)個(gè)人收入狀況自愿參加的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)3.一般債務(wù)償還率以0.4為臨界點(diǎn)，債務(wù)償還率過(guò)低容易發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)4.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄沒(méi)有很大差別，可認(rèn)為是一致的。5.希望通過(guò)一部分勞動(dòng)去追求絕對(duì)的收益這一投資理財(cái)心理誤區(qū)是（）。A、欲望無(wú)止B、盲目跟風(fēng)C、舉棋不定D、把匯市當(dāng)賭場(chǎng)6.如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)（）A、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)B、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之7.理財(cái)規(guī)劃師的英文簡(jiǎn)稱是（）A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP8.根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50天免息還款日。9.2001年世界上教育經(jīng)費(fèi)占GDP的比重最高的國(guó)家是（）。A、美國(guó)B、日本C、丹麥D、韓國(guó)10.H股我國(guó)內(nèi)地注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股票。11.我國(guó)銀行存款和國(guó)債都以單利計(jì)息。12.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）A、按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B、引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品C、主動(dòng)向無(wú)衍生品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品D、建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況13.整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長(zhǎng)短成正比。其中外幣存期最長(zhǎng)為（）年。14.一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分：（）和（），并以（）為一個(gè)時(shí)間段。15.經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、收入豐厚的家庭應(yīng)首選銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)品種。16.傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有（）和教育保險(xiǎn)。17.雪天路滑，老李依然堅(jiān)持每晚散步，不慎摔倒導(dǎo)致雙腿骨折，其中風(fēng)險(xiǎn)因素是（）A、摔倒B、骨折C、雙腿D、雪天路滑18.理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元19.沒(méi)有產(chǎn)權(quán)的房子叫（）。A、現(xiàn)房B、期房C、小產(chǎn)權(quán)房D、樓花20.北京樓市火爆，小李看得眼紅，從銀行取了10萬(wàn)塊錢(qián)，按揭貸款購(gòu)買(mǎi)了一處房產(chǎn)，并伺機(jī)樓價(jià)上漲后出售。小李的這種行為存在的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。21.一個(gè)人處于20歲到30歲之間這個(gè)階段時(shí)，（）是其正確的基本理財(cái)目標(biāo)A、炒股B、股權(quán)投資C、投資房產(chǎn)D、儲(chǔ)蓄22.證券類理財(cái)渠道不包括下列哪個(gè)？（）A、股票B、債券C、外匯D、基金23.金融理財(cái)是針對(duì)客戶某個(gè)時(shí)間段的規(guī)劃，而不是針對(duì)客戶一生的長(zhǎng)期規(guī)劃。24.以下哪種投資收益最高？（）A、股票B、基金C、銀行儲(chǔ)蓄D、國(guó)債25.儲(chǔ)蓄是所有投資品種中最安全的，收益可能也是最低的。第3卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。2.田先生（38歲）是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。田太太（35歲）是小學(xué)教師，年收入在5萬(wàn)元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒(méi)有任何收入。田先生投保了一份20年繳清的終身健康險(xiǎn)，每年的交費(fèi)日是6月8號(hào)。第3年的6月20號(hào)田先生還沒(méi)有交費(fèi)，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重大疾病，則（）A、保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)樘锵壬鷽](méi)有按時(shí)繳保費(fèi)B、保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)后給付剩余的保險(xiǎn)金C、保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后給付剩余的保險(xiǎn)金D、保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已經(jīng)中止3.投資理財(cái)?shù)娜齻€(gè)技巧不包括下列哪一項(xiàng)？（）A、智慧的頭腦B、固定的投資C、追求高報(bào)酬D、長(zhǎng)期等待4.以下屬于公積金貸款條件的是（）。A、連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于6個(gè)月B、配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款C、公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年D、沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力E、參加住房公積金制度的職工5.被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）A、本·伯南克B、艾倫·格林斯潘C、約翰·納什D、勞倫斯·薩默斯6.老農(nóng)保主要是建立農(nóng)民的賬戶，新農(nóng)保在支付結(jié)構(gòu)上的設(shè)計(jì)包括（）和個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金兩部分。A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)、企業(yè)年金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)性年金保險(xiǎn)7.下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（）A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需8.《2004年全球財(cái)富報(bào)告》指出，中國(guó)是亞洲第幾的百萬(wàn)富翁聚集地？（）A、第一B、第二C、第三D、第四9.目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（）、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資型（）等。10.田先生（38歲）是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。田太太（35歲）是小學(xué)教師，年收入在5萬(wàn)元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒(méi)有任何收入。田先生投保了定期壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，則其中哪個(gè)保險(xiǎn)合同中的受益人是不能變更的（）A、定期壽險(xiǎn)B、健康保險(xiǎn)C、意外險(xiǎn)D、兩全保險(xiǎn)11.以書(shū)面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。12.公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體，適合等額本金還款。13.以下幾組理財(cái)目標(biāo)排序，最適合單身期人群的是（）。A、節(jié)財(cái)計(jì)劃—〉資產(chǎn)增值計(jì)劃—〉應(yīng)急基金—〉購(gòu)置住房B、購(gòu)置住房—〉購(gòu)置生活硬件—〉節(jié)財(cái)計(jì)劃—〉子女教育規(guī)劃—〉資產(chǎn)增值管理—〉應(yīng)急基金C、養(yǎng)老規(guī)劃—〉遺產(chǎn)規(guī)劃—〉特殊目標(biāo)規(guī)劃—〉應(yīng)急基金D、資產(chǎn)增值管理—〉養(yǎng)老規(guī)劃—〉特殊目標(biāo)規(guī)劃—〉應(yīng)急基金14.以下房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)所謂的“五證”中，從“規(guī)劃局”需要辦理的證書(shū)是（）。A、建設(shè)用地規(guī)劃許可證B、建設(shè)工程施工許可證C、國(guó)有土地使用證D、建設(shè)工程規(guī)劃許可證E、商品房銷售許可證15.以下（）項(xiàng)不屬于投資需注意方面。A、投資的渠道、投資的方式B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn)C、收益的期限D(zhuǎn)、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng)16.美國(guó)“花錢(qián)越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）A、收入延期B、投資與資本利得C、分解轉(zhuǎn)移D、杠桿投資17.以下房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)所謂的“五證”順序顛倒的是（）。A、建設(shè)用地規(guī)劃許可證B、國(guó)有土地使用證C、建設(shè)工程施工許可證D、建設(shè)工程規(guī)劃許可證E、商品房銷售許可證18.銀行存款可能越存越少。19.消費(fèi)信貸按擔(dān)保的不同進(jìn)行分類，不屬于的有（）。A、抵押貸款B、質(zhì)押貸款C、保證貸款D、賣(mài)方信貸20.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）A、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒(méi)有要好B、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等C、還需要考慮薪資成長(zhǎng)率D、不需要考慮退休問(wèn)題21.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本目標(biāo)是要達(dá)到（）。22.占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是（）A、汽車(chē)B、貨幣金融資產(chǎn)C、住宅資產(chǎn)D、人力資產(chǎn)23.假設(shè)您刷卡18000元購(gòu)買(mǎi)了家用電器，申請(qǐng)使用6期消費(fèi)分期。每月分期手續(xù)費(fèi)為0.6%。本金并手續(xù)費(fèi)一起還。那么，每月應(yīng)還款額為（）。A、3100B、3108C、3200D、330024.理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)25.李先生為自己的房子購(gòu)買(mǎi)了家財(cái)險(xiǎn)，此保險(xiǎn)合同的客體是（）A、李先生對(duì)房子所享有的利益B、家財(cái)險(xiǎn)條款C、房子D、李先生第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:正確2.參考答案:錯(cuò)誤3.參考答案:C,D4.參考答案:錯(cuò)誤5.參考答案:A,D6.參考答案:正確7.參考答案:正確8.參考答案:錯(cuò)誤9.參考答案:B10.參考答案:B11.參考答案:A12.參考答案:B13.參考答案:C14.參考答案:錯(cuò)誤15.參考答案:D16.參考答案:A,B,C,D17.參考答案:D18.參考答案:A19.參考答案:錯(cuò)誤20.參考答案:A,B,C,D21.參考答案:B,C,D22.參考答案:錯(cuò)誤23.參考答案:A24.參考答案:正確25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:A2.參考答案:A,C,D3.參考答案:錯(cuò)誤4.參考答案:錯(cuò)誤5.參考答案:A6.參考答案:A,B,C7.參考答案:C8.參考答案:錯(cuò)誤9.參考答案:C10.參考答案:正確11.參考答案:正確12.參考答案:C13.參考答案:214.參考答案:收入支出；盈余；十二個(gè)月15.參考答案:錯(cuò)誤16.參考答案:教育儲(chǔ)蓄17.參考答案:D18.參考答案:D19.參考答案:C20.參考答案:投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)21.參考答案:D22.參考答案:C23.參考答案:錯(cuò)誤24.參考答案:A25.參考答案:正