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文檔簡(jiǎn)介
檔案管理辦法及實(shí)施細(xì)則為了加強(qiáng)和規(guī)范公司內(nèi)部檔案管理工作,保證檔案完整性和保密性,準(zhǔn)確地反映公司各項(xiàng)工作,根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《武漢市檔案管理?xiàng)l例》,結(jié)合公司實(shí)際,特制定本辦法。檔案管理1、主要內(nèi)容1.1檔案是公司在施工生產(chǎn)及各項(xiàng)管理活動(dòng)中形成的全部檔案的總和。包括保密制度、行政、經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)技術(shù)管理檔案、會(huì)計(jì)檔案、基本建設(shè)、產(chǎn)品、設(shè)備檔案和人事檔案等,其構(gòu)成以建設(shè)項(xiàng)目、設(shè)備和會(huì)計(jì)、經(jīng)營(yíng)檔案為主體。1.2公司檔案工作是企業(yè)管理基礎(chǔ)工作的組成部分,是維護(hù)公司經(jīng)濟(jì)利益、合法權(quán)益和歷史真實(shí)面貌的一項(xiàng)工作。1.3公司檔案管理工作要堅(jiān)持集中統(tǒng)一的管理原則。2、文件的收集與歸檔2.1各部門形成的文件材料,由各部門專職或兼職檔案管理人員負(fù)責(zé)收集管理,并于每年12月31日之前向公司辦公室辦理移交。2.2一項(xiàng)工作由幾個(gè)部門參與辦理的,在工作中形成的文件材料,由主辦部門或人員收集,交辦公室備案。會(huì)議文件由辦公室收集。2.3檔案室在接收移交的檔案后,應(yīng)對(duì)移交檔案進(jìn)行檢查、匯總、并編制檔案總目錄。2.4檔案室對(duì)檔案應(yīng)區(qū)分全宗、區(qū)分年度、區(qū)分類別分別存放、排列,存放檔案必須有專用的檔案裝具,檔案排列方法要科學(xué),以便查找。2.5定期進(jìn)行對(duì)庫(kù)房檔案的清理核對(duì)工作,做到賬務(wù)相符,對(duì)破損、載體變質(zhì)的檔案要及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)或復(fù)制。2.6收進(jìn)的檔案要及時(shí)入庫(kù),借閱檔案歸還后,及時(shí)放回原處。3、公司文件材料歸檔的基本要求3.1歸檔的文件材料必須完整。3.2歸檔的文件材料必須準(zhǔn)確地反映公司生產(chǎn)、基建和經(jīng)營(yíng)管理等各項(xiàng)活動(dòng)的真實(shí)內(nèi)容和歷史過(guò)程。3.3歸檔的文件材料必須層次分明,符合其形成規(guī)律。公司文件材料的歸檔范圍4.1保密辦公室:保密相關(guān)法規(guī)、制度;重要的會(huì)議紀(jì)要;學(xué)習(xí)培訓(xùn)資料;工作計(jì)劃、總結(jié)等。4.2行政綜合類:包括重要的會(huì)議材料;制定的內(nèi)部法規(guī)性、政策性文件;組織變革、變遷、大事記、年報(bào)等文件材料;發(fā)展規(guī)劃、工作總結(jié)匯報(bào);政府機(jī)關(guān)頒發(fā)的重要文件。4.3人力資源類:?jiǎn)T工個(gè)人檔案、員工變動(dòng)表、員工花名冊(cè)、薪酬福利、培訓(xùn)登記表等。4.4會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)類:年度計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)預(yù)算報(bào)表及其說(shuō)明,各種季度報(bào)表、月報(bào)表。4.5經(jīng)營(yíng)銷售方面:有公司經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)銷管理的各種記錄、文件、合同、協(xié)議等文件材料,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息和用戶服務(wù)工作中形成的文件材料等。4.6工程建設(shè)方面,涉及到的有關(guān)工程資料、項(xiàng)目合同、工程圖紙等。4.7生產(chǎn)計(jì)劃方面。有各種計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和生產(chǎn)管理、統(tǒng)計(jì)分析活動(dòng)中形成的各種文件材料。4.8物資供應(yīng)方面。有物資、原材料采購(gòu)、庫(kù)存保管、供應(yīng)和工具管理中形成的各種文件材料。4.9其他方面。5、檔案級(jí)別的劃分:5.1檔案等級(jí)的劃分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)檔案文件的性質(zhì)、重要性、檔案類型、及常用程度劃分為四個(gè)等級(jí)。5.1.1一級(jí)為絕密文件國(guó)家保密文件、公司制定的保密制度、涉密文件等,其等級(jí)劃分為一級(jí)。公司的重大決議。包括由公司股東大會(huì)、董事會(huì)、總經(jīng)理辦公會(huì)及其相關(guān)行政會(huì)議等形成的文件和會(huì)議材料、會(huì)議記錄等,其等級(jí)劃分為一級(jí)。本公司與有關(guān)單位簽訂的合同、協(xié)議書等文件材料。屬非常重要的文件,此類型文件為絕密文件,其等級(jí)劃分為一級(jí)。本公司職工勞動(dòng)、工資、福利方面的文件材料。屬于人事方面的檔案,為絕密文件,其劃分級(jí)別為一級(jí)。5.1.2二級(jí)為機(jī)密文件本公司對(duì)外的正式發(fā)文與有關(guān)單位來(lái)往的文書。此類型文書屬機(jī)密文件,劃分等級(jí)為二級(jí)。5.1.3三級(jí)為秘密文件本公司的各種工作計(jì)劃、總結(jié)、報(bào)告、請(qǐng)示、批復(fù)、會(huì)議記錄、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及簡(jiǎn)報(bào)。屬公司內(nèi)部重要文件,為秘密文件,劃分等級(jí)為三級(jí)。本公司的大事記及反映本公司重要活動(dòng)的剪報(bào)、照片、錄音、錄像等。屬于秘密文件,其等級(jí)為三級(jí)。5.1.4四級(jí)為普通文件重要的會(huì)議材料,包括會(huì)議的通知、報(bào)告、決議、總結(jié)、典型發(fā)言、會(huì)議記錄等屬于普通文件,劃分等級(jí)為四級(jí)。6、歸檔時(shí)間6.1基建工程或其他技術(shù)項(xiàng)目,在任務(wù)完成后或告一段落時(shí),要將應(yīng)歸檔的文件材料組成保管單位,由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審定后,向檔案管理部歸檔。6.2各項(xiàng)管理工作中形成的文件材料,在一個(gè)月內(nèi),要將應(yīng)歸檔的文件材料組成保管單位,由各職能部門負(fù)責(zé)人審定后,向檔案部門歸檔。檔案的鑒定和銷毀7.1編制檔案的保管期限表,保管期限可分永久、長(zhǎng)期(10-30年)、短期(10年以下)三種。7.1.2檔案鑒定工作由公司檔案鑒定領(lǐng)導(dǎo)小組組織進(jìn)行,鑒定領(lǐng)導(dǎo)小組由主管檔案工作的副總經(jīng)理任組長(zhǎng),組員由技術(shù)部門和業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人等組成。
7.1.3
鑒定工作根據(jù)各類檔案的保管期限進(jìn)行。每次鑒定要寫出鑒定報(bào)告,在保管單位備考表上注明鑒定意見(jiàn),由小組負(fù)責(zé)人簽名,并且注明鑒定日期。7.1.4檔案通過(guò)鑒定確認(rèn)為永久保存的檔案,如發(fā)現(xiàn)檔案不完整、不準(zhǔn)確,應(yīng)責(zé)成有關(guān)部門和人員進(jìn)行補(bǔ)充和修改。
7.1.5對(duì)經(jīng)鑒定確認(rèn)無(wú)保存價(jià)值的檔案,要登記造冊(cè),提出銷毀報(bào)告,經(jīng)主管經(jīng)理審批,并報(bào)送上級(jí)檔案管理部門備案。銷毀檔案要嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定。二、檔案管理實(shí)施細(xì)則1、檔案管理歸檔要求:1.1檔案質(zhì)量總的要求是:遵循文件的形成規(guī)律和特點(diǎn),保持文件之間的有機(jī)聯(lián)系,區(qū)別不同的價(jià)值,便于保管和利用。1.2歸檔的文件材料種數(shù)、份數(shù)以及每份文件的頁(yè)數(shù)均應(yīng)齊全完整。1.3在歸檔的文件材料中,應(yīng)將每份文件的正件(原件)與附件(復(fù)印件、掃描件)分別立在一起,不得分開(kāi),文電應(yīng)合一歸檔。1.4不同年度的文件一般不得放在一起立卷;跨年度的總結(jié)放在針對(duì)的最后一年立卷;跨年度的會(huì)議文件放在會(huì)議開(kāi)幕年。1.5檔案文件材料應(yīng)區(qū)別不同情況進(jìn)行排列,密不可分的文件材料應(yīng)依序排列在一起,即批復(fù)在前,請(qǐng)示在后;正件在前,附件在后;印件在前,定稿在后;其它文件材料依其形成規(guī)律或特點(diǎn),應(yīng)保持文件之間的密切聯(lián)系并進(jìn)行系統(tǒng)的排列。1.6案卷封面,應(yīng)逐項(xiàng)按規(guī)定用鋼筆書寫,字跡要工整、清晰。2、各部門保管文件的檔案范圍及相關(guān)規(guī)定2.1各部門的檔案管理必須按規(guī)定的等級(jí)分級(jí)、分類存檔,其一級(jí)、二級(jí)存檔的文件均為復(fù)印件及掃描件,原件交由公司檔案室存檔管理。2.2各部門的檔案管理由各部門指派相關(guān)人員進(jìn)行管理,不設(shè)置專職崗位。2.3部門存檔文件的范圍:2.3.1保密辦公室保密資料、涉密文件。2.2.2部門例會(huì)紀(jì)要、業(yè)務(wù)函件、往來(lái)文件。2.3.3客戶業(yè)務(wù)信息、資料、銷售報(bào)表。2.3.4公司及各部門的規(guī)章管理細(xì)則。2.3.5原始財(cái)務(wù)資料、會(huì)計(jì)憑證、賬冊(cè)、財(cái)務(wù)報(bào)表、月度年度財(cái)務(wù)報(bào)表、薪酬發(fā)放、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)及其它債權(quán)憑證等涉及公司財(cái)務(wù)方面的文件檔案由財(cái)務(wù)部保管。2.3.6生產(chǎn)資料、采購(gòu)信息、工序交接記錄等生產(chǎn)資料由生產(chǎn)部門保管。3、文件檔案分類整理保存3.1辦公室負(fù)責(zé)文件檔案要的分類、歸檔、整理、編寫檢索(清單)、保存、調(diào)閱使用。3.1.1根據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門檔案分類編號(hào)的規(guī)定,編制公司文件檔案分類編號(hào)方法。3.1.2分類編號(hào)要遵循文件材料的形成規(guī)律,并且要便于保管和提供利用。3.1.3常用的分類方法有:按工程項(xiàng)目分類;按專業(yè)性質(zhì)分類;按組織機(jī)構(gòu)分類;按時(shí)間分類??砂次臅男再|(zhì)分類,可分為櫥窗大類別,再?gòu)拇箢悇e下分到小類別,再?gòu)男☆悇e細(xì)分種類、年份等。3.4文件檔案要根據(jù)內(nèi)容及重要性分為“普通”與“加密”兩大級(jí)別?!凹用堋边€分為絕密、機(jī)密和秘密三類。不能隨便以個(gè)人名義或是部門名義查閱及調(diào)閱的文件屬于加密的文件,其重要性歸檔文件時(shí)自行確認(rèn)。4、檔案編目:4.1編制卷內(nèi)文件頁(yè)號(hào)應(yīng)符合下列規(guī)定4.1.1卷內(nèi)文件有書寫內(nèi)容的頁(yè),按流水號(hào)編頁(yè)碼,頁(yè)碼從“1”開(kāi)始。4.1.2頁(yè)碼編寫位置:單面書寫的文件在右下角;雙面書寫的文件,正面在右下角、背面在左下角。圖樣頁(yè)碼編寫在標(biāo)題欄外右下角。4.1.3成套圖紙和印刷成冊(cè)的文件不必重新編寫頁(yè)碼。4.1.4案卷封面、卷內(nèi)目錄、卷內(nèi)備考表、空白頁(yè)不編寫頁(yè)碼。4.2、卷內(nèi)目錄的編寫4.2.1序號(hào):應(yīng)用阿拉伯?dāng)?shù)字從“1”依次標(biāo)注,按照卷內(nèi)文件的順序,一份文件一個(gè)號(hào)。4.2.2文件編號(hào):應(yīng)填寫卷內(nèi)文件的文號(hào),圖樣的圖號(hào),或設(shè)備、項(xiàng)目的代號(hào)。4.2.3責(zé)任者:應(yīng)填寫卷內(nèi)文件的直接形成單位或主要責(zé)任者,有多個(gè)責(zé)任者時(shí),選擇兩個(gè)主要責(zé)任者填寫。4.2.4文件題名:填寫卷內(nèi)文件標(biāo)題的全稱。4.2.5日期:應(yīng)填寫卷內(nèi)文件形成的日期,如:20120512。4.2.6頁(yè)數(shù):應(yīng)填寫每份文件的實(shí)際頁(yè)數(shù),要求在最后一份文件的備注欄里填寫總頁(yè)碼。4.2.7卷內(nèi)目錄排列在卷內(nèi)文件首頁(yè)之前。4.3卷內(nèi)備考表的編制:4.3.1卷內(nèi)備考表的編制應(yīng)符合規(guī)范要求。4.3.2卷內(nèi)備考表主要標(biāo)明卷內(nèi)文件的件數(shù)、頁(yè)數(shù),不同載體文件的數(shù)量(見(jiàn)示例),說(shuō)明組卷情況,如立卷人(檔案員),檢查人(檔案負(fù)責(zé)人)、立卷時(shí)間等。示例:本卷內(nèi)文件材料20件,100頁(yè)。其中:文字材料80頁(yè),附圖10張,照片10張。4.3.3卷內(nèi)備考表排列在卷內(nèi)文件的尾頁(yè)之后。4.4案卷封面和背脊的編制:案卷封面采用案卷外封面和案卷內(nèi)封面兩種形式,主要內(nèi)容如下:案卷題名:應(yīng)簡(jiǎn)明、準(zhǔn)確揭示卷內(nèi)文件的內(nèi)容。案卷題名主要包括項(xiàng)目名稱,代字、代號(hào)及結(jié)構(gòu)、部件,階段代號(hào)和名稱等;項(xiàng)目名稱應(yīng)與批準(zhǔn)的原立項(xiàng)、設(shè)計(jì)(包括代號(hào))相符;歸檔外文資料的題名及主要內(nèi)容應(yīng)譯成中文。4.4.2立卷單位:應(yīng)填寫文件組卷部門或項(xiàng)目負(fù)責(zé)部門。4.4.3起止日期:應(yīng)填寫案卷內(nèi)最早產(chǎn)生的那份文件的日期和最晚產(chǎn)生的那份文件的日期;應(yīng)用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫,例:2004.01.01-2004.06.294.4.4保管期限:應(yīng)依據(jù)保管期限表填寫劃定的保管期限。4.4.5密級(jí):應(yīng)依據(jù)保密規(guī)定填寫卷內(nèi)文件的最高密級(jí)。4.4.6檔號(hào):應(yīng)依據(jù)先后順序,檔案移交前檔號(hào)暫用鉛筆填寫,審查合格后改用藍(lán)黑墨水或碳素筆填寫。4.4.7卷內(nèi)封皮、卷內(nèi)目錄、備考表的幅面統(tǒng)一采用A4幅面。4.4.8檔案盒面、背脊的填寫要求:按項(xiàng)目法人統(tǒng)一格式要求用計(jì)算機(jī)打印在薄的牛皮紙上貼在盒面和背脊上,做到字跡工整清晰,粘貼牢固。4.4.9卷內(nèi)封面、卷內(nèi)目錄、備考表的填寫:電腦打印。打印時(shí)要求案卷題名、立卷單位、起止日期、保管期限、密級(jí)及卷內(nèi)目錄題名按規(guī)定的字體和字號(hào)填寫。4.5案卷的裝訂要求4.5.1案卷可采用裝訂和不裝訂兩種形成。4.5.2文字材料可采用整卷裝訂與單份文件裝訂兩種形式;案卷內(nèi)不同幅面的科技文件材料要折疊為統(tǒng)一幅面,破損的文件要先修復(fù)后在裝訂。幅面一般采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)A4型(297mm×210mm)。圖樣折疊為手風(fēng)琴式(統(tǒng)一幅面),圖樣折疊時(shí)標(biāo)題欄露在右下角。4.5.3不裝訂的案卷,應(yīng)在每份文件的右上角加蓋檔號(hào)章。檔號(hào)章尺寸單位統(tǒng)一為mm,比例:1:1,檔號(hào)章式樣:4.5.4案卷內(nèi)不同尺寸的文件材料要折疊為統(tǒng)一幅面A4,有文字面向內(nèi)折疊,為便于長(zhǎng)期保存,案卷裝訂時(shí)必須去掉金屬物,用裝訂線一律在左,裝訂時(shí)左側(cè)、下邊對(duì)齊,采用三孔一線,裝訂線必用棉質(zhì)或化纖線繩,(裝訂為3孔,每孔孔距為80mm,左邊距為15mm),裝訂線不得遮壓卷內(nèi)文件的字跡,若裝訂線位置不夠時(shí)要進(jìn)行適當(dāng)粘貼。4.5.5裝訂厚度:以文件資料的實(shí)際情況而定。4.5.6橫向打印的文件資料裝訂時(shí)應(yīng)將題頭(上面)對(duì)應(yīng)縱向(左側(cè))裝訂的一面裝訂。4.5.7案卷內(nèi)不應(yīng)有金屬物。4.5.8正本和副本、永久、長(zhǎng)期和短期的印章由公司統(tǒng)一制作。4.6聲像及電子檔案4.6.1聲像及電子載體是紙質(zhì)檔案的必要補(bǔ)充。檔案員負(fù)責(zé)各部門產(chǎn)生的照片、膠片、錄音、錄像等聲像材料的收集、整理、歸檔工作,歸檔的聲像材料均應(yīng)標(biāo)注事由、時(shí)間、地點(diǎn)、人物、作者等內(nèi)容。5、檔案管理人員職責(zé)5.1按照有關(guān)規(guī)定做好文件材料的收集、整理、分類、歸檔等工作。5.2按照歸檔范圍、要求,將文件材料按時(shí)歸檔。5.3工作人員應(yīng)當(dāng)遵紀(jì)守法、忠于職守,努力維護(hù)公司檔案的完整與安全。6、檔案保管6.1接收檔案必須認(rèn)真驗(yàn)收,并辦理接交手續(xù)。6.2存放檔案必須有專用柜、架,排架方法要科學(xué)和便于查找。6.3要定期進(jìn)行檔案室的清理核對(duì)工作,做到目錄、文檔相符,對(duì)破損或載體變質(zhì)的檔案,要及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)制,檔案室的檔案因移交,作廢、遺失等注銷時(shí),要查明原因,保存依據(jù)。6.4文件檔案保存期限:6.4.1永久保存:公司章程;股東名冊(cè);組織規(guī)程及辦事細(xì)則;董事會(huì)及股東會(huì)紀(jì)錄;財(cái)務(wù)報(bào)表;政府機(jī)關(guān)核準(zhǔn)文件;不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)及其它債權(quán)憑證;工程設(shè)計(jì)圖、建筑檔案、設(shè)計(jì)檔案、技術(shù)圖紙;其它經(jīng)核定須永久保存的文書。6.4.2長(zhǎng)期保存:預(yù)算、決算書類;人事檔案、會(huì)計(jì)憑證;事業(yè)計(jì)劃資料;其它經(jīng)核定須保存10年的文書。6.4.3在目前公司文件檔案建制初期,不涉及文件檔案的清理銷毀,相關(guān)規(guī)定另行規(guī)定7、內(nèi)部檔案分類及編號(hào)7.1分類代碼的標(biāo)識(shí)以各類第一、第二個(gè)字的漢語(yǔ)拼音組合而成。7.1.1保密管理(BM)7.1.2行政管理(XZ)7.1.3人力資源管理(RL)7.1.4財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)管理(CW)7.1.5經(jīng)營(yíng)銷售管理(JY)7.1.6工程建設(shè)管理(GC)7.1.7生產(chǎn)計(jì)劃管理(SC)7.1.8物資供應(yīng)管理(WZ)7.1.9其他管理(QT)7.2檔案分類代碼編號(hào)GJ——XZ——2016——001卷號(hào)年份檔案分類號(hào)冠捷縮寫8、文件檔案調(diào)閱管理8.1公司檔案只有公司內(nèi)部人員可以借閱。調(diào)閱文件檔案要履行調(diào)閱手續(xù)。填寫《檔案調(diào)閱單》,而后交給部門主管或是部門經(jīng)理及總經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)簽字才能進(jìn)行調(diào)閱。調(diào)閱之前要填寫《檔案調(diào)閱記錄》方可進(jìn)入檔案室查閱或調(diào)閱資料。8.1.1普通文件檔案:要辦理調(diào)閱手續(xù),并由行政部主管、檔案負(fù)責(zé)人兩級(jí)簽字確認(rèn)。8.1.2調(diào)閱“加密”的文件檔案,要辦理調(diào)閱手續(xù),并由行政部主管及部門經(jīng)理、公司領(lǐng)導(dǎo)三級(jí)簽字確認(rèn)。8.1.3人事的檔案的調(diào)閱管理:查閱權(quán)限:公司領(lǐng)導(dǎo)、人力資源部負(fù)責(zé)人、人事業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人可查閱所有員工的人事檔案;各部門負(fù)責(zé)人在經(jīng)過(guò)分管領(lǐng)導(dǎo)和人力資源部審批后可查閱其本部門內(nèi)的員工檔案;員工沒(méi)有查閱其本人及他人人事檔案的權(quán)利;原則上不得摘抄或者復(fù)印員工人事檔案。如由于工作原因確需摘抄或者復(fù)印的,經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)、部門經(jīng)理和人力資源部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后,交由檔案管理人員復(fù)印。檔案管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)復(fù)印或者摘抄的情況如實(shí)做好登記;員工人事檔案不得借出查閱。如必須借出查閱時(shí),應(yīng)提交申請(qǐng),由主管領(lǐng)導(dǎo)及人力資源部審批后方可執(zhí)行,并嚴(yán)格履行登記手續(xù);借閱人事檔案必須嚴(yán)格遵守保密制度,并嚴(yán)禁涂改、抽取和撤換檔案。調(diào)閱自己的相關(guān)資料需要三級(jí)以上簽字確認(rèn)方可調(diào)閱。8.1.4調(diào)閱檔案的人員必須愛(ài)護(hù)檔案,保持整潔,要保護(hù)檔案的安全與保密,不得轉(zhuǎn)借、拆卸、調(diào)換、污損所借的檔案,不得在文件上圈點(diǎn)、畫線和涂改,未經(jīng)批準(zhǔn)不得復(fù)印檔案。8.1.5一、二級(jí)類型的檔案的調(diào)閱只可在公司檔案管理部門調(diào)閱復(fù)印件及掃描件,且其它各部門不可復(fù)印及留存掃描件。8.1.6必須嚴(yán)格保密,不準(zhǔn)泄露檔案材料內(nèi)容,如發(fā)現(xiàn)遺失必須及時(shí)匯報(bào),追求責(zé)任。8.1.7用畢按時(shí)歸還,如需延長(zhǎng)借閱時(shí)間,必須通知檔案管理人員另行辦理續(xù)借手續(xù)8.2調(diào)閱的檔案交還時(shí),必須當(dāng)面點(diǎn)交清楚,如發(fā)現(xiàn)遺失或損壞,應(yīng)立即報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)。8.3調(diào)閱范圍:外部機(jī)構(gòu)調(diào)閱文件檔案調(diào)閱只限在行政部查閱,不能帶出,必須帶出行政部查閱的,要經(jīng)過(guò)公司負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。8.4調(diào)閱時(shí)間8.4.1一般普通文件檔案最長(zhǎng)不超過(guò)二周。8.4.2“加密”文件檔案最長(zhǎng)不超過(guò)一周。檔案保密工作9.1嚴(yán)格保守公司檔案機(jī)密,維護(hù)檔案的完整與安全,是每個(gè)檔案管理人員的職責(zé)。9.2檔案室在接收、保管、提供利用時(shí),應(yīng)按有關(guān)規(guī)定認(rèn)真核對(duì)、簽字,做到手續(xù)嚴(yán)格,賬目清楚。9.3檔案管理員要嚴(yán)守機(jī)密,不得隨意摘抄、傳播密級(jí)檔案內(nèi)容,不準(zhǔn)私自進(jìn)行復(fù)印。9.4任何人未經(jīng)批準(zhǔn),不得私自將檔案帶出檔案室,不得向外傳播檔案內(nèi)容。9.5檔案工作人員在工作中形成的有關(guān)廢紙,不準(zhǔn)隨意扔掉,必須銷毀。10、解釋權(quán)10.1涉及到保密檔案的管理,由保密辦公室另行制定管理辦法。10.2本管理辦法解釋權(quán)歸行政人事部,自頒布之日起生效。附件1:《檔案調(diào)閱單》附件2:《檔案調(diào)閱記錄》附件3:《檔案級(jí)別劃分表》附件4:《檔案盒面》附件5:《檔案盒背脊》附件6:《卷內(nèi)備考表格式》附件7:《卷內(nèi)目錄》附件1:檔案調(diào)閱單日期:姓名部門職務(wù)查閱申請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)、部門經(jīng)理及主管審批意見(jiàn)行政部門人力資源中心意見(jiàn)備注附件2:檔案調(diào)閱登記查閱日期姓名部門職務(wù)查閱原因查閱內(nèi)容是否復(fù)印/摘抄查閱人確認(rèn)檔案管理員確認(rèn)PAGE59-檔案級(jí)別劃分表文件等級(jí)文件類型歸檔管理及期限調(diào)閱管理一級(jí)絕密文件國(guó)家保密文件、公司制定的保密制度、涉密文件等公司的重大決議。包括由公司股東大會(huì)、董事會(huì)、總經(jīng)理辦公會(huì)及其相關(guān)行政會(huì)議等形成的文件和會(huì)議材料、會(huì)議記錄等。公司與有關(guān)單位簽訂的合同、協(xié)議書等文件材料。公司職工勞動(dòng)、工資、福利方面的文件材料。在材料、合同形成確立一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行歸檔,歸檔為一式一份,原件及掃描件。原則上不可調(diào)閱,但因特殊情況要經(jīng)過(guò)總經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)的批準(zhǔn),并由行政部主管及部門經(jīng)理、公司領(lǐng)導(dǎo)三級(jí)簽字確認(rèn)二級(jí)機(jī)密文件公司對(duì)外的正式的發(fā)文與有關(guān)單位來(lái)往的文書在材料、合同形成確立一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行歸檔,歸檔為一式一份,原件及掃描件。原則上不可調(diào)閱,但因特殊情況要經(jīng)過(guò)總經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)的批準(zhǔn),并由行政部主管及部門經(jīng)理、公司領(lǐng)導(dǎo)三級(jí)簽字確認(rèn)三級(jí)秘密文件各種工作計(jì)劃、總結(jié)、報(bào)告、請(qǐng)示、批復(fù)、會(huì)議記錄、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及簡(jiǎn)報(bào)公司的大事記及反映本公司重要活動(dòng)的剪報(bào)、照片、錄音、錄像等形成文件的半個(gè)月內(nèi)進(jìn)行歸檔,歸檔為一式一份,原件及掃描件或電子文檔要辦理調(diào)閱手續(xù),并由行政部主管及部門經(jīng)理、公司領(lǐng)導(dǎo)三級(jí)簽字確認(rèn)四級(jí)普通文件會(huì)議材料,包括會(huì)議的通知、報(bào)告、決議、總結(jié)、典型發(fā)言、會(huì)議記錄形成文件的一個(gè)星期內(nèi)進(jìn)行歸檔,歸檔為一式一份,原件及掃描件或電子文檔要辦理調(diào)閱手續(xù),并由行政部主管、檔案負(fù)責(zé)人兩級(jí)簽字確認(rèn)。附件:檔案盒面、檔案盒背脊、案卷封面、卷內(nèi)目錄、卷內(nèi)備考表格式檔號(hào) XXX資料立卷單位起止日期保管期限密級(jí)保管期限檔號(hào)案卷題名卷內(nèi)備考表檔號(hào):互見(jiàn)號(hào)說(shuō)明:示例1:卷內(nèi)文件材料20件,100頁(yè)。其中:文字材料80頁(yè),附圖10張,照片10張。示例2:卷內(nèi)文字材料8件,共60頁(yè)。示例3:卷內(nèi)圖紙1套(冊(cè)),共40張。立卷人:(手簽)年月日檢查人:(手簽)年月日注:卷內(nèi)備考表內(nèi)容字體大?。悍滤巍⑺奶?hào)。卷內(nèi)目錄檔號(hào)序號(hào)文件編號(hào)責(zé)任者文件材料題名日期頁(yè)數(shù)備注注:卷內(nèi)目錄內(nèi)容字體大?。悍滤?、五號(hào),如填寫不下可回行填寫。表格外框線寬為1.5㎜,內(nèi)線寬為0.5㎜,頁(yè)邊距統(tǒng)一為上2.5mm,下2.5mm,左2.5mm,右2.0mm。金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃書方案名稱:基金營(yíng)銷策劃方案參賽隊(duì)負(fù)責(zé)人:AA完成日期:目錄概要提示·························································(03)一、策劃目的·····················································(03)二、營(yíng)銷環(huán)境分析·················································(03)(一)、宏觀環(huán)境分析·············································(03)(二)、基金產(chǎn)品SWOT分析········································(04)1、優(yōu)勢(shì)·····················································(04)2、劣勢(shì)·····················································(06)3、威脅·····················································(07)4、機(jī)會(huì)·····················································(07)(三)、競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)分析·············································(08)(四)、企業(yè)形象分析·············································(09)(五)、投資者分析················································(09)三、市場(chǎng)面臨的問(wèn)題分析·················································(10)(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)···················································(10)(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)················································(10)(四)管理風(fēng)險(xiǎn)··················································(10)(五)操作或技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)············································(11)(七)其他風(fēng)險(xiǎn)··················································(11)(六)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)·················································(11)四、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析························································(11)五、營(yíng)銷策劃達(dá)到的目標(biāo)···········································(11)六、營(yíng)銷策略·····························································(11)(一)、產(chǎn)品策略··················································(11)(二)、渠道策略·················································(14)(三)、價(jià)格策略··················································(15)(四)、促銷策略·························································(16)七、具體推進(jìn)方案·························································(17)(一)、針對(duì)不同投資者···········································(17)(二)、針對(duì)企業(yè)自身·············································(18)八、費(fèi)用預(yù)算·····························································(19)結(jié)束語(yǔ)···························································(19)附錄一···························································(20)附錄二···································································(21)基金營(yíng)銷策劃方案概要提示:為了發(fā)展我們證券公司購(gòu)買基金的客戶,爭(zhēng)取達(dá)到每個(gè)在我們公司開(kāi)戶的人都同時(shí)開(kāi)立基金的帳戶,擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額,發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過(guò)一系列的營(yíng)銷策略,整合產(chǎn)品營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷,將基金推上我們公司的主打發(fā)展力量,同時(shí)給我們公司樹(shù)立起品牌文化形象,打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠(chéng)信的、有遠(yuǎn)見(jiàn)的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。一、策劃目的:本次策劃主要針對(duì)基金產(chǎn)品展開(kāi)營(yíng)銷,其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益,擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額,同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象,發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們將?duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷推廣的同時(shí),對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平,服務(wù)性水平進(jìn)行提高,你滿足廣大投資者的不同需求。二、營(yíng)銷環(huán)境分析:(一)、宏觀環(huán)境分析:
1、中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代,即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代;隨著法律法規(guī)的不斷完善,監(jiān)管力量的加強(qiáng),為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境,并推動(dòng)基金業(yè)的迅速發(fā)展。
2、隨著基金規(guī)模日益擴(kuò)大,對(duì)市場(chǎng)的影響也日益重要,逐漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資者。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)的穩(wěn)定器,發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者正是我國(guó)目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示,目前受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元,相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。
3、證券投資基金是理想的個(gè)人理財(cái)工具,收益率較高,而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì),自我保護(hù)能力不足,這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少,這是多年來(lái)的實(shí)踐所證明了的。所以,越來(lái)越多的人選擇在證券公司開(kāi)立基金賬戶。
4、基金品種的日益多樣化,投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn),為證券公司帶來(lái)了越來(lái)越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今,已出現(xiàn)成長(zhǎng)型、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金,尤其是隨著開(kāi)放式基金的逐步推出,基金風(fēng)格類型更為鮮明,為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局,基金管理公司開(kāi)展廣泛的對(duì)外合作,學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司,選擇證券投資基金已是大勢(shì)所趨。(二)、基金產(chǎn)品SWOT分析:1、優(yōu)勢(shì):(1)、基金自身的投資優(yōu)勢(shì)我們?cè)诰W(wǎng)上做了這樣一個(gè)調(diào)查:“您愿意投資股票還是基金”(見(jiàn)附錄一),調(diào)查結(jié)果顯示,53%的人選擇投資基金,充分說(shuō)明了基金在人們心目中所占的比重。從基金自身的投資優(yōu)勢(shì)出發(fā)就很容易理解為什么那么多人選擇投資基金。①專家理財(cái):基金投資的最大特點(diǎn)就是專家理財(cái),也就是說(shuō)基民在投資基金時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤在走勢(shì)。②組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn):證券投資基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金,形成雄厚的實(shí)力,可以同時(shí)投資于很多種股票,分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。③方便投資,流動(dòng)性強(qiáng):證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低,可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求,投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)基金的投資量。證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,使得投資者收回投資時(shí)非常便利。我國(guó)對(duì)百姓的基金投資收益還給予免稅政策。(2)、與股票相比的投資優(yōu)勢(shì)。①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢(shì)買賣股票要繳印花稅,而國(guó)家對(duì)基金的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠。一是個(gè)人買賣基金份額暫免征收印花稅;二是個(gè)人買賣基金份額的差價(jià)收入以及基金分紅暫免征收個(gè)人所得稅。另外,基金分紅免稅,股票分紅要交10%的所得稅。②通?;痫L(fēng)險(xiǎn)小于股票股票可能連續(xù)跌停,想賣都賣不掉,而基金一天下跌2%就是非常罕見(jiàn)的了。因?yàn)橐恢换鹜钟袛?shù)十只股票,一只股票跌得再多,也不會(huì)對(duì)基金凈值造成滅頂之災(zāi)。由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性,而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈,所以股票投資的風(fēng)險(xiǎn)更高。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析,并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。相比之下,基金由專家進(jìn)行理財(cái),采取組合投資的方式,能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn),收益相對(duì)股票比較穩(wěn)定,而且基金的變現(xiàn)也相對(duì)容易。對(duì)于大多數(shù)的中小投資者而言,通過(guò)購(gòu)買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式。③基金的操作難度小于股票基金凈值的變動(dòng)也具有一定的穩(wěn)定性,有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出,操作的難度比較小,對(duì)其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。所以,人們常說(shuō)基金投資白癡都可以做,只要會(huì)買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識(shí),還要占用大量的時(shí)間。事實(shí)表明,每一輪牛市行情來(lái)的時(shí)候,基金的凈值都會(huì)有較強(qiáng)的增長(zhǎng)表現(xiàn),而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤股指、下跌中又有相當(dāng)?shù)目沟?。?duì)于多數(shù)一般投資者而言,在行情來(lái)臨的時(shí)候,參與股票投資的難度越來(lái)越大,很難獲得較好的投資收益。(3)、與債券相比的投資優(yōu)勢(shì)現(xiàn)在最常見(jiàn)的債券品種就是國(guó)券,由于國(guó)家保證還本付息,比較安全,從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國(guó)債的手續(xù)比較簡(jiǎn)便,變現(xiàn)比較容易,利息收益也不用繳稅。一般來(lái)說(shuō),債券投資收益相對(duì)穩(wěn)定,但與基金相比,收益還是低的。基金的投資對(duì)象包括股票和債券等,收益率一般高于國(guó)債,而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資,可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。另外,債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是,目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少,不能滿足居民投資的需要;升息過(guò)程中固定收益的國(guó)債由貶值風(fēng)險(xiǎn);另外提前兌付要損失不少利息。此外,投資者投資的主動(dòng)操作余地不大,收益率也比較低。(4)、與外匯相比的投資優(yōu)勢(shì)按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定,只能進(jìn)行實(shí)盤外匯買賣,還不能進(jìn)行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開(kāi)展了個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù),投資者可以按其報(bào)價(jià)買賣外匯,從中賺取買賣的差價(jià)。但與基金相比,外匯買賣的一些特點(diǎn)決定了它不及基金的普及度高:一是只有持有外匯的投資者才能進(jìn)行交易;二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點(diǎn)還不夠多;三是對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高,需要花較多的時(shí)間進(jìn)行研究。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情,甚至連外匯趨勢(shì)分析都懶得去考慮。對(duì)于這類投資者而言,如果想找個(gè)投資的輕松途徑,那么還是投資基金來(lái)得省事。(5)、與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢(shì)金銀及其他貴金屬的供給有限,而需求存在上漲趨勢(shì),因此在較少時(shí)期內(nèi)可以保值,但這些金屬價(jià)格波動(dòng)很大,而且不像基金那樣,會(huì)產(chǎn)生差價(jià)收入和紅利收益。因?yàn)橘F金屬的價(jià)格一般隨著生活費(fèi)用的增長(zhǎng)而增加,許多人認(rèn)為擁有這種資產(chǎn)可以更好地克服通貨膨脹。事實(shí)上通貨膨脹時(shí)期貴金屬的價(jià)格并不一定能夠同步上漲。擁有收藏品(例如郵票、錢幣、藝術(shù)品和古董)的主要收益在于從收藏品中獲得樂(lè)趣,很少有投資者將收藏品投資等同于現(xiàn)金、債券或股票。缺點(diǎn)是它需要很強(qiáng)的興趣和專業(yè)知識(shí),此外,即使收藏品價(jià)值很高,您也往往難以找到買主去兌現(xiàn)它的價(jià)值?;鹱鳛橐环N相對(duì)長(zhǎng)期的投資工具,可以通過(guò)廣泛投資于股票、債券等工具,獲得較高的收益,而且投資的分散也使風(fēng)險(xiǎn)降低。流動(dòng)性也比較好,尤其是開(kāi)放式基金,多通過(guò)銀行、證券公司網(wǎng)點(diǎn)代銷,從買賣程序上與存取款非常相似,變現(xiàn)比較容易。不僅如此,基金投資是一種委托專家理財(cái)?shù)男问?,不需要很多的專業(yè)知識(shí)和時(shí)間,而且起點(diǎn)投資金額低,不像房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資。2、劣勢(shì):(1)、周期較長(zhǎng)一般投資基金不要象投資股票那樣一天會(huì)上漲很多,操作上也不要指望快進(jìn)快出,它是一個(gè)長(zhǎng)期投資的品種,一般基金管理公司對(duì)于投資的品種要進(jìn)行充分的調(diào)研后進(jìn)行行業(yè)的選擇然后進(jìn)行資金投入,并且是一種組合投資,只有耐心的等待才會(huì)獲得穩(wěn)健的收益,也就是投資基金需要更大的耐心,而不應(yīng)頻繁的操作。(2)、巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)
投資市場(chǎng)有時(shí)跟風(fēng)思想非常嚴(yán)重,當(dāng)市場(chǎng)下跌時(shí),一些投資者心理影響非常之大。有時(shí)會(huì)盲目的跟風(fēng)操作,這時(shí)對(duì)基金也會(huì)產(chǎn)生比較大的贖回,如果這種情況發(fā)生的比較統(tǒng)一,那就會(huì)出現(xiàn)發(fā)行開(kāi)放式基金的擠兌現(xiàn)象,這樣可能造成無(wú)法正常的贖回,當(dāng)你可以辦理贖回時(shí),你的帳面已經(jīng)下跌很多了,同時(shí)這種情況出現(xiàn)也會(huì)打亂基金投資所預(yù)想的布局,也就不能保證預(yù)期收益。(3)、贏利較慢在有大行情的市場(chǎng)時(shí),例如97年九月以來(lái)的市場(chǎng)出現(xiàn)過(guò)一博火爆的行情,如果你選擇了好的股票,上漲的幅度可能達(dá)到翻十倍,而這在投資基金是不可能的。(4)、下跌的市場(chǎng),基金也一樣跌買基金比買股票投資風(fēng)險(xiǎn)小一點(diǎn),但在熊市里面,基金也會(huì)同樣的下跌,并且跌也不會(huì)很小,所以千萬(wàn)不要認(rèn)為投資基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。我們?cè)谕顿Y基金時(shí)為自己做足承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的精神準(zhǔn)備是必須的,并做一番研究,確定自己可以承受多大的風(fēng)險(xiǎn),來(lái)投資與之相應(yīng)的基金產(chǎn)品。值得一提的是,風(fēng)險(xiǎn)與收益是成正比例的,高風(fēng)險(xiǎn)往往蘊(yùn)涵著高收益,高收益背后往往隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)。3、威脅:國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了4月份的主要宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),CPI較上年同期下降1.5%,連續(xù)第三個(gè)月下降;PPI較上年同期下降6.6%,連續(xù)第五個(gè)月下降。雙雙為負(fù)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)讓市場(chǎng)擔(dān)心國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的回暖趨勢(shì)仍不穩(wěn)定。全球金融危機(jī)導(dǎo)致的需求變化以及大宗商品價(jià)格下降都是導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)負(fù)增長(zhǎng)的重要因素。不過(guò),雖然4月份CPI、PPI繼續(xù)為負(fù)數(shù),但從環(huán)比趨勢(shì)看,物價(jià)已經(jīng)結(jié)束深幅下滑。而且,世界范圍內(nèi)充足的流動(dòng)性也決定了資產(chǎn)、資源價(jià)格的低位狀況不可持續(xù)。
另一方面,我們注意到,去年四季度以來(lái)國(guó)家實(shí)施的一系列積極的宏觀政策對(duì)于經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用比較明顯,公司利潤(rùn)回升的速度比其之前預(yù)期得要快??偟膩?lái)看,公司盈利狀況基本上遵循了一個(gè)季度好于一個(gè)季度的規(guī)律??紤]到去年前三季度的基數(shù)太高,尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI漲幅的最高點(diǎn),因此我們認(rèn)為環(huán)比數(shù)據(jù)更能體現(xiàn)真實(shí)的經(jīng)濟(jì)水平。根據(jù)測(cè)算,4月份真實(shí)的CPI和PPI環(huán)比其實(shí)是分別增長(zhǎng)了2%和0.2%,這說(shuō)明,目前的數(shù)據(jù)情況是正常的,最壞的時(shí)候已經(jīng)過(guò)去,剩下大片的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。4、機(jī)會(huì):近期國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)好,部分行業(yè)復(fù)蘇跡象明顯,4月底以來(lái)股市仍然延續(xù)強(qiáng)勁上揚(yáng)態(tài)勢(shì)。股市的回暖使得基金賺錢效應(yīng)再度凸顯,基金開(kāi)戶數(shù)自牛年以來(lái)也不斷走高。上周,滬深兩市基金開(kāi)戶數(shù)攀升至43953戶,這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)下了45周以來(lái)新高,也是自2008年3月底以來(lái)基金開(kāi)戶數(shù)最大的一周。
分析人士指出,基金開(kāi)戶數(shù)歷來(lái)是基金資金最為關(guān)鍵的支持?jǐn)?shù)據(jù)之一,盡管該項(xiàng)數(shù)字包含的是前一周的情況,但是基金開(kāi)戶數(shù)的走高也明顯會(huì)給市場(chǎng)帶來(lái)信心。一旦開(kāi)戶數(shù)大幅增加,將會(huì)對(duì)之后兩到三個(gè)月的資金供應(yīng)帶來(lái)明顯信心。
其次,基金新增開(kāi)戶數(shù)逐步放大也與春節(jié)過(guò)后偏股型基金密集發(fā)行有一定關(guān)系。據(jù)統(tǒng)計(jì),近期在發(fā)基金已經(jīng)達(dá)到16只,其中,偏股型基金達(dá)到了11只,占比近7成。從近期偏股型基金發(fā)行來(lái)看,指數(shù)型基金單日發(fā)行重現(xiàn)近億元的銷售量,其余幾只同期發(fā)行的股票型基金也取得了日均上千萬(wàn)元的銷售量,個(gè)別股票型基金甚至發(fā)行首日就取得了2億元以上的銷售量。5月12日出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),再次使得機(jī)構(gòu)投資者的通脹預(yù)期升溫。這時(shí),我們要把握好波段性的機(jī)會(huì),獲取一些適當(dāng)?shù)幕貓?bào)和收益。其三,基民們大多已有長(zhǎng)期投資的理念,以理財(cái)?shù)男膽B(tài)來(lái)投資基金。他們開(kāi)始相信,從長(zhǎng)期來(lái)看,基金投資仍然能夠取得不錯(cuò)的投資回報(bào)。并且開(kāi)始采取組合投資基金的方式,在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,獲取合理的收益。這對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是一個(gè)大好的的機(jī)會(huì)。(三)、競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)分析1、同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的集中度雖然在近幾年持續(xù)提高,不過(guò)市場(chǎng)依然分散,經(jīng)紀(jì)服務(wù)差異化不足,再加上成交量萎縮,傭金戰(zhàn)從未停止。據(jù)統(tǒng)計(jì),前十家券商營(yíng)業(yè)部數(shù)量合計(jì)達(dá)到1298家,占全部券商營(yíng)業(yè)部總數(shù)的37.9%。就交易量而言,2008年經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)排名前5家和前10家的合計(jì)市場(chǎng)份額分別達(dá)32.78%和52.56%,雖然較2007年分別上升3.80和1.06個(gè)百分點(diǎn),不過(guò)仍有必要進(jìn)一步提高。相對(duì)而言,投行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)則集中度較高,大型優(yōu)質(zhì)券商在品牌和綜合實(shí)力方面顯示出較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2008年共有78家企業(yè)進(jìn)行IPO,排名前10的券商合計(jì)承銷家數(shù)占比達(dá)56.4%,承銷金額占比達(dá)85.8%。2、證券公司代銷,與非證券金融機(jī)構(gòu)的比較證券行業(yè)面臨著來(lái)自銀行、基金等其它非證券金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。證券公司代銷:優(yōu)點(diǎn)是證券公司一般都代銷大多數(shù)基金公司產(chǎn)品,可選擇面較廣泛,證券公司客戶經(jīng)理具備專業(yè)投資能力,能夠提供良好分析建議,通過(guò)證券公司網(wǎng)上交易、電話委托可以實(shí)現(xiàn)基金的各種交易手續(xù);資金存取通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬進(jìn)行,可以將證券、基金等多種產(chǎn)品結(jié)合在一個(gè)賬戶管理;缺點(diǎn)是證券公司網(wǎng)點(diǎn)較銀行網(wǎng)點(diǎn)少,首次辦理業(yè)務(wù)需要到證券公司網(wǎng)點(diǎn)。公司的客戶資源和渠道相較于銀行明顯不足,營(yíng)業(yè)部目前所能銷售的理財(cái)產(chǎn)品有限,對(duì)此,我們可以通過(guò)加強(qiáng)與銀行的合作,達(dá)到共贏的目的。其次,公司在中期票據(jù)承銷上還受到限制,短期融資券承銷方面也落后于銀行。銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷:優(yōu)點(diǎn)是銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,投資者存取款方便;缺點(diǎn)是每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷的基金公司產(chǎn)品有限,一般以新基金為主;投資者辦理手續(xù)需要往返網(wǎng)點(diǎn)?;鸸局变N中心:優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)網(wǎng)上交易實(shí)現(xiàn)開(kāi)戶、認(rèn)(申)購(gòu)、贖回等手續(xù)辦理,享受交易手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠,不受時(shí)間地點(diǎn)的限制;缺點(diǎn)是客戶需要購(gòu)買多家基金公司產(chǎn)品的時(shí)候需要在多家基金公司辦理相關(guān)手續(xù),投資管理比較復(fù)雜。另外,需要投資者有相應(yīng)設(shè)備和上網(wǎng)條件,具備較強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和運(yùn)用能力。3、中國(guó)證券公司行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)特色由于資本市場(chǎng)發(fā)展階段及監(jiān)管的限制,中國(guó)證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司由于股東背景、業(yè)務(wù)模式、發(fā)展道路和企業(yè)文化的差異,也展現(xiàn)了不同的經(jīng)營(yíng)特色,并且在努力打造著差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為均衡、多元化發(fā)展的券商,抵御市場(chǎng)波動(dòng)的能力相對(duì)較強(qiáng)。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)仍將是國(guó)內(nèi)券商主要收入來(lái)源。國(guó)內(nèi)綜合實(shí)力居前的中信證券、國(guó)泰君安、國(guó)信證券等,均在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而以投行業(yè)務(wù)為主的券商,如中金公司、中銀國(guó)際等,由于投行通道業(yè)務(wù)在較大程度上取決于市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管政策變化,綜合競(jìng)爭(zhēng)力受到削弱。(四)、企業(yè)形象分析:相對(duì)于同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者來(lái)說(shuō),我們公司存在著很大的優(yōu)勢(shì),我們公司地處杭州市中心的繁華地帶,規(guī)模不小,基金經(jīng)理都是經(jīng)過(guò)專業(yè)的培訓(xùn),擁有專業(yè)的知識(shí)。我們現(xiàn)在對(duì)于公司內(nèi)部管理上的,就是要進(jìn)行一次全方位的管理體系,優(yōu)勝劣汰,培養(yǎng)一批實(shí)力雄厚的儲(chǔ)備人員,塑造出青年的形象,永遠(yuǎn)年輕的活在投資者的心中。我們的廣告語(yǔ)是:“因您而變,專注你所關(guān)注”。相對(duì)于金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō),證券公司擁有其自身的企業(yè)形象。證券市場(chǎng)是股票、債券、投資基金等有價(jià)證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所,體現(xiàn)了一切以證券為對(duì)象的交易關(guān)系的總和。證券市場(chǎng)按品種結(jié)構(gòu)分,主要有股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。我們講的主要是基金市場(chǎng)中,證券公司給投資者的感覺(jué)就是擁有相當(dāng)專業(yè)的專業(yè)知識(shí)。而每個(gè)企業(yè)都有屬于其自身的企業(yè)文化形象、信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量。我們公司的話屬于信用額度一般,服務(wù)一般,我們的目標(biāo)是進(jìn)入證券公司排行前50名。(五)、投資者分析:調(diào)查(附錄二中的問(wèn)題8)顯示,49.9%的人可用于投資基金的資金數(shù)量為5萬(wàn)元以下。所以我們的主要目標(biāo)消費(fèi)者就定位為工薪階層及年輕白領(lǐng)一族。我們都知道,對(duì)于工薪階層或年輕白領(lǐng)來(lái)說(shuō),更加適合通過(guò)證券公司網(wǎng)點(diǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)一站式管理,通過(guò)一個(gè)賬戶實(shí)現(xiàn)多重投資產(chǎn)品的管理,利用網(wǎng)上交易或者電話委托進(jìn)行操作,輔助以證券公司的專業(yè)化建議來(lái)提高基金投資收益水平。對(duì)于有較強(qiáng)專業(yè)能力(能對(duì)基金產(chǎn)品分析、能上網(wǎng)辦理業(yè)務(wù))的投資者來(lái)說(shuō),我們采取便捷的政策進(jìn)行吸引。畢竟每個(gè)投資者不可能專業(yè)于投資,否則自己怎么不去當(dāng)基金經(jīng)理呢?
對(duì)于年紀(jì)稍大的中老年基金投資者來(lái)說(shuō),依靠證券公司客戶經(jīng)理的建議通過(guò)柜臺(tái)等方式選擇合適的基金購(gòu)買是最合適的,這部分投資者的話,求的就是一個(gè)穩(wěn)定和方便,投資的金額不會(huì)過(guò)于風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于這部分投資者,我們采取品牌效應(yīng)政策,建立公司自己的品牌形象,吸引潛在客戶,抓住投資者的從眾心理和關(guān)系心理。而對(duì)于中國(guó)基民投資者來(lái)說(shuō),最大的特征就是從眾心理,投資者認(rèn)為基金是一種新“儲(chǔ)蓄”,隨著基金投資者的逐漸增加,投資者已經(jīng)學(xué)會(huì)了更加理性的去投資,我們必須要加強(qiáng)自身的專業(yè)素質(zhì)來(lái)吸引更多的投資者。三、市場(chǎng)面臨的問(wèn)題分析(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
證券市場(chǎng)價(jià)格因受各種因素的影響而引起的波動(dòng),將對(duì)本基金資產(chǎn)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn),主要包括:
1、政策風(fēng)險(xiǎn):貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等國(guó)家政策的變化對(duì)證券市場(chǎng)產(chǎn)生一定的影響,導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng),影響基金收益而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
2、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn):證券市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表,而經(jīng)濟(jì)運(yùn)行具有周期性的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況將對(duì)證券市場(chǎng)的收益水平產(chǎn)生影響,從而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
3、利率風(fēng)險(xiǎn):金融市場(chǎng)利率波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致股票市場(chǎng)及債券市場(chǎng)的價(jià)格和收益率的變動(dòng),同時(shí)直接影響企業(yè)的融資成本和利潤(rùn)水平?;鹜顿Y于股票和債券,收益水平會(huì)受到利率變化的影響。
4、上市公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn):上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況受多種因素影響,如市場(chǎng)、技術(shù)、競(jìng)爭(zhēng)、管理、財(cái)務(wù)等都會(huì)導(dǎo)致公司盈利發(fā)生變化,從而導(dǎo)致基金投資收益變化。
5、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn):基金投資的目的是使基金資產(chǎn)保值增值,如果發(fā)生通貨膨脹,基金投資于證券所獲得的收益可能會(huì)被通貨膨脹抵消,從而影響基金資產(chǎn)的保值增值。(二)信用風(fēng)險(xiǎn)
基金在交易過(guò)程有可能發(fā)生交收違約,或者基金所投資的債券之發(fā)行人出現(xiàn)違約、拒絕支付到期本息,都會(huì)導(dǎo)致基金資產(chǎn)損失。
(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
基金資產(chǎn)不能迅速轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金,或者不能應(yīng)付可能出現(xiàn)的投資者大額贖回的風(fēng)險(xiǎn)。在開(kāi)放式基金交易過(guò)程中,可能會(huì)發(fā)生巨額贖回的情形。巨額贖回可能會(huì)產(chǎn)生基金倉(cāng)位調(diào)整的困難,導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),甚至影響基金單位資產(chǎn)凈值。
(四)管理風(fēng)險(xiǎn)
在基金管理運(yùn)作過(guò)程中,可能因基金經(jīng)理對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和證券市場(chǎng)等判斷有誤、獲取的信息不全等影響基金的收益水平。基金經(jīng)理的管理水平、管理手段和管理技術(shù)等對(duì)基金收益水平存在很大影響。
(五)操作或技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
相關(guān)當(dāng)事人在業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)操作過(guò)程中,因內(nèi)部控制存在缺陷或者人為因素造成操作失誤或違反操作規(guī)程等引致的風(fēng)險(xiǎn),例如,越權(quán)違規(guī)交易、會(huì)計(jì)部門欺詐、交易錯(cuò)誤、IT系統(tǒng)故障等風(fēng)險(xiǎn)。
在開(kāi)放式基金的各種交易行為或者后臺(tái)運(yùn)作中,可能因?yàn)榧夹g(shù)系統(tǒng)的故障或者差錯(cuò)而影響交易的正常進(jìn)行或者導(dǎo)致投資者的利益受到影響。這種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自基金管理公司、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、銷售機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等等。
(六)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)
基金在管理或運(yùn)作過(guò)程中,違反國(guó)家法律、法規(guī)的規(guī)定,或者基金投資違反法規(guī)及基金契約有關(guān)規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)。
(七)其他風(fēng)險(xiǎn)
像雪災(zāi)、汶川大地震、豬流感等不可抗力因素的出現(xiàn),將會(huì)嚴(yán)重影響證券市場(chǎng)的運(yùn)行,可能導(dǎo)致基金資產(chǎn)的損失。再者,金融市場(chǎng)危機(jī)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、代理商違約、托管行違約等超出基金經(jīng)理自身直接控制能力之外的風(fēng)險(xiǎn),也可能導(dǎo)致基金或者基金持有人利益受到損害。
四、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析:隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng),國(guó)內(nèi)潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當(dāng)前銀行利率低,股市風(fēng)險(xiǎn)大,國(guó)債少的情況下,通過(guò)基金專業(yè)投資理財(cái)?shù)睦砟钜呀?jīng)被老百姓了解并快速接受基金?;鹗袌?chǎng)銷售競(jìng)爭(zhēng)日益增大,基金投資的財(cái)富效應(yīng)日益顯現(xiàn)基金規(guī)模迅速擴(kuò)大,基金資產(chǎn)凈值快速增長(zhǎng),基金賬戶開(kāi)戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng),廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場(chǎng)還是投資者去分析,機(jī)會(huì)無(wú)處不在。五、營(yíng)銷策劃達(dá)到的目標(biāo)我們的最終目標(biāo)是:基金持有人能夠成為我們公司的忠實(shí)客戶,分享我們公司的經(jīng)營(yíng)成果,保證基金規(guī)模的穩(wěn)定性。同時(shí)建立企業(yè)文化,塑造品牌形象,發(fā)展?jié)撛诳蛻簟A?、營(yíng)銷策略:(一)、產(chǎn)品策略:針對(duì)不同投資者類型推出不同類別的基金,定位和細(xì)分市場(chǎng)一個(gè)都不能少。1、產(chǎn)品定位策略調(diào)查(附錄二中的題目4)顯示,57.5%的人愿意選擇投資開(kāi)放式基金,33.8%的人愿意投資封閉式基金。所以我們把我們這次營(yíng)銷策劃的產(chǎn)品定位為開(kāi)放式基金。目前,開(kāi)放式基金已成為國(guó)際基金市場(chǎng)的主流品種,美國(guó)、英國(guó)、我國(guó)香港和臺(tái)灣的基金市場(chǎng)均有90%以上是開(kāi)放式基金。相對(duì)于封閉式基金,開(kāi)放式基金在激勵(lì)約束機(jī)制、流動(dòng)性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優(yōu)勢(shì):(1)、市場(chǎng)選擇性強(qiáng)。基金業(yè)績(jī)優(yōu)良,投資者購(gòu)買基金的資金流入會(huì)導(dǎo)致基金資產(chǎn)增加。而基金如果經(jīng)營(yíng)不善,投資者可通過(guò)贖回基金的方式撤出資金,導(dǎo)致基金資產(chǎn)減少。由于規(guī)模較大的基金的整體運(yùn)營(yíng)成本并不比小規(guī)?;鸬某杀靖?,使得大規(guī)模的基金業(yè)績(jī)更好,愿買它的人更多,規(guī)模也就更大。這種優(yōu)勝劣汰的機(jī)制對(duì)基金管理人形成了直接的激勵(lì)約束,充分體現(xiàn)良好的市場(chǎng)選擇;(2)、流動(dòng)性好?;鸸芾砣吮仨毐3只鹳Y產(chǎn)充分的流動(dòng)性,以應(yīng)付可能出現(xiàn)的贖回,而不會(huì)集中持有大量難以變現(xiàn)的資產(chǎn),減少了基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);(3)、透明度高。隨履行必備的信息披露外,開(kāi)放式基金一般每日公布資產(chǎn)凈值,隨時(shí)準(zhǔn)確地體現(xiàn)出基金經(jīng)理在市場(chǎng)上運(yùn)作、駕馭資金的能力,對(duì)于能力、資金、經(jīng)驗(yàn)均不足的小投資者有特別的吸引力;(4)、便于投資。投資者可隨時(shí)在各銷售場(chǎng)所申購(gòu)、贖回基金,十分便利。良好的激勵(lì)約束機(jī)制又促使基金管理人更加注重誠(chéng)信、聲譽(yù),強(qiáng)調(diào)中長(zhǎng)期、穩(wěn)定、績(jī)優(yōu)的投資策略以及優(yōu)良的客戶服務(wù)。作為一個(gè)金融創(chuàng)新品種,開(kāi)放式基金的推出,能更好地調(diào)動(dòng)投資者的投資熱情,而且銷售渠道包括銀行網(wǎng)絡(luò),能夠吸引部分新增儲(chǔ)蓄資金進(jìn)入證券市場(chǎng),改善投資者結(jié)構(gòu),起到穩(wěn)定和發(fā)展市場(chǎng)的作用。開(kāi)放式基金營(yíng)銷的核心可以歸納為五個(gè)基本要素:客戶、產(chǎn)品、價(jià)格、渠道與促銷??蛻艏礊殚_(kāi)放式基金的購(gòu)買者;產(chǎn)品指各種開(kāi)放式基金;價(jià)格特指購(gòu)買和贖回開(kāi)放式基金時(shí)需由基金購(gòu)買者承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用;渠道包括營(yíng)銷路徑設(shè)計(jì)、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和中間商選擇等;促銷則包括形象定位、廣告、招商、公共關(guān)系、宣傳報(bào)導(dǎo)及公益活動(dòng)等。
用一句話來(lái)概括,開(kāi)放式基金營(yíng)銷的核心就是要以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格(費(fèi)率)、適當(dāng)?shù)拇黉N方式、通過(guò)適當(dāng)?shù)穆窂胶途W(wǎng)點(diǎn),適時(shí)地把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品及衍生的服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)耐顿Y者,在滿足顧客需求的同時(shí),使開(kāi)放市基金的規(guī)模逐步擴(kuò)大,并保持相對(duì)穩(wěn)定。2、市場(chǎng)細(xì)分策略關(guān)于如何細(xì)分市場(chǎng),或者說(shuō)以何種指標(biāo)作為市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù),邁克爾·波特提供了四類細(xì)分市場(chǎng)的變量。(1)產(chǎn)品種類。為了辨識(shí)產(chǎn)品細(xì)分市場(chǎng),應(yīng)當(dāng)把產(chǎn)業(yè)中生產(chǎn)或有可能生產(chǎn)的不同的產(chǎn)品類型隔離開(kāi)來(lái)。但是,從目前證券界的業(yè)態(tài)來(lái)看,各家營(yíng)業(yè)部的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同,產(chǎn)品無(wú)差異。對(duì)此,理論界和業(yè)內(nèi)都寄希望于通過(guò)提供證券增值服務(wù)來(lái)形成產(chǎn)品差異。由此,我們把基金產(chǎn)品分為兩類:有增值服務(wù)和無(wú)增值服務(wù),簡(jiǎn)稱“有增”和“無(wú)增”。(2)買方類型。即考察產(chǎn)業(yè)最終買方的所有不同類型。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的買方是投資者,通常營(yíng)業(yè)部從投資者的規(guī)模一一成交量大小來(lái)區(qū)分買方的類型。由此,我們把買方類型分為:“量大”、“量中”和“量小”。具體的劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)各地區(qū)市場(chǎng)的實(shí)際情況而定。(3)銷售渠道?;饦I(yè)務(wù)目前的銷售渠道有兩種:營(yíng)業(yè)部直接銷售和經(jīng)紀(jì)人代銷,簡(jiǎn)稱直銷和代銷。(4)買方的地理位置。地理位置可以作為成本驅(qū)動(dòng)因素而對(duì)市場(chǎng)細(xì)分具有直接的重要性。我們簡(jiǎn)單地將買方的地理位置劃分為中心城區(qū)和周邊地區(qū)。這里的中心城區(qū)一般指地級(jí)市以上行政區(qū)域,營(yíng)業(yè)部數(shù)量眾多,投資者聚集;而周邊地區(qū)一般指縣級(jí)市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村等。
在辨識(shí)出上述相應(yīng)的細(xì)分變量后,接下來(lái)是把它們組合起來(lái)完成對(duì)市場(chǎng)的總體細(xì)分。為此,我們運(yùn)用的基本工具是市場(chǎng)細(xì)分矩陣。經(jīng)過(guò)對(duì)上述四變量的篩選、類別確定和組合,我們得到的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分矩陣如下圖所示。
上圖顯示市場(chǎng)被細(xì)分成14個(gè)子集。以子集1為例,它代表著這樣一個(gè)子市場(chǎng)客戶成交量大,且居住在市區(qū),營(yíng)業(yè)部通過(guò)直銷方式服務(wù)客戶,且向客戶提供增值服務(wù)。
在被細(xì)分的市場(chǎng)中,每家營(yíng)業(yè)部都可以根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),從中選擇在哪一個(gè)子市場(chǎng)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。(二)、渠道策略:建立科學(xué)的、多層次、多樣化的營(yíng)銷渠道。在美國(guó),金融產(chǎn)品50%的運(yùn)作成本來(lái)源于渠道成本。從這個(gè)數(shù)字中我們可以看出渠道的選擇、維護(hù)、管理和調(diào)整在金融產(chǎn)品營(yíng)銷中的重要性。對(duì)于我國(guó)基金行業(yè)而言,由于投資者對(duì)基金產(chǎn)品尤其是開(kāi)放式基金還比較陌生,而相應(yīng)的金融中介機(jī)構(gòu)并未建立起來(lái),在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下,選擇證券公司來(lái)加強(qiáng)與投資者的直接接觸,這是基金管理公司必然的選擇。
實(shí)際上,渠道所提供的投資建議、服務(wù)質(zhì)量給予投資者的心理感覺(jué)在其購(gòu)買決策過(guò)程中的作用是不容忽視的,在投資者購(gòu)買基金時(shí),能夠得到面對(duì)面的指導(dǎo)將會(huì)增強(qiáng)其購(gòu)買的欲望。為此,加強(qiáng)公司和銀行之間的合作,是必然的,互贏的選擇。這將給我們公司帶來(lái)渠道上更大的優(yōu)勢(shì)。銀行比我們公司擁有更多的網(wǎng)點(diǎn),而我們比銀行多更多的專業(yè)人員。恰恰因?yàn)槲覀児緩墓擅裰邪l(fā)展基金投資者的潛力畢竟有限,所以加強(qiáng)與銀行之間的合作成為一條必經(jīng)的渠道。我們公司可以建立起更加具備專業(yè)素質(zhì)的代銷隊(duì)伍,輔以直郵、電話銷售、呼叫中心以及基于Internet平臺(tái)的直銷網(wǎng)絡(luò),直達(dá)工薪階層或年輕白領(lǐng)一族。此外,我們公司在與保險(xiǎn)公司、信托投資公司等發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系時(shí),“互為營(yíng)銷渠道”也應(yīng)當(dāng)成為合作的一項(xiàng)重要內(nèi)容,通過(guò)各自的渠道在各自的目標(biāo)市場(chǎng)上相互交叉銷售產(chǎn)品。充分運(yùn)用合作伙伴的客戶優(yōu)勢(shì)、專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì),構(gòu)建在這些分銷領(lǐng)域其他證券公司難以獲得的競(jìng)爭(zhēng)力。調(diào)查(附錄二中的題目6和10)顯示,投資者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)渠道擁有相當(dāng)大的熱情。說(shuō)明網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷必將發(fā)展成為我們的主打路線,加上現(xiàn)在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷在價(jià)格上便宜,宣傳力度上也廣,我們可以充分利用學(xué)生資源在網(wǎng)站上做宣傳。具體在下面的廣告宣傳中會(huì)一一列出。
隨著基金產(chǎn)品營(yíng)銷渠道的廣度和深度的不斷拓寬,我們對(duì)各種渠道必須進(jìn)行有效管理,組成一個(gè)功能互補(bǔ)、效益最大化的渠道網(wǎng)絡(luò)。服務(wù)各個(gè)不同的細(xì)介市常覆蓋市場(chǎng)空白,盡可能地?cái)U(kuò)大銷售量。為此,對(duì)公司的渠道管理人員的要求也將越來(lái)越高,他必須對(duì)各類現(xiàn)有及潛在基金營(yíng)銷渠道有深入的了解和分析,能夠據(jù)此作出正確的渠道選擇決策,以及對(duì)各類渠道進(jìn)行效益評(píng)估、解決可能的渠道沖突和競(jìng)爭(zhēng)、適時(shí)調(diào)整渠道結(jié)構(gòu)等等。從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行、保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)等渠道全面綜合、靈活互動(dòng)的管理。(三)、價(jià)格策略:根據(jù)不同投資者需求合理制定靈活的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
在產(chǎn)品差異微小的現(xiàn)實(shí)情況下,開(kāi)放式基金的銷售戰(zhàn)已經(jīng)演變?yōu)閮r(jià)格戰(zhàn),對(duì)于機(jī)構(gòu)投資客戶來(lái)說(shuō),執(zhí)行靈活的價(jià)格策略顯得尤為重要。我們公司可以根據(jù)投資人認(rèn)購(gòu)時(shí)間、額度、持有期的不同,設(shè)計(jì)合理的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),以提高費(fèi)率手段的競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于不同渠道,比如說(shuō)網(wǎng)絡(luò)渠道的話,我們可以適當(dāng)?shù)牟扇〗档唾M(fèi)率以促進(jìn)投資。目前開(kāi)放式基金的首次認(rèn)購(gòu)費(fèi)用大約為1%—1.2%不等,二次申購(gòu)費(fèi)用為1%-1.8%不等。對(duì)普通投資者而言,二次申購(gòu)費(fèi)用有時(shí)竟達(dá)到1.6%—1.8%,這遠(yuǎn)高于封閉式基金0.3%的交易成本。此外,開(kāi)放式基金的總體費(fèi)率大約是在1.75%的年治理費(fèi)與托管費(fèi)基礎(chǔ)上,再加上約2%的一次申購(gòu)贖回費(fèi)用,故累計(jì)達(dá)到了約3.75%,成倍高于封閉式基金的交易費(fèi)用。可以說(shuō)這種居高不下的交易成本將嚴(yán)重影響投資者購(gòu)買開(kāi)放式基金的積極性。在基金產(chǎn)品營(yíng)銷組合中,如何在客戶可接受的價(jià)格范圍(Pricerange)中,制定出一個(gè)對(duì)公司最有利、最切合公司目標(biāo)與政策的價(jià)格呢?在前幾只開(kāi)放式基金的定價(jià)策略中,我們注意到這樣一個(gè)問(wèn)題,即基金管理公司往往側(cè)重于“成本導(dǎo)向”,未能綜合其他營(yíng)銷組合變數(shù)做整體考慮,以致忽略了一些重要因素,如需求強(qiáng)度、客戶認(rèn)知度與心理感受等等。盡管基金管理公司強(qiáng)調(diào)開(kāi)放式基金的收費(fèi)合理、符合國(guó)際慣例,但是投資者更傾向于拿開(kāi)放式基金的交易費(fèi)率和國(guó)內(nèi)封閉式基金相比,得出的結(jié)論自然對(duì)前者不利。投資者需求是定價(jià)策略需要考慮的一個(gè)重要因素。由于開(kāi)放式基金投資者所能接受的心理價(jià)位較低,可以相應(yīng)在開(kāi)放式基金的申購(gòu)費(fèi)中設(shè)立后收費(fèi)(BaCk-end),而適當(dāng)降低前收費(fèi)(Front-end),比如,南方基金管理公司在市場(chǎng)上新的開(kāi)放式基金出現(xiàn)后,調(diào)低南方穩(wěn)健成長(zhǎng)的日常申購(gòu)費(fèi)率,就是面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所采取的及時(shí)反應(yīng)。根據(jù)凱恩斯的投資偏好理論,人們更看重現(xiàn)在而容易忽視未來(lái),前低后補(bǔ)的申購(gòu)費(fèi)用產(chǎn)生的“低費(fèi)幻覺(jué)”有利于鼓勵(lì)投資者購(gòu)買基金。同時(shí),為鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有基金,還可以設(shè)計(jì)隨持有期遞減的贖回費(fèi)。另外,不同投資者對(duì)費(fèi)率結(jié)構(gòu)的偏好是不同的,有的投資者或許喜歡偏高的前收費(fèi),有的喜歡偏高的后收費(fèi),有的不喜歡收取申購(gòu)傭金,但能容忍每年較高的營(yíng)運(yùn)費(fèi)用,為此,證券公司可以在同一只開(kāi)放式基金內(nèi)設(shè)計(jì)不同的收費(fèi)結(jié)(multi-classfund),比如,設(shè)計(jì)A、B、C三類不同的收費(fèi)方式,A類采用隨申購(gòu)金額遞減的前收費(fèi)方式,B類采用隨持期遞減的后收費(fèi)方式,C類不收申購(gòu)費(fèi)用,但將管理費(fèi)的費(fèi)率提高,以適應(yīng)不同細(xì)分市場(chǎng)的需求。我們還可以根據(jù)投資者的投資額大小給予投資者一定的費(fèi)率優(yōu)惠,鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資的費(fèi)率安排以及針對(duì)不同的投資者設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率結(jié)構(gòu)等,來(lái)提高投資者購(gòu)買積極性。對(duì)于基金促銷活動(dòng)時(shí),我們也可采取價(jià)格上的費(fèi)率優(yōu)惠,畢竟對(duì)于投資者最大的吸引力就是費(fèi)率優(yōu)惠(見(jiàn)附錄二中的題目6).人們對(duì)于所預(yù)見(jiàn)的投資回報(bào)率的要求是高于5%(見(jiàn)附錄二中的題目11)。這就要求我們?cè)谧陨砩霞訌?qiáng)了,加強(qiáng)自身的專業(yè)素質(zhì),永遠(yuǎn)是提高價(jià)格戰(zhàn)中最有利的籌碼。
(四)、促銷策略:多樣化促銷手段并用,加大基金的促銷力度開(kāi)放式基金的促銷活動(dòng)可以采取多種方式,按照市場(chǎng)營(yíng)銷理論,促銷活動(dòng)一般來(lái)說(shuō)可分為兩類:一類是人員促銷,即利用促銷人員進(jìn)行推銷;第二類是非人員推銷,包括廣告促銷、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系三種具體形式。在我國(guó)當(dāng)前的條件下,基金公司應(yīng)當(dāng)將人員促銷和非人員推銷進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合,針對(duì)不同的投資者類型開(kāi)展不同的促銷活動(dòng)。一般來(lái)說(shuō),(1)、廣告上:基金公司本身對(duì)于開(kāi)放式基金就會(huì)開(kāi)展促銷活動(dòng),主要把力度放在廣告上,對(duì)消費(fèi)者本身已經(jīng)起到了相當(dāng)大的推廣和介紹,那么作為證券公司,我們?cè)趶V告上的首要任務(wù)就是包裝自己,宣傳自己。打響我們的廣告語(yǔ):“因您而變,專注你所關(guān)注”。充分讓投資者意識(shí)到我們能給他們帶來(lái)穩(wěn)定的收入,我們能給他們帶來(lái)可觀的收益,我們就是他們想要的基金經(jīng)理。我們擁有專業(yè)的理財(cái)能力,能幫他們理出他們所專注的財(cái)。我們是最棒的。打響我們的品牌:經(jīng)注,經(jīng)注,進(jìn)駐你心。營(yíng)銷學(xué)上來(lái)說(shuō),絕不可忽視的力量就是品牌效應(yīng),試想,當(dāng)你信任我們了,你還會(huì)選擇其他的公司么?一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到一年以上的時(shí)間才能測(cè)量或感覺(jué)得出來(lái)。所以我們必須有效的重視結(jié)合有效的評(píng)估才能得到廣告投資的回報(bào)率。(2)、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系上:以推介會(huì)、座談會(huì)、報(bào)刊或網(wǎng)上路演等方式組織基金經(jīng)理與投資者的訪談,通過(guò)基金經(jīng)理的“現(xiàn)身說(shuō)法”,幫助投資者增進(jìn)對(duì)基金公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的理解,判定基金將來(lái)的成長(zhǎng)潛力,促使投資者認(rèn)同基金的投資價(jià)值。開(kāi)展投資者教育活動(dòng),一是要幫助投資者了解證券投資基金。二是要幫助投資者了解自己。三是要幫助投資者了解市場(chǎng)。四是要幫助投資者了解基金發(fā)展歷史。五是要幫助投資者了解證券公司。建立相互信任的模式,讓投資者放心的把錢交給我們來(lái)理財(cái)。具體形式上可通過(guò)燈箱、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶外廣告等,還可以對(duì)部分投資者進(jìn)行現(xiàn)在購(gòu)買,抽大獎(jiǎng),有機(jī)會(huì)參加為期7天旅游學(xué)習(xí)活動(dòng)。號(hào)召大家的積極性。這種促銷方式對(duì)于廣大中小投資者最為適用。綜合營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段,爭(zhēng)取與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。(3)人員推銷上:針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者、中高收入階層這樣的大客戶,我們公司可以建立具備專業(yè)素質(zhì)的直銷隊(duì)伍,進(jìn)行一對(duì)一的人員促銷,以達(dá)到最佳的營(yíng)銷效果。對(duì)排名前十的大客戶予以費(fèi)率降低優(yōu)惠政策。(4)網(wǎng)絡(luò)上:基金網(wǎng)上營(yíng)銷擁有眾多優(yōu)勢(shì),費(fèi)率優(yōu)惠
、資金安全、投資靈活、
到帳快捷。我們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)去宣傳我們的企業(yè)形象,打響我們的品牌。進(jìn)入21世紀(jì),大學(xué)生作為廣泛業(yè)余空閑人群,我們可以通過(guò)他們?cè)诰W(wǎng)上做宣傳工作,而所需要支付的費(fèi)用,絕對(duì)比在電視媒體上來(lái)的少的多,同時(shí),把我們網(wǎng)站建好,方便客戶與我們的聯(lián)系,建立起網(wǎng)上基金經(jīng)理面對(duì)面。使你不用出門就可以了解到基金,當(dāng)然,對(duì)于有些東西,我們能做的就是在網(wǎng)上吸引消費(fèi)者過(guò)來(lái)我們公司,進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)咨詢,營(yíng)銷學(xué)上說(shuō),當(dāng)他跨進(jìn)這門的時(shí)候,你已經(jīng)成功一半了。同時(shí),我們可以利用阿里巴巴,百度等在網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣和宣傳,調(diào)查中(附錄二題目6)顯示:大多數(shù)的人希望通過(guò)電子郵件接受到我們的服務(wù)信息。而網(wǎng)站接受的只有15.7%,充分說(shuō)明了我們網(wǎng)站發(fā)展的潛力是無(wú)限大的,試想,每天有多少人在點(diǎn)擊百度?我們要發(fā)展成為看基金,上投資理財(cái),找經(jīng)注,你生活的伴侶,關(guān)注你所關(guān)注。(五)、客戶關(guān)系管理策略
公司應(yīng)在更深層次上轉(zhuǎn)變營(yíng)銷模式,完善開(kāi)放式基金的售前、售中和售后服務(wù),向投資人提供優(yōu)質(zhì)高效的配套服務(wù)。我們可以對(duì)進(jìn)行客戶
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