銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款鞏固階段考試卷

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款鞏固階段考試卷

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列關(guān)于各種個(gè)人消費(fèi)貸款的表述錯(cuò)誤的是OO

A、個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

B、國家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的

原則

C、個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請使用

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)內(nèi)容。國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)

政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

2、購買健身器材時(shí)申請的貸款屬于下列哪一方式？()

A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B、設(shè)備貸款

C、流動(dòng)資金貸款

【參考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于購買大額耐

用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命

相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健

身器材和樂器等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在

銀行指定的商戶處購買特定商品。所以，購買健身器材時(shí)申請的貸款應(yīng)屬于

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

3、農(nóng)戶小額信用貸款采取()的管理辦法。

A、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

B、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用

C、多戶聯(lián)保、按期存款、個(gè)人申請、分期還款、周轉(zhuǎn)使用

【參考答案】：B

【解析】：農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、

周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

4、到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)

階段，其誘因不包括O0

A、住房制度改革

B、商業(yè)銀行股份制改革

C、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)

范三個(gè)階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長和商業(yè)銀行股份

制改革三個(gè)方面。

5、關(guān)于銀行市場定位的步驟，正確的是()o

A、識別重要屬性一定位選擇一制作定位圖一執(zhí)行定位

B、識別重要屬性一制作定位圖一定位選擇一執(zhí)行定位

C、制作定位圖一識別重要屬性一定位選擇一執(zhí)行定位

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】銀行市場定位包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)

行定位四個(gè)步驟。

6、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了()o

A、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B、增強(qiáng)競爭力

C、減少貸款環(huán)節(jié)

【參考答案】：c

【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶

貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供了極大的

便利，也為我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

7、“直客式”營銷模式的個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為()o

A、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書一一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查一

一銀行審批貸款一一客戶與銀行簽訂借款合同一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛

并向銀行交納購車首付一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀

行放款一一客戶提車

B、客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫

個(gè)人貸款借款申請書一一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查一一銀行審批貸款一一客

戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀

行放款一一客戶提車

C、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查一一

銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一客戶

與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行

放款一一客戶提車

【參考答案】：A

【解析】：“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸

款借款申請書——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀

行簽訂借款合同——客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀

行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款——客戶提車。

8、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需

擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)()簽訂擔(dān)保合同。

A、當(dāng)面

B、同時(shí)

C、提前

【參考答案】：A

【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)

文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認(rèn)

借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問題。

9、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括()o

A、咨詢性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【參考答案】：A

【解析】：A網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位

網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)，占、機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠

道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。

10、信貸檔案管理應(yīng)做到()O

A、分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接

B、統(tǒng)一管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接(*.—、)

C、統(tǒng)一管理、專人負(fù)責(zé)、定點(diǎn)交接

【參考答案】：A

【解析】：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。

11、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行自身實(shí)力分析的是()O

A、銀行的業(yè)務(wù)能力

B、政府對銀行的特殊政策

C、經(jīng)營績效

【參考答案】:c

【解析】：銀行的自身實(shí)力分析屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境分析，包括銀行的

業(yè)務(wù)能力、銀行的市場地位、銀行的市場聲譽(yù)、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力、政府對銀

行的特殊政策、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故本題選D。

12、對于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房

地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營銷渠道屬于()0

A、網(wǎng)上銀行營銷

B、合作單位營銷

C、上門拜訪營銷

【參考答案】：B

【解析】：本題考查合作單位營銷。

13、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的

行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是OO

A、趕超式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：C

【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導(dǎo)式定位。

14、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵

(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的借款是

()O

A、可疑貸款

B、關(guān)注貸款

C、次級貸款

【參考答案】：A

【解析】：可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、

保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不

能確定。

15、申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所

購汽車價(jià)格的()O

A、50%

B、70%

C、80%

【參考答案】：C

【解析】：申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得

超過所購汽車價(jià)格的80%o

16、個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機(jī)構(gòu)不包括()

A、中國人民銀行征信中心

B、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機(jī)構(gòu)一中國

人民銀行征信中心、商業(yè)銀行總行、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。

17、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包

括()。

A、未按獨(dú)立公正原則審批

B、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放

貸款

C、與借款人簽訂的合同無效

【參考答案】：C

【解析】：A、

B、C項(xiàng)都是審批過程中的相關(guān)內(nèi)容，D項(xiàng)屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。故

本題選D。

18、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約

()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A、交強(qiáng)險(xiǎn)

B、車損險(xiǎn)

C、保證保險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽

車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程

中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以

得到保障；②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)

公司的保險(xiǎn)責(zé)任；③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；④銀保合作協(xié)議的

效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。

19、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積

金，屬于()所有。

A、職工個(gè)人

B、職工個(gè)人和繳存單位

C、職工個(gè)人和國家

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房

公積金，屬于職工個(gè)人所有。

20、下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是()o

A、自營性個(gè)人住房貸款

B、固定利率貸款

C、個(gè)人住房組合貸款

【參考答案】：B

【解析】：按照資金來源可將個(gè)人住房貸款分為自營性個(gè)人住房貸款、

公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的

確定方式劃分的貸款類型。故本題選C。

21、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是（）o

A、到期一次還本付息法又稱期末清償法

B、一般適用于各種期限的固定利率貸款

C、利隨本清

【參考答案】：B

【解析】：本題考查到期一次還本付息法的相關(guān)內(nèi)容。到期一次還本付

息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

22、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸

款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的

過程。

A、貸后管理

B、實(shí)貸實(shí)付

C、貸放分控

【參考答案】：B

【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，

主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。故本題選C。

23、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期

期限累計(jì)OO

A、不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B、與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

C、最長不得超過30年

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得

超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

24、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。

A、1989

B、1996

C、1999

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行開

始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行

個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

25、個(gè)人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在

平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價(jià)格扣除其

不低于價(jià)款的首期付款后的數(shù)量來確定。（）

A、90；10%

B、90；20%

C、100；20%

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平

方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價(jià)格扣除其不

低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。故本題選C。

26、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）o[2012

年10月真題]

A、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),

必須在下年1月1日調(diào)整為新利率

B、個(gè)人住房貸款的期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法

定利率調(diào)整可分段計(jì)息

C、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),

可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇

法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同

期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、

按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

27、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()o

A、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明

拒批理由

B、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容

不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

C、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

【參考答案】：C

【解析】：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，

應(yīng)寫明拒批理由；對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名

稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案

內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)修

審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。可見D項(xiàng)是錯(cuò)誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還

有關(guān)部門，而不是存檔。

28、個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括()o

A、客戶提供

B、秘密調(diào)查

C、行內(nèi)資源查詢

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。

29、對于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息

還款方式。

A、1

B、2

C、3

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】在受理客戶申請時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的

需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻倪€款能力

和風(fēng)險(xiǎn)可控性。對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額

本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,

在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款

方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還

首筆貸款本金。

30、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括()o

A、保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

C、汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合作機(jī)

構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公

司的第三方保證擔(dān)保。

31、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()o

[2010年5月真題]

A、擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C、擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【參考答案】：B

【解析】："擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)

收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。

32、貸款20萬元，貸款年利率6%,期限10年，采用等額本息法和等額

本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為OO

A、1000元、1000元

B、1200元、1200元

C、1000元、833元

【參考答案】：A

【解析】：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是

一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息;本金義月利率

=200000X0.5%=1000(元)。

33、個(gè)人汽車貸款的特征不包括()o

A、是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B、營銷渠道單一

C、風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽

車的人民幣貸款。針對18?60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根

據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下

幾個(gè)方面：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市

場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)

險(xiǎn)管理難度相對較大。故選C。

34、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同主體變更的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有

效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B、變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本

C、新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

【參考答案】：B

【解析】：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款

人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。

35、()對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整

性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。［2010年5月真題］

A、全國學(xué)生貸款管理中心

B、貸款銀行總行

C、學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款

申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在

收到學(xué)生申請后的一定時(shí)間內(nèi)完成。

36、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款支付管理的表述錯(cuò)誤的是()o

A、對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款

人交易對象支付

B、銀行不必與有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人在借款合同中事先約定要求借

款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況

C、銀行應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付

是否符合約定用途

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的支付管理。銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動(dòng)

資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人

貸款資金支付情況。

37、屬于承辦公積金個(gè)人住房貸款銀行的基本職責(zé)的是()o

A、調(diào)查審核

B、公積金借款合同簽約

C、查詢對賬

【參考答案】：B

【解析】：承辦銀行基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款

賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；承辦銀行可委托代理職責(zé)：貸前咨詢

受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。

38、公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()o

A、電話催收

B、就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

C、對借款人提起訴訟

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸

款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電

話和信函等方式進(jìn)行催收，如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款

人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾

期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履

行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上.將對拒

不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)

39、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B、國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

C、國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等

學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)

位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育

部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。所以發(fā)放對象不包括

全日制初高中生。

40、銀行最終選定作為營銷對象的細(xì)分市場稱為()o

A、信貸市場

B、目標(biāo)市場

C、定位市場

【參考答案】：B

【解析】：銀行在經(jīng)過市場細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針對性的市場營銷

的細(xì)分市場稱為目標(biāo)市場。

41、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的()o

A、宏觀環(huán)境

B、內(nèi)部環(huán)境

C、經(jīng)營環(huán)境

【參考答案】：A

【解析】：銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀

環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會(huì)、人口和文化環(huán)境。故本

題選A。

42、自營貸款期限最長一般不超過()年。

A、5

B、7

C、10

【參考答案】：C

【解析】：自營貸款期限最長一般不超過10年。

43、對于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力

后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款

合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

B、如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更

抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未

達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

【參考答案】：A

【解析】：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事

行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕

履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物,

用于歸還未清償部分。

44、關(guān)于貸款期限的表述正確的是()o

A、個(gè)人質(zhì)押貸款的期限一般不超過質(zhì)物的到期日

B、個(gè)人質(zhì)押貸款用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物

的最遲到期日

C、個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長為20年

【參考答案】：A

【解析】：B最長不超過3年，C不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日，D

有效期限最長為30年。【點(diǎn)撥】質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該

財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

45、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的

原則

B、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸

款設(shè)定不同的貸款條件

C、“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作

他用

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則一“設(shè)定擔(dān)保，分類管理,

特定用途”°

46、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在()上簽

署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

A、國家助學(xué)貸款申請審批表

B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

【參考答案】：A

【解析】：A經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查

人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。

貸款審查人認(rèn)為有差錯(cuò)或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。貸款審查人

審查完畢后，在國家助學(xué)貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等

一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

47、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)

間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于OO

A、等額本息還款法

B、一次性還本付息法

C、組合還款法

【參考答案】：C

【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占

用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸

款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。故本題選Do

48、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括()o

A、證件信息

B、郵政編碼

C、居住狀況

【參考答案】：A

【解析】：BCD三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息；A項(xiàng)屬于個(gè)

人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息。

49、借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是()o

A、經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B、借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

C、借款人有變更意向，并向貸款方申明

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂

變更協(xié)議。

50、銀行對個(gè)人貸款市場進(jìn)行營銷的全過程為()o

A、市場環(huán)境分析一市場細(xì)分一市場選擇一市場定位

B、市場環(huán)境分析一市場定位一市場細(xì)分一市場選擇

C、市場定位一市場環(huán)境分析一市場細(xì)分一市場選擇

【參考答案】：A

【解析】：一般情況下，市場營銷時(shí)，應(yīng)先對整個(gè)市場環(huán)境進(jìn)行分析調(diào)

研，了解市場情況后，再根據(jù)客戶需求特點(diǎn)將整個(gè)市場劃分為若干個(gè)細(xì)分市

場，而后根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場進(jìn)入，最后根據(jù)細(xì)分

市場的特點(diǎn)選擇產(chǎn)品和服務(wù)，并在目標(biāo)市場上確定恰當(dāng)?shù)奈恢?。故選A。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、商業(yè)助學(xué)貸款還款方式的特點(diǎn)不包括()O

A、歸還貸款在借款人離校后次月開始

B、也可在貸款到期時(shí)一次性償還

C、貸款不可按年分次償還

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款可按年分次償還。

2、審批人員不受干擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

的重要保證。

A、注重收益

B、收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

C、收益大于風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：C審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸

款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

3、公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()o

A、電話催收

B、就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

C、對借款人提起訴訟

【參考答案】：A

【解析】：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還

貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、

電話和信函等方式進(jìn)行催收，如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借

款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付

逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未

履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上.將對

拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于

償還貸款

4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是()o

A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,

該條款無效

B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

C、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【參考答案】：c

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。格式條款與非格式

條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

5、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。

6、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在

周期性的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃還本”的還款方式，但借款人必須在

貸款發(fā)放后的第()個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

A、1

B、4

C、6

【參考答案】：B

【解析】：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,

在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款

方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還

首筆貸款本金。

7、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的()個(gè)工作日

內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的

國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

8、商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為()o

A、公司貸款

B、個(gè)人貸款

C、信用貸款

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

9、下列選項(xiàng)中，不屬于對個(gè)人住房貸款中借款人貸后檢查內(nèi)容的是（）o

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化

C、貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：（1）借款人是否按期足

額歸還貸款；（2）借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；（3）借款人的住

所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；（4）有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的

突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或

突然死亡等；（5）對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。

10、使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超

過所購住房總價(jià)款的OO

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：B

【解析】：使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最

高不超過所購住房總價(jià)款的80%。故選C。

11、為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服

務(wù)中心或金融超市，實(shí)行（）O

A、全天候服務(wù)

B、一站式全程服務(wù)

C、關(guān)系營銷

【參考答案】：B

【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶

貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供了極大的

便利，也為我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起()個(gè)工

作日內(nèi)給予答復(fù)。

A、5

B、10

C、15

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5

個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

13、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對象的是()o

A、全日制本?？粕?/p>

B、研究生

C、在職博士生

【參考答案】：c

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本

?？粕⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。

14、個(gè)人因購買樂器而向銀行申請的貸款屬于()o

A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B、個(gè)人小額擔(dān)保貸款

C、個(gè)人經(jīng)營貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。樂器屬于耐用消費(fèi)品。

15、風(fēng)險(xiǎn)限額是指()根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水

平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶

等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。

A、評級機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、中國銀監(jiān)會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展

戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對具體區(qū)域、行業(yè)、

貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)

險(xiǎn)的最大限額。故本題選C。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：《住房公積金管理?xiàng)l例》第26條規(guī)定，住房公積金貸款的風(fēng)

險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。

2、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時(shí),

應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得在未解除商品房買賣合同前，將作為合

同標(biāo)的物的商品房再行銷售給他人。

3、國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的貸款流程完全一致。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：國家助學(xué)貸款與商業(yè)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)

節(jié)，國家助學(xué)貸款由個(gè)人向?qū)W校提出申請，學(xué)校貸款辦審核后交銀行審核。

而商業(yè)貸款則由申請人直接向貸款行提出申請，并提交相關(guān)材料。另外，由

于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無需擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款必要時(shí)需提供

有效的擔(dān)保，兩者性質(zhì)不同，也使得國家助學(xué)貸款的貸款流程與商業(yè)助學(xué)貸

款具有較大差異。

4、貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的

原件。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相

關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

5、隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀

行最重要的營銷渠道。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：網(wǎng)上銀行是銀行市場營銷的重要渠道，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

6、到期一次還本付息法適用于一年以上的長期貸款。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：到期一次還本付息法適用于一年以下(含一年)的短期貸款。

7、原則上，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦

理。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則

上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)

構(gòu)辦理。

8、貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。題干表述正確。

9、銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)只可以為自用商品房客戶提供個(gè)人貸款，而不得向購

買或租賃經(jīng)營類商用房