2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財考試題庫

單選題(共100題)

1、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

【答案】B

2、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()

個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

3、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果

年收益率為6%,那么，在第()年年末，可以得到100萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

4、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員

提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程

和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知

【答案】B

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人

理財業(yè)務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或

投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品

【答案】D

6、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間

接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場

【答案】D

7、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基

金最有可能是（）。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】A

8、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

c.中風險產(chǎn)品

D.中導）風險產(chǎn)品

【答案】D

9、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利

益的是（）o

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間

【答案】A

10、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求，說法錯誤的是

（）o

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)

取得相關理財工作經(jīng)驗

B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計

6000小時工作時間和2年以上學徒經(jīng)歷或累計4000小時相關工作

時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級

持證人兩種情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”

或等同時間兼職(1500小時兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗

【答案】D

11、張先生每年固定從年終獎中取出1000。元買入同一只指數(shù)型股

票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長為()o

A.10000x(1,ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.10000x(l+10%xn)

D.無法計算

【答案】A

12、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存

在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本

合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告

【答案】A

13、對于個人投資者而言，不可通過()等金融產(chǎn)品參與股票市

場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產(chǎn)品

C.投資連結型保險

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】D

14、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，

年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的

生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

15、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

16、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）o

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

17、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔。

A.項目經(jīng)理

B.企業(yè)經(jīng)理

C.企業(yè)法人

D.單位負責人

【答案】C

18、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

19、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的

【答案】A

20、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關利益

【答案】D

21、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避

免投資面臨較高的（）o

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

【答案】A

22、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是

（）o

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則

【答案】D

23、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以

較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于

金融衍生品特點中的（）O

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

24、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風險性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

25、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委

托代理權將終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

D.喪失民事行為能力

【答案】D

26、（）是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】C

27、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

c.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

28、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是

（）o

A.資產(chǎn)與負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預期

D.客戶風險厭惡系數(shù)

【答案】D

29、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

Oo

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】A

30、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合

同時未與對方協(xié)商的條款是（）o

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】C

31、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，

再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一

些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為

（）o

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型

【答案】C

32、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一

次，2年后有效年利率是（）o（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】D

33、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的

表述中，正確的有（）。

A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法

院管轄

B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作

出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄

【答案】A

34、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最

主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬

【答案】A

35、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育

儲備金，年利率為7%,則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

36、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)

銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司

（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

【答案】B

37、（2019年真題）下列關于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）o

A.NPV<0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關系

C.NPV=0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV>0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預定的收益率外，尚可獲

得更高的收益

【答案】B

38、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）

個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀

行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

39、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個

人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務

的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

40、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風

險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)

化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注

意把握好三個原則，不包括()o

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動

用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反

彈質(zhì)疑

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇

和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤

分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成

本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求

【答案】D

41、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證

收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

42、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設置適當?shù)钠?/p>

限和銷售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投

資于單只權益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40

【答案】C

43、（2017年真題）若名義年利率為8%,按季度計算復利，則有效

年利率為（）o（答案取近似數(shù)值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

44、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構

性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收

益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%

的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)

額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元

（360天/年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】c

45、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）。

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務水平，不得輪崗

D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管

人員

【答案】A

46、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則？（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

47、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

【答案】B

48、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、

統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

【答案】A

49、關于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回

【答案】C

50、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）o

A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價

格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有

一定面值的貨幣

D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

【答案】D

51、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的

個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

52、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金

【答案】C

53、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀

況，以及（）o

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C投資

D.家庭預算

【答案】A

54、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)

銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）o

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

【答案】C

55、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全

生產(chǎn)各方責任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用

網(wǎng)絡、媒體等向全社會公示，加大安全生產(chǎn)社會（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理

【答案】C

56、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

57、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

58、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)?/p>

期限和（）。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

59、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

60、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年

末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）o

A.復利終值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

61、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品

對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安

rwo

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

【答案】D

62、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關交易工具面臨的風險不包

括（）o

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】D

63、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）o

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時

未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任

的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

【答案】B

64、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

B.港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒有總額度限制

D.滬港通和深港通均沒有總額度限制。

【答案】D

65、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12%,

李先生現(xiàn)在應投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

66、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客

戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客

戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務

【答案】B

67、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是

（）o

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最

大化的當期收入

【答案】A

68、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%,在復

利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

【答案】A

69、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年

的投資。現(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款,

年利率為5%,按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年

利率為4%,按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

【答案】A

70、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）o

A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

【答案】A

71、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖

突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）o

A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

【答案】D

72、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為（）。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

【答案】A

73、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限為3

年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。（答案取近似

數(shù)值）

A.3%

B.4%

C.12%

D.12.55%

【答案】D

74、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）o

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權

D.收益分配方式

【答案】B

75、下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險

【答案】B

76、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%,

則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

77、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中,

錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻

一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償

【答案】D

78、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結構簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度高

【答案】C

79、下列哪一項不是債務人或第三人有權出質(zhì)的權利()

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款

【答案】D

80、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》,

商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不

得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

81、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不

得低于0萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】B

82、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）o

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯

市場的變化息息相關，形成互動關系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

【答案】C

83、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）o

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

84、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全

體作業(yè)人員進行安全技術交底。

A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術負責人

C.班組長

D.項目經(jīng)理

【答案】A

85、關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確

的是（）。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應

上升

【答案】D

86、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

（）o

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

【答案】A

87、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率

為4%,則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

88、（2018年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程

的描述中，不恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整

個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，

要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，

有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務

【答案】B

89、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬

元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%,則需每年年末追

加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】A

90、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率

為10%,投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】c

91、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體

為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為

（）o

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

【答案】A

92、下列關于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的

是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市

場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一

【答案】C

93、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安

裝單位或者具有相應資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即

可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升

【答案】C

94、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶

溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行

分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和

收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】A

95、（2020年真題）下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤

的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，

網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財

產(chǎn)問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道,

向客戶提供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供

給方

【答案】D

96、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）o

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權

【答案】D

97、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果

年收益率為6%,那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

98、（2018年真題）下列不屬于財務信息的是（）o

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產(chǎn)與負債情況

【答案】B

99、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設單位應

當按照國家有關規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設行政主管

部門申請領?。ǎ?；但是，國務院建設行政主管部門確定的限額

以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】C

100、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二

級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】C

多選題（共80題）

1、下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（）o

A.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強

【答案】AD

2、下列關于債券的敘述，正確的有（）o

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面

載明的利率及支付方式支付利息的債券

C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券

D.當利率上漲時，債券價格下跌

E.再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險

【答案】BD

3、王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中

的40%來投資），理財師推薦一款理財產(chǎn)品，投資報酬率為6%,按月

計息，則下列理財目標中可以實現(xiàn)的有（）。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

【答案】D

4、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無

法通知的，應當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務

仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款

和其他債務

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其

他財產(chǎn)予以清償

【答案】AD

5、計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）o

A.匯率

B.期數(shù)

C.終值

D.報酬率

E.年金

【答案】BD

6、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,

應當遵循的基本原則有（）o

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

【答案】ABCD

7、（2017年真題）下面關于銀行代理國債風險的說法，正確的有

（）o

A.價格風險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響

B.違約風險又稱信用風險

C.公司債券的違約風險最低，一般又被稱為無風險債券

D.利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

E.提前償付風險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風險

【答案】ABD

8、開關箱中漏電保護器的額定漏電動作電流不應大于（），額定漏

電動作時間不應大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

9、債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資

產(chǎn)主要投資于（）等各類資產(chǎn)。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀彳了存款

E.信用債

【答案】ABD

10、許先生準備10年后積累15.2萬元的子女教育基金，在投資報

酬率5%時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有（）。（答

案取近似數(shù)值）

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

【答案】BCD

11、人身保險新型產(chǎn)品包括（）o

A.意外傷害保險

B.分紅壽險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結型壽險

【答案】BD

12、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

E.財富管理業(yè)務

【答案】BC

13、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

【答案】BCD

14、（2017年真題）理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素

包括（）o

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

【答案】BCD

15、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

16、"向安裝單位提供安裝設備位置的基礎施工資料，確保建筑起

重機械進行安裝、拆卸所需的施工條件"是（）單位的基本職責。

A.出租

B.使用

C.建筑施工總承包

D.監(jiān)理

【答案】C

17、金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

【答案】ABCD

18、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

【答案】BCD

19、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，對理財業(yè)務的理解正

確的有（）

A.商業(yè)銀行需與投資者事先約定風險承擔方式

B.理財業(yè)務由商業(yè)銀行接受投資者委托

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應獨立于管理人的自有財產(chǎn)

D.商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式

E.商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策略

【答案】ABCD

20、（2020年真題）人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

【答案】B

21、下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

【答案】CD

22、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】ABD

23、下列關于債券期限的描述中，錯誤的有()。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債

券

D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

【答案】CD

24、個人生命周期中維持期的主要理財活動是()。

A.對應年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投

E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

【答案】AC

25、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應做到的有（）。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應經(jīng)分支機構銷售部門負責人

審核或其授權的業(yè)務主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力匹配

【答案】ABCD

26、教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對

教育規(guī)劃的表述恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息

稅

【答案】BD

27、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）o

A.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.合約只有很少一部分進行實物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約

【答案】ABC

28、（2020年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的相關規(guī)定，下列關

于獨資企業(yè)解散的相關表述，正確的是（）

A.投資個人自行清算的，應當在清算前15日書面或口頭通知債權人

B.破產(chǎn)財產(chǎn)應當優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)

D.原投資人對企業(yè)存續(xù)期間的債務仍然承擔償還責任，但債權人3

年內(nèi)未主張的該責任消滅

E.不足以清償債務的，投資人應以其個人其他財產(chǎn)予以清償

【答案】BC

29、在進行另類資產(chǎn)投資時，應承擔的風險有（）。

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險

【答案】ABCD

30、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）

日內(nèi)，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理

使用登記。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

31、（2021年真題）根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導

意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產(chǎn)進行投資和管理，從

事資產(chǎn)管理業(yè)務的機構有（）o

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

【答案】ACD

32、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（

A.期限短

B.風險低、收益低

C.交易量大

D.交易頻繁

E.流動性高

【答案】ABCD

33、（2019年真題）基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】ACD

34、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）o

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

【答案】AC

35、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財顧問服務中，其客戶的風險特

征主要包括（）。

A.風險偏好

B.與社會大眾的風險態(tài)度趨同度

C.自我評估的風險承受能力

D.風險承受能力

E.對風險的認知程度

【答案】AD

36、下列關于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有

（）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應為受益人辦理受益權轉(zhuǎn)讓的有關手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損

失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔

D.信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，

由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關

【答案】ABC

37、（2018年真題）債券的收益來源包括（）o

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入

【答案】AC

38、下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信

托受益權

【答案】CD

39、（2020年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的相關規(guī)定，下列關

于獨資企業(yè)解散的相關表述，正確的是（）

A.投資個人自行清算的，應當在清算前15日書面或口頭通知債權人

B.破產(chǎn)財產(chǎn)應當優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)

D.原投資人對企業(yè)存續(xù)期間的債務仍然承擔償還責任，但債權人3

年內(nèi)未主張的該責任消滅

E.不足以清償債務的，投資人應以其個人其他財產(chǎn)予以清償

【答案】BC

40、（2020年真題）關于合同訂立的表述，正確的有（）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄

露或者不正當?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

【答案】ACD

41、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說

明書相符，不得有（）的情形。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

42、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）

A.履約大部分通過對沖方式

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.標準化合約

D.有履約擔保

E.場外交易

【答案】ABCD

43、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.信托

E.互換

【答案】ABC

44、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的

價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。

A.看漲期權多頭

B.看跌期權多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

【答案】CD

45、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）o

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實物投資收益

【答案】ABC

46、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

【答案】AC

47、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題

和理財需求有（）o

A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求

B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點

D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

E.進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)

【答案】CD

48、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應

當至少包括（）等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風險提示內(nèi)容

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財

產(chǎn)品等相關內(nèi)容

【答案】ABC

49、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素有（）

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.公平因素

E.連續(xù)性因素

【答案】ABC

50、（2017年真題）下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）o

A.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產(chǎn)安全性

D.資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品

E.購買長期護理類保險

【答案】ABCD

51、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）0

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存

單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場

操作

【答案】ABD

52、下列關于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

【答案】ACD

53、金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機構

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

【答案】ABCD

54、（2018年真題）一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點

有()。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

【答案】ABCD

55、(2017年真題)下列屬于客戶的定性信息有()o

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

【答案】BCD

56、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務

A.投資建議

B.個人結售匯

C.財務分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】AC

57、安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內(nèi)

通過書面形式、傳真或者計算機信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上

地方人民政府建設主管部門。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

58、生產(chǎn)經(jīng)營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關規(guī)定經(jīng)專門的

安全作業(yè)培訓取得（），方可上崗作業(yè)。

A.特種作業(yè)操作資格證書

B.特種人員上崗證書

C.特種作業(yè)資質(zhì)

D.相應資格

【答案】D

59、基金子公司的業(yè)務類型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務

C.債權投資業(yè)務

D.量化打新業(yè)務

E.資本市場類業(yè)務

【答案】ABC

60、商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。

A.融資成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式靈活

E.期限長

【答案】ABCD

61、（2020年真題）下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制

下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機

制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較

小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上

的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競

價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況,

利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競

價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度,

利率彈性較大

【答案】ACD

62、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）0

A.基金

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.掉期

【答案】BCD

63、下列對期貨特征的表述中，正確的