分期貸款問題探究

分期貸款問題探究一、貸款說明二、貸款程序三、本組研究課題四、本組貸款內容五、如何計算小組成員：袁上欽朱珠杜驥侯倩楠鄒怡孫云龍1代款方式：等額本金:

又稱“遞減還款”，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。貸款有關內容：貸款擔保方式：

借款人申請個人住房貸款必須提供擔保，擔保方式分為抵押、質押、保證和抵押加階段性保證等。貸款期限：

個人住房一手樓貸款期限最長不超過30年，個人住房二手樓貸款期限加二手樓已使用年限不超過30年。

貸款說明2貸款額度：

個人住房一手樓貸款最高額度不超過房價的80%，個人住房二手樓貸款最高額度不超過房價的70％。貸款利率：

貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次利率執(zhí)行，并根據貸款的不同情況上下浮動，最低下浮10％。公積金委托貸款和組合貸款中的委托貸款部分按照公積金貸款利率執(zhí)行；

貸款期限一年以內(含一年)的，按合同利率執(zhí)行，不分段計息；

貸款期限一年以上的，貸款利率一年一定，即每年1月1日按人民銀行最新公布的利率進行調整。

3貸款程序

一、借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料。（若為新開戶企業(yè)，應按有關規(guī)定，先與中國工商銀行建立信貸關系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：

1.借款人及保證人的基本情況。

2.經會計（審計）部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。

3.企業(yè)資金運用情況。

4.抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人。

5.擬同意保證的有關證明文件。

6.項目建議書和可行性報告。

7.銀行認為需要提供的其他資料。

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二、銀行收到貸款申請和有關資料后，對借款人的合法性、財務狀況的真實性、借款用途等進行調查，了解借款人在本行業(yè)相關業(yè)務數據，核實借款人提供的擔保形式是否可靠，預測借款人按期還本付息的能力，并在3個月內完成貸款的評估、審查工作，向申請人做出正式答復。

三、銀行同意貸款后，與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項；對于保證貸款還應由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上寫明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名；抵（質）押貸款應當以書面的形式由抵（質）押人與貸款人（抵〔質〕押權人）簽訂抵（質）押合.5本組研究課題顧客甲向房產公司乙購買一套商品房30萬，因無力一次性支付所需款額，須向銀行貸款，采用分期付款方式還貸，顧客甲每月凈收入為2000元，且現有存款10萬元，請你為他確定還貸方案。6有關代款內容：

首付100000，代款200000，18年付清，利率6.12%第一年：24000元。依次遞減。本組貸款內容7計算方式如何計算：每月還款計算：an=24000-719.712(n-1)總計還款計算：Sn=24359.896n-359.856n2

累計還款總額：310670元累計支付利息：110670元8推導過程１、設每月還款基數為x元。200000×6.12%+x=24000x=117602、a1=24000a2=(200000－11760)×6.12%+11760a3=(200000－11760×2)6.12%+11760……an=〔200000-11760×（n-1)〕×6.12%+11760綜上所述：an＝24000-719.712×(n－1)據