個人理財課程風(fēng)險管理教學(xué)

<個人理財>課程

體驗式教學(xué)客戶風(fēng)險特征分析接觸客戶信息搜集資產(chǎn)分析風(fēng)險分析目的分析投資組合績效評價實施方案理財顧問效力流程根本規(guī)劃客戶的風(fēng)險特征內(nèi)容客戶的風(fēng)險特征目的風(fēng)險特征分析客戶風(fēng)險特征〔1〕風(fēng)險偏好〔2〕風(fēng)險認知程度〔3〕實踐風(fēng)險接受才干客戶風(fēng)險特征的內(nèi)容風(fēng)險特征指標風(fēng)險承受態(tài)度風(fēng)險承受能力分數(shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)員上班族短工人員自營人員失業(yè)家庭負擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自宅投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無投資知識從業(yè)人員專業(yè)畢業(yè)生自修懂一些一無所知風(fēng)險接受才干評價表

風(fēng)險接受才干目的接受才干評價分數(shù)年齡分數(shù)接受才干指標+=總分50分25歲以下者，50分；每多一歲少1分；75歲以上者0。例：王某經(jīng)過測定評價分數(shù)為42分，年齡27歲那么王某的最終接受目的是：42+50-〔27-25〕=90分分數(shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過去投資只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗無所謂影響情緒小影響情緒大難以成眠目前投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款或無未來回避無期貨股票房地產(chǎn)債券風(fēng)險接受態(tài)度評價表風(fēng)險接受態(tài)度目的接受態(tài)度評價分數(shù)接受虧損程度分數(shù)接受態(tài)度指標+=總分50分不能容忍任何損失為0分；每增長一個百分點加2分；可容忍虧損25%以上為總分值。例：張某經(jīng)過測定評價分數(shù)為38分，可容忍虧損程度達16%，那么目的為：38+〔16*2)=70分案例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有一個正在讀高中的兒子，妻子在家陪護年邁的父母。3年前在長江路購買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)后，就開場從事投資股票證券市場，長期的投資中，使他有所收獲，不斷都將投資當作一種樂趣，他以為無須在乎能否掙錢，只需保本不賠就可以。今年下半年，程先生開場計劃由銀行為其提供理財效力，請他以先生為客戶，分析客戶的風(fēng)險特征如何？接受才干目的接受態(tài)度目的風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險態(tài)度工具0～19分20～39分40～59分60～79分80～100分低態(tài)度0～19分貨幣70%50%40%20%10%債券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低態(tài)度20～39分貨幣40%30%20%10%10%債券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中態(tài)度40～59分貨幣40%30%10%00債券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高態(tài)度60～79分貨幣20%0000債券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高態(tài)度80～100分貨幣00000債券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%小結(jié)本節(jié)課中我們學(xué)習(xí)了對客戶的風(fēng)險特征進展了學(xué)習(xí)，其中包含了兩個重要的目的風(fēng)險接受才干和風(fēng)險接受態(tài)度。根據(jù)兩個目的的綜合反映，我們可以經(jīng)過結(jié)合風(fēng)險矩陣分析，得到一個比較恰當?shù)耐顿Y比例規(guī)劃。在實踐的任務(wù)，客戶的層次、情況、需求都存在著一定的差別，需求我們根據(jù)實踐的情況進展分析和論證，才干更好的為客戶所效力。課后作業(yè)作業(yè)要求：結(jié)合本節(jié)課所學(xué)內(nèi)容，分析案例中客戶的風(fēng)險特征，并根據(jù)風(fēng)險矩陣選擇一組投資方案？主打