2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-貨幣銀行學(xué)歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案

2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-貨幣銀行學(xué)歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.許多國家在抑制或治理通貨膨脹時(shí)運(yùn)用最多的手段是（）A、宏觀緊縮政策B、供給政策C、指數(shù)化方案D、發(fā)展生產(chǎn)2.簡述銀行資產(chǎn)證券化對銀行等金融機(jī)構(gòu)的作用。3.中央與地方都有金融監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能的金融鑒管體制稱為（）。A、雙元多頭監(jiān)管體制B、單元多頭監(jiān)管體制C、集中單一監(jiān)管體制D、雙元單頭監(jiān)管體制4.中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國的官方組織，不直接對企業(yè)單位和個(gè)人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。（）5.簡述合作金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和作用。6.單一中央銀行制的主要形式有（）。A、一元中央銀行制B、二元中央銀行制C、一體式中央銀行制7.可兌現(xiàn)的銀行券屬于（）類型的貨幣。8.貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的是（）職能。9.貨幣制度10.簡述貨幣形態(tài)的演進(jìn)過程。11.簡述通貨膨脹的類型。12.簡述我國外債管理的主要內(nèi)容。13.商品價(jià)格與貨幣價(jià)值的大小成（）關(guān)系，與單位貨幣即價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的含金量成（）關(guān)系。A、反比；正比B、反比；反比C、正比；反比D、正比；正比14.再貼現(xiàn)15.貨幣供應(yīng)量16.簡述金融監(jiān)管體制的主要類型。17.簡述存款準(zhǔn)備金制度作為貨幣政策工具的優(yōu)點(diǎn)和缺陷。18.簡述集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的異同。19.從存量角度記錄居民與非居民之間發(fā)生的金融資產(chǎn)與負(fù)債狀況，并以期初存量、本期交易、其他變化、期末存量等統(tǒng)計(jì)指標(biāo)反映金融資產(chǎn)的變動(dòng)的報(bào)表是指（）。A、國際收支平衡表B、國際投資頭寸表C、銀行概覽D、貨幣概覽20.根據(jù)費(fèi)雪效應(yīng)，通貨膨脹率的上升如何影響真實(shí)利率與名義利率？21.中國香港和國際投資者把在境外注冊、在中國香港上市的那些帶有中國大陸概念的股票稱為（）。A、紅籌股B、藍(lán)籌股C、績優(yōu)股D、ST股22.我國是從哪年開始允許居民個(gè)人在銀行開辦外匯存款業(yè)務(wù)的。（）A、1984B、1985C、1993D、199423.按機(jī)構(gòu)設(shè)置劃分，中國人民銀行屬于（）。A、準(zhǔn)中央銀行制度B、國家所有的中央銀行制度C、復(fù)合式中央銀行制度D、單一式中央銀行制度24.下列哪種通貨膨脹理論被用來解釋“滯脹”（）A、需求拉上說B、成本推動(dòng)說C、結(jié)構(gòu)說D、混合說25.中央銀行（）是現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。A、實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、小額支付系統(tǒng)C、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)D、大額支付系統(tǒng)第2卷一.參考題庫(共25題)1.公開發(fā)行公司債券，可以申請一次核準(zhǔn)，分期發(fā)行。自中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行之日起，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)月內(nèi)完成首期發(fā)行，剩余數(shù)量應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)月內(nèi)發(fā)行完畢。 Ⅰ.6 Ⅱ.12 Ⅲ.24 Ⅳ.34A、Ⅰ、ⅢB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅣD、Ⅰ、Ⅳ2.簡單分析國際收支失衡的經(jīng)濟(jì)影響？3.同法定存款準(zhǔn)備金和貼現(xiàn)窗口相比，公開市場操作的優(yōu)越性有哪些？4.按照是否進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表，中央銀行業(yè)務(wù)可以分為（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、表外業(yè)務(wù)C、表前業(yè)務(wù)D、表后業(yè)務(wù)5.外債是在任何給定的時(shí)刻，一國居民所欠（）的以（）為核算單位的具有（）的全部債務(wù)。6.存儲于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱為（）。7.在下列貨幣政策工具中，由于（）對經(jīng)濟(jì)具有很大的沖擊力，中央銀行在使用時(shí)一般都比較謹(jǐn)慎。A、公開市場操作B、再貼現(xiàn)政策C、法定存款準(zhǔn)備金政策D、窗口指導(dǎo)8.確定國際儲備的適度規(guī)模時(shí)，應(yīng)主要考慮哪些因素？9.國庫券利率低的原因有哪些？10.利息率11.支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？12.由供給因素變動(dòng)形成的通貨膨脹可以歸結(jié)為兩個(gè)原因（）A、工資推進(jìn)B、價(jià)格推進(jìn)C、利潤推進(jìn)D、結(jié)構(gòu)調(diào)整E、生產(chǎn)效率13.簡述中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位和任務(wù)。14.如何認(rèn)識商業(yè)銀行的管理原則？15.簡述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部環(huán)境。16.法蘭西銀行比德國聯(lián)邦銀行有更強(qiáng)的獨(dú)立性。（）17.由私營清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的支付系統(tǒng)有（）。A、CHIPSB、CHAPSC、FedwireD、日本東京銀行家協(xié)會(huì)的全銀數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)E、瑞士中央銀行的SIC18.日元紙幣的鑒定由（）負(fù)責(zé)。A、日本銀行B、日本國家警察C、日本造幣局D、日本財(cái)務(wù)省19.對目前我國外匯管理的現(xiàn)狀，描述正確的是（）。A、已實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的可兌換B、已實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，資本項(xiàng)目已實(shí)現(xiàn)了部分可兌換C、尚未實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目可兌換D、已實(shí)現(xiàn)了資本項(xiàng)目可兌換，經(jīng)常項(xiàng)目僅部分實(shí)現(xiàn)了可兌換20.試述通貨緊縮的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。21.在我國，法定存款準(zhǔn)備金包括庫存現(xiàn)金及存放在中央銀行的存款。（）22.中央銀行作為銀行的銀行，其主要職能表現(xiàn)在（）等方面。A、集中商業(yè)銀行與其它金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備B、是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人C、調(diào)控宏觀金融D、組織金融機(jī)構(gòu)之間的票據(jù)清算23.貨幣市場共同基金24.借款人通過銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，在債券面值貨幣所屬國以外的國家發(fā)行并推銷的債券，屬于（）A、外國債券B、歐洲債券C、美洲債券D、以上皆不是25.簡述信用的形式有哪些？第3卷一.參考題庫(共25題)1.1863年美國通過了《聯(lián)邦儲備法》，這是美國金融史上第一部管理全國銀行業(yè)和金融業(yè)的法規(guī)，標(biāo)志著美國建立金融監(jiān)管體系的開端。（）2.簡述通貨膨脹的影響與成因。3.1994年外匯管理體制改革的主要包括哪些方面。4.存款準(zhǔn)備金制度5.試說明影響匯率波動(dòng)的基本因素。6.如何理解貨幣均衡和社會(huì)總供求均衡之間關(guān)系的？7.簡述商業(yè)信用存在的必要性。8.二元中央銀行制9.我國的3家政策性銀行都明確規(guī)定了資金來源，其中（）允許吸收公眾存款，因此，在中國人民銀行統(tǒng)計(jì)中將其視為存款貨幣銀行，而將另兩家視為特定存款機(jī)構(gòu)。A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、國家開發(fā)銀行D、中國進(jìn)出口銀行10.簡述貨幣政策中介指標(biāo)的內(nèi)容？11.匯率變動(dòng)對長期資本流動(dòng)影響較小，因?yàn)殚L期資本流動(dòng)主要以利潤和（）為轉(zhuǎn)移。12.金融監(jiān)管的組織體制？13.如何認(rèn)識中央銀行的金融管理職能。14.在下列貨幣政策工具中，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)的政策工具是（）。A、存款準(zhǔn)備金制度B、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務(wù)D、道義勸說15.信用有哪些形式？商業(yè)信用的局限性有哪些？16.法定存款準(zhǔn)備金政策工具只能影響一般利率水平，卻無法影響利率結(jié)構(gòu)。（）17.存款準(zhǔn)備金（政策）18.在紙幣制度下，如果在同一市場上出現(xiàn)兩種以上紙幣流通時(shí)，會(huì)出現(xiàn)貨幣的（）。19.第1題港股通交易以港幣報(bào)價(jià)，投資者以（）交收。A、港幣B、美元C、歐元D、人民幣20.公開市場操作的政策目的有兩個(gè)：一是維持既定的貨幣政策，二是實(shí)現(xiàn)貨幣政策的轉(zhuǎn)變。（）21.以集中發(fā)行鈔票作為衡量中央銀行的標(biāo)志，最早的中央銀行應(yīng)是瑞典銀行。22.間接信用指導(dǎo)包括窗口指導(dǎo)和（）。A、計(jì)劃指導(dǎo)B、流動(dòng)性比率C、道義勸告D、直接干預(yù)23.票據(jù)發(fā)行融資24.間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性？25.簡述資本運(yùn)營的方法。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案: 1.提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性 2.提高銀行資產(chǎn)的資本充足率 3.盤活了銀行的不良資產(chǎn)，使銀行減少甚至消除其信用的過分集中，降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn) 4.調(diào)整了銀行的資產(chǎn)組合，減少利率風(fēng)險(xiǎn)3.參考答案:A4.參考答案:錯(cuò)誤5.參考答案: 合作金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作特點(diǎn) 1.自愿性。符合章程規(guī)定的條件下入社自愿，退社自由 2.民主性。所有成員地位平等，機(jī)構(gòu)內(nèi)部實(shí)行民主管理，重大事項(xiàng)集體決策。決策投票一員一票，收益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 3.合作性。資本上的合作，金融活動(dòng)上的合作，與成員或任何的相關(guān)經(jīng)濟(jì)組織合作。 作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是增強(qiáng)個(gè)體或弱勢經(jīng)濟(jì)在市場競爭中的生存能力，通過必要的資金支持和金融服務(wù)來扶持農(nóng)民或小生產(chǎn)者，保護(hù)其生產(chǎn)積極性，增強(qiáng)其生存發(fā)展能力。二是降低個(gè)體經(jīng)濟(jì)獲取金融服務(wù)的交易成本。6.參考答案:A,B7.參考答案:代用貨幣8.參考答案:流通手段9.參考答案: 貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡稱幣制。10.參考答案: 貨幣形態(tài)的演進(jìn)過程經(jīng)歷了①實(shí)物貨幣形態(tài)②金屬貨幣形態(tài)③信用貨幣形態(tài)④電子貨幣形態(tài)。11.參考答案: 按照通貨膨脹的程度分類： 1.爬行式通貨膨脹。通常稱為溫和的通貨膨脹，是指物價(jià)上漲的幅度在2%~3%之內(nèi)，同時(shí)不存在通貨膨脹預(yù)期的狀態(tài)，但持續(xù)的時(shí)間較長。 2.步行式通貨膨脹。物價(jià)上漲約在3%~10% 3.小跑式通貨膨脹。通常稱為嚴(yán)重的通貨膨脹，是指物價(jià)上漲率大約在10%以上。 4.奔騰式通貨膨脹。通常稱為惡性通貨膨脹，是指一國的物價(jià)水平無限制的迅速上升，物價(jià)上漲率到100%以上。12.參考答案: 我國現(xiàn)行的外債管理機(jī)制，包括統(tǒng)一計(jì)劃，歸口管理，債務(wù)登記幾個(gè)相互聯(lián)系，相互制約的內(nèi)容，這是由我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)和前述債務(wù)管理的內(nèi)容所決定的。 （1）統(tǒng)一計(jì)劃。國家統(tǒng)一制定中長期和年度利用國外貸款的總規(guī)模和使用方向，并編制指令性和指導(dǎo)性指標(biāo)計(jì)劃，對計(jì)劃進(jìn)行綜合平衡后，納入國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中長期計(jì)劃和年度計(jì)劃。 （2）歸口管理。外債管理是一項(xiàng)復(fù)雜而又具體的系統(tǒng)工程。外債管理機(jī)構(gòu)僅僅起到“龍頭”作用，不可能面面俱到。因此，我國根據(jù)政府機(jī)構(gòu)的職能分工以及歷史沿革，按業(yè)務(wù)相近原則，對外債的某些過程實(shí)行歸口管理。 （3）債務(wù)登記。辦理登記手續(xù)需持對外借款有關(guān)批件（外商投資企業(yè)不需批件）及外債借款合同。我國現(xiàn)行的外債償還管理制度主要包括以下內(nèi)容： ①三種償債方式的劃分。具體劃分為統(tǒng)借統(tǒng)還，統(tǒng)借自還，自借自還三種方式。 ②對外償付要領(lǐng)取“外債業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”。 ③償債監(jiān)督。 ④建立償債基金。國家和地方宜建立償債基金，以增加投資者的信心，保證資金的不斷流入。13.參考答案:B14.參考答案:也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其持有的通過貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。15.參考答案: 就是一個(gè)國家在某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。16.參考答案: （1）雙線多頭監(jiān)管體制。是指中央和地方都擁有一部分金融監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能的監(jiān)管模式。 （2）單線多頭監(jiān)管體制。是指全國的金融監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)利，在中央一級由兩家或兩家以上機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式。 （3）集中單一監(jiān)管體制。是指由一家機(jī)構(gòu)承擔(dān)所有金融監(jiān)管職責(zé)的監(jiān)管體制。這一機(jī)構(gòu)可以是中央銀行，也可以是獨(dú)立于中央銀行的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)。17.參考答案: 優(yōu)點(diǎn)： （1）作用快速而有力。 （2）作用效果呈中性。 （3）在特定條件下其他政策工具無法代替。 不足： （1）作用過于猛烈。 （2）容易受到商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的反對。 （3）受到中央銀行維持銀行體系穩(wěn)定之目的的制約。18.參考答案: 金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度。按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。 集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔(dān)。有時(shí)又稱為“一元化”監(jiān)管體制，即同一個(gè)金融監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施對整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管。 分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。一般由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。這種監(jiān)管機(jī)制一般分為三個(gè)部分，銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管商業(yè)銀行，證券業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管證券公司，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管保險(xiǎn)公司。監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)分工清晰，與金融業(yè)的行業(yè)特征相適應(yīng)，也取得較好的效果。19.參考答案:B20.參考答案: 根據(jù)費(fèi)雪效應(yīng)，通貨膨脹率上升導(dǎo)致名義利率同幅度上升而實(shí)際利率不變。21.參考答案:A22.參考答案:B23.參考答案:D24.參考答案:B25.參考答案:C第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:B2.參考答案: （1）逆差對經(jīng)濟(jì)的影響： 首先，持續(xù)的國際收支逆差對本幣造成強(qiáng)大的貶值壓力。其次，如果一國動(dòng)用國際儲備調(diào)節(jié)國際收支，這又將導(dǎo)致對內(nèi)貨幣供給的減少。迫使國內(nèi)經(jīng)濟(jì)緊縮，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的緊縮會(huì)導(dǎo)致資本的大量流出，進(jìn)一步加劇本國資金的稀缺性。促使利率上升、投資下降，導(dǎo)致對商品市場的需求進(jìn)一步下降。 （2）順差對經(jīng)濟(jì)的影響：首先，持續(xù)的國際收支順差將會(huì)促使本幣產(chǎn)生升值的壓力，引致短期資本流入的大量增加。短期資本流入的大量增加，造成匯率波動(dòng)，進(jìn)一步加劇外匯市場的動(dòng)蕩。國際收支的順差將擴(kuò)大貨幣供給量，有可能導(dǎo)致通貨膨脹。最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮，這容易引起國際經(jīng)濟(jì)交往中的貿(mào)易摩擦和沖突，從而導(dǎo)致國際交易成本的上升。3.參考答案: （1）中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金總量，使其符合政策目標(biāo)的要求，通過對準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)還能抵消各種意外因素對銀行準(zhǔn)備金的影響，使其穩(wěn)定在預(yù)期水平上，以保證貨幣供應(yīng)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 （2）中央銀行通過公開市場操作可以"主動(dòng)出擊"，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的"被動(dòng)等待"，以確保貨幣政策具有超前性。 （3）通過公開市場操作，可以對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，從而避免法定存款準(zhǔn)備金政策的震動(dòng)效應(yīng)。 （4）中央銀行可以通過公開市場進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。4.參考答案:A,B5.參考答案:非居民；外國貨幣或本國貨幣；契約性償還義務(wù)6.參考答案:電子貨幣7.參考答案:C8.參考答案: （1）持有國際儲備的機(jī)會(huì)成本。 （2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)開放程度。 （3）中央銀行調(diào)節(jié)國際收支的能力。 （4）中央銀行擁有的儲備之外的國際清償能力。 （5）匯率制度和匯率政策選擇。 （6）未償還外債總額及償還期特點(diǎn)等。9.參考答案: 國庫券的利率低主要有以下幾個(gè)原因： （1）國庫券由政府發(fā)行，且期限較短。 （2）交易方便，具有很強(qiáng)的流動(dòng)性。 （3）其利息收入只須交聯(lián)邦所得稅，可免除州和地方所得稅。10.參考答案: 是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率，日常簡稱為利率。11.參考答案: 支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。 （1）信用風(fēng)險(xiǎn)：在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)可發(fā)生在交易或支付過程中的任何環(huán)節(jié)。 （2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：交易一方并未發(fā)生實(shí)質(zhì)上的清償危機(jī)，只是由于資金不能如期到位而造成不能按期履約支付（即延期支付），致使交易對方無法如期收到款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。 （3）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：在支付系統(tǒng)運(yùn)行中，因某一參加者不能履行債務(wù)義務(wù)而造成其他參加者無法履約，從而使系統(tǒng)陷入整體性運(yùn)行癱瘓的可能性。中央銀行對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)注。 （4）法律風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)于支付系統(tǒng)及其參與者權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任的法規(guī)不健全或不清晰，將可能引起支付系統(tǒng)運(yùn)行過程中的法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。 （5）其他風(fēng)險(xiǎn)：其他因素和突發(fā)事件也會(huì)引起支付系統(tǒng)運(yùn)行障礙和紊亂。 為防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)中央銀行可以采取的主要措施包括： （1）對大額支付系統(tǒng)透支進(jìn)行限制； （2）對私營大額支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控； （3）引用實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)； （4）對小額零售支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控； （5）對銀行結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督； （6）加強(qiáng)支付清算領(lǐng)域的規(guī)則建設(shè)； （7）加強(qiáng)支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)與安全防護(hù)。12.參考答案:A,C13.參考答案: 中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位： （1）它是國家對外金融活動(dòng)的總顧問和全權(quán)代表； （2）它是國家國際儲備的管理者； （3）它是國家國際金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。 中央銀行在對外金融活動(dòng)中的任務(wù)： （1）負(fù)責(zé)與各國中央銀行進(jìn)行官方結(jié)算； （2）負(fù)責(zé)對國際資本流動(dòng)的調(diào)節(jié)管理和對外負(fù)債的監(jiān)測； （3）負(fù)責(zé)外匯交易和管理； （4）負(fù)責(zé)發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系； （5）負(fù)責(zé)制定國家的對外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。14.參考答案: ①盈利性原則：銀行在經(jīng)營活動(dòng)中力爭取得最大限度的利潤，也就是以最小的成本費(fèi)用換取最大的經(jīng)營成果。盈利性原則不僅體現(xiàn)了商業(yè)銀行作為金融企業(yè)的性質(zhì)，而且反映了銀行業(yè)競爭對商業(yè)銀行的要求。 ②安全性原則：安全性原則是指銀行避免資產(chǎn)損失的可靠程度。引起銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)大致有兩類：一是市場風(fēng)險(xiǎn)，這是由于影響市場波動(dòng)因素的不確定性。如利率升降、商品供求變化等；二是違約風(fēng)險(xiǎn)，這是借款人不能履約償還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)總是對銀行經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，因此，倡導(dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營，注重資產(chǎn)安全和風(fēng)險(xiǎn)防范。 ③流動(dòng)性原則：流動(dòng)性原則指銀行保持資產(chǎn)在不發(fā)生損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，即當(dāng)銀行需要資金時(shí)，能夠通過迅速收回資產(chǎn)予以滿足。同時(shí)，保持足夠的流動(dòng)性來滿足客戶提現(xiàn)和貸款的要求。15.參考答案: 高效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，還必須有一個(gè)健全的經(jīng)濟(jì)（外部）環(huán)境，即必須具有以下3個(gè)主要條件： （1）中央銀行的相對獨(dú)立性。中央銀行只有對整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r負(fù)責(zé)而不是受各種政府行為的行政干預(yù)，才能保證貨幣政策的超前性、長遠(yuǎn)性和正確性，才能使貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制從調(diào)控主體開始就較為準(zhǔn)確、有效。 （2）完備的金融市場。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，從貨幣政策工具的啟動(dòng)到最終對企業(yè)和居民行為的影響都是借助于形形色色的金融市場來完成的，一個(gè)完善的金融市場是建立有效貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的重要條件。 （3）企業(yè)與銀行行為市場化。只有企業(yè)與商業(yè)銀行真正走向市場，以市場作為資源配置的有效手段，才能對中央銀行的貨幣政策調(diào)控反應(yīng)靈敏、準(zhǔn)確，使調(diào)控成效顯著。16.參考答案:錯(cuò)誤17.參考答案:A,B,D18.參考答案:B19.參考答案:B20.參考答案: 一般來講，通貨緊縮所帶來的物價(jià)疲軟趨勢，將從以下幾個(gè)方面影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)： （1）通貨緊縮對投資的影響。通貨緊縮對投資的影響主要是通過影響投資成本和投資收益發(fā)生作用。通貨緊縮還通過資產(chǎn)價(jià)格變化對投資產(chǎn)生間接影響。 1）通貨緊縮會(huì)使得實(shí)際利率有所提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本隨之增加，從而產(chǎn)生減少投資的影響。同時(shí)，在價(jià)格趨降的情況下，投資項(xiàng)目預(yù)期的未來重置成本會(huì)趨于下降，就會(huì)推遲當(dāng)期的投資。這對許多新開工項(xiàng)目所產(chǎn)生的制約較大。 2）通貨緊縮使投資的預(yù)期收益下降。在通貨緊縮情況下，理性的投資者預(yù)期價(jià)格會(huì)進(jìn)一步下降，公司的預(yù)期利潤也將隨之下降。這就使投資傾向降低。 3）通貨緊縮還經(jīng)常伴隨著證券市場的萎縮。公司利潤的下降使股價(jià)趨于下探。而證券市場的萎縮又反過來加重了公司籌資的困難。 （2）通貨緊縮對消費(fèi)的影響。物價(jià)下跌對消費(fèi)需求有兩種效應(yīng)：一是價(jià)格效應(yīng)；二是收入效應(yīng)。物價(jià)的下跌使消費(fèi)者可以以更低的價(jià)格得到同樣數(shù)量和質(zhì)量的商品和服務(wù)，這是令消費(fèi)者高興的一面。但也會(huì)對消費(fèi)者產(chǎn)生收入減少的效應(yīng)。在通貨緊縮情況下，就業(yè)預(yù)期和工資收入因經(jīng)濟(jì)增幅下降而趨于下降，收入的減少將使消費(fèi)者縮減消費(fèi)。而且，如果消費(fèi)者預(yù)期將來價(jià)格還會(huì)下跌，他們將推遲消費(fèi)。因此，在通貨緊縮情況下，價(jià)格效應(yīng)傾向于使消費(fèi)者縮減消費(fèi)；而收入效應(yīng)則使他們縮減支出。 （3）通貨緊縮對收入再分配的影響。在通貨緊縮情況下，普通商品的價(jià)格下跌，金融資產(chǎn)也常常面臨價(jià)值縮水。雖然名義利率很低，但由于物價(jià)呈現(xiàn)負(fù)增長，實(shí)際利率會(huì)比通貨膨脹時(shí)期高出許多。高的實(shí)際利率有利于債權(quán)人，不利于債務(wù)人。不過，如果通貨緊縮持續(xù)時(shí)間很長，而且相當(dāng)嚴(yán)重，導(dǎo)致債務(wù)人失去償還能力，那么債權(quán)人也會(huì)受到損失。 （4）通貨緊縮對工資的影響。在通貨緊縮情況下，如果工人名。義工資收入的下調(diào)滯后于物價(jià)下跌，那么實(shí)際工資并不會(huì)下降；如果出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，往往削弱企業(yè)的償付能力，也會(huì)迫使企業(yè)下調(diào)工資。然而，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們傾向于認(rèn)為工資具有剛性，在經(jīng)濟(jì)增長呈劇烈下降的情況下，工資的剛性有時(shí)還會(huì)阻止價(jià)格的進(jìn)一步下降。 （5）通貨緊縮與經(jīng)濟(jì)成長。大多數(shù)情況下，物價(jià)疲軟、下跌與經(jīng)濟(jì)成長乏力或負(fù)增長是結(jié)合在一起的。然而也存在通貨緊縮條件下的經(jīng)濟(jì)成長。由于生產(chǎn)力的提高和技術(shù)的進(jìn)步所產(chǎn)生的價(jià)格走低，并不會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)成長。這是由于生產(chǎn)力的提高所帶來的好處沖銷了價(jià)格下跌所帶來的各種消極效應(yīng)。21.參考答案:錯(cuò)誤22.參考答案:A,B,D23.參考答案: 這是70年代出現(xiàn)的以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)為目的的一種新式金融工具。它是一種開放式的共同基金，主要從事短期證券投資，為中小投資者提供了參與大型投資市場的機(jī)會(huì)——當(dāng)人們購買了該基金的股份時(shí)，便成為其股東，基金將零散的資金匯集起來，專門投資于證券市場，股份允許贖回和轉(zhuǎn)讓以使投資者的收益不會(huì)因市場利率的波動(dòng)而遭受大的損失（其投資回報(bào)相對穩(wěn)定）。24.參考答案:B25.參考答案: （1）商業(yè)信用 （2）銀行信用 （3）國家信用 （4）消費(fèi)信用 （5）國際信用第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:錯(cuò)誤2.參考答案: 通貨膨脹一般指因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給。 影響： 通貨膨脹與就業(yè)與產(chǎn)出。 通貨膨脹與財(cái)富和收入的再分配?通貨膨脹與效率損失。 成因： 需求拉動(dòng)通脹?成本推動(dòng)通脹?結(jié)構(gòu)性通貨膨脹。3.參考答案: 1994年中國外匯管理體制改革的主要包括： （1）實(shí)現(xiàn)匯率并軌，建立了以市場為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。 （2）取消了外匯留成和上繳制度，實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。 （3）建立了銀行間外匯交易市場，形成了人民幣匯率的市場機(jī)制。 （4）禁止外幣在境內(nèi)計(jì)價(jià)、結(jié)算和流通；禁止指定金融機(jī)構(gòu)以外的外匯買賣。 （5）取消外匯收支的指令性計(jì)劃，國家主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律手段實(shí)現(xiàn)對外匯和國際收支的宏觀調(diào)節(jié)。4.參考答案: 是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制，同時(shí)滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要的制度。5.參考答案: 影響匯率波動(dòng)的基本因素主要有： ①國際收支：國際收支對匯率的影響主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，直接影響匯率。當(dāng)一國國際收支持續(xù)順差，外匯收入增多，國際儲備增長，外匯供大于求，外匯匯率下跌，該國貨幣幣值上升。反之，相反。第二，間接影響匯率。這是指一國根據(jù)國際收支狀況來調(diào)整其貨幣金融政策，而后對匯率產(chǎn)生影響。 ②通貨膨脹：通貨膨脹率高，資本市場就會(huì)出現(xiàn)資本外流，引起對外匯需求的增加。在商品市場，因國內(nèi)物價(jià)上漲，出口商品成本提高，削弱了商品在國際市場上的競爭能力，結(jié)果是出口商品減少；而進(jìn)口商品則因通貨膨脹大量增加，這種情況同樣導(dǎo)致對外匯需求的增加。一般情況下，通貨膨脹率高，外匯匯率上升；通貨膨脹率低，外匯匯率下降。 ③利率：一般而言，兩國的利率之差決定著匯率波動(dòng)的幅度，利率高的國家由于拋補(bǔ)套利而使遠(yuǎn)期匯率下跌；利率低的國家則遠(yuǎn)期匯率看漲。此外，一國實(shí)行高利率，會(huì)提高本幣的價(jià)值，使外匯匯率降低。國際間利率的差異誘發(fā)短期資金的流動(dòng)，改變外匯市場的供求關(guān)系，從而影響匯率。 ④經(jīng)濟(jì)增長率的高低：經(jīng)濟(jì)增長率高且快和經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的國家不僅出口收匯多，而且本幣堅(jiān)挺，幣值上升，外匯匯率下降；相反，則本幣幣值下降，外匯匯率上升。6.參考答案: 1.從形式上看，貨幣均衡是貨幣領(lǐng)域內(nèi)因貨幣供給和貨幣需求相互平衡而導(dǎo)致的一種貨幣流通狀態(tài)，但從實(shí)質(zhì)上說，則是社會(huì)總供求平衡的一種反映。 2.貨幣均衡與總供求均衡不過是一個(gè)問題的兩個(gè)方面。四邊聯(lián)動(dòng)關(guān)系表明，社會(huì)總供給均衡與貨幣供求均衡密切相關(guān)： （1）總供給決定貨幣需求，總供給決定了需要多少貨幣來實(shí)現(xiàn)價(jià)值，從而引出貨幣需求； （2）貨幣需求是貨幣供給的決定依據(jù)； （3）貨幣供給形成了貨幣總需求，成為總需求的載體； （4）總需求對總供給有決定性影響。7.參考答案: （1）是適應(yīng)產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)的需要所產(chǎn)生的。在各工業(yè)企業(yè)間，由于生產(chǎn)時(shí)間和流通時(shí)間不一致等各種原因，不可能每次當(dāng)一個(gè)企業(yè)要銷售其商品時(shí)，恰好別的企業(yè)就有現(xiàn)款來購買該商品。 （2）商業(yè)信用的必要性也是商業(yè)資本存在和發(fā)展所決定的。商業(yè)企業(yè)實(shí)際上不可能擁有那么多貨幣資本來購買全部工業(yè)品，因此需要工業(yè)企業(yè)向它們提供商業(yè)信用。8.參考答案: 在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機(jī)構(gòu)。中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。9.參考答案:A10.參考答案: 1、利率。主要是指中長期利率。 其優(yōu)勢在于： a.可控性。在間接調(diào)控體系下就可引導(dǎo)長期利率變化來影響經(jīng)濟(jì)的投資和儲蓄，達(dá)到對總產(chǎn)出調(diào)控的目的。 b.中長期利率的可測性強(qiáng)。 c.相關(guān)性。中長期利率對投特別是不動(dòng)產(chǎn)和設(shè)備有重要影響，從而與整個(gè)社會(huì)的收入水平直接相關(guān)。 2、銀行信貸規(guī)模。是指銀行體系對社會(huì)大眾及各經(jīng)濟(jì)單位的存貸款總額度。它包括存、貸款兩個(gè)部分。 3、貨幣供應(yīng)量。 a.具有可控性。貨幣供給量是基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積，貨幣供給量的可控性實(shí)際上是基礎(chǔ)貨幣的可控性和貨幣乘數(shù)的可控性。 b.較容易測度。 c.貨幣供給量與最終目標(biāo)之間有密切的關(guān)系 4、基礎(chǔ)貨幣?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是流通中的現(xiàn)金和銀行準(zhǔn)備金的綜合。 a.基礎(chǔ)貨幣中的同伙由中央銀行直接控制。 b.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債，具有較強(qiáng)的可測性。 c.基礎(chǔ)貨幣是商業(yè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，也是決定貨幣供應(yīng)量重要因素。 5、銀行存款準(zhǔn)備金：是指商業(yè)銀行和其他存款機(jī)構(gòu)在中央銀行的存余額及其特有的庫存現(xiàn)金。 分類： a.法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金 b.借入準(zhǔn)備金和非借入準(zhǔn)備金11.參考答案:風(fēng)險(xiǎn)12.參考答案: 金融監(jiān)管體制的類型有兩種劃分方法。 如按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分，大致可區(qū)分為兩類：一類是由中央銀行獨(dú)家行使金融監(jiān)管職責(zé)的單一監(jiān)管體制；另一類是由中央銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的多元監(jiān)管體制。 如按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，又可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。一般說來，實(shí)行單一監(jiān)管體制的國家在監(jiān)管范圍上都是實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，而實(shí)行多元監(jiān)管體制的國家在監(jiān)管范圍上大都實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。但這種對應(yīng)不是絕對的。 ㈠集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的