2021年柜面業(yè)務操作人員上崗考試試題及答案

第頁2021年柜面業(yè)務操作人員上崗考試試題及答案一、單選題1.反洗錢內(nèi)部控制要達到預期的效果不應當結(jié)合金融機構(gòu)的（）A、經(jīng)營管理B、風險控制C、業(yè)務流程D、業(yè)績指標【正確答案】：D2.持票人對其他前手的追索權利時效自被拒絕付款之日起()。持票人對其他前手的再追索權利時效自清償日或被提起訴訟之日起()。A、3個月3個月B、6個月3個月C、6個月1年D、1年2年【正確答案】：B3.大額支付系統(tǒng)的業(yè)務處理原則是往賬業(yè)務()。A、誰發(fā)起、誰負責B、誰確認誰負責C、誰發(fā)起、誰確認D、誰負責、誰發(fā)起【正確答案】：A4.使用“柜員卡+密碼”驗證模式登錄核心業(yè)務系統(tǒng)的柜員應定期修改登錄密碼最長不得超過（）自然日。（）自然日后仍未修改的系統(tǒng)強制修改密碼否則無法正常辦理業(yè)務。A、5個B、10個C、15個D、30個【正確答案】：C5.營業(yè)機構(gòu)為個人客戶辦理單筆金額人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務應當核對客戶的有效身份證件。A、1萬元B、2萬元C、5萬元D、10萬元【正確答案】：D6.（）是指交出柜員在非面對面的情況下將所擁有的權限在約定日期全部交給指定接收柜員在權限未被接收前可以撤銷。A、權限預交接B、權限交接C、權限交回D、柜員交接【正確答案】：A7.人民銀行規(guī)定自2018年1月12日起同一銀行法人為同一個人開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶原則上分別不超過（）個。A、2B、3C、4D、5【正確答案】：D8.抵質(zhì)押品視同（）管理并指定專人保管堅持賬實分管的原則。A、重要空白憑證B、現(xiàn)金C、重要檔案D、一般憑證【正確答案】：B9.營業(yè)機構(gòu)對經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的單位和個人及相關組織者假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關系開立銀行賬戶的單位和個人（）年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務（）年內(nèi)不得為其新開立賬戶。A、53B、35C、33D、55【正確答案】：A10.（）應根據(jù)機構(gòu)營業(yè)使用現(xiàn)金情況靈活掌握機構(gòu)的現(xiàn)金額度確保營業(yè)機構(gòu)每月的日均額度不超過核定限額。A、會計主管B、現(xiàn)金管理員C、憑證管理員D、普通柜員【正確答案】：B11.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取應通過（）辦理。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：A12.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務不包括（）A、個人賬戶通存B、個人賬戶通兌C、對公賬戶通存D、對公賬戶通兌【正確答案】：D13.行內(nèi)大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)來賬業(yè)務按照()清分規(guī)則進行清分。A、先行號、后賬號B、先賬號、后行號C、先行號后戶名D、先戶名后行號【正確答案】：B14.付款行收到止付通知后最遲應在()發(fā)出止付應答。A、當日下午下班前B、下一工作日9:30前C、下一工作日11:00前D、下一工作日12:00前【正確答案】：C15.一級科目采用（）數(shù)字編碼。A、１位B、２位C、３位D、４位【正確答案】：D16.開戶行為單位客戶開立單位銀行結(jié)算賬戶后未啟用前賬戶處于（）狀態(tài)。A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收【正確答案】：B17.自助設備吞沒卡持卡人應在（）（從吞卡日次日算起）辦理領卡手續(xù)。A、4個工作日內(nèi)B、5個工作日內(nèi)C、10個工作日內(nèi)D、20個工作日內(nèi)【正確答案】：D18.經(jīng)進一步核實后如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認客戶出示的居民身份證件為虛假身份證件則應拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務；其中對于客戶以虛假身份證件騙取開立賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的還應及時向（）。A、人民銀行報告B、上級行報告C、公安機關報案D、會計主管【正確答案】：C19.跨年度發(fā)現(xiàn)錯賬應填制（）憑證經(jīng)會計主管審查、批準后辦理沖正。A、藍字反方向B、紅字反方向C、藍字同方向D、紅字同方向【正確答案】：A20.下列關于重要空白憑使用的說法錯誤的是（）A、辦理存折賬戶存取款業(yè)務過程中因打印機故障等原因造成存折打印錯誤的可手工填寫取款記錄并簽章。B、辦理存折賬戶存取款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)存取款記錄打印不連續(xù)的應采取有效方式識別客戶身份。C、辦理存單支取業(yè)務時因打印機故障等原因造成存單打印錯誤的可手工填寫取款記錄并簽章。D、辦理存單開戶業(yè)務時因打印機故障等原因造成存單打印錯誤的可直接進行換單處理。【正確答案】：A21.國庫集中支付代理銀行已辦理支付的資金應于營業(yè)日（）前向人行申請清算資金。A、0.41666666666667B、0.64583333333333C、0.64583333333333D、0.66666666666667【正確答案】：D22.持票人應在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。提示付款期自票據(jù)到期日起（）最后一日遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。A、3日B、5日C、10日D、10個工作日【正確答案】：C23.對于法人和其他組織辦理單筆或當日累計人民幣交易()以上現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式現(xiàn)金支取的應當要求其填寫《大額現(xiàn)金支取申請表》A、10萬元B、20萬元C、50萬元D、100萬元【正確答案】：C24.審核繳款憑證時凡發(fā)現(xiàn)憑證填寫內(nèi)容不全、涂改或有錯誤的由（）重新填寫。A、柜員B、客戶C、大堂經(jīng)理D、其他人員【正確答案】：B25.存款人逾期支取未設定自動轉(zhuǎn)存或約定轉(zhuǎn)存的整存整取儲蓄存款其超過原存期的部分按（）掛牌公告的活期存款利率計付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、轉(zhuǎn)存日【正確答案】：C26.無磁條重要空白憑證作廢時應（）剪角。A、自右側(cè)中間沿45度角向下B、自右側(cè)中間沿60度角向上C、右上D、右下【正確答案】：A27.對于因損壞、磨損、機構(gòu)更名、機構(gòu)撤銷等原因停用的實體印章營業(yè)機構(gòu)應在《業(yè)務用章（用具）保管使用登記簿》注明停用日期和原因并自停用起（）工作日內(nèi)上繳上級會計管理部門。A、3個B、5個C、10個D、20個【正確答案】：B28.休班一般指離崗（）。A、不滿1日B、1日（含）至3日C、1日（含）至3日（含）D、4日（含）至1個月（含）【正確答案】：C29.股份制商業(yè)銀行應實施董事會、監(jiān)事會對（）的有效監(jiān)督和高級管理層對其金融從業(yè)人員的有效監(jiān)控防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動。A、

高級管理層B、金融從業(yè)人員C、股東大會D、以上皆是【正確答案】：A30.一張單位結(jié)算卡可以關聯(lián)同一單位客戶在本法人機構(gòu)內(nèi)的多個賬戶最多不超過（）個賬戶。A、2個B、5個C、10個D、15個【正確答案】：B31.

按照《反洗錢法》的規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結(jié)措施需經(jīng)（）批準可以采取。A、國務院反洗錢行政主管部門負責人B、國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構(gòu)負責人C、國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構(gòu)負責人D、國務院總理【正確答案】：A32.內(nèi)部賬戶的賬號共（）。A、25位B、21位C、19位D、16位【正確答案】：A33.賬簿上的金額結(jié)清時余額欄以（）為中心用（）表示。A、元位-0-B、百位-×-C、元位-×-D、百位-0-【正確答案】：A34.根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣冠字號碼管理系統(tǒng)管理暫行辦法》的通知（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕249號）人民幣冠字號碼管理系統(tǒng)存儲的冠字號碼信息由省聯(lián)社集中存儲保存期限為（）個月自冠字號碼信息采集日起計算到期后系統(tǒng)自動清理。A、1B、2C、3D、6【正確答案】：C35.各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應遵循（）的原則認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定。A、

風險為本B、了解你的客戶C、規(guī)則為本D、防范為本【正確答案】：B36.

客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的如何登記？（）A、

登記客戶的經(jīng)常居住地B、

登記客戶的身份證上的居住地；C、登記客戶的臨時居住地【正確答案】：A37.中心庫憑證管理員應按（）將系統(tǒng)下傳的“重要空白憑證登記簿”與手工登記的《重要空白憑證登記簿》、報表、實物進行核對確保賬簿、賬表、賬實相符核對情況登記《重要空白憑證登記簿》。A、日B、周C、旬D、月【正確答案】：D38.營業(yè)機構(gòu)應指定各類實體印章的保管人員原則上應由（）保管。A、會計主管B、行長C、柜員D、后臺柜員【正確答案】：A39.有價單證視同（）。A、重要空白憑證管理B、印章管理C、密押管理D、現(xiàn)金管理【正確答案】：D40.支票手續(xù)費的退還僅對（）及之后向客戶出售的支票進行退還手續(xù)費之前出售的支票繳回時不退還手續(xù)費。A、2013年8月1日B、2013年9月1日C、2014年8月1日D、2014年9月1日【正確答案】：C41.電子業(yè)務專用章的橫向文不得超過（）漢字。超過的應進行簡化處理。A、5個B、10個C、20個D、12個【正確答案】：B42.《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查細則》濟銀辦發(fā)〔2020〕74號中對于單位代理個人開立的只收不付的銀行賬戶銀行應在（）時獲取賬戶持有人的聲明文件。A、開戶時B、激活時C、激活前D、使用前【正確答案】：A43.下列說法錯誤的是（）。A、支付系統(tǒng)往賬業(yè)務差錯按發(fā)起渠道分為柜面、電子銀行等B、支付系統(tǒng)差錯按差錯產(chǎn)生時間分為支付交易日間差錯、支付交易對賬差錯兩種C、電子銀行渠道產(chǎn)生的日間差錯、對賬差錯均由系統(tǒng)自動處理D、柜面渠道產(chǎn)生的日間差錯、對賬差錯由柜員進行處理【正確答案】：C44.銀行匯票的提示付款期限自出票日起()持票人超過提示付款期限提示付款的代理付款行不予受理。A、10天B、一個月C、三個月D、六個月【正確答案】：B45.銀企對賬管理系統(tǒng)中“逾期超30天”狀態(tài)的賬單是指賬單發(fā)出（）后仍未回收的紙質(zhì)賬單、網(wǎng)銀賬單、自助設備賬單。A、30天B、60天C、90天D、120天【正確答案】：C46.紙質(zhì)票據(jù)票面信息與登記信息不一致的以()為準。A、紙質(zhì)票據(jù)票面信息B、登記信息C、合同信息D、補充信息【正確答案】：A47.假幣收繳應當在監(jiān)控下實施監(jiān)控記錄保存期限不得少于（）個月。A、1B、2C、3D、6【正確答案】：C48.銀行承兌匯票墊款是指有銀行承兌匯票到期出票人未足額交存票款的不足部分由銀行墊付的行為。銀行承兌匯票墊款按每日（）計收利息A、萬分之一B、萬分之三C、萬分之五D、萬分之十【正確答案】：C49.下列關于重要空白憑證核算的說法錯誤的是（）A、重要空白憑證收付按照“先記賬后收入先付出后記賬”的原則進行核算。B、重要空白憑證要納入表外科目核算采用單式記賬法。C、重要空白憑證統(tǒng)一以每份一元人民幣的假定價格記賬。D、重要空白憑證應納入核心業(yè)務系統(tǒng)和憑證管理系統(tǒng)?！菊_答案】：A50.電子會計檔案管理系統(tǒng)永久保管的電子會計檔案（包括會計檔案保管、銷毀記錄）應按（）打印為紙質(zhì)會計檔案保管。A、日B、月C、季D、年【正確答案】：D51.《中國人民銀行辦公部隊買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》規(guī)定懲戒開始日期、結(jié)束日期將通過（）發(fā)布。A、風險協(xié)查系統(tǒng)B、風險防控管理平臺C、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺D、指標管理平臺【正確答案】：C52.支票的持票人委托開戶銀行收款時應作委托收款背書在支票背面背書人欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期在被背書人欄記載（）名稱并將支票和填制的進賬單交開戶銀行。A、收款人B、持票人開戶銀行C、付款人D、付款人開戶銀行【正確答案】：B53.根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣冠字號碼管理系統(tǒng)管理暫行辦法》的通知（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕249號）營業(yè)機構(gòu)可以受理冠字號碼查詢?nèi)嗽谵k理取款業(yè)務之日起（）個工作日內(nèi)（含取款當日）提出的申請A、5B、10C、15D、20【正確答案】：D54.持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起3日內(nèi)將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自收到通知之日起()內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時向各匯票債務人發(fā)出書面通知。A、1日B、2日C、3日D、5日【正確答案】：C55.營業(yè)機構(gòu)領回實體印章后應及時啟用超過（）未啟用的應及時交回上級印章管理部門。A、3個月B、6個月C、1年D、2年【正確答案】：A56.營業(yè)機構(gòu)要對接收的大額支付系統(tǒng)貸記來賬掛賬業(yè)務及時處理對于經(jīng)確認具備入賬條件的對工作日8:30前接收的應于當日（）前完成處理；對于8:30之后接收的（）前處理完畢。A、當日當日B、12:00當日最遲下一工作日上午11:00前C、12:00當日D、12:00原則上當日最遲下一個工作日12:00【正確答案】：D57.營業(yè)機構(gòu)為存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶時應設定有效期限最長不超過（）個月。A、3個月B、6個月C、9個月D、12個月【正確答案】：B58.利隨本清的支取、歸還時一次結(jié)計利息。計息天數(shù)采?。ǎ┑霓k法即存、貸款的當日起息支取存款、歸還貸款日止息。A、算頭不算尾B、算尾不算頭C、算尾又算頭D、去頭去尾【正確答案】：A59.（）業(yè)務是指農(nóng)商行代理企事業(yè)單位（團體）向其用戶收取公共事業(yè)費、教育經(jīng)費等及代發(fā)工資、代付各級財政部門定期下?lián)艿幕稹⑼诵蒺B(yǎng)老金等并按協(xié)議或合同履行權利和義務的一項綜合性業(yè)務。A、托收承付B、批量業(yè)務C、委托收款D、代收代付【正確答案】：D60.會計檔案室應保持整潔衛(wèi)生做到防盜、防火、防潮、防塵、防有害生物防止會計檔案毀損、散失或泄密。磁介質(zhì)保管的電子會計檔案保管地點應同時具備（）條件。A、防磁B、防火C、防潮D、防塵【正確答案】：A61.自助設備吞沒卡逾期未領的由自助設備所屬營業(yè)機構(gòu)自逾期次日起（）剪角作廢。A、5個工作日內(nèi)B、10個工作日內(nèi)C、20個工作日內(nèi)D、30個工作日內(nèi)【正確答案】：B62.

金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中應進行（）并書面記錄相關情況。A、

洗錢風險評估B、洗錢結(jié)果評價C、洗錢犯罪防控D、反洗錢培訓【正確答案】：A63.清算備付金賬戶按（）計提利息按（）結(jié)息遇利率調(diào)整（）計息。A、日/日/分段B、日/季/不分段C、日/季/分段D、月/季/不分段【正確答案】：C64.小額支付系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行前一日()至當日()為小額支付系統(tǒng)的一個工作日。A、10：0010：00B、12：0012：00C、16：0016：00D、17：0017：00【正確答案】：C65.

根據(jù)反洗錢法規(guī)的有關規(guī)定金融機構(gòu)進行客戶洗錢風險分類是一項（）義務A、應盡B、反洗錢C、法定D、常規(guī)【正確答案】：C66.登記簿根據(jù)類別、保管期限分別整理計算機輸出打印的登記簿按（）按業(yè)務順序裝訂訂本式登記簿按（）按本歸檔。A、月/年B、月/季C、季/年D、年/年【正確答案】：D67.若客戶在同一法人機構(gòu)開立的所有Ⅲ類戶均未使用“1139核身類型管理”交易進行身份核實的則當所有Ⅲ類戶雙邊資金收付金額自開立之日起累計達到（）時系統(tǒng)批量后會自動進入關注類型為“雙邊收付額度超限的Ⅲ類戶”的名單。A、5萬元B、6萬元C、10萬元D、20萬元【正確答案】：A68.對于（）年未發(fā)生任何交易賬戶余額和積數(shù)均為0未進行凍結(jié)、掛失和賬戶狀態(tài)控制且賬戶在行內(nèi)系統(tǒng)無任何協(xié)議簽約（不含短信通知）的個人活期賬戶系統(tǒng)自動進行批量銷戶。A、1年B、3年C、5年D、10年【正確答案】：B69.查復行收到查詢后應盡快查明情況（）向查詢行發(fā)送查復信息。A、當日B、當日最遲下一工作日上午11:00前C、當日下午16:30D、次日【正確答案】：B70.代理簽發(fā)憑證由()統(tǒng)一提供。A、代理業(yè)務委托方B、農(nóng)商行C、中國人民銀行D、省聯(lián)社【正確答案】：A71.《中國人民銀行工商總局關于“三證合一”登記制度改革有關支付結(jié)算業(yè)務管理事項的通知》中銀行在辦理銷戶業(yè)務時核查發(fā)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)信息與企業(yè)現(xiàn)有證照信息不一致的應如何辦理？A、可直接辦理銷戶B、先變更銀行賬戶信息再行銷戶C、先辦理銷戶在變更相關銀行賬戶信息D、采取簡易手續(xù)辦理【正確答案】：B72.單位存款人撤銷基本存款賬戶后需要重新開立基本存款賬戶的應在撤銷其原基本存款賬戶后()日內(nèi)申請重新開立基本存款賬戶。A、5日B、7日C、10日D、15日【正確答案】：C73.網(wǎng)點會計主管對智慧柜員機現(xiàn)金和重要空白憑證每月查庫不少于()次。A、1B、2C、3【正確答案】：A74.中心金庫的備用鑰匙由管庫員、分管行長和現(xiàn)金管理部門負責人當面共同密封簽字或加蓋個人印章辦理登記簽收手續(xù)由()入保險柜妥善保管A、會計主管B、主管C、現(xiàn)金管理部門D、安全監(jiān)保部門【正確答案】：C75.訂單現(xiàn)金過渡賬戶異常掛賬原則上至遲于下一工作日完成后續(xù)處理支付時應將訂單業(yè)務辦理時采集的影像與客戶進行核對核實無誤后原則上以()的方式（柜面使用“1061個人活期存款續(xù)存”交易）將該筆款項由“訂單業(yè)務待轉(zhuǎn)資金”內(nèi)部戶轉(zhuǎn)入訂單業(yè)務辦理人賬戶。A、現(xiàn)金B(yǎng)、轉(zhuǎn)賬【正確答案】：B76.()模式是指市級中心庫在當?shù)厝嗣胥y行具有獨立的提繳款權負責轄內(nèi)各法人機構(gòu)的現(xiàn)金供應。A、獨立B、市級代理C、委托代理D、專人代理【正確答案】：B77.()行使票據(jù)權利應當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)。A、第三人B、持票人C、付款人D、當事人【正確答案】：B78.庫箱進行代保管移交和代保管掛靠后庫箱狀態(tài)變更為（）。A、交接B、正常C、代保管D、在庫【正確答案】：C79.存款人申請全部提前支取其整存整取儲蓄存款的按（）掛牌公告的活期存款利率計付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、轉(zhuǎn)存日【正確答案】：C80.（）主要用于收繳假幣時使用。A、假幣章B、全額章C、半額章D、附件章【正確答案】：A多選題1.下列關于重要空白憑保管的說法正確的是（）A、領用的重要空白憑證實行個人負責制由領用人負責保管和使用。B、人員少的營業(yè)機構(gòu)憑證管理員可由普通柜員兼任。C、普通柜員兼任憑證管理員的從中心庫調(diào)入憑證后應留存非自用種類的重要空白憑證。D、重要空白憑證管理員應定期輪換至少每半年輪換一次【正確答案】：AB2.開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶在滿足條件之日系統(tǒng)批量后自動進入名單。其中個人賬戶包括（）。A、活期儲蓄賬戶B、借記卡賬戶C、社?？ㄙ~戶D、活期一本通賬戶【正確答案】：ABD3.電子印章是指以矢量圖片保存于系統(tǒng)中的電子化柜面業(yè)務印章包括（）等。A、業(yè)務專用章B、回單專用章C、對賬專用章D、票據(jù)交換專用章【正確答案】：ABC4.臨時存款賬戶是單位存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列（）情況的單位存款人可以申請開立臨時存款賬戶。A、異地借款B、設立臨時機構(gòu)C、異地臨時經(jīng)營活動D、注冊驗資【正確答案】：BCD5.庫箱根據(jù)用途不同分為（）。A、機構(gòu)庫箱B、柜員庫箱C、營業(yè)庫箱D、綜合庫箱【正確答案】：AB6.根據(jù)《人民幣圖樣使用管理辦法》（中國人民銀行令〔2019〕2號）出于以下目的在宣傳品、出版物上使用中國人民銀行網(wǎng)站人民幣圖樣庫中公布的人民幣圖樣的行為可以不經(jīng)審批但必須遵守本辦法第九條的規(guī)定并隨時接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督檢查：()A、中華人民共和國境內(nèi)依法設立的圖書出版、教學研究、新聞媒體、文博機構(gòu)等單位出于教學、學術研究、人民幣知識普及、公益宣傳目的使用人民幣圖樣。B、銀行業(yè)金融機構(gòu)出于人民幣宣傳目的使用人民幣圖樣。C、人民幣印制企業(yè)出于人民幣宣傳目的使用人民幣圖樣?！菊_答案】：ABC7.根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣冠字號碼管理系統(tǒng)管理暫行辦法》的通知（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕249號）從人民銀行調(diào)入或同業(yè)調(diào)入由本行對外支付的現(xiàn)金可采取以下任一種方案：（）。A、再次清點并記錄冠字號碼。農(nóng)村商業(yè)銀行利用本行清分機或A類點驗鈔機重新清點并記錄冠字號碼。B、冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步交接。配備相應軟硬件進行冠字號碼信息流與對應現(xiàn)金實物流的同步交接與記錄。C、農(nóng)村商業(yè)銀行認為能夠?qū)鹑跈C構(gòu)間跨行現(xiàn)金冠字號碼信息采集且實現(xiàn)可追溯查詢的其他可行方案?！菊_答案】：ABC8.

銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類（）A、

地域、行業(yè)B、

身份、國籍C、交易目的D、

交易特征【正確答案】：ABCD9.智慧廳堂審核流程中進入審核信息界面后廳堂PAD展示（）等信息。A、身份審核信息B、現(xiàn)場正面照C、業(yè)務信息D、聯(lián)網(wǎng)核查照片E、身份證影像【正確答案】：ABCDE10.按照機構(gòu)的性質(zhì)和功能將機構(gòu)劃分為（）三類。A、營業(yè)機構(gòu)B、管理機構(gòu)C、虛擬機構(gòu)D、分理處【正確答案】：ABC11.下列關于重要空白憑證狀態(tài)說法正確的有：（）A、只有在“在庫”狀態(tài)才可以進行憑證的機構(gòu)間調(diào)撥B、只有在“可用”狀態(tài)下才可以做柜員間憑證調(diào)撥C、只有“在庫”與“可用”狀態(tài)的憑證才可以作廢D、只有在“作廢”狀態(tài)的憑證才可以進行銷毀【正確答案】：ACD12.自2003年9月1日起施行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》〔2003〕5號中存款人包括以下哪些？A、企事業(yè)單位B、機關團體C、部隊D、自然人【正確答案】：ABCD13.自2003年9月1日起施行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》〔2003〕5號中存款人為單位的其預留簽章可以為（）。A、單位公章+法定代表人簽章B、財務專用章+授權代理人簽名C、單位公章+授權代理人簽章D、財務專用章+法定代表人簽名【正確答案】：ABCD14.金融機構(gòu)開展貨幣鑒別和假幣收繳中國人民銀行及其分支機構(gòu)授權的鑒定機構(gòu)開展假幣鑒定業(yè)務有下列行為之一但尚未構(gòu)成犯罪涉及假人民幣的按照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條的規(guī)定予以處罰；涉及假外幣的處以1000元以上3萬元以下的罰款：（）A、在用現(xiàn)金機具鑒別能力不符合國家和行業(yè)標準的B、未按本辦法規(guī)定組織開展機構(gòu)內(nèi)反假貨幣知識與技能培訓未按規(guī)定對辦理貨幣收付、清分業(yè)務人員的反假貨幣水平進行評估或者辦理貨幣收付、清分業(yè)務人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力的C、未按本辦法規(guī)定采集、存儲人民幣和主要外幣冠字號碼的D、未按本辦法規(guī)定建立貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定內(nèi)部管理制度和操作規(guī)范的E、發(fā)生假幣誤付行為的【正確答案】：ABCDE15.下列對銀行承兌匯票保證金的說法正確的是（）A、銀行承兌匯票保證金只能用于支付對應的到期銀行承兌匯票不得挪作他用。B、不得將保證金專戶與出票人其他賬戶串用。C、可以提前支取保證金。D、承兌申請人提供100%保證金的可以只開立臨時存款賬戶。【正確答案】：ABD16.匯票包括()。A、銀行匯票B、商業(yè)匯票C、銀行承兌匯票D、商業(yè)承兌匯票【正確答案】：AB17.待發(fā)售有價證券包括（）。A、商業(yè)匯票B、旅行支票C、定額本票D、定額存單【正確答案】：BCD18.《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》中單位代理個人開立銀行賬戶的應提供（）材料。A、單位證明B、被代理人有效身份證件C、被代理人有效身份證件復印件D、法定代表人有效身份證件【正確答案】：AC19.承兌人付款或拒絕付款必須記載下列事項（）：A、承兌人名稱B、付款日期或拒絕付款日期C、承兌人簽章D、承兌人拒絕付款的還應注明拒絕付款的理由【正確答案】：ABCD20.查庫實施的時間可在（）。A、營業(yè)前B、營業(yè)期間C、營業(yè)終了D、網(wǎng)點輪休【正確答案】：ABC21.根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣冠字號碼管理系統(tǒng)管理暫行辦法》的通知（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕249號）人民幣冠字號碼管理系統(tǒng)記錄的對象為第五套人民幣（）券以及省聯(lián)社根據(jù)業(yè)務管理需要設定的其他人民幣券別。A、100元B、50元C、20元D、10元【正確答案】：AB22.金融機構(gòu)開展貨幣鑒別和假幣收繳中國人民銀行及其分支機構(gòu)授權的鑒定機構(gòu)開展假幣鑒定業(yè)務有下列行為之一但尚未構(gòu)成犯罪涉及假人民幣的按照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條的規(guī)定予以處罰；涉及假外幣的處以1000元以上3萬元以下的罰款：（）A、與客戶發(fā)生假幣糾紛在記錄保存期限內(nèi)金融機構(gòu)未能提供相應存取款、貨幣兌換等業(yè)務記錄的B、發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的C、無故拒絕受理收繳單位或者被收繳人提出的貨幣真?zhèn)舞b定申請的D、未按規(guī)定鑒定、收繳、解繳、報告假幣的E、不當保管、截留或者私自處理假幣或者使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的【正確答案】：ABCDE23.農(nóng)村商業(yè)銀行委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的應當符合下列要求()A、第三方機構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。B、第三方為農(nóng)村商業(yè)銀行提供客戶信息不存在法律制度、技術等方面的障礙C、農(nóng)商銀行在辦理業(yè)務時能立即獲得第三方提供的客戶信息還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。D、第三方為農(nóng)村商業(yè)銀行提供客戶信息存在法律制度、技術等方面的障礙【正確答案】：ABC24.商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則實行自主經(jīng)營自擔風險自負盈虧自我約束。A、安全性B、流動性C、效益性D、經(jīng)濟性【正確答案】：ABC25.任意兩個客戶的（）等三要素不能完全相同。A、手機號碼B、有效身份證件類型C、證件號碼D、客戶名稱【正確答案】：BCD26.管庫員要明確分工出入庫時必須（）。A、同開B、同進同出C、同在D、同鎖【正確答案】：ABCD27.下列有關反洗錢行政調(diào)查的表述正確的有:（）A、

反洗錢行政調(diào)查中對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料國務院反洗錢行政主管部門有封存權。B、

反洗錢行政調(diào)查中對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料應立即請求司法機關予以封存司法機關應予配合。C、反洗錢行政調(diào)查時如需封存文件、資料應當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚當場開列清單一式二份由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章一份交金融機構(gòu)一份附卷備查。D、

反洗錢行政調(diào)查時如需封存文件、資料應當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚當場開列清單一式三份由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章一份交金融機構(gòu)一份交司法機關一份附卷備查。【正確答案】：AC28.下列關于重要空白憑使用的說法正確的是（）A、憑證使用人應按憑證號碼順序簽發(fā)重要空白憑證不得跳號使用但可以根據(jù)客戶需要對銀行卡進行跳號使用。B、能實現(xiàn)系統(tǒng)銷號的重要空白憑證憑證使用人不需進行手工銷號。C、不能在重要空白憑證上預先加蓋印章備用。D、柜員領用的重要空白憑證每天進行賬、證核對確保賬實相符?！菊_答案】：ABCD29.人民幣冠字號碼管理系統(tǒng)由()等功能模塊組成。A、內(nèi)部管理（包括用戶管理、機構(gòu)管理、設備管理）B、現(xiàn)金清分C、冠字號碼調(diào)拔、冠字號碼檢索D、網(wǎng)點狀態(tài)E、數(shù)據(jù)導入導出、報表統(tǒng)計【正確答案】：ABCDE30.匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)銀行應登記A、匯款銀行的地址B、匯款人賬號、住所C、收款人的姓名或名稱、賬號D、匯款人的姓名或者名稱【正確答案】：BCD31.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告并且按相關主管部門的要求依法采取措施（）。A、

中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單B、縣以上公安機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D、

中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單【正確答案】：ACD32.個人客戶應以實名開立哪些個人銀行賬戶？A、個人銀行結(jié)算賬戶B、個人活期儲蓄賬戶C、個人定期存款賬戶D、個人通知存款賬戶【正確答案】：ABCD33.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定金融機構(gòu)有下列哪些情形的反洗錢行政主管部門可以進行罰款（）A、

未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的B、

未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C、違反保密規(guī)定泄漏有關信息的D、

未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的【正確答案】：ABC34.系統(tǒng)自動扣收是指貸款發(fā)放時設定為自動扣款的則系統(tǒng)在約定扣款日進行自動扣款包括()三種情況。A、借款人主動還款B、自動扣本C、自動扣息D、自動扣本息【正確答案】：BCD35.柜員鎖定分為（）。A、密碼鎖定B、離崗鎖定C、交接鎖定D、日結(jié)鎖定【正確答案】：ACD36.法人機構(gòu)上解的現(xiàn)金必須做到（）。A、整點符合質(zhì)量要求B、捆扎牢固C、名章清晰D、封簽內(nèi)容完整齊全、粘貼牢固【正確答案】：ABCD37.橫向調(diào)劑是指法人機構(gòu)按照當?shù)厝嗣胥y行的要求與系統(tǒng)內(nèi)其他法人機構(gòu)以及其他金融機構(gòu)通過()辦理資金劃轉(zhuǎn)完成現(xiàn)金領繳業(yè)務的一種方式A、大額支付系統(tǒng)B、小額支付系統(tǒng)C、行內(nèi)匯劃系統(tǒng)D、農(nóng)信銀系統(tǒng)【正確答案】：AC38.特殊殘缺、污損人民幣剩余面積是指（）能按原樣連接的實物面積包括與票面原樣連接的炭化、變形部分。A、票面圖案B、文字C、紙張D、安全線【正確答案】：ABC39.下列屬于一級會計科目的有（）。A、1010現(xiàn)金B(yǎng)、101010在途現(xiàn)金C、101015經(jīng)費現(xiàn)金D、3060同城往來【正確答案】：AD40.下列說法正確的是（）。A、柜員現(xiàn)金尾箱實行限額管理超過限額的現(xiàn)金應及時調(diào)撥給現(xiàn)金管理員。B、凡入庫保管的現(xiàn)金、實物、有價單證等必須做到賬款、賬實相符嚴禁白條抵庫。C、實行柜員的營業(yè)網(wǎng)點前臺人員經(jīng)辦的一切現(xiàn)金、實物、憑證、賬簿等業(yè)務必須經(jīng)過復核才能辦理。D、現(xiàn)金轉(zhuǎn)移應逐筆登記款項交接登記簿。【正確答案】：AB41.根據(jù)《中國人民銀行關于規(guī)范代收業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2020〕248號）規(guī)定付款人開戶機構(gòu)應當事先或者在為付款人辦理首筆代收業(yè)務時取得付款人的授權。授權應當明確收款人名稱、付款賬號、（）等事項。A、付款用途B、付款周期或者條件C、授權期限D(zhuǎn)、服務費用【正確答案】：ABCD42.營業(yè)機構(gòu)在柜面發(fā)起的大額支付系統(tǒng)匯兌往賬出現(xiàn)系統(tǒng)異常使用“6817匯劃業(yè)務查詢及處理”交易輸入?yún)R劃渠道、匯劃標志、起止日期等要素查詢該筆交易狀態(tài)。下列對業(yè)務狀態(tài)說法正確的是：（）A、業(yè)務狀態(tài)為“扣款超時”時為核心業(yè)務系統(tǒng)扣客戶賬超時所致。B、業(yè)務狀態(tài)為“退回待查”時為人行拒絕該筆業(yè)務或其他原因所致。C、業(yè)務狀態(tài)為“人行已排隊”時為清算備付金日間頭寸不足電子匯兌往賬業(yè)務納入日間排隊所致。D、業(yè)務狀態(tài)為“已發(fā)送”且長時間未變更狀態(tài)的為業(yè)務發(fā)送成功但人行未收到或人行收到并返回信息但行內(nèi)系統(tǒng)未收到?！菊_答案】：ABCD43.下列屬于定期存款的是（）。A、整存整取儲蓄存款B、零存整取儲蓄存款C、整存零取儲蓄存款D、存本取息儲蓄存款E、個人通知存款F、定活兩便儲蓄存款【正確答案】：ABCDE44.下列屬于重要空白憑證是（）A、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票B、財產(chǎn)證明書、資信證明書C、儲蓄存單、存款存折、一本通存折D、單位存款開戶證實書、單位定期存單、印鑒卡片【正確答案】：ABCD45.單位設立的獨立核算的附屬機構(gòu)是指單位附屬獨立核算的（）。A、工會B、食堂C、招待所D、幼兒園【正確答案】：BCD46.農(nóng)村商業(yè)銀行自然人客戶A在2019年2月11日發(fā)生以下業(yè)務明細：9點10分發(fā)生現(xiàn)金支取2萬10點20分收到甲的匯款60萬11點5分向乙匯款45萬14點30分現(xiàn)金存入6萬農(nóng)村商業(yè)銀行在報送客戶A的大額交易時以下說法正確的是（）A、報送現(xiàn)金大額交易62萬B、報送大額交易113萬C、報送現(xiàn)金大額交易6萬D、報送轉(zhuǎn)賬大額交易60萬【正確答案】：CD47.銀企對賬管理系統(tǒng)中“已驗印”狀態(tài)的賬單指()。A、已經(jīng)打印且回收登記的紙質(zhì)賬單B、已經(jīng)回收登記且已驗印的紙質(zhì)賬單C、已經(jīng)對賬的網(wǎng)銀賬單與自助設備賬單D、已經(jīng)打印但未回收的紙質(zhì)賬單【正確答案】：BC48.省內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點開立的個人銀行結(jié)算賬戶憑其存折（卡）及密碼通過他省系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)柜面辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務的單筆和日累計最高交易金額分別為（）A、5萬元B、10萬元C、50萬元D、100萬元【正確答案】：CD49.根據(jù)《中國人民銀行辦公部隊買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》要求要加強對（）等群體的宣傳教育。A、在校學生B、企業(yè)財務人員C、老年人D、農(nóng)村居民【正確答案】：ABCD50.下列關于重要空白憑證說法正確的是（）A、重要空白憑證要納入表外科目核算采用復式記賬法。B、重要空白憑證統(tǒng)一以每份一元人民幣的假定價格記賬。C、重要空白憑證管理與核算使用的各種調(diào)撥單、領用單、登記簿、銷毀清單等均應按照會計檔案的有關規(guī)定妥善保管。D、營業(yè)機構(gòu)因辦理業(yè)務需要在其開戶機構(gòu)購買的重要空白憑證不納入表外科目核算但應加強管理按規(guī)定做好銷號和核對工作?！菊_答案】：BCD判斷題1.大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)來賬業(yè)務接收賬號和戶名相符且接收行與開戶行為同一法人的來賬業(yè)務自動入賬；否則系統(tǒng)自動退回。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行會計事后監(jiān)督管理辦法》的通知（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕301號）農(nóng)村商業(yè)銀行可將紙質(zhì)會計資料掃描、補錄對被監(jiān)督業(yè)務進行重點監(jiān)督、再監(jiān)督及抽樣監(jiān)督等工作交由外包公司負責。A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.大額支付系統(tǒng)收到支付業(yè)務后如清算賬戶頭寸充足立即進行資金清算；如清算賬戶頭寸不足將支付業(yè)務納入排隊處理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.客戶身份識別中的保密性要求是指金融機構(gòu)應保護商業(yè)秘密和個人秘密妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.柜員辦理現(xiàn)金支取人民幣5萬元或外幣等值1萬美元以上的業(yè)務時應換人卡把復核。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.實體印章上繳應由會計主管辦理。會計主管離開營業(yè)場所后必須立即將印章送達印章管理部門上繳手續(xù)辦妥前印章交出人不得中途辦理其他事項。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.因系統(tǒng)故障導致智慧柜員機辦理業(yè)務結(jié)果未知的以核心業(yè)務系統(tǒng)的處理狀態(tài)為準。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.柜員進行循環(huán)交接時允許跨交接類型的循環(huán)交接。A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.存款人因注冊驗資申請開立臨時存款賬戶的其預留印鑒應是全部投資人或其授權的代理人的簽名或蓋章。A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.每個營業(yè)機構(gòu)只能新增一個機構(gòu)現(xiàn)金庫箱、一個機構(gòu)憑證庫箱柜員憑證庫箱和柜員綜合庫箱可以新增多個。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.根據(jù)《中國人民銀行關于規(guī)范代收業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2020〕248號）規(guī)定銀行或者支付機構(gòu)在每次交易活動完成后向付款人開戶機構(gòu)發(fā)送支付指令、但無需付款人逐筆驗證即從付款人支付賬戶或者銀行賬戶劃轉(zhuǎn)資金的支付業(yè)務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.對企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負責人等變更的賬戶管理系統(tǒng)重新生成基本存款賬戶編號開戶行應當打印《基本存款賬戶信息》并交付企業(yè)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.所有的上解下?lián)芸铐椌鶓谟行б曨l監(jiān)控下進行由雙人共同清點、開箱、落鎖。A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.稅收非居民是指中國稅收居民以外的個人和企業(yè)（包括其他組織）但不包括政府機構(gòu)、國際組織、中央銀行、金融機構(gòu)或者在證券市場上市交易的公司及其關聯(lián)機構(gòu)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.存款人申請?zhí)崆爸≌嬲π畲婵畹目刹糠痔崆爸《啻巍、正確B、錯誤【正確答案】：A16.實物確認的效力高于影像確認。承兌人或者承兌人開戶行進行付款確認后除掛失止付、公示催告等合法抗辯情形外應當在持票人提示付款后付款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.柜員登錄柜面服務平臺或主管進行業(yè)務授權時應插入柜員卡并驗證指紋或輸入密碼系統(tǒng)核驗無誤后方可進行業(yè)務操作或授權。A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.支票限于見票即付不得另行記載付款日期另行記載付款日期的該記載無效。A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.自2003年9月1日起施行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》〔2003〕5號中沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶其預留簽章中公章或財務專用章應是營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章。A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.賬戶機構(gòu)應在業(yè)務關系終止時進行必要的審查高度關注頻繁掛失重開或掛失換卡等情況。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.義務機構(gòu)應當對已建成的監(jiān)測標準及時開展有效性評估并根據(jù)本機構(gòu)客戶、產(chǎn)品或業(yè)務和洗錢風險變化情況及時調(diào)整監(jiān)測標準。A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.使用移動式智慧柜員機辦理發(fā)卡以及電子銀行業(yè)務需要攜帶銀行卡、UKEY（令牌）外出時可以由設備綁定柜員1人前往辦理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.持票人因超過票據(jù)權利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權利的仍享有民事權利可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦妗、正確B、錯誤【正確答案】：A24.重要空白憑證應納入核心業(yè)務系統(tǒng)和憑證管理系統(tǒng)管理農(nóng)商行簽發(fā)憑證和客戶簽發(fā)憑證應管理到號。A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.單冊會計檔案厚度一般不超過10厘米。A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.系統(tǒng)支持通過“3003貸款收回”交易對已銷記貸款進行零余額結(jié)清結(jié)清后貸款狀態(tài)由非應計狀態(tài)變更為結(jié)清狀態(tài)。A、正確B、錯誤【正確答案