非銀行金融機(jī)構(gòu)介紹

非銀行金融機(jī)構(gòu)介紹匯報(bào)人：AA2024-01-29目錄CATALOGUE金融機(jī)構(gòu)概述典型非銀行金融機(jī)構(gòu)類型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品證券公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品信托公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品租賃公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品監(jiān)管政策與法規(guī)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)金融機(jī)構(gòu)概述CATALOGUE01定義與分類定義金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)）與此相應(yīng)。分類銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、基金管理公司等。資金來(lái)源主要通過(guò)發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保險(xiǎn)等形式籌集資金，并將所籌資金運(yùn)用于長(zhǎng)期性投資的金融機(jī)構(gòu)。資金運(yùn)用以特定方式運(yùn)用資金并從中獲取利潤(rùn)，主要包括發(fā)放貸款、投資證券、提供保險(xiǎn)服務(wù)等方式。風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系來(lái)應(yīng)對(duì)。非銀行金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)補(bǔ)充銀行體系促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分散金融風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)金融創(chuàng)新重要作用及意義通過(guò)提供貸款、投資等金融服務(wù)，支持企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。非銀行金融機(jī)構(gòu)可以分散金融風(fēng)險(xiǎn)，降低整個(gè)金融體系的脆弱性。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用，可以推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。非銀行金融機(jī)構(gòu)作為金融體系的重要組成部分，可以彌補(bǔ)銀行體系的不足，提供更加多元化的金融服務(wù)。典型非銀行金融機(jī)構(gòu)類型CATALOGUE02主要經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。人身保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)服務(wù)，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。030201保險(xiǎn)公司協(xié)助企業(yè)發(fā)行證券，提供上市前后的輔導(dǎo)和保薦服務(wù)。證券承銷與保薦代理客戶買賣證券，提供交易通道和投資咨詢服務(wù)。證券經(jīng)紀(jì)使用自有資金進(jìn)行證券投資，獲取投資收益。證券自營(yíng)證券公司接受委托人委托，管理和運(yùn)用信托資金，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。資金信托委托人將動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進(jìn)行管理和處分。動(dòng)產(chǎn)信托委托人將不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給信托公司，由信托公司進(jìn)行租賃、出售等管理和處分行為。不動(dòng)產(chǎn)信托信托公司03杠桿租賃租賃公司借助銀行貸款等杠桿資金，為承租人提供更大規(guī)模的租賃服務(wù)。01融資租賃租賃公司購(gòu)買承租人指定的設(shè)備，然后出租給承租人使用，承租人按期支付租金。02經(jīng)營(yíng)租賃租賃公司提供通用設(shè)備或資產(chǎn)的租賃服務(wù)，承租人按期支付租金。租賃公司123提供期貨交易、結(jié)算等服務(wù)，協(xié)助客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。期貨公司管理公募基金、私募基金等資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值?；鸸芾砉緸槠髽I(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，如資金結(jié)算、融資等。財(cái)務(wù)公司其他類型機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品CATALOGUE03人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因健康原因?qū)е碌膿p失為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以運(yùn)輸途中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障貨物在運(yùn)輸過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品比例再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的分保比例分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。非比例再保險(xiǎn)以賠款金額為基礎(chǔ)來(lái)確定再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的責(zé)任的分保方式。臨時(shí)再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人根據(jù)自身業(yè)務(wù)的需要，與再保險(xiǎn)人臨時(shí)達(dá)成協(xié)議的再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍保險(xiǎn)公司可投資于銀行存款、債券、股票、證券投資基金等有價(jià)證券以及不動(dòng)產(chǎn)等。保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則安全性、收益性和流動(dòng)性是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的三原則，其中安全性是首要原則。保險(xiǎn)資金監(jiān)管中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管，確保保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和償付能力充足。保險(xiǎn)資金運(yùn)用與監(jiān)管030201證券公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品CATALOGUE04代理買賣證券業(yè)務(wù)證券公司接受客戶委托，代理客戶買賣股票、債券、基金等證券，并收取一定比例的傭金。證券承銷與保薦業(yè)務(wù)證券公司協(xié)助企業(yè)發(fā)行股票、債券等證券，承擔(dān)承銷和保薦責(zé)任，確保發(fā)行人符合相關(guān)法規(guī)要求。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品證券公司提供專業(yè)的投資顧問(wèn)服務(wù)，為客戶提供投資建議、市場(chǎng)分析和投資組合策略等。證券公司研究部門發(fā)布各類證券研究報(bào)告，涵蓋宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)分析、公司研究等方面，為投資者提供決策參考。證券投資咨詢業(yè)務(wù)及產(chǎn)品證券研究報(bào)告證券投資顧問(wèn)服務(wù)企業(yè)并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)證券公司在企業(yè)并購(gòu)過(guò)程中提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，協(xié)助制定并購(gòu)策略、進(jìn)行估值分析、安排融資等。上市公司再融資財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)證券公司為上市公司提供再融資財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，包括增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)債等融資方式的策劃和實(shí)施。財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，接受多個(gè)客戶的委托資金，按照約定的投資目標(biāo)和策略進(jìn)行統(tǒng)一管理和運(yùn)作。集合資產(chǎn)管理計(jì)劃證券公司接受單一客戶的委托資金，根據(jù)客戶的特定需求和投資目標(biāo)，量身定制資產(chǎn)管理方案并進(jìn)行管理運(yùn)作。定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)及產(chǎn)品信托公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品CATALOGUE05VS信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理和處分的行為。信托分類根據(jù)信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)和受益人的特點(diǎn)等因素，信托可分為多種類型，如資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托等。信托定義信托原理及分類集合資金信托計(jì)劃集合資金信托計(jì)劃是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動(dòng)。定義集合資金信托計(jì)劃具有投資門檻低、收益相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)分散等優(yōu)點(diǎn)，適合廣大投資者參與。特點(diǎn)單一資金信托計(jì)劃是指信托公司接受單個(gè)委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式，或由信托公司代為確定的管理方式，單獨(dú)管理和運(yùn)用貨幣資金的信托。單一資金信托計(jì)劃的委托人具有單一性，投資方向和投資策略相對(duì)靈活，可根據(jù)委托人的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行定制。定義特點(diǎn)單一資金信托計(jì)劃定義財(cái)產(chǎn)權(quán)信托計(jì)劃是指委托人將其合法所有的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)（包括各種動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）委托給信托公司設(shè)立信托，由信托公司作為受托人，按照委托人的意愿，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。特點(diǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托計(jì)劃的委托人可以將不同類型的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給信托公司進(jìn)行管理或處分，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置和風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，財(cái)產(chǎn)權(quán)信托計(jì)劃還可以根據(jù)委托人的需求設(shè)計(jì)靈活的交易結(jié)構(gòu)，滿足不同的投資和管理需求。財(cái)產(chǎn)權(quán)信托計(jì)劃租賃公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品CATALOGUE06在融資租賃交易中，出租人擁有租賃物的所有權(quán)，而承租人則獲得使用權(quán)，實(shí)現(xiàn)了所有權(quán)與使用權(quán)的分離。租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離承租人通過(guò)支付租金的方式逐步償還租賃物的成本及出租人的合理利潤(rùn)，最終實(shí)現(xiàn)租賃物價(jià)值的回收。租金支付與租賃物價(jià)值回收融資租賃交易中，出租人和承租人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并分享收益。出租人承擔(dān)租賃物所有權(quán)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，而承租人則承擔(dān)使用租賃物產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與收益共擔(dān)融資租賃基本原理委托購(gòu)買租賃承租人自行選定設(shè)備并委托出租人購(gòu)買，出租人購(gòu)買后將設(shè)備出租給承租人使用。轉(zhuǎn)租賃出租人從其他租賃公司或設(shè)備制造商處租入設(shè)備，再轉(zhuǎn)租給承租人使用。直接購(gòu)買租賃出租人根據(jù)承租人的選擇和要求，直接向設(shè)備制造商或銷售商購(gòu)買設(shè)備，并出租給承租人使用。直接融資租賃業(yè)務(wù)及產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)售后回租承租人將自有設(shè)備出售給出租人，然后再?gòu)某鲎馊颂幾饣卦撛O(shè)備使用。要點(diǎn)一要點(diǎn)二結(jié)構(gòu)化售后回租在標(biāo)準(zhǔn)售后回租的基礎(chǔ)上，引入第三方擔(dān)保、資產(chǎn)證券化等結(jié)構(gòu)化安排，以滿足承租人的特定融資需求。售后回租業(yè)務(wù)及產(chǎn)品出租人以較少的自有資金加上銀行貸款等外部資金購(gòu)買設(shè)備，并出租給承租人使用。出租人的收益主要來(lái)源于租金收入與貸款利息的差額。貸款杠桿租賃出租人與承租人共同出資設(shè)立項(xiàng)目公司，由項(xiàng)目公司購(gòu)買設(shè)備并出租給承租人使用。出租人和承租人以股東身份分享項(xiàng)目公司的收益并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。股權(quán)杠桿租賃杠桿租賃業(yè)務(wù)及產(chǎn)品監(jiān)管政策與法規(guī)CATALOGUE07監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)劃分中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)宏觀審慎管理，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者合法權(quán)益。中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)督管理，保護(hù)投資者合法權(quán)益?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定了保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)監(jiān)管等?！吨腥A人民共和國(guó)證券法》規(guī)定了證券市場(chǎng)的發(fā)行、交易、信息披露等規(guī)則?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定了銀行業(yè)的監(jiān)督管理體制、監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施等。法律法規(guī)體系概述建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，采取相應(yīng)的處置措施，包括風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)處置、責(zé)任追究等。處置機(jī)制完善投資者適當(dāng)性管理、投訴處理、損害賠償?shù)戎贫龋Ｗo(hù)投資者合法權(quán)益。投資者保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置機(jī)制發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)CATALOGUE08互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用01為非銀行金融機(jī)構(gòu)提供了更廣闊的服務(wù)渠道和客戶群體，推動(dòng)了行業(yè)快速發(fā)展。大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的應(yīng)用02提高了非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和管理能力，使其能夠更精準(zhǔn)地為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入03為非銀行金融機(jī)構(gòu)提供了更安全、透明和高效的交易方式，降低了交易成本，提高了交易效率?？萍紕?chuàng)新對(duì)行業(yè)影響分析競(jìng)爭(zhēng)格局的演變隨著市場(chǎng)準(zhǔn)入的放寬和科技創(chuàng)新的推動(dòng)，非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。同時(shí)，行業(yè)整合加速，頭部機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。市場(chǎng)機(jī)會(huì)的挖掘在消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理等領(lǐng)域，非銀行金融機(jī)構(gòu)可發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，深度挖掘客戶需求，提供差異化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額的擴(kuò)大。競(jìng)爭(zhēng)格局演變及市場(chǎng)機(jī)會(huì)挖掘強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理智能化。加強(qiáng)內(nèi)部控制優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督和制約機(jī)制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。完善風(fēng)