商商銀業(yè)務(wù)介紹材料

中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司2011年7月“商商銀”業(yè)務(wù)操作模式及流程介紹2目錄商商銀業(yè)務(wù)常用結(jié)算模式商商銀業(yè)務(wù)模式的定義商商銀業(yè)務(wù)操作流程商商銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢特點中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司商商銀與傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)的比較3一、商商銀業(yè)務(wù)模式來源背景:中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司商商銀業(yè)務(wù)模式

全球金融貿(mào)易和貿(mào)易金融化的發(fā)展趨勢；大宗商品交易過程中，金融產(chǎn)品在貿(mào)易活動中的普及和逐步深化。

交易各方（

銀行、公司、下游經(jīng)銷商）在交易過程中對防范和歸避風(fēng)險的共同需求。當(dāng)面經(jīng)濟(jì)形勢下，交易各方資源的有效利用和共享，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、合作共贏。4二、“商商銀”業(yè)務(wù)模式的定義:中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司“商商銀”融資貿(mào)易業(yè)務(wù)，是指我公司與各家合作銀行、下游鋼鐵貿(mào)易經(jīng)銷商通過簽訂“商、商、銀”三方合作協(xié)議，以下家預(yù)付銀行保證金和貨物提貨權(quán)作為擔(dān)保方式，以開立銀行承兌匯票、或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等方式進(jìn)行貨款支付結(jié)算，并以下家貨款回籠及保證金賬戶款項兌付到期票據(jù)、同時由我公司向銀行提供到期貨物差額回購承諾的金融貿(mào)易業(yè)務(wù)模式。5三、“商商銀”業(yè)務(wù)常用結(jié)算模式：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）1、銀行承兌匯票結(jié)算模式

（1）我公司為授信主體:

銀行給予我公司授信，下家向銀行交納承兌保證金，銀行開具以我公司為付款人的銀行承兌匯票。（2）下游經(jīng)銷商為授信主體:下家經(jīng)銷商向銀行申請授信，并交納保證金，銀行開具以下家為付款人、我公司為收款人的銀票。2、商業(yè)承兌匯票結(jié)算模式

（1）商票包貼:下家開具以我公司為收款人的商業(yè)承兌匯票，并向指定銀行存入貼現(xiàn)保證金，由我公司向指定銀行申請貼現(xiàn)。（2）商票質(zhì)押:下家開具以我公司為收款人的商業(yè)匯票，并向指定銀行存入保證金，由我公司以該商票質(zhì)押，向銀行申請融資或置換成銀行承兌匯票。中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司主要模式6四、“商商銀”業(yè)務(wù)操作流程：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司中航鋼貿(mào)“商商銀”業(yè)務(wù)平臺鋼廠合作銀行下游經(jīng)銷商銀票結(jié)算模式：①支付30%保證金②開立全額銀票③向鋼廠付款訂貨④鋼廠交貨⑤向銀行轉(zhuǎn)移貨權(quán)，并代為監(jiān)管貨物⑥收到70%余款釋放貨權(quán)⑧70%貨款對應(yīng)貨物的回購承諾⑦根據(jù)銀行指令放貨7四、“商商銀”業(yè)務(wù)操作流程：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司中航鋼貿(mào)“商商銀”業(yè)務(wù)平臺鋼廠合作銀行下游經(jīng)銷商商業(yè)匯票結(jié)算模式：①開立全額商票②交納30%貼現(xiàn)保證金③商票貼現(xiàn)或質(zhì)押④向鋼廠付款訂貨⑤鋼廠交貨⑥

支付70%余款⑦控制貨權(quán)，根據(jù)實際付款情況放貨⑧70%貨款對應(yīng)貨物的回購承諾8五、“商商銀”業(yè)務(wù)的優(yōu)勢特點：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司“商商銀”業(yè)務(wù)的三方共贏效果銀行中航鋼貿(mào)下游經(jīng)銷商==銀行通過我公司作為貿(mào)易運作平臺和貨權(quán)第三方監(jiān)管人，對相關(guān)貨物進(jìn)行監(jiān)管掌控，能有效地避免風(fēng)險；我公司承擔(dān)的差額回購責(zé)任，使銀行面臨的風(fēng)險小于“廠商銀”業(yè)務(wù)；==公司經(jīng)過與各銀行的合作，在獲得穩(wěn)定代理費收益的同時，也有效地擴(kuò)展了金融貿(mào)易和物流監(jiān)管業(yè)務(wù)，合理共享更多的銀行客戶資源，能為自身帶來新的利潤增長點和客戶增長渠道；==下游鋼鐵貿(mào)易經(jīng)銷商在取得物流效勞和貿(mào)易高效運作的同時，又得以緩解自身融資的窘境，以較小的成本獲得貿(mào)易規(guī)模的有效擴(kuò)大。從業(yè)務(wù)合作效果來看，銀行、中航國際鋼貿(mào)公司、下游鋼鐵貿(mào)易經(jīng)銷商三方都能從“商商銀”融資業(yè)務(wù)中獲益。9六、“商商銀”與傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)的比較：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司2000萬合同金額，以5000元/噸計算，約4000噸貨物，期限3個月，2000萬合同金額，以5000元/噸計算，約4000噸貨物，期限3個月，實例對比說明：

2000萬元的代理合同金額，以預(yù)估單價5000元/噸計算，約4000噸貨物，代理期限為3個月，資金成本以月息7‰計算。保證金比例存款利率代理費標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管費標(biāo)準(zhǔn)銀票貼息率商商銀業(yè)務(wù)30%（交付銀行）2.85%（3個月定期）不低于30元/噸每月1‰月息7‰傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)20%（交付我公司）無（保證金不計息）每月1.3%（含利息）無付現(xiàn)款，或貼息7‰10六、“商商銀”與傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)的比較：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司2000萬合同金額，以5000元/噸計算，約4000噸貨物，期限3個月，30%的保證金存入銀行，600萬元。以3個月定期存款利率計息，下家可獲得4.275萬元存款利息。以存款利息沖抵多支付10%保證金的資金成本后，仍有盈余。代理費：30元

/噸*4000噸=12萬元。監(jiān)管費：2000萬*1‰*3個月=6萬元。銀票貼息成本：2000萬

*7‰*3個月=42萬元“商商銀”模式下家在該筆業(yè)務(wù)中的總成本為：12萬+6萬+42萬+4.275萬-4.2萬=60.075萬元11六、“商商銀”與傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)的比較：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司2000萬合同金額，以5000元/噸計算，約4000噸貨物，期限3個月，2000萬合同金額，以5000元/噸計算，約4000噸貨物，期限3個月，合同金額20%的保證金交付我公司，400萬元。保證金不計息。與商商銀相比，少支付10%保證金，節(jié)省資金成本4.2萬元。代理費：2000萬*6‰*3個月=36萬元。墊款利息：1600萬

*7‰*3個月=33.6萬元。下家在該筆業(yè)務(wù)中的總成本為：36萬+33.6萬=69.6萬元傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)模式12六、“商商銀”與傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)的比較：（說明：截至2011年5月，實現(xiàn)營業(yè)額12.3億元，實現(xiàn)利潤700萬元）中航國際鋼鐵貿(mào)易有限公司2000萬合同金額，以5000元/噸計算，約4000噸貨物，期限3個月，2000萬合同金額，以5000元/噸計算，約4000噸