2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）0

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

【答案】A

2、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）0

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】D

3、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

【答案】B

4、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】B

5、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。

選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

6、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部

控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的

影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾

正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評

價機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評

的重要依據(jù)

【答案】A

7、（2019年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、

基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

【答案】A

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是

（）o

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者

如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按

照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管

理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財

產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的

過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投

資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分

【答案】A

9、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化的

是（）。

A.設(shè)立了儲貸監(jiān)管署

B.擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能

C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

D.新設(shè)立金融消費者保護(hù)局

【答案】A

10、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行

法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】C

11、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款

人同意，可以展期，展期期限（）。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期

限

【答案】D

12、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正

確的是（）O

A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】A

13、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中

度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散

【答案】D

14、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商

業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的"法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）o

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

【答案】D

15、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用

信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售

【答案】B

16、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)、（）根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

【答案】B

17、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服

務(wù)，向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買

銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這體現(xiàn)了銀

行對消費者履行的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

18、（）反映的是債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，會影響到當(dāng)事雙方的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)

構(gòu)，還涉及跨國資本流動，存在匯率風(fēng)險。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機(jī)動償還期貸款

【答案】C

19、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）o

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】C

20、利率表示方式不包括（）o

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】C

21、代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險類別包括人員因素、（）、系統(tǒng)缺陷和

外部事件。

A.風(fēng)險因素

B.社會因素

C.市場管理

D.內(nèi)部流程

【答案】D

22、（）是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手

段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并

從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費金融公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.金融租賃公司

【答案】B

23、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的

內(nèi)容，說法不正確的是（）o

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在

銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

c.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中

扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

【答案】C

24、（）用來反映在特定日期（月末、季末、年末）的財務(wù)狀況和在一

定會計期間（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務(wù)報表

【答案】D

25、（2017年真題）金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越

權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的

行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】C

26、為滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行

提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工

具是（）。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸

【答案】B

27、貸款撥備率是（）與（）之比。

A.貸款損失準(zhǔn)備；各項貸款余額

B.貸款損失準(zhǔn)備；不良貸款余額

C.不良貸款余額；各項貸款余額

D.流動性資產(chǎn)余額；各項貸款余額

【答案】A

28、一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

【答案】D

29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的環(huán)境責(zé)任不包括（）。

A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源

B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境

【答案】B

30、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

C.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露

【答案】C

31、全面風(fēng)險管理的要素不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.風(fēng)險預(yù)防

D.監(jiān)控

【答案】C

32、以下情況中，一方當(dāng)事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是

()o

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務(wù)的標(biāo)的不適于強制履行

C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務(wù)的履行費用過低

【答案】D

33、中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是()o

A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場維持上漲勢頭

D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量

【答案】D

34、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()分離，合規(guī)管理職能的履行情

況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

A.風(fēng)險監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

【答案】B

35、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，

應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識你的客戶”的是（）。

A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)

務(wù)、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信

用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是

在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采

取有效的應(yīng)對措施

C.董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、

審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活

動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)

D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和

承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提

供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要

和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

【答案】D

36、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

【答案】D

37、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重

點對（）及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。

A.交易對手、交易商品

B.交易金額、交易對手

C.交易時間、交易商品

D.交易行為、交易對手

【答案】A

38、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，

認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查

賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！?/p>

A.內(nèi)部牽制

B.全面風(fēng)險管理

C.內(nèi)部審計

D.控制制度

【答案】D

39、不良貸款不包括（）類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關(guān)注

【答案】D

40、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80%

B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年

【答案】C

41、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）o

A.間接融資租賃

B.聯(lián)合租賃

C.售后回租

D.轉(zhuǎn)租賃

【答案】A

42、銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)

了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

【答案】D

43、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過（）億歐

元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】D

44、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收

余額的（），但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】C

45、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款

損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）o

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

46、市場定位的第一步是（）。

A.識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

【答案】A

47、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是（）。

A.簡便易行

B.保證了國內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風(fēng)險

【答案】D

48、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是

（）o

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

【答案】B

49、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭

對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】A

50、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)

法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由（）依法宣告

其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

51、在我國，個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于一萬元,

機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于一萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

52、完善的（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

【答案】A

53、銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系，

資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

54、未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支

機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處（）的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

【答案】A

55、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

【答案】C

56、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內(nèi)貸款

【答案】C

57、下列不屬于存款保險基金的來源的是（）。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

【答案】D

58、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作

環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操

作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

【答案】A

59、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列不

屬于一級資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是（）。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險權(quán)重為20%的由主權(quán)實體、中

央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上

交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由

主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委

員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易的證券

D.現(xiàn)金

【答案】A

60、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，（）須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

【答案】A

61、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體

普遍負(fù)面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】A

62、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項

交易，確保財務(wù)會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準(zhǔn)確

C.真實、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確

【答案】A

63、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標(biāo)準(zhǔn)

D.評價目標(biāo)

【答案】B

64、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒

金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)

模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

【答案】B

65、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的（）.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的

（）o

A.80%；70%

B.70%；80%

C.70%；60%

D.60%；70%

【答案】B

66、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本

等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。

A.經(jīng)營效益類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.風(fēng)險管理類指標(biāo)

【答案】C

67、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.國際證券業(yè)務(wù)

D.外幣資金的籌集

【答案】B

68、（2017年真題）當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司

【答案】A

69、（2019年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組

關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

70、（2019年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、

基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

【答案】A

71、國債作為一種財政信用形式，最初是用來()的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C投資

D.彌補財政赤字

【答案】D

72、下列選項中，不屬于COSO的ERM框架的第三個維度層面的是

()。

A.集團(tuán)

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機(jī)構(gòu)

【答案】B

73、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易

行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】C

74、短期資金市場又稱為（）。

A.票據(jù)市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】C

75、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.實施外匯管理

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結(jié)算

【答案】A

76、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的

成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融

服務(wù)。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進(jìn)創(chuàng)新

D.商業(yè)可持續(xù)

【答案】D

77、（）是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再

生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標(biāo)準(zhǔn)費用

C.標(biāo)準(zhǔn)費用

D.可變動費用

【答案】B

78、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)

網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中

下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和

挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

【答案】C

79、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，巴塞爾協(xié)議III引入了

()指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B.杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】B

80、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

【答案】D

81、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、

金融服務(wù)局和（）。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監(jiān)管局

C.大英財政稅務(wù)局

D.英國財政部

【答案】D

82、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

83、定活兩便儲蓄存款利息（）活期儲蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】A

84、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部

門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.—

C.二

D.四

【答案】C

85、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操

作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分揭示其

投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.抄寫風(fēng)險提不

B.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

【答案】A

86、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大

操作風(fēng)險事件的是（）o

A.造成一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展

的事件

B.造成直接經(jīng)濟(jì)損失在1000萬元以上的自然災(zāi)害

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)

濟(jì)秩序混亂的事件

D.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

【答案】A

87、下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件認(rèn)定的金額起點和范圍界定的說法,

正確的是（）o

A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確

定操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計的金額起點

B.銀行對設(shè)定金額起點以下的操作風(fēng)險損失事件和未發(fā)生財務(wù)損失

的操作風(fēng)險事件也可進(jìn)行記錄和積累

C.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和政治風(fēng)險損失

界限

D.對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合

理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計

【答案】B

88、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是（）。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動

【答案】D

89、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由（）核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司

【答案】C

90、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少

（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)

行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D2年

【答案】A

91、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

c.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】D

92、內(nèi)部控制的“第一道防線”是（）。

A.監(jiān)事會

B.內(nèi)部管理職能部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】D

93、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他

產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

【答案】C

94、（）是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】C

95、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質(zhì)

D.市場功能

【答案】C

96、銀行營銷組織中，分行具有的職責(zé)不包括（）。

A.分銷渠道建設(shè)

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動營銷

【答案】C

97、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】c

98、長期國債屬于（）。

A.所有權(quán)憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

99、下列選項中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是（）。

A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動.以真正

起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

B.獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組

織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動

中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)

文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對

于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能

討價還價

【答案】D

100、（）是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和

處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】B

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的

真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】ABD

2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

【答案】ABD

3、（2019年真題）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對證券公司變更業(yè)務(wù)范

圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的

申請，自受理之日起（）個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面

決定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

4、（2016年真題）證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時，使用客戶資

產(chǎn)進(jìn)行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

5、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

【答案】ACD

6、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）0

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

【答案】BD

7、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》，

該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由

（）構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

【答案】AC

8、全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）

A.風(fēng)險偏好設(shè)定

B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險管理政策制度完善

D.風(fēng)險管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險管理文化塑造

【答案】ABCD

9、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)

性風(fēng)險的說法，正確的是（）o

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

10、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括（）。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

【答案】ABCD

11、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

【答案】BD

12、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴

露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，

具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間,

應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

13、信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險，信用風(fēng)險一般存

在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

【答案】ABCD

14、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

15、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包

括（）o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

17、商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

【答案】ABCD

18、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

【答案】AD

19、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括0。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

20、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

【答案】CD

21、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融

租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）o

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

【答案】ACD

22、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說法錯誤的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、

B.對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌是指財務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到

期日收到匯票金額的票據(jù)行為

D.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問是指財務(wù)公司根據(jù)成員單位的需

求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動

提供咨詢、分析、方案設(shè)計等服務(wù)

E.委托貸款是財務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員

單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設(shè)計投資方

案，提供投資管理服務(wù)

【答案】C

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益類指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】ABCD

24、信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當(dāng)事人

【答案】ABC

25、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會負(fù)責(zé)

B.員工對銀行負(fù)責(zé)

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

【答案】ABC

26、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下

列（）情節(jié)的授信工作

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

【答案】ABCD

27、（2018年真題）有限責(zé)任公司設(shè)立董事會的，董事長和副董事長

不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由（）以上董事共同推舉一名

董事主持股東會會議。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/10

【答案】B

28、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

【答案】ACD

29、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

【答案】ABD

30、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

【答案】ABC

31、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）o

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸

款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸

款、委托貸款和特定貸款

【答案】ACD

32、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主

要任務(wù)是（）。

A.防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險

B.服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

C.改善營商環(huán)境

D.深化金融改革

E.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABD

33、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購車貸款

【答案】AB

34、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)

督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值

E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動

【答案】ABC

36、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特

性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不

得有下列（）情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表

述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前

茅”“位居前列”“最有價值”“首只""最大""最好""最

強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

【答案】ABCD

37、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

38、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符

合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有（）。

A.設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要

求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

【答案】ABCD

39、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有（）o

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ACD

40、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有（）。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

【答案】ABCD

41、（）被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】AB

42、回購市場的短期性主要是指（）。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

【答案】A

43、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括（）。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

【答案】A

44、（2018年真題）下列關(guān)于有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)的說法中，正確

的是（）o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III.IV

D.I、II、III.IV

【答案】B

45、下列屬于間接融資工具的有（)o

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

46、商業(yè)銀行可以通過（）策略達(dá)到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

【答案】ABCD

47、績效考評指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有（）。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標(biāo)排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

【答案】ABC

48、商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要

風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

【答案】ABCD

49、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）o

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

【答案】ACD

50、銀行的存款定價方法主要有（）o

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

【答案】ABC

51、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費者投訴妥善處理

【答案】ABCD

52、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包

括（）o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

53、貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

【答案】ABCD

54、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）o

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

【答案】ABCD

55、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（）o

A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有

效履行

D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

E.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

【答案】CD

56、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

【答案】ABCD

57、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

【答案】ABCD

58、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

【答案】ABCD

59、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)

督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）o

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

60、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】AC

61、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

62、（2016年真題）證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起（）個工

作日內(nèi).報送月度報告。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】B

63、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》修改資本定義的說法中，錯誤的有

（）o

A.一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失

C.普通股應(yīng)在二級資本中占主導(dǎo)地位

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

E.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

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