實驗報告(第三方支付)

《電子支付與網(wǎng)上銀行》實驗報告姓名姓名學(xué)號*****班級*****年級****指導(dǎo)教師****西安財經(jīng)學(xué)院信息學(xué)院《電子支付與網(wǎng)上銀行》實驗報告實驗名稱：第三方支付平臺實驗日期：---------------------------------------------------------------------一、實驗類型：應(yīng)用性實驗二、實驗設(shè)備：接入互聯(lián)網(wǎng)的計算機三、實驗?zāi)康模和ㄟ^實驗，使學(xué)生了解第三方支付平臺的產(chǎn)生與發(fā)展?fàn)顩r；了解第三方支付平臺的主要功能；掌握典型的第三方支付平臺的支付流程。實驗要求：了解目前國內(nèi)典型的第三方支付平臺的特點及發(fā)展現(xiàn)狀；了解典型的第三方支付平臺的主要業(yè)務(wù)類型；熟悉典型的第三方支付平臺的交易流程；了解目前第三方支付中存在的安全問題及對策。四、實驗內(nèi)容：1、登錄我國典型的第三方支付平臺，查看網(wǎng)站界面，了解業(yè)務(wù)功能分布；2、以某個第三方支付平臺為例，介紹第三方支付的交易流程；3、比較實驗中的第三方支付平臺的特點以及支付結(jié)算的差異有哪些；實驗步驟比較PayPal、支付寶、財付通這三個平臺，瀏覽商品界面并嘗試購買商品，選擇不同的付款方式進(jìn)入付款頁面，比較付款的流程及相關(guān)細(xì)節(jié)，分析三個平臺在界面設(shè)置、平臺特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服務(wù)等方面的異同六、實驗總結(jié)（根據(jù)實驗內(nèi)容，試從支付寶、財付通、易寶支付、快錢、銀聯(lián)等第三方支付工具中選擇一個，分析其得以繼續(xù)存在的原因、提供的服務(wù)、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付發(fā)展的市場趨勢。）1、通過本次試驗，我了解了網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的支付原理和第三方支付平臺的運作原理，以及國家對第三方支付平臺的監(jiān)管制度。選取PayPal、支付寶、財付通等第三方支付網(wǎng)關(guān)作為代表，并進(jìn)行了比較分析。2、用戶使用財付通完成在線交易的流程如下：1）網(wǎng)上買家開通自己的網(wǎng)上銀行，擁有自己的網(wǎng)上銀行賬戶。2）買家和賣家點擊QQ錢包，激活自己的財付通賬戶。3）買家向自己的財付通賬戶充值。資金從自己網(wǎng)上銀行賬戶劃撥到自己的財付通賬戶。4）賣家通過中介保護(hù)收款功能，選擇實體或虛擬物品，如實填寫商品名，金額，數(shù)量，類型提交。提交后系統(tǒng)將通知買家付款，買家付款以后，系統(tǒng)通知賣家發(fā)貨。5）等待賣家發(fā)貨。實體物品此時可以點擊“交易管理”查看交易狀態(tài)，虛擬物品請查收Email，狀態(tài)以郵件為準(zhǔn)。6）財付通向賣家發(fā)出發(fā)貨通知。7）賣家收到通知后根據(jù)買家地址發(fā)送貨物。8）買家收到貨物后，登錄財付通確認(rèn)收貨，同意財付通撥款給賣家。9）財付通將買家財付通賬戶凍結(jié)的應(yīng)付帳款轉(zhuǎn)到賣家財付通賬戶。10）賣家提現(xiàn)，賣家只需要設(shè)置上自己姓名的銀行卡就可以完成提現(xiàn)，沒開通網(wǎng)銀的卡也可以進(jìn)行提現(xiàn)。3、查詢結(jié)果顯示，所選的3個第三方支付平臺中，PayPal的支付業(yè)務(wù)面向全球開展，而其余的則側(cè)重于國內(nèi)支付業(yè)務(wù)。通過表格比較不難發(fā)現(xiàn)，各第三方網(wǎng)上支付平臺具有明顯的相同點和不同點：

(1)所提供的功能服務(wù)而言，各平臺都提供了在線交易、生活支付以及擔(dān)保交易作為基本服務(wù)(網(wǎng)匯通除外)，同時顯示出擔(dān)保型與擁有電子商務(wù)平臺的第三方支付網(wǎng)關(guān)的整合。而財付通由于其與騰訊網(wǎng)的緊密聯(lián)系，提供更加專業(yè)的騰訊服務(wù)項目。

(2)各平臺的特色主要體現(xiàn)為各自的業(yè)務(wù)范圍和專屬產(chǎn)品。PayPal作為世界第一的在線付款服務(wù),能通過中國的本地銀行輕松提現(xiàn)，主要在跨國貿(mào)易中占據(jù)絕對優(yōu)勢；而網(wǎng)匯通借助于中國郵政遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)，更加具備服務(wù)于普通民眾的特性。

(3)目前常見的第三方支付網(wǎng)關(guān)，基本都實現(xiàn)了免費(至少部分免費)的服務(wù)，與傳統(tǒng)的支付手段相比較，從根本上降低了商業(yè)運作成本。

(4)各第三方網(wǎng)上支付平臺市場份額之間反映了其運營規(guī)模及市場影響力。PayPal自然不必多說，支付寶是國內(nèi)先進(jìn)的網(wǎng)上支付平臺，而財付通僅次于支付寶，三大家實力不容小覷。下面對財付通進(jìn)行分析：財付通是騰訊集團(tuán)旗下中國領(lǐng)先的第三方支付平臺，一直致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。自2005年成立伊始，財付通就以“安全便捷”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，不僅為個人用戶創(chuàng)造200多種便民服務(wù)和應(yīng)用場景，還為40多萬大中型企業(yè)提供專業(yè)的資金結(jié)算解決方案。經(jīng)過多年的發(fā)展，財付通服務(wù)的個人用戶已超過2億，服務(wù)的企業(yè)客戶也超過40萬，覆蓋的行業(yè)包括游戲、航旅、電商、保險、電信、物流、鋼鐵、基金等。結(jié)合這些行業(yè)特性，財付通提供了快捷支付、財付通余額支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多種支付產(chǎn)品。服務(wù)：①在線交易：用戶賬戶的充值、提現(xiàn)、支付和交易管理；對于企業(yè)用戶還提供支付清算服務(wù)和輔助營銷服務(wù)

②信用卡還款；生活繳費；影視博覽；機票訂購；游戲充值；話費充值；彩票購買

③“財付券”；拍拍購物；騰訊服務(wù)購買；商家工具

④虛擬物品中介保護(hù)交易功能特色：①“財付券”

②商家工具：“財付通交易按鈕”、“網(wǎng)站集成財付通”、“成為財付通商戶”

③虛擬物品中介保護(hù)交易功能僅限于騰訊旗下游戲使用④微信與財付通的結(jié)合安全性措施：采用加密方式，傳輸通道加密是通過HTTS的SLL通道進(jìn)行的，有非常高的互聯(lián)網(wǎng)安全性。盈利方式：目前，騰訊的主要盈利分為三部分，即互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)、移動及通信增值服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)廣告。

騰訊互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的內(nèi)容主要包括會員服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、游戲娛樂服務(wù)三大類，具體業(yè)務(wù)包括電子郵箱、娛樂及咨詢、聊天室、交友服務(wù)、休閑游戲以及大型多用戶在線游戲等。目前，騰訊游戲是財付通的最大收益。

移動及通信增值服務(wù)包括移動聊天、移動游戲、移動語音聊天、手機圖片鈴聲下載等。當(dāng)用戶下載或訂閱短信、彩信等產(chǎn)品時，通過電信運營商的平臺付費，電信運營商收到費用后再與SP分層結(jié)算。

廣告部分主要通過即時通信的客戶端軟件（登入FLASH、即時通信視窗和系統(tǒng)信息）及在的門戶網(wǎng)站的廣告欄內(nèi)提供網(wǎng)絡(luò)廣告盈利。

財付通的現(xiàn)階段的收費標(biāo)準(zhǔn)為：該費率不高于用戶金額的1%，具體以用戶在商戶管理系統(tǒng)確認(rèn)的費率為準(zhǔn)。

近階段，財付通又推出好友間口碑營銷渠道“零花錢計劃”，該計劃是建立在wab2.0新模式營銷深刻理解基礎(chǔ)之上的一種新型商業(yè)模式。主要使用人群：財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付和清算服務(wù)。財付通的主要支付業(yè)務(wù)包括個人及企業(yè)兩個方面：個人：財付通充值、財付通變現(xiàn)、財付通一點通、領(lǐng)獎臺、手機支付等；企業(yè)：財付通企業(yè)版（網(wǎng)上支付銀行、B2C大額支付、財付通賬戶支付、手機WAP支付、一點通支付、信用卡支付、交易自動分賬、企業(yè)收付款、自動對賬等）行業(yè)解決方案（B2C網(wǎng)上銷售、機票行業(yè)、游戲行業(yè)等）、營銷工具（網(wǎng)購導(dǎo)航、騰訊企業(yè)QQ、財付通用戶共享）。第三方支付發(fā)展的市場趨勢1、布局傳統(tǒng)金融理財行業(yè)：第三方支付線上理財主要包括基金、保險（主要是壽險等投資聯(lián)接險，財險除外）、信托、銀行理財、投融資類業(yè)務(wù)和券商集合理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。目前國內(nèi)主流第三方支付巨頭已悉數(shù)獲得基金支付結(jié)算許可，政策的放行一方面有助于突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品銷售渠道瓶頸、降低運營成本、提升客戶黏性和品牌專業(yè)形象，加速傳統(tǒng)金融行業(yè)電商化進(jìn)程；同時也為第三方支付企業(yè)拓展新的市場和盈利空間、穩(wěn)固市場份額及其市場地位，提供了有利條件。2、轉(zhuǎn)型B2B金融服務(wù)提供商：目前國內(nèi)部分第三方支付企業(yè)除已初步形成的投資理財支付外，正逐漸將業(yè)務(wù)范疇擴(kuò)展至B2B的企業(yè)流動資金管理需求上，致力于成為供應(yīng)鏈金融提供商。供應(yīng)鏈金融主要包括產(chǎn)業(yè)鏈支付（信用支付）、供應(yīng)鏈保理等業(yè)務(wù)，主要圍繞第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，變單個企業(yè)的不可控風(fēng)險為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。3、滲透P2P與小額貸款資金監(jiān)管領(lǐng)域：P2P信貸，是指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電商平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。對于普遍擔(dān)憂的資金安全，部分P2P信貸平臺與具有人民銀行認(rèn)可資質(zhì)的第三方支付平臺合作，使網(wǎng)站資金與用戶資金完全隔離，分開托管，并形成封閉的支付環(huán)境。資金全部由客戶通過第三方支付平臺自主操作完成，規(guī)避了資金挪用風(fēng)險。在法規(guī)沒有對網(wǎng)貸資金強制要求的情況下，這種第三方支付獨立托