新時(shí)期我國金融法律制度建設(shè)

您身邊最專業(yè)的財(cái)富管家--榕巨互金新時(shí)期我國金融法律制度建設(shè)我國的金融法律制度經(jīng)過多年的發(fā)展，形成了以《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》等基礎(chǔ)金融法律為核心、以行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)范性文件為重要內(nèi)容的制度框架?，F(xiàn)行金融法律制度結(jié)構(gòu)基本合理、體系較為完備，為維護(hù)國家金融秩序、保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但也要看到，隨著近年來我國金融業(yè)的發(fā)展和金融改革的深化，部分金融法律法規(guī)已經(jīng)難以適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)快速發(fā)展和金融創(chuàng)新不斷加快的形勢(shì)，也存在不少立法空白亟待填補(bǔ)。因此，有必要繼續(xù)加強(qiáng)金融法制建設(shè)，使之成為金融業(yè)改革與發(fā)展的可靠保障。近年來金融法律制度建設(shè)的主要成就近年來，根據(jù)“十二五”規(guī)劃和黨的十八大，十八屆三中、四中全會(huì)精神，人民銀行和其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)圍繞全面深化金融業(yè)改革開放、加快完善金融市場(chǎng)體系的目標(biāo)，大力推進(jìn)金融法律制度建設(shè)，成果顯著。完善中央銀行履職法律制度，深化金融業(yè)改革重大立法方面，2013年出臺(tái)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和程序、征信業(yè)務(wù)基本規(guī)則、信息主體權(quán)益、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行規(guī)則等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)定，解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題，有利于規(guī)范征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和使用者的行為，保護(hù)信息主體權(quán)益，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。2015年又出臺(tái)《存款保險(xiǎn)條例》，建立了我國的存款保險(xiǎn)制度，明確了被保險(xiǎn)存款的范圍、償付條件和限額、保費(fèi)繳納主體和費(fèi)率、基金的運(yùn)用等規(guī)定，有利于完善我國金融安全網(wǎng)，更好地保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)我國銀行體系的信心，進(jìn)一步理順政府和市場(chǎng)的關(guān)系，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)我國金融體系健康發(fā)展。此外，人民銀行還發(fā)布了一系列規(guī)章和規(guī)范性文件，推動(dòng)金融業(yè)的深化改革。推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，健全中央銀行利率調(diào)控框架；完善人民幣匯率形成機(jī)制，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換；加強(qiáng)人民幣跨境使用制度建設(shè)，簡化和便利跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，擴(kuò)大人民幣國際使用；加強(qiáng)對(duì)銀行間市場(chǎng)的管理，健全市場(chǎng)準(zhǔn)入、交易結(jié)算等制度，豐富債券市場(chǎng)發(fā)行主體類型和層次，擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)；針對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，尤其是網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，出臺(tái)了一系列管理規(guī)定，完善了與支付清算業(yè)務(wù)有關(guān)的支付系統(tǒng)運(yùn)行及業(yè)務(wù)處理制度，規(guī)范了銀行卡收單業(yè)務(wù)、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管等管理制度；完善征信機(jī)構(gòu)管理和社會(huì)信用體系建設(shè)相關(guān)制度；建立金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份識(shí)別、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、涉恐資產(chǎn)可疑交易報(bào)告和凍結(jié)等一系列法律制度，有效遏制和打擊了洗錢及涉恐融資等違法犯罪活動(dòng)。加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管制度建設(shè)，保障銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)推動(dòng)修訂《外資銀行管理?xiàng)l例》，放寬外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件，有利于更好發(fā)揮外資銀行的積極作用，提高金融資源配置效率。完善銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，出臺(tái)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，加強(qiáng)商業(yè)銀行資本監(jiān)管，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。出臺(tái)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，對(duì)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，加強(qiáng)對(duì)民間投資的融資支持提出具體措施。制定《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，擴(kuò)大并規(guī)范消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。對(duì)中資銀行、外資銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)范完善。健全證券期貨業(yè)相關(guān)制度，促進(jìn)資本市場(chǎng)有序運(yùn)行證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)推動(dòng)修訂《期貨交易管理?xiàng)l例》，明確了期貨交易相關(guān)定義，刪去了有關(guān)變相期貨交易的內(nèi)容，明確未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立期貨交易場(chǎng)所或組織期貨交易活動(dòng)。這些修訂，有利于進(jìn)一步明確清理整頓非法期貨交易活動(dòng)的法律依據(jù)，依法加強(qiáng)對(duì)期貨交易活動(dòng)的監(jiān)管，促進(jìn)期貨業(yè)的進(jìn)一步創(chuàng)新與發(fā)展。修訂《中華人民共和國證券投資基金法》，將非公開募集基金納入法律調(diào)整范圍，加強(qiáng)了對(duì)基金管理人、股東、從業(yè)人員的監(jiān)管。此舉有利于強(qiáng)化對(duì)非公開募集基金的監(jiān)管，規(guī)范證券投資基金業(yè)務(wù)，保護(hù)投資人利益，促進(jìn)證券投資基金健康發(fā)展。針對(duì)證券公司、基金公司、期貨公司，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出臺(tái)了關(guān)于機(jī)構(gòu)監(jiān)管和上市公司管理、證券發(fā)行交易、基金銷售管理、資產(chǎn)管理、信息披露、QFII、QDII等領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)管理和資本市場(chǎng)制度建設(shè)。完善保險(xiǎn)業(yè)法律規(guī)定，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)推進(jìn)修訂《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，取消了外資保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的限制，進(jìn)一步放開了我國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)。出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，明確規(guī)定對(duì)符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、稅費(fèi)優(yōu)惠、財(cái)政支持建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等多項(xiàng)政策支持，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、防范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出了諸多具體規(guī)定，旨在規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保護(hù)農(nóng)民利益。修訂《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，允許外國保險(xiǎn)公司以人民幣形式出資設(shè)立合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司，此舉有利于深化保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還在保險(xiǎn)公司資本管理、保險(xiǎn)品種和業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)銷售經(jīng)紀(jì)等方面完善有關(guān)制度，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。長期以來，我國金融業(yè)發(fā)展堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營的原則，相應(yīng)地，金融監(jiān)管主要實(shí)行分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式。但隨著金融創(chuàng)新發(fā)展，金融業(yè)綜合經(jīng)營的趨勢(shì)日益明顯，交叉性金融工具和業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)各子行業(yè)的邊界越發(fā)模糊。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融等新型的金融業(yè)態(tài)中，不少產(chǎn)品和業(yè)務(wù)涉及多個(gè)領(lǐng)域，難以簡單劃分到傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營的框架中。推進(jìn)金融領(lǐng)域依法行政需要明確劃分金融管理職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，需要中央金融管理部門和地方部門根據(jù)中央界定的職責(zé)和責(zé)任，各司其職，加強(qiáng)協(xié)作，共同促進(jìn)金融發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。有鑒于此，金融監(jiān)管制度也需要進(jìn)一步深化改革，從傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變。要實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，需要在法律制度上作出安排：對(duì)現(xiàn)有按機(jī)構(gòu)類型監(jiān)管的原則進(jìn)行改革，從業(yè)務(wù)類型角度出發(fā)，對(duì)同類業(yè)務(wù)采取相同監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，避免監(jiān)管套利；構(gòu)建金融控股公司監(jiān)管制度框架，加強(qiáng)對(duì)金融控股母公司和集團(tuán)整體的監(jiān)管；加強(qiáng)中央銀行與其他金融監(jiān)管部門的信息共享與溝通，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管空白；完善自律組織和自律管理的法律框架，明確行政管理與自律管理之間的職責(zé)劃分，加強(qiáng)市場(chǎng)自律管理。黨的十八大和十八屆二中、三中全會(huì)提出了要深化行政審批制度改革，加快政府職能轉(zhuǎn)變。本屆政府組成以來，把加快轉(zhuǎn)變政府職能、簡政放權(quán)作為開門第一件大事，把深化行政審批制度改革作為重要抓手和突破口。這要求金融管理工作盡快完成從注重事前審批向加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，有關(guān)管理制度也須盡快修改完善，為改革提供保障。下一階段重點(diǎn)金融立法項(xiàng)目國家正在編制“十三五”規(guī)劃，其中將會(huì)對(duì)金融工作提出更高的要求，為了更好地完成“十三五”規(guī)劃的任務(wù)，下一階段需要重點(diǎn)推進(jìn)以下金融立法項(xiàng)目。修訂《中國人民銀行法》。近年來，我國經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了顯著變化，金融體制改革持續(xù)推進(jìn)，人民銀行的職能也隨之不斷發(fā)生變化。另一方面，經(jīng)過此次國際金融危機(jī)的沖擊，加強(qiáng)中央銀行宏觀審慎監(jiān)管，充分發(fā)揮中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的重要作用成為國際社會(huì)的一個(gè)基本共識(shí)。在這一背景下，針對(duì)人民銀行長期以來履職中存在的法律問題和職能轉(zhuǎn)變發(fā)展的需要，并結(jié)合國際金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn)，有必要再次修訂現(xiàn)行《中國人民銀行法》。此次修法的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是：加強(qiáng)人民銀行靈活制定和實(shí)施貨幣政策和信貸政策的能力；明確人民銀行宏觀審慎管理職責(zé)，構(gòu)建我國金融宏觀審慎管理框架；細(xì)化金融穩(wěn)定職責(zé)及手段，明確系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)處置與救助、金融控股公司監(jiān)管等制度；完善對(duì)金融市場(chǎng)、支付體系等領(lǐng)域的管理規(guī)定；強(qiáng)化人民銀行獲取履職信息的能力；完善人民銀行的金融監(jiān)管措施以及其他職責(zé)的有關(guān)規(guī)定。修訂《外匯管理?xiàng)l例》。實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換是深化金融體制改革、完善金融市場(chǎng)體系的重要內(nèi)容，也是黨的十八屆三中全會(huì)明確的改革目標(biāo)。修改《外匯管理?xiàng)l例》是推動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的必要法律前提。為落實(shí)黨中央、國務(wù)院簡政放權(quán)、依法行政要求，進(jìn)一步深化資本項(xiàng)目外匯管理改革，人民銀行會(huì)同國家外匯管理局已經(jīng)進(jìn)行了一系列大刀闊斧的改革，并取得了顯著成效。下一步，人民銀行將會(huì)同國家外匯管理局盡快修改《外匯管理?xiàng)l例》的相關(guān)內(nèi)容，為推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換提供法律保障。制定《非存款類放貸組織條例》。非金融機(jī)構(gòu)放貸人是我國信貸市場(chǎng)中重要的一類主體。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，各種資金需求的不斷擴(kuò)大，非金融機(jī)構(gòu)放貸組織悄然崛起，已成為信貸市場(chǎng)中不可忽視的重要角色。但以小額貸款公司為代表的多數(shù)非金融機(jī)構(gòu)貸款人，面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明的問題，實(shí)踐中還有大量以投資咨詢公司、資產(chǎn)管理公司等名義經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的其他組織脫離監(jiān)管。對(duì)這些以小額貸款公司為代表、經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的非存款類放貸組織，應(yīng)制定《非存款類放貸組織條例》加以規(guī)范。考慮到非存款類放貸組織具有以自有資本放貸、不吸收公眾存款的特點(diǎn)，對(duì)此類組織的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)與存款類機(jī)構(gòu)相區(qū)別。法規(guī)應(yīng)當(dāng)以商業(yè)行為監(jiān)管和金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)為重點(diǎn)，明確地方政府的監(jiān)督管理職責(zé)，并對(duì)目前民間借貸中涉及的重點(diǎn)問題，如不得吸收存款、不得掠奪性放貸、不得以非法手段催債等予以規(guī)范。修訂《現(xiàn)金管理暫行條例》。1988年國務(wù)院發(fā)布的《現(xiàn)金管理暫行條例》對(duì)于規(guī)范現(xiàn)金使用、減少現(xiàn)金的流通量、防止通貨膨脹起到了積極的作用。但隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的快速發(fā)展，該條例中的主要制度如現(xiàn)金庫存核定、現(xiàn)金用途限制、強(qiáng)制轉(zhuǎn)賬等規(guī)定已與社會(huì)實(shí)際脫節(jié)，實(shí)踐中難以執(zhí)行，造成目前現(xiàn)金管理制度存在較大漏洞。另一方面，現(xiàn)金不具有個(gè)人特殊標(biāo)記，現(xiàn)金交易難以追蹤、取證和定性，現(xiàn)金的大量流通為偷稅、洗錢、腐敗等違法犯罪行為提供了便利。國務(wù)院也明確提出要盡快出臺(tái)并實(shí)施新的現(xiàn)金管理制度。因此，有必要盡快修改《現(xiàn)金管理暫行條例》，加強(qiáng)現(xiàn)金存取管理，鼓勵(lì)和引導(dǎo)法人、其他組織、個(gè)人使用非現(xiàn)