2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確

定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)

實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

2、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描

述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；

有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏

規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；

透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；

除存款外不做其他投資，煩惱少

【答案】C

3、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)

品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依

法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能

提供相關財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方

合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關

財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法

成立的其他組織

【答案】D

4、QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應限于()。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作

【答案】B

5、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？()

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素

【答案】D

6、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目

的內(nèi)部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較

【答案】C

7、(2018年真題)銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是

()o

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

【答案】B

8、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】B

9、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務登記證

【答案】B

10、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構(gòu)或

者理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可

以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關系，?明確客戶的理財目標

B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀

況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

【答案】B

11、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，

說明客戶實現(xiàn)了（）o

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

【答案】B

12、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合

同時未與對方協(xié)商的條款是（）o

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

【答案】C

13、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】B

14、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】D

15、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美

元的應向海關書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】C

16、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實

施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的

人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】A

17、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8%,每季付息一

次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

18、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

（）。

A.收入型基金？

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

19、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和

“氣象臺"。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

【答案】B

20、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）o

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對

穩(wěn)定

B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實際利率較高時，黃金價格上升

D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降

【答案】B

21、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是（）。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代

【答案】C

22、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由

此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益

并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，

并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。

A.非保證收益型理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益型理財計劃

【答案】D

23、(2021年真題)下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是

()

A.客戶的投資風格

B.自然災害

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

【答案】B

24、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()

個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀

行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

25、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

26、下列系數(shù)間關系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1/復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)x復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

27、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應當在()設置公告欄，公布

有關職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應急救援

措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置

【答案】B

28、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的

是（）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗

【答案】A

29、（2017年真題）下列關于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

【答案】A

30、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

【答案】B

31、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

【答案】C

32、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

【答案】C

33、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不

得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】D

34、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)

【答案】A

35、風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險

投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分

認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業(yè)務可能是（）o

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

36、QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應限于（）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作

【答案】B

37、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)

境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故

【答案】D

38、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得

稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資

料如下：

A.2000萬元

B.3000萬元

C.6000萬元

D.7500萬元

【答案】B

39、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，公募

理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）o

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元

【答案】A

40、理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理

上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的

繳納情況”

C.”您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少

錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

【答案】C

41、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。

其中，公募發(fā)行的特征是（）o

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

【答案】D

42、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括

（）o

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼

【答案】D

43、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為

（）o

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場

【答案】C

44、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

【答案】B

45、(2017年真題)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括

()o

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

【答案】C

46、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容?

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

【答案】D

47、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基

金代銷業(yè)務資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

48、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后

()內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關辦理安全生產(chǎn)許可證

變更手續(xù)。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日

【答案】B

49、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

0o

A.夫妻25?35歲時

B.夫妻30~55歲時

C.夫妻50~60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

50、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券-普通股票一國債

B.公司債券一國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】B

51、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)

投資5年，如果每年的平均收益率為12%,那么第五年年末，賬戶

資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

52、編制安全技術(shù)措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】B

53、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)

品年收益率為10%,按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以

獲得10。元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

54、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。

其中，公募發(fā)行的特征是（）o

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

【答案】D

55、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收

益率為5%,復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）

萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】B

56、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】D

57、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有

的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

c.保險利益

D.保險標的

【答案】D

58、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是（）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

【答案】C

59、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

60、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

61、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

【答案】B

62、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是

()o

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

【答案】D

63、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】C

64、基金銷售機構(gòu)應當于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度

監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

【答案】A

65、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是

（）o

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性

【答案】C

66、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行

政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強制性標準

C.行業(yè)標準

D.國家標準

【答案】C

67、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投

資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

68、(2017年真題)下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是

():

A.退休后生活設計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

【答案】C

69、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】A

70、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募

債券。

A.募集方式

B.期限

C.發(fā)行主體

D.利息支付方式

【答案】A

71、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

72、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為

10%,每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考

慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

【答案】A

73、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】D

74、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的

是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

【答案】D

75、下列債券不可上市流通的是（）o

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名（實物）國債

【答案】B

76、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符

合信息保密準則要求的是（）

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

77、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃

【答案】B

78、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列

表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情

況應將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況

下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行

扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得

截留

【答案】D

79、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，

居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

【答案】A

80、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配

【答案】C

81、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構(gòu)對檢測合

格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當

出具安全合格證明文件，并對檢測結(jié)果負責。

A.質(zhì)量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質(zhì)量監(jiān)督

【答案】B

82、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，

按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。？

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

【答案】A

83、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承

受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原

則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

【答案】D

84、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人

理財業(yè)務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或

投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品

【答案】D

85、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設單位應當向施工單位

提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、

廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)

筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）o

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整

【答案】C

86、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】B

87、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退

休后的支出。假設投資報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】c

88、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

89、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果

年收益率為6%,那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

90、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄,

夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）o

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

91、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為

()o

A.一級市場

B.第三市場

C.二級市場

D.第四市場

【答案】C

92、下列關于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務執(zhí)行合約

【答案】B

93、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應采用多樣化的方式進行調(diào)查

【答案】C

94、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務

【答案】B

95、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】A

96、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)

投資5年，如果每年的平均收益率為12%,那么第五年年末，賬戶

資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

97、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）0

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求

【答案】A

98、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

99、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可

定位為（）o

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】C

100、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不

涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得（）。

A.代理再保險業(yè)務

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

E.降低保險費率

【答案】ABCD

2、下列關于債券期限的描述中，錯誤的有（）。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債

券

D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

【答案】CD

3、下列影響債券投資的風險因素有（）。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.利率風險

【答案】ABCD

4、王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中

的40%來投資），理財師推薦一款理財產(chǎn)品，投資報酬率為6%,按月

計息，則下列理財目標中可以實現(xiàn)的有（）。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

【答案】D

5、個人理財?shù)姆秶ǎǎ﹐

A.稅收籌劃

B.投資計劃

C.日常生活的固定支出和臨時支出

D.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃

E.因發(fā)生意外事件而導致收支失衡的風險管理規(guī)劃

【答案】ABCD

6、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5

秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

【答案】ABCD

7、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人（家庭）保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃

的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)

移

C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于

清償債務

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富

保障、稅負減免和財富傳承功能

【答案】ABD

8、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

【答案】ABC

9、產(chǎn)品目標客戶信息的內(nèi)容主要包括（）o

A.客戶風險承受能力

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶在銀行的分類

D.資金門檻

E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

【答案】ABCD

10、深證系列綜合指數(shù)包括（）。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

【答案】BCD

1K（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學習的案例

C.有助于理財師更深地了解客戶

D.有利于維護良好的客戶關系

E.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

【答案】ABCD

12、用人單位法應當參加工傷保險而未參加的，由社會保險行政部門

責令限期參加,補繳應當繳納的工傷保險費，并自欠繳之日起,按日加

收（）的滯納金。

A.萬分之三

B.萬分之五

C.百分之三

D.百分之五

【答案】B

13、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）

日內(nèi)，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理

使用登記。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

14、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

【答案】BCD

15、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】AB

16、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客

戶進行分類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

【答案】ABCD

17、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】AB

18、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

【答案】ABCD

19、（2019年真題）客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下

列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

【答案】BC

20、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有（）。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債

【答案】CD

21、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）o

A.投資連結(jié)保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

【答案】ACD

22、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業(yè)稱為高

處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

23、（2017年真題）下列屬于貨幣市場特點的有（）o

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風險相對較低

E.流動性強

【答案】ABD

24、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為（）等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風險要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓要求

【答案】AB

25、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

26、下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

【答案】B

27、（2018年真題）理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方

面理財師應注意把握好的原則有（）o

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

【答案】ABCD

28、債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

【答案】BCD

29、（2020年真題）下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有

A.GDP

B.計息方式

C.時間

D.貨幣的形態(tài)

E.收益率或通貨膨脹率

【答案】BC

30、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,

應當遵循的基本原則有（）

A.獨立原則

B.公平原則

C.謹慎原則

D.誠信原則

E.正直公正原則

【答案】BD

31、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續(xù)。

A.維護

B.使用

C.工序

D.驗收

【答案】C

32、特種設備生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位擅自動用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀

被查封、扣押的特種設備或者其主要部件的，責令改正，處（）罰

款；情節(jié)嚴重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設備使用登記證書。

A.1萬元以上5萬元以下

B.1萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上15萬元以下

D.5萬元以上20萬元以下

【答案】D

33、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

【答案】AD

34、引起事故的原因是多方面的，在傷亡事故調(diào)查分析過程中，找

出事故發(fā)生的原因，對預防類似的事故重復發(fā)生將起到積極作用。

這反映事故特性中的（）。

A.規(guī)律性

B.因果性

C.潛伏性

D.隨機性

【答案】B

35、下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）o

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代

理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當

承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責

任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被

代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔

責任

【答案】ABD

36、工程項目現(xiàn)場的生產(chǎn)安全事故應急救援預案主要是（）。

A.綜合應急預案

B.專項應急預案

C.現(xiàn)場處置方案

D.火災預防預案

E.冬季施工預案

【答案】BC

37、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務

B.綜合理財服務活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方

式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財服務所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行

業(yè)務和理財規(guī)劃兩個類型

【答案】BD

38、（2018年真題）下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險

的表述中，正確的有（）o

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括

投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險

而引發(fā)的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

【答案】ABCD

39、（2017年真題）在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有

（）o

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.流動性風險

【答案】ABCD

40、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金

流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同

【答案】ABCD

41、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（）情形之一，并造成

客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品

的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客

戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計

劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式

確認

【答案】ABD

42、按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

【答案】ACD

43、基金的特點包括（）。

A.嚴格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風險共擔

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

【答案】ABCD

44、（）應當明確施工用電管理人員、電氣工程技術(shù)人員和各分包

單位的電氣負責人。

A.總工程師

B.項目經(jīng)理

C.施工企業(yè)負責人

D.設計技術(shù)負責人

【答案】B

45、（2017年真題）混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（）。

A.通過組合投資，可以進一步分散投資風險

B.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風險

C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成

E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大

【答案】ABCD

46、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內(nèi)個人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

【答案】AB

47、下列關于人身保險敘述正確的有（??）。

A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險

B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費

C.當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由

保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任

D.人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能

E.人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障

金，另一部分是投資收益

【答案】ABCD

48、基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】ACD

49、財產(chǎn)保險包括（）。

A.物質(zhì)財產(chǎn)保險

B.責任保險

c.健康保險

D.信用保險

E.年金保險

【答案】ABD

50、下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.一般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

【答案】B

51、根據(jù)建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應指定（）、

專職安全生產(chǎn)管理人員進行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。

A.兼職設備管理人員

B.專職設備管理人員

C.安全巡視人員

D.專職守護人員

【答案】B

52、下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產(chǎn)保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

【答案】BD

53、證券投資基金具有的特點包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費用較高

D.投資激進

E.獨立托管

【答案】AB

54、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬

率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（），（各目標之間沒有關系）

A.20年后將有40萬元的退休金

B.2年后可以達到7.5萬元的購車計劃

C.10年后將有18萬元的子女高等教育金

D.4年后將有10萬元的購房首付款

E.5年后有15萬元用于南極旅行

【答案】ABD

55、工程施工（）在基坑工程開挖深度達到國家建設部《危險性較

大的分部分項工程安全管理辦法》規(guī)定的標準時,應當長駐施工現(xiàn)場,

隨時處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。

A.總承包單位的總工程師和項目技術(shù)負責人

B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負責人

C.專業(yè)承包單位的項目負責人

D.以上三者

【答案】A

56、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重

研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

【答案】CD

57、許先生準備10年后積累15.2萬元的子女教育基金，在投資報

酬率5%時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有（）o（答

案取近似數(shù)值）

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

【答案】BCD

58、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金

有（）。

A.后付年金

B,永續(xù)年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

【答案】ACD

59、（2017年真題）下列屬于維持期個人開始面臨的財務考驗的是

（）o

A.子女教育費用

B.父母贍養(yǎng)費用

C.退休養(yǎng)老費用

D.短期債務費用

E.定期壽險費用

【答案】ABC

60、外匯的特點有（）o

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

【答案】BCD

61、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開關箱

C.分配電箱與開關箱

D.開關箱

【答案】B

62、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一

年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的

資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.長期企業(yè)債券

【答案】ABCD

63、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（