保險合同訂立和生效及履行課件

保險合同訂立和生效及履行課件匯報人：小無名27CATALOGUE目錄保險合同基本概念與原則保險合同訂立過程與要素保險合同生效條件與時間節(jié)點(diǎn)保險合同履行過程中注意事項(xiàng)保險合同變更、解除與終止情形處理案例分析：典型保險合同糾紛案例剖析保險合同基本概念與原則01定義附和合同有償合同誠信合同射幸合同雙務(wù)合同保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。雙方當(dāng)事人互相承擔(dān)義務(wù)和享有權(quán)利的合同。合同的效果在訂約時不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一方不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才履行。也稱為格式合同，是指由保險人預(yù)先制定其和全部內(nèi)容，投保人不參與制定，只是就該條款表示同意或不同意的合同。是指因?yàn)橄碛幸欢ǖ臋?quán)利而必須償付一定對價的合同。是指保險雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應(yīng)遵守信用，互不欺騙和隱瞞，投保人應(yīng)向保險人如實(shí)申報保險標(biāo)的的主要危險情況，否則保險合同無效。保險合同定義及特點(diǎn)010405060302當(dāng)事人保險人：又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。投保人：又稱“要保人”，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。關(guān)系人被保險人：是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。受益人：又稱“保險金受領(lǐng)人”，是指被保險人或投保人在保險合同中約定于保險事故發(fā)生時，享有保險賠償金請求權(quán)的人。當(dāng)事人與關(guān)系人角色最大誠信原則的含義：保險合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。告知：指投保人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)將與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)告訴保險人。關(guān)于告知的內(nèi)容，投保人在投保時應(yīng)該告知的是重要事實(shí)。所謂重要事實(shí)，是指能夠影響一個正常的、謹(jǐn)慎的保險人決定其是否接受承保，或者據(jù)以確定保險費(fèi)率的事實(shí)。關(guān)于告知的形式，我國保險法規(guī)定是詢問回答式的告知形式，即凡是保險人書面詢問的問題都認(rèn)定為重要事實(shí)，保險人未詢問的問題則不是重要事實(shí)，投保人沒有告知的義務(wù)。保證：指保險人在簽發(fā)保險單或承擔(dān)保險責(zé)任之前要求投保人或被保險人對某一事項(xiàng)的作為或不作為、某種事態(tài)的存在或不存在作出的承諾或確認(rèn)。保證是保險合同的基礎(chǔ)，若有違反，保險人即可取得合同的解除權(quán)或不負(fù)賠償責(zé)任。保證通常分為明示保證和默示保證兩種。明示保證是以文字或書面的形式在保險合同中載明，成為合同條款的保證。默示保證則是指并未在保單中明確載明，但訂約雙方在訂約時都清楚的保證。最大誠信原則解讀近因原則的含義：近因是指在風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時間上或空間上最接近的原因。近因原則是指在風(fēng)險與保險標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；近因?qū)儆诔怙L(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任。單一原因致?lián)p：若該原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，則保險人負(fù)責(zé)賠償；若該原因?qū)儆谪?zé)任免除項(xiàng)目，則保險人不予賠償。多種原因同時致?lián)p：若多種原因均屬保險責(zé)任，則保險人負(fù)責(zé)全部賠償；若多種原因均不屬保險責(zé)任，則保險人不負(fù)責(zé)賠償；若多種原因中既有保險責(zé)任又有除外責(zé)任，則保險人按比例賠償或與被保險人協(xié)商賠付。多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p：一般按最近的、最有效的原因致?lián)p認(rèn)定。如果前因是承保風(fēng)險，而后因是除外風(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任；反之，如果前因是除外風(fēng)險或未保風(fēng)險，而后因是承保風(fēng)險，則保險人負(fù)責(zé)賠償。近因原則應(yīng)用保險合同訂立過程與要素02保險人發(fā)布保險商品信息，邀請投保人提出保險要約。要約邀請要約承諾投保人填寫投保書、向保險人提出保險申請。保險人審核投保人的要約內(nèi)容，同意承保并向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。030201要約邀請、要約與承諾流程告知義務(wù)：投保人應(yīng)將與保險標(biāo)的或者被保險人有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)告知保險人。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同，對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人有權(quán)解除合同，對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。違反告知義務(wù)的后果投保人告知義務(wù)及后果說明義務(wù)：保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款。違反說明義務(wù)的后果保險人未履行說明義務(wù)，導(dǎo)致投保人沒有理解保險合同條款的，該條款不產(chǎn)生效力。保險人故意隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人的，該保險合同無效，保險人應(yīng)退還保險費(fèi)，并承擔(dān)因此給投保人、被保險人或者受益人造成的損失。保險人說明義務(wù)及違反后果投保人的權(quán)利了解保險合同條款內(nèi)容的權(quán)利。要求保險人說明保險合同條款內(nèi)容的權(quán)利。訂立中雙方權(quán)利義務(wù)明確對保險合同的條款提出詢問的權(quán)利。投保人的義務(wù)如實(shí)告知的義務(wù)。訂立中雙方權(quán)利義務(wù)明確按約定支付保險費(fèi)的義務(wù)。保險人的權(quán)利審核投保申請的權(quán)利。訂立中雙方權(quán)利義務(wù)明確要求投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的權(quán)利。保險人的義務(wù)說明保險合同條款的義務(wù)。及時簽發(fā)保險單或其他保險憑證的義務(wù)。01020304訂立中雙方權(quán)利義務(wù)明確保險合同生效條件與時間節(jié)點(diǎn)03當(dāng)事人對合同主要條款達(dá)成一致意見；合同形式符合法律規(guī)定要求。主體合格，即雙方當(dāng)事人具備相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；內(nèi)容合法，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不損害社會公共利益。成立與生效條件分析合同生效的條件合同成立的條件臨時保障措施的概念在保險合同生效前，為保障被保險人利益而采取的一種臨時性保障措施。臨時保障措施的種類包括臨時保險單、暫保單等。臨時保障措施的效力一般只在保險合同生效前有效，保險合同生效后自動失效。臨時保障措施介紹

追溯效力探討追溯效力的概念指保險合同生效后，對合同生效前的某一特定時間段內(nèi)發(fā)生的保險事故承擔(dān)保險責(zé)任的效力。追溯效力的適用條件一般需在保險合同中明確約定，且不能違反法律法規(guī)的規(guī)定。追溯效力的意義有利于保護(hù)被保險人的利益，避免因保險合同生效前的保險事故而引發(fā)糾紛。解除權(quán)的概念指在保險合同有效期內(nèi)，當(dāng)事人依法享有的解除合同的權(quán)利。一般需在法律規(guī)定的期限內(nèi)行使，且需符合法律規(guī)定的解除事由。應(yīng)當(dāng)以書面形式通知對方，解除通知到達(dá)對方時合同解除。合同解除后，尚未履行的部分終止履行；已經(jīng)履行的部分，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以要求恢復(fù)原狀、采取其他補(bǔ)救措施，并有權(quán)要求賠償損失。解除權(quán)的行使條件解除權(quán)的行使方式解除權(quán)的法律后果解除權(quán)行使規(guī)則保險合同履行過程中注意事項(xiàng)04按時繳納保險費(fèi)投保人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的期限和方式繳納保險費(fèi)，確保保險合同持續(xù)有效。寬限期規(guī)定在保險合同有效期內(nèi)，若投保人未按時繳納保險費(fèi)，保險公司通常會給予一定的寬限期。在寬限期內(nèi)，保險合同仍然有效，但保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。若寬限期結(jié)束后仍未繳納保險費(fèi)，保險合同將中止。投保人繳費(fèi)義務(wù)及寬限期規(guī)定通知義務(wù)被保險人在保險合同有效期內(nèi)，若發(fā)生與保險標(biāo)的相關(guān)的重大事項(xiàng)變更或保險事故，應(yīng)及時通知保險公司。違反后果若被保險人未履行通知義務(wù)，可能導(dǎo)致保險公司無法及時了解風(fēng)險變化，進(jìn)而影響保險合同的履行。在某些情況下，被保險人可能因此承擔(dān)一定的法律責(zé)任。被保險人通知義務(wù)及違反后果在保險合同有效期內(nèi)，若需要變更受益人，投保人應(yīng)向保險公司提出書面申請，并提供相關(guān)證明材料。保險公司審核通過后，將辦理受益人變更手續(xù)。變更流程投保人提出受益人變更申請時，應(yīng)確保新的受益人符合保險合同約定的條件。同時，投保人需確保所提供的證明材料真實(shí)、完整、有效。變更要求受益人變更流程和要求索賠申請材料和程序申請材料在發(fā)生保險事故后，被保險人或受益人應(yīng)及時向保險公司提出索賠申請。申請材料通常包括索賠申請書、保險合同、相關(guān)證明文件等。申請程序被保險人或受益人應(yīng)按照保險合同約定的程序和要求提交索賠申請。保險公司收到申請材料后，將進(jìn)行審核和調(diào)查。若審核通過，保險公司將根據(jù)合同約定支付保險金。保險合同變更、解除與終止情形處理05合同變更條件當(dāng)事人協(xié)商一致不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定合同變更條件和程序03提出變更請求01不損害社會公共利益和第三人利益02合同變更程序合同變更條件和程序123協(xié)商變更內(nèi)容簽訂變更協(xié)議辦理相關(guān)手續(xù)合同變更條件和程序01解除權(quán)行使條件02存在法定或約定解除事由03解除權(quán)人依法享有解除權(quán)解除權(quán)行使條件和后果解除通知到達(dá)對方解除權(quán)行使后果合同自解除通知到達(dá)時解除解除權(quán)行使條件和后果尚未履行的，終止履行已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以要求恢復(fù)原狀、采取其他補(bǔ)救措施，并有權(quán)要求賠償損失解除權(quán)行使條件和后果合同期限屆滿當(dāng)事人協(xié)商一致解除合同終止情形終止情形和處理方式一方當(dāng)事人依法行使解除權(quán)解除合同法律規(guī)定的其他情形處理方式終止情形和處理方式清理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括支付欠款、返還財產(chǎn)等辦理相關(guān)手續(xù)，如注銷登記、銷毀合同文本等保存相關(guān)證據(jù)材料，以備后續(xù)爭議解決之需終止情形和處理方式當(dāng)事人可以自行協(xié)商解決爭議，達(dá)成和解協(xié)議。協(xié)商和解當(dāng)事人可以向調(diào)解機(jī)構(gòu)申請調(diào)解，由調(diào)解機(jī)構(gòu)組織雙方進(jìn)行調(diào)解。調(diào)解當(dāng)事人在合同中約定仲裁條款或者在爭議發(fā)生后達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。仲裁爭議解決途徑和法律責(zé)任承擔(dān)訴訟當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟，通過司法程序解決爭議。法律責(zé)任承擔(dān)根據(jù)合同約定和法律規(guī)定，違約方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施、賠償損失等。同時，如果爭議涉及刑事責(zé)任或者行政責(zé)任的，相關(guān)責(zé)任人還應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。爭議解決途徑和法律責(zé)任承擔(dān)案例分析：典型保險合同糾紛案例剖析06案例分析根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人應(yīng)如實(shí)告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)。本案中，張某未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險公司有權(quán)解除合同并拒絕賠付。案例描述被保險人張某在投保時隱瞞了自己的病史，后因病身故，保險公司以未如實(shí)告知為由拒絕賠付。風(fēng)險提示投保人在投保時應(yīng)如實(shí)告知相關(guān)情況，否則可能導(dǎo)致保險合同無效或保險公司拒賠。案例一：未如實(shí)告知導(dǎo)致拒賠糾紛被保險人李某在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司以寬限期內(nèi)未交保費(fèi)為由拒絕賠付。案例描述寬限期是保險公司給予投保人的一種優(yōu)惠，允許投保人在一定期限內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)。本案中，李某在寬限期內(nèi)出險，保險公司應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。案例分析投保人在寬限期內(nèi)應(yīng)盡快補(bǔ)交保費(fèi)，以確保保險合同的有效性。同時，保險公司也應(yīng)明確告知投保人寬限期的相關(guān)規(guī)定。風(fēng)險提示案例二：寬限期內(nèi)出險是否賠付爭議被保險人王某在生前將保險受益人變更為其情人，導(dǎo)致家庭矛盾激化，最終引發(fā)保險糾紛。案例描述根據(jù)《保險法》規(guī)定，被保險人可以變更受益人并書面通知保險人。本案中，王某變更受益人的行為合法有效，但應(yīng)考慮家庭和諧因素。案例分析被保險人在變更受益人時應(yīng)充分考慮家庭和諧因素，并妥善處理好家庭關(guān)系。同時，保險公司也應(yīng)加強(qiáng)對變更受益人的審核和管理。風(fēng)險提示案例三：受益人變更引發(fā)家庭