中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷16)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共54題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A)5％B)10％C)15％D)20％答案:D解析:美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。[單選題]2.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)．金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A)合并B)重組C)處置D)收購(gòu)答案:B解析:為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。[單選題]3.國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。[單選題]4.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了（）等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。A)北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼B)北汽、上汽、海爾、格力、武鋼C)北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼D)北汽、上汽、格力、海信、武鋼答案:B解析:為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。[單選題]5.合規(guī)文化的核心是（）。A)法律規(guī)范B)價(jià)值取向C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育D)法律意識(shí)答案:D解析:合規(guī)文化的特點(diǎn)：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向。(4)合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。[單選題]6.支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管中，不包括對(duì)（）的監(jiān)管。A)銀行匯票B)商業(yè)匯票C)銀行匯兌D)銀行本票答案:D解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對(duì)銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行支票、銀行匯兌的監(jiān)管。[單選題]7.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。A)接管B)重組C)處置D)收購(gòu)答案:B解析:為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。[單選題]8.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A)累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限B)累計(jì)不得超過(guò)5年C)累計(jì)不得超過(guò)3年D)累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限答案:D解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，?經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限：一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限?。[單選題]9.下列不屬于并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)整合風(fēng)險(xiǎn)D)法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；（2）法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（3）整合風(fēng)險(xiǎn)；（4）經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（5）涉及跨境并購(gòu)的，還應(yīng)分析國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)等。[單選題]10.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是（）。A)商業(yè)性貸款理論B)資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C)預(yù)期收入理論D)銷(xiāo)售理論答案:D解析:商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。[單選題]11.基本薪酬按()支付。A)月B)季度C)年D)天答案:A解析:[單選題]12.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A)凈資產(chǎn)余額B)凈利差C)凈利息收益率D)凈現(xiàn)金流量答案:C解析:凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?！辽⒙?平均付息負(fù)債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負(fù)債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項(xiàng)，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計(jì)息負(fù)債成本率之差。[單選題]13.商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門(mén)或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶的授信，不能由不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。A)授信主體的統(tǒng)一B)授信對(duì)象的統(tǒng)一C)不同幣種授信的統(tǒng)一D)授信形式的統(tǒng)一答案:A解析:商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度，要做到四個(gè)方面的統(tǒng)一：①授信主體的統(tǒng)一。商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門(mén)或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶的授信，不能由不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同客戶，不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同信貸品種進(jìn)行授信。②授信形式的統(tǒng)一。商業(yè)銀行對(duì)同一客戶不同形式的信用發(fā)放都應(yīng)置于該客戶的最高授信限額以內(nèi)，即要做到表內(nèi)業(yè)務(wù)授信與表外業(yè)務(wù)授信統(tǒng)一。對(duì)表內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)、打包放款、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)和表外的信用證、保函、承兌等信用發(fā)放業(yè)務(wù)進(jìn)行一攬子授信。③不同幣種授信的統(tǒng)一，要做到本外幣授信的統(tǒng)一，將對(duì)本幣業(yè)務(wù)的授信和外幣業(yè)務(wù)的授信置于同一授信額度之下。④授信對(duì)象的統(tǒng)一。商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具備法人資格的分支公司客戶授信。[單選題]14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A)7日B)15日C)3日D)10日答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。[單選題]15.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A)可變薪酬B)股權(quán)激勵(lì)C)固定薪酬D)福利性收入答案:B解析:商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。[單選題]16.（）不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)。A)股權(quán)代持B)員工福利計(jì)劃C)股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃D)信托貸款答案:D解析:事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。[單選題]17.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)的是()。A)全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D)完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度答案:D解析:商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。[單選題]18.下列不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是（）。A)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B)合規(guī)引領(lǐng)C)戰(zhàn)略導(dǎo)向D)公平公正答案:D解析:商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。[單選題]19.()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A)監(jiān)事會(huì)B)董事會(huì)C)股東大會(huì)D)高級(jí)管理層答案:B解析:董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。[單選題]20.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。A)依法進(jìn)行行政處罰，不偏私B)平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視C)合理考慮相關(guān)因素，不專斷D)不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為答案:D解析:公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度：不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。[單選題]21.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。A)金融創(chuàng)新和金融安全B)金融效率和金融安全C)金融效率和金融監(jiān)管D)金融監(jiān)管和金融安全答案:B解析:金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。[單選題]22.巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A解析:1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構(gòu)建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律的?三大支柱?。2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。[單選題]23.汽車(chē)金融公司（）是指將汽車(chē)金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過(guò)一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排．對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過(guò)程。A)資產(chǎn)證券化B)同業(yè)拆入C)同業(yè)拆借D)發(fā)行金融債券答案:A解析:汽車(chē)金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車(chē)金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過(guò)一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過(guò)程。[單選題]24.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)人的法律體系的是（）。A)部門(mén)規(guī)章B)行政法規(guī)C)法律D)部門(mén)條例答案:D解析:我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章。[單選題]25.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。A)接管B)重組C)查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D)撤銷(xiāo)答案:C解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。[單選題]26.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C)中國(guó)人民銀行D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:A解析:《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。[單選題]27.財(cái)政政策環(huán)境不包括（）。A)有效實(shí)施積極財(cái)政政策B)著力推動(dòng)?三去一降一補(bǔ)?C)深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革D)扎實(shí)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)答案:D解析:財(cái)政政策環(huán)境包括：有效實(shí)施積極財(cái)政政策；著力推動(dòng)?三去一降一補(bǔ)?：深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革；扎實(shí)推進(jìn)民生事業(yè)建設(shè)。[單選題]28.下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)和承銷(xiāo)債券B)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C)從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D)吸收對(duì)公存款答案:D解析:D項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。[單選題]29.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A)保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D)保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果答案:D解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：1.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。[單選題]30.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于（）。A)100%B)200%C)250%D)500%答案:A解析:擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%。[單選題]31.銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流動(dòng)資產(chǎn)只占負(fù)債總額的很小部分，如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)（銀行擠兌）。[單選題]32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括()。A)經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B)經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任C)文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任D)經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任答案:A解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任。[單選題]33.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B)銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息C)出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)答案:D解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條，?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息?。[單選題]34.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。A)存款人B)信息中介C)結(jié)算機(jī)構(gòu)D)貸款人答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。[單選題]35.包括兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托是()。A)單一信托B)集合信托C)主動(dòng)管理信托D)被動(dòng)管理信托答案:B解析:根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。[單選題]36.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成B)按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種C)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等D)按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債兩種答案:D解析:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。[單選題]37.下列關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告D)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督答案:B解析:董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（3）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。[單選題]38.財(cái)務(wù)公司為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C)降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:財(cái)務(wù)公司經(jīng)過(guò)二十余年的發(fā)展，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：（1）催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。（2）節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。（3）防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。（4）促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷(xiāo)售。（5）豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。[單選題]39.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A)流動(dòng)性B)收益水平C)市場(chǎng)敏感性D)經(jīng)營(yíng)管理水平答案:B解析:駱駝評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即資本充足率(CapitalAdequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動(dòng)性(Liquidity)。[單選題]40.根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A)信息收集、核實(shí)B)授信審核C)審批的全過(guò)程D)審后監(jiān)督答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十二條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，包括信息收集、核實(shí)、授信審核、審批的全過(guò)程。?[單選題]41.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)__________，最高不超過(guò)__________。不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。（）A)1：1；2：1B)1：1；3：1C)2：1；3：1D)2：1；1：1答案:A解析:合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)1：1，最高不超過(guò)2：1，不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。[單選題]42.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A)遠(yuǎn)期B)期貨C)期權(quán)D)即期答案:D解析:金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。[單選題]43.（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。A)行政訴訟B)行政復(fù)議C)行政強(qiáng)制D)行政許可答案:A解析:行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)?？键c(diǎn)行政訴訟[單選題]44.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)，不得有的行為不包括（）。A)向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B)為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保C)以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D)降低利率答案:D解析:信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：（1）向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；（2）為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；（3）以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。[單選題]45.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A)全面性原則B)及時(shí)性原則C)系統(tǒng)性原則D)差異性原則答案:D解析:監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過(guò)程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、并表管理等各方面情況。二是及時(shí)性原則，即發(fā)生對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)論可能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評(píng)級(jí)流程和權(quán)限及時(shí)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)。三是系統(tǒng)性原則，即在評(píng)級(jí)過(guò)程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測(cè)，對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無(wú)法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對(duì)機(jī)構(gòu)不利的信息。[單選題]46.下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動(dòng)合同法》的是()。A)勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用B)勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施C)勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬D)勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過(guò)10年答案:D解析:《勞動(dòng)合同法》第六十條規(guī)定，?勞務(wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)將勞務(wù)派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動(dòng)者。勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬。勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用。?選項(xiàng)A、C正確。第六十六條規(guī)定，?勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施。?選項(xiàng)B正確。第五十八條規(guī)定。?勞務(wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)與被派遣勞動(dòng)者訂立2年以上的固定期限勞動(dòng)合同。按月支付勞動(dòng)報(bào)酬。?故D項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]47.汽車(chē)金融公司始于()年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。A)1919B)1918C)1928D)1938答案:A解析:汽車(chē)金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。[單選題]48.下列不屬于不良貸款的是（）。A)可疑B)損失C)次級(jí)D)關(guān)注答案:D解析:按照監(jiān)管部門(mén)制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。[單選題]49.在法人層級(jí)上?？紤]到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。A)父一子一孫B)孫一子一父C)母一子一孫D)孫一子一母答案:C解析:在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性。對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求。原則上是?母一子一孫?的三級(jí)架構(gòu)。[單選題]50.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A)2％B)4％C)6％D)8％答案:D解析:商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。[單選題]51.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。A)新發(fā)放貸款不良率B)當(dāng)年新形成不良貸款率C)不良貸款處置回收率D)貸款損失準(zhǔn)備充足率答案:A解析:主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是新發(fā)放貸款不良率。[單選題]52.我國(guó)商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A)50％B)60％C)70％D)80％答案:C解析:利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來(lái)源，在我國(guó)，通常占總收入的70％以上。[單選題]53.根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃可分為()。A)高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)B)普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)C)A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)D)一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)答案:D解析:根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃可以分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。[單選題]54.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能不包括（）。A)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)B)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理C)引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)D)完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制答案:A解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能有：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置。(2)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理。(3)引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)。(4)完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長(zhǎng)短可以分為（）。A)30天通知B)1天通知C)7天通知D)15日通知E)60天通知答案:BC解析:單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)．按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。[多選題]56.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類包括()。A)一般性投訴B)重要投訴C)普通投訴D)重大投訴E)緊急投訴答案:AD解析:銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。[多選題]57.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。A)把信貸項(xiàng)目對(duì)節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容B)新項(xiàng)目審批，要落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求C)對(duì)違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，審慎發(fā)放新增流動(dòng)資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全D)對(duì)國(guó)家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目實(shí)施行業(yè)名單制管理E)對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目，審慎提供新增信貸支持答案:ABD解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》，在審批新的信貸項(xiàng)目和發(fā)債融資時(shí)，要嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求(選項(xiàng)B正確)，嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的融資申請(qǐng)，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩、落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排控制行業(yè)，要合理上收授信權(quán)限，特別是涉及擴(kuò)大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上收到總行：要把信貸項(xiàng)目對(duì)節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容(選項(xiàng)A正確)，進(jìn)一步明確和落實(shí)信貸管理責(zé)任制，層層抓落實(shí)，嚴(yán)把節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信貸關(guān)。對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定和國(guó)家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項(xiàng)E錯(cuò)誤)：對(duì)違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，不得新增任何流動(dòng)資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全(選項(xiàng)C錯(cuò)誤)。對(duì)國(guó)家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目，實(shí)施行業(yè)名單制管理制度(選項(xiàng)D正確)，將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和各地重點(diǎn)監(jiān)控的企業(yè)(項(xiàng)目)列入名單，實(shí)行嚴(yán)格的信貸管理。[多選題]58.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A)管理B)處置C)收購(gòu)D)重組E)接管答案:ABC解析:金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購(gòu)、管理、處置。[多選題]59.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。A)利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間B)把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求C)加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)D)改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈E)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度答案:ABCD解析:利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題答案選ABCD。[多選題]60.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)有（）。A)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B)境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C)境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E)境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案:ACDE解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)有：（1）境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（2）境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（3）境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。[多選題]61.下列選項(xiàng)中屬于銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)的有（）。A)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)B)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)C)及時(shí)受理消費(fèi)者相關(guān)電子銀行服務(wù)的申請(qǐng)D)在系統(tǒng)正常運(yùn)行的情況下，向消費(fèi)者提供其所申請(qǐng)的相應(yīng)電子銀行服務(wù)E)應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令答案:AB解析:銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有：1.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；2.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。選項(xiàng)CDE是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要義務(wù)，故選項(xiàng)AB正確。[多選題]62.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素。A)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)B)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C)風(fēng)險(xiǎn)管理策略D)內(nèi)部控制和審計(jì)體系E)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案:ABCD解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：（1）風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（4）管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；（5）內(nèi)部控制和審計(jì)體系。[多選題]63.商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，采用正確的會(huì)計(jì)處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠（）地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。A)真實(shí)B)準(zhǔn)確C)完整D)及時(shí)E)充分答案:ABCD解析:商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，采用正確的會(huì)計(jì)處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。[多選題]64.依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括（）。A)當(dāng)事人B)共同訴訟人C)訴訟中的第三人D)代理人E)被申請(qǐng)人答案:ABCD解析:依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定。行政訴訟參加人具體包括當(dāng)事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體，是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人、第三人及代理人等。[多選題]65.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)E)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案:ABD解析:理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]66.消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時(shí)應(yīng)注意（）。A)確認(rèn)銀行客戶服務(wù)專用熱線號(hào)碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周?chē)y行客服電話外的任何聯(lián)系電話B)消費(fèi)者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡C)若自助設(shè)備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員或撥打客戶服務(wù)電話D)如有門(mén)禁系統(tǒng)需刷卡，留意門(mén)禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤(pán)及機(jī)器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E)選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時(shí)銷(xiāo)毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露答案:ABCDE解析:上述五項(xiàng)均符合消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時(shí)需要注意的事項(xiàng)。[多選題]67.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來(lái)源分類。可分為（）。A)對(duì)公存款B)同業(yè)拆入C)結(jié)算負(fù)債D)存款負(fù)債E)借入負(fù)債答案:CDE解析:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。[多選題]68.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循的原則有（）。A)合法性原則B)有效性原則C)審慎性原則D)一致性原則E)獨(dú)立性原則答案:ABCDE解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循以下原則：(1)合法性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施。(2)有效性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。(4)一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對(duì)滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。(5)獨(dú)立性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。[多選題]69.下列屬于成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。A)經(jīng)營(yíng)管理良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄B)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄C)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股D)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％E)該項(xiàng)投資符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定答案:BCDE解析:成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)依法設(shè)立。具有法人資格。(2)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。(3)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。(4)經(jīng)營(yíng)管理良好。最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。(5)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。(6)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％。(7)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(8)該項(xiàng)投資符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定。(9)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。[多選題]70.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。A)便于市場(chǎng)約束B(niǎo))與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C)有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心D)有助于穩(wěn)定市場(chǎng)E)有助于維護(hù)客戶利益答案:ABC解析:監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：(1)便于市場(chǎng)約束；(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；(3)有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。[多選題]71.信托的基本分類包括的是（）。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)私益信托與公益信托D)穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托E)民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案:ACE解析:信托的基本分類包括：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營(yíng)業(yè)信托。[多選題]72.金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定其（）等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。A)內(nèi)控機(jī)制B)職能部門(mén)C)集團(tuán)層級(jí)D)業(yè)務(wù)條線E)區(qū)域單位答案:BCDE解析:金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定其職能部門(mén)、集團(tuán)層級(jí)、業(yè)務(wù)條線、區(qū)域單位等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。[多選題]73.下列關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容說(shuō)法正確的是（）。A)銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段B)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開(kāi)展的業(yè)務(wù)C)可停止批準(zhǔn)其開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或收購(gòu)活動(dòng)D)有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E)可以進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)答案:ABCD解析:銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或當(dāng)存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施；在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷(xiāo)銀行執(zhí)照或建議撤銷(xiāo)其執(zhí)照、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開(kāi)展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或收購(gòu)活動(dòng)；還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)；監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問(wèn)題，其中包括撤換控股方、管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在他認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)。[多選題]74.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。A)最低資本要求B)監(jiān)督檢查C)內(nèi)部控制D)市場(chǎng)紀(jì)律E)股權(quán)分置答案:ABD解析:考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。[多選題]75.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。A)外匯掉期B)即期利率協(xié)議C)遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)D)外匯期權(quán)E)貨幣掉期答案:ACDE解析:國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)、外匯掉期、外匯期權(quán)和貨幣掉期等。[多選題]76.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分為（）、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。[多選題]77.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)有（）。A)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定B)有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全C)確保金融安全和保障公眾利益D)提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力E)提升信息科技治理有效性答案:ABC解析:信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。[多選題]78.商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，對(duì)（）等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。A)現(xiàn)金流測(cè)算B)限額管理C)應(yīng)急計(jì)劃D)融資管理E)壓力測(cè)試答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了董事會(huì)、高級(jí)管理層、負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)等的職權(quán)：制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，對(duì)現(xiàn)金流測(cè)算、限額管理、融資管理、日間流動(dòng)性管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理、重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。第3部分：判斷題，共21題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]79.績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)。[判斷題]80.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。[判斷題]81.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。[判斷題]82.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，原則七防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。[判斷題]83.流動(dòng)性是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:流動(dòng)性不是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)，而是銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)需求的能力。[判斷題]84.重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式既解決了債務(wù)人的流動(dòng)性問(wèn)題并改善其經(jīng)營(yíng)狀況，又階段性舒緩了債權(quán)人的現(xiàn)金流困難。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式一方面解決了債權(quán)人的流動(dòng)性問(wèn)題并改善其經(jīng)營(yíng)狀況，另一方面階段性舒緩了債務(wù)人的現(xiàn)金流困難，不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。[判斷題]85.金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。[判斷題]86.對(duì)有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，所以也不需作出說(shuō)明。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:對(duì)符合免罰條件的責(zé)任人，可不予行政處罰，但要依法作出說(shuō)明。[判斷題]87.《薪酬指引》強(qiáng)調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強(qiáng)調(diào)必須經(jīng)過(guò)考核才能發(fā)放。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:《薪酬指引》強(qiáng)調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強(qiáng)調(diào)必須經(jīng)過(guò)考核才能發(fā)放。[判斷題]88.《