2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試題D卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試題D卷含

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列（）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。

A、匯率變動的風險

B、通貨膨脹的風險

C、工程延期對項目財務效益的影響

［）、費用超支對項目財務效益的影響

2、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（）

A、貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品

B、貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基金等理財產品

C、貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活等特點

D、貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產品

3、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）

第1頁共43頁

A、商業(yè)銀行

B、金觸機構

C、非銀行金融機構

D、保險公司

4、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）

A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能

B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推

動該匯率上升

5、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（）,以對自己的資產進行保值。

A、股票

B、浮動利率資產

C、固定利率債券

D、外匯

6、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美

元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

第2頁共43頁

7、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

8、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）

A、總額差異的重要性大于細目差異

B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、依據預算的分類個別分析

［）、若差異很大則需要各個項目同時進行改善

9、商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要

事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

A、最后一頁

B、首頁

C、文中任意部分

D、第二頁

10、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入

2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高

達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（）

A、轉移風險原則

B、量力而行原則

C、適應性原則

第3頁共43頁

D、客觀性原則

11、貸款檔案管理的原則不包括（）

A、集中統(tǒng)一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時交接

12、屬于銀行市場定位的內容是（）

A、產品定位和銀行形象

B、收益定位和價格定位

C、價格定位和競爭定位

D、競爭定位和銀行形象

13、其他個人財產主要包括客戶有擁有的動產、不動產等（）,這類資產通常是客戶資

產的主要組成部分。

A、實物資產

B、流動資產

C、固定資產

D、非流動資產

14、金融期貨中不包括（）

A、股票期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

第4頁共43頁

D、債券期貨

15、（）對基金財產具有經營管理權；（）對基金財產具有保管權；（）對基金

運營收益享有收益權，并承擔風險。

A、管理人，托管人，投資人

B、管理人，投資人，托管人

C、托管人，管理人，投資人

D、投資人，托管人，管理人

16、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

少部分的是（）

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

17、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和

服務人員應（）

A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

B、主動為客戶解答

C、將客戶移交理財業(yè)務人員

D、拒絕客戶的提問

18、風險必須是大量標的均有遭受損失的（）

A、必要性

B、可能性

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C、前提

D、確定性

19、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（）

A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品

C、年齡越小，所能承受的風險越大

D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材

20、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場基金

B、股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場基金

C、混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場基金

D、混合型基金一股票型基金一貨幣市場基金債券型基金

21、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。

A、車輛第三者責任的免除

B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除

1）、車輛損失險的承保

22、引發(fā)金融產品系統(tǒng)性風險的因素不包括（）

A、貨幣與財政政策

B、金融市場發(fā)展狀況

C、戰(zhàn)爭

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【）、操作風險

23、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命

周期內實現(xiàn)（）的最佳配置。

A、消費和儲蓄

B、投資

C、理財

D、收支

24、關于信托財產，說法錯誤的是（）

A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔

B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進

行交易

C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權

D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產

25、我國法定的退休年齡為女性（）周歲。

A、50

B、55

C、60

D、57

26、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調整進行充分的（）

A、性能測試

B、強度測試

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C、風險測試

D、壓力測試

27、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價

于在第五年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

28、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

29、短期目標是指在短期內（一般（）年左右）就可以實現(xiàn)的目標。

A、4

B、5

C、6

D、7

30、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（）組合在一起而形成的一種新型金融

商品。

A、衍生金融產品與大宗商品

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B、固定收益產品與大宗商品

C、固定收益產品與金融衍生產品

D、股權產品與固定收益產品

31、客戶最基本地需求是（）

A、服務需求

B、體驗需求

C、關系需求

D、產品需求

32、公開披露的基金信息不包括（）

A、基金份額上市交易公告書

B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東

C、基金資產凈值、基金份額凈值

D、基金份額持有人大會決議

33、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）

A、信用記錄

B、貸款背景

C、項目收益

D、抵押品變現(xiàn)難易程度

34、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）

A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

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C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權益證券

35、下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是（）

A、社會文化環(huán)境

B、經濟增長速度和經濟周期

C、就業(yè)率

D、國際收支與匯率

36、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投

資？（）

A、收支相抵，無所謂值不值得投資

B、收支相抵，不值得投資

C、收支不平衡，不值得投資

D、值得投資

37、在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

38、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商

業(yè)信譽，這是（）準則。

A、專業(yè)勝任

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B、勤勉盡責

C、崗位職責

D、誠實信用

39、實務操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調研，同時通過其他調查方法對考察結果

加以證實。

A、多次檢查

B、全面檢查

C、突擊檢查

D、約見檢查

40、人口密度和家庭結構屬于影響房地產價格的什么因素（）

A、社會因素

B、區(qū)域因素

C、自然因素

D、政治因素

41、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者的興趣

B、商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

42、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產繼承的兩種重要形式。

A、法定繼承，遺囑繼承

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B、法定繼承，遺贈

C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈

D、遺囑繼承，遺贈

43、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

44、已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）

A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金

45、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

46、證券信用評級的主要對象為（）

A、中央政府的債券

B、國際債券和優(yōu)先股股票

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C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

47、我國人民幣升值有利于（）

A、出口

B、進口

C、對外貸款

D、國內旅游創(chuàng)匯

48、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

49、路先生家庭的資產負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

50、制訂個人理財目標需要將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標。

A、個人風險管理

B、長期投資目標

C、預留現(xiàn)金儲備

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D、購房目標

51、階梯儲蓄法是（）

A、短期存款

B、長期存款

C、中長期存款

D、不定期存款

52、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）

A、抗系統(tǒng)風險的能力強

B、具有內在價值和實用性

C、存在市場不充分風險和自然風險

D、收益和股票市場的收益正相關

53、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的

富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）

A、資產負債表

B、風險認知度

C、風險偏好

D、風險承受能力

54、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

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D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

55、與傳統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明顯

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

56、黃金價格一般和美元價格關系為（）

A、正相關

B、負相關

C、有時相關，有時不相關

D、不相關

57、（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A、客戶

B、財政部

C、商業(yè)銀行

D、非銀行金融機構

58、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）

A、財務功能

B、風險管理功能

C、聚斂功能

D、流動性功能

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59、下列理財產品中，對投資者而言，投資風險最低的是（)

A、保本浮動收益類理財產品

B、保證最低收益類理財產品

C、非保本浮動收益類理財產品

D、保證固定收益類理財產品

60、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次

為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

61、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可

以用來衡量客戶的綜合（）能力。

A、經濟

B、償債

C、收入

D、支出

62、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

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D、資金融通

63、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（）

A、折余

B、差額

C、收入

D、總額

64、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（）

A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險

B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣

C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消

耗資金

D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力

65、對以下（）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。

A、偶然所得

B、個體工商戶生產、經營所得

C、稿酬所得

D、財產轉讓所得

66、當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（）

A、看漲期權

B、看跌期權

C、美式期權

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D、歐式期權

67、（）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本

身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不

穩(wěn)定性。

A、企業(yè)保險

B、關鍵人物保險

C、企業(yè)關鍵人保險

D、企業(yè)壽險

68、下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）

A、財務規(guī)劃

B、理財產品推介

C、資產管理

D、投資咨詢

69、對信托中受益人的權利和義務說法錯誤的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償

D、信托受益權可以依法轉讓和繼承

70、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

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C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人

71、在（）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基

金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。

A、金字塔型

B、啞鈴型

C、紡錘型

D、梭鏢型

72、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他

應選擇去做（）

A、遠期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權買賣

73、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）

A、捐贈收入

B、股票和債券投資收益

C、租金收入

D、銀行存款利息

74、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）

A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查

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B、貸款的調查人員負責調查評估

C、貸款的調查人員負責貸款清收

D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收

75、以下哪種理財產品不是我行發(fā)行的？（）

A、周周贏

B、安心得利

C、安心快線

D、匯利豐

76、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）

A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

77、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A、現(xiàn)金紅利

B、增額紅利

C、派發(fā)新股

D、其他

78、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、憑證式國債

B、實物式國債

第20頁共43頁

C、記賬式國債

D、憑證式國債和實物式國債

79、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）;最后是（）

A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承

B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

80、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者的興趣

B、商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

81、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（）

A、面值收益

B、預期收益率

C、方差

D、持有期收益率

82、宋體廣義地證券包括（）、貨幣證券和資本證券。

A、權益證券

B、商品證券

C、憑證證券

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D、債務證券

83、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險

承受能力，估測客戶的保費負擔能力。

A、客戶的健康狀況

B、客戶的財產狀況

C、生命周期

D、理財能力

84、債券分為附息債券和零息債券的依據是（）

A、債券形式

B、計息方式

C、付息方式

D、利率變動方式

85、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）

A、總負債一般不應超過凈資產

B、短期債務和長期債務的比例應為0.4

C、當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

86、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（）

A、直接保險

B、投資型保險

C、財產保險

第22頁共43頁

D、人身保險

87、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（）

A、適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B、小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場

C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅

D、以上皆錯

88、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（）

A、財產租賃所得

B、退休工資

C、保險賠款

D、國債利息

89、上海黃金交易所夜市時間是（）

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

90、宋體以下債券中風險最低的是（）

A、國債

B、金融債券

C、公司債

【）、企業(yè)債券

第23頁共43頁

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

I）、債券利息的再投資收益

E、股息收益

2、專業(yè)理財人員根據家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有

（）

A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些

B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產的比重應逐步降低

C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應該最高

D、在高原期財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段

E、在維持期，投資組合應以固定收益投資工具為主

3、理財產品的基礎資產的市場風險按基礎資產分類主要包括（）

A、信用類

B、利率類

C、匯率類

［）、股票類

E、商品類

第24頁共43頁

4、下列關于綜合理財服務業(yè)務的表述，正確的有（)

A、綜合理財服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產

品推介等專業(yè)化服務

B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進

行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃

D、在綜合理財服務中，客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔

由此產生的收益和風險

E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活

動

5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（）

A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識

B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有

所認識和理解

D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E、有年齡的限制

6、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）

A、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基

金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較

小、資本增值有限的金融產品

C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

第25頁共43頁

D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金

一般均按時派息給投資者

E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

7、宋體風險測量的常用指標：（）

A、收益率的方差

B、期望收益率

C、標準差

D、VAR

E、組合收益率

8、下面屬于商品證券地有（）

A、提貨單

B、運貨單

C、倉庫棧單

D、存款單

9、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校ǎ?/p>

A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房

地產市場走低

B、利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對

投資決策往往也會產生非常重要的影響

I）、利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E、利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟

第26頁共43頁

10、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（)

A、信用卡

B、銀行理財產品

C、個人保單質押貸款

D、貨幣基金

11、（）不屬于客戶財務信息。

A、投資偏好

B、收支狀況

C、風險承受能力

D、年齡

12、以下屬于商品期貨的是（）

A、農產品期貨

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

13、保險合同的當事人是指（）

A、投保人

B、被保險人

C、受益人

D、保險人

E、收益人

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14、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（）

A、采用個人賬戶積累模式

B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費

C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策

D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資

15、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（）

A、產品創(chuàng)新不足

B、專業(yè)人才匱乏

C、理財功能不完善

D、風險防范不到位

16、下列屬于定期儲蓄的有（）

A、零存整取

B、定活兩便儲蓄

C、存本取息

D、儲蓄一本通

17、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）

A、公共配套設施費

B、綠化費

C、管理費

D、房地產轉讓稅

18、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（）

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A、應付突發(fā)事件

B、家庭大額消費和支出

C、子女教育

D、個人職業(yè)生涯教育需要

E、一般性投資組合以積累財富

19、評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是（）

A、年齡較低所能承受的投資風險較大

B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔高風險

C、年長卻愿意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金

D、長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高

20、關于市場利率與債券價格的關系，以下說法正確的是（）

A、負相關

B、正相關

C、沒有關系

D、重要影響

21、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）

A、規(guī)模經濟

B、產品差異

C、資本需要

1）、轉換成本

E、自然資源

第29頁共43頁

22、貸前調查的方法主要包括（）

A、現(xiàn)場調研

B、定性調查

C、搜尋調查

D、委托調查

E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況

23、一般將客戶地風險偏好分為保守型、輕度保守型、（）

A、中立型

B、均衡型

C、輕度進取型

D、進取型

24、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（）

A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得

B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入

C、經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得

E、以上說法都不正確

25、影響消費者行為地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消費者個性心理

C、經濟因素

第30頁共43頁

D、社會因素

26、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內容涉及（）等。

A、養(yǎng)老

B、意外傷害

C、個人信貸

D、公司信貸

E、兒童教育金

27、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。

A、平等

B、自愿

C、公平

D、誠實信用

E、公開

28、下列屬于結構性理財產品的有（）

A、直接投資于某只債券的理財產品

B、與境內外貨幣的利率相掛鉤的理財產品

C、與一組債券相掛鉤的理財產品

D、投資標的為一組外匯匯率的理財產品

E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產品

29、出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）

A、信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

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B、質押財產的產權證明文件

C、出質人資格證明

D、財產共有人出具的同意出質的文件

E、有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效

力的文件或證明

30、投資型保險產品包括（）

A、意外傷害保險

B、分紅保險

C、萬能壽險

D、投資連結保險

31、根據馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財.目標相應分為（）

A、經濟目標

B、政治目標

C、社會目標

D、文化目標

E、人生價值目標

32、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（）

A、房地產市場浮動可能造成房產貶值

B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業(yè)務

C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式

的理財計戈上甚至影響家庭整體的生活水平

第32頁共43頁

D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉

33、收藏品投資主要遵循的原則包括（）

A、選擇收藏品要少而精

B、正確估算收藏品的投資價值

C、注意收藏品的政策風險

D、選擇收臧品要量財力而行

E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步

34、金融產品的特征是（）

A、流動性

B、風險性

C、有形性

D、收益性

E、穩(wěn)定性

35、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬

戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（）

A、購買、建造、翻建、大修自住住房

B、離休、退休職工

C、因公造成殘疾

D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系

36、儲蓄理財?shù)幕静呗杂校ǎ?/p>

A、階梯儲蓄法

第33頁共43頁

B、月月儲蓄法

C、利滾利儲蓄法

D、四分儲蓄法

37、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（

A、利率風險

B、政治風險

C、匯率風險

D、流動性風險

E、信譽風險

38、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（）

A、過度投入教育可能導致的風險

B、特定教育理財方式可能導致的風險

C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險

D、教育理財資金的所有權歸屬可能導致的風險

39、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）

A、等級尺度法

B、最低成本分析法

C、冷熱圖法

D、相似度法

E、道氏評估法

40、理財顧問服務包含的內容有（）

第34頁共43頁

A、個人投資產品推介

B、保險規(guī)劃

C、財務分析與規(guī)劃

D、向客戶投資建議

E、資金信托

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構。

A、正確

B、錯誤

2、()中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務功能。

A、正確

B、錯誤

3、()按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等

進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。

A、正確

B、錯誤

4、()銀行代理理財產品類業(yè)務屬于代理業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給

商業(yè)銀行帶來非利息收入。

A、正確

B、錯誤

第35頁共43頁

5、()一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投

資。

A、正確

B、錯誤

6、()基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。

A、正確

B、錯誤

7、()期房預付款應記入收入項目，而不是支出項目。

A、正確

B、錯誤

8、()按照基金的運作方式，可以把基金分為封