2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷B卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化訓(xùn)練

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、（）用來(lái)反映在特定日期（月末、季末、年末）的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間

（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營(yíng)報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

【答窠】D

2、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】C

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)

健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出

機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令辭退董事、高級(jí)管理人員

【答案】D

4、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，()不是中國(guó)人民銀行的職能。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

5、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通

知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承

擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

A.抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示

B,強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.開(kāi)展宣傳營(yíng)銷

D.抄寫(xiě)收益承諾

【答案】A

6、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】B

7、下列選項(xiàng)中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技

術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】A

8、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為董事會(huì)

C,是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

【答案】B

9、消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊(cè)資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不

合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬(wàn)元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購(gòu)買(mǎi)3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬(wàn)元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

10、對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是（）。

A.保證銀行利益的實(shí)現(xiàn)

B.保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施

C.促進(jìn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

D.促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展

【答案】C

11、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】B

12、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）o

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與Ml之差

【答案】D

13、在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于一萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資

人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于一萬(wàn)元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

14、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說(shuō)法不正確的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性

【答案】B

15、對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說(shuō)法不正確的是()o

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

【答案】C

16、金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是()。

A.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】B

17、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與Ml之差為潛在購(gòu)買(mǎi)力

【答案】A

18、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)增K、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國(guó)際收支平衡

【答案】C

19、下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是（）。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、

多層次的客戶服務(wù)體系

氏以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢

指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選

擇權(quán)

【答案】D

20、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其

控股以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股—

以上的公司，或者持股不足但處于最大股東地位的公司；母公司、

子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。：）

A.50%；15%；15%

B.55%；15%；15%

C.51%；20%；20%

D.50%；20%；20%

【答案】C

21、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要評(píng)估借款人的還款能力，其評(píng)估內(nèi)容不包

括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

22、經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開(kāi)辦的業(yè)

務(wù)是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)

D.為控股股東而外融資提供擔(dān)保

【答案】D

23、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】C

24、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門(mén)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】C

25、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是

（）O

A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.實(shí)施行政許可

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】A

26、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門(mén)的逆周期管理工具和

（）o

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

【答案】C

27、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法中，正確

的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、

風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)

C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定

和職業(yè)操守“底線”

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)

【答案】A

28、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

【答案】B

29、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行

負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

30、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)

卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】D

31、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

【答案】A

32、中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能

力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應(yīng)量

D.貨幣貯存量

【答案】C

33、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

34、下列選項(xiàng)中，（）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.對(duì)成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸

【答案】A

35、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效

身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上

D.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上

【答案】C

36、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為

（）O

A.法人股

B,優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

【答案】B

37、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是：）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集

【答案】A

38、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說(shuō)法

不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生

存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減

D.取消專門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

【答案】C

39、下列屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)外部標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)

B.歷史標(biāo)準(zhǔn)

C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

D.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】A

40、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款條件的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于70%

B.并購(gòu)貸款期限?般不超過(guò)7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

【答案】A

多選題（共20題）

1、單位活期存款賬戶乂稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.保證金賬戶

【答案】ABCD

2、下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展

審計(jì)工作

B.銀行應(yīng)該對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書(shū)的履行情況進(jìn)行

評(píng)估

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不

得超過(guò)3年

D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)

構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，不能終止委托，但

可以提出警告

【答案】C

3、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，

并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

4、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，

并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）

A.自然風(fēng)險(xiǎn)

B,利率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

6、（2016年真題）下列關(guān)于基金財(cái)產(chǎn)債權(quán)債務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.I、II、III

B.II、IV

C.HRIV

D.I、IV

【答案】B

7、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，屬于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的有

（）O

A.II、III、IV

B.I、II、IV

c.I、n、in

D.i、ii、in、iv

【答案】D

8、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護(hù)存款人利益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】CD

9、（2016年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)立即向證監(jiān)會(huì)和證券交易所報(bào)送臨時(shí)報(bào)告并

予公告的重大事件不包括（）。

A.公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生的重大變化

B.公司發(fā)生重大債務(wù)利未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況

C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動(dòng)

D.公司減資、合并、分立的決定

【答案】C

10、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

【答案】ABCD

11、以下屬于Ml的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

【答案】ABD

12、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例的

大小取決于（）。

A.外匯流動(dòng)性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計(jì)外匯敞口頭寸

E.資本凈額

【答案】D

13、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，不得成為持有證券公司5%以上股權(quán)的股東的

有（）。

A.II、III、IV

B.I.III

C.I、H、IV

D.II.Ill

【答案】A

14、將估算出的借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除借款人（），即可估算出新增流動(dòng)資

金貸款額度。

A.流動(dòng)負(fù)債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款

E.其他融資

【答案】CD

15、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有（）。

A.財(cái)政支出是社會(huì)總