2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷.并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)

測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

【答案】B

2、下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)體系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定的程序、方式、

方法的總稱

B.是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系

C.具有突出的目的性

D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

3、下列哪項(xiàng)不是我國(guó)銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）

A.緊跟趨勢(shì)，調(diào)整各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

C.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

【答案】D

4、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行

負(fù)債總額的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

5、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下

列屬于大額交易的是（）o

A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬(wàn)元

B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬(wàn)元

C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣1萬(wàn)元

D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

【答案】B

6、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）o

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

【答案】D

7、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.票匯和信匯的時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事

人

D.信匯的費(fèi)用比電匯的高

【答案】C

8、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取的

措施是（）o

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表

【答案】D

9、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般

不高于其薪酬總額的（）o

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

10、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括（）。

A.財(cái)務(wù)控制

B.財(cái)產(chǎn)管理

C.銀行內(nèi)部資金管理

D.銀行的損益管理

【答案】A

11、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】B

12、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與

貸款配套使用。

A.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

【答案】D

13、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公

司的業(yè)務(wù)是（）。

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

【答案】B

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于管理人，托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行

清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)屬于其清算財(cái)產(chǎn)

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人管理、運(yùn)用和處分理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生

的債權(quán)，不得與管理人、托管機(jī)構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷

D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并

獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

15、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）o

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】D

16、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行倍B）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持

其總行倍B）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

17、()是為沒(méi)有收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算

收入作為還本付息資金來(lái)源。

A.一般債券

B.專項(xiàng)債券

C.地方政府債券

D.國(guó)債

【答案】A

18、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)擴(kuò)大成員和職能的目的在于

()。

A.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性

B.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)合理性

C.應(yīng)對(duì)金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策

【答案】A

19、中國(guó)正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

【答案】D

20、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和

《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的

說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息,

不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金

融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表

示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商

業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正

當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)

消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

息

【答案】B

21、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其

凈資產(chǎn)的（）o

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

22、（）屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【答案】A

23、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與下列（）因

素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

【答案】C

24、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.制度建設(shè)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)價(jià)

D.合規(guī)管理目標(biāo)

【答案】B

25、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼

現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】B

26、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告（）。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

【答案】A

27、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組,

將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的

機(jī)制和過(guò)程。

A.缺乏流動(dòng)性，且不具有未來(lái)現(xiàn)金流

B.缺乏盈利性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流

C.不缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流

D.缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流

【答案】D

28、機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)性質(zhì)

【答案】D

29、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

30、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】D

31、銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）o

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、

發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型

類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)利潤(rùn)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)指標(biāo)、國(guó)有資本保值增值率、清償能力

指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

【答案】B

32、我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)

【答案】B

33、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作的金融管理部門(mén)不包括（）o

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行

【答案】D

34、下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法中.正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)按時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格

式和數(shù)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其

是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的

影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)

責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國(guó)銀行的有效監(jiān)管

【答案】C

35、下列關(guān)于開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說(shuō)法不正確的是

（）o

A.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售（賣出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受

和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，

國(guó)家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一

級(jí)資本的50%

C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融

資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原

則

【答案】C

36、我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】C

37、經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報(bào)率(R0C)和資產(chǎn)回報(bào)率(R0E)等

方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險(xiǎn)成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)

的風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報(bào)直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當(dāng)期收益

D.未來(lái)收益

【答案】C

38、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

39、回購(gòu)交易屬于（）交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

【答案】D

40、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款

人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】D

41、下列關(guān)于直銷銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡

B.沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)

C.運(yùn)營(yíng)成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

42、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)

管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

43、我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫(kù)存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

【答案】A

44、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,

完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。這段話體

現(xiàn)的是商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.客戶適當(dāng)性原則

B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護(hù)客戶利益原則

【答案】D

45、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其

盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時(shí)間管理

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶資本

【答案】C

46、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（）。

A.平衡流動(dòng)性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)

D.降低資本充足率

【答案】D

47、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出

機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)

聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】A

48、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.機(jī)構(gòu)變更審查

【答案】D

49、(2020年真題)以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()o

A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營(yíng)銷利潤(rùn)

率最局的產(chǎn)品

B.目標(biāo)市場(chǎng)是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場(chǎng)細(xì)

分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面

D.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過(guò)運(yùn)用整體營(yíng)銷

手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的

過(guò)程

【答案】A

50、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()o

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

【答案】C

51、發(fā)行人不通過(guò)承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為

()o

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

【答案】A

52、財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

【答案】D

53、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

54、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是（）。

A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

B.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗

【答案】C

55、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)

取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老

年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶

申貸獲得率和貸款滿意度

【答案】B

56、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)

的是（）。

A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.實(shí)施行政許可

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】A

57、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)銷售

B.柜臺(tái)銷售

C.電話銷售

D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

【答案】D

58、接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但

接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

59、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則

【答案】C

60、（）,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試

點(diǎn)開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C2011年6月

D.2012年6月

【答案】A

61、（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸

款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸

款或授信業(yè)務(wù)。

A.貿(mào)易融資

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購(gòu)貸款

【答案】C

62、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)、（）根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.財(cái)政部

D.人民代表大會(huì)

【答案】B

63、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時(shí)限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

【答案】D

64、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具

必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為（）,

以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級(jí)資本

【答案】B

65、（2017年真題）下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

C.短期貸款和銀團(tuán)貸款

D.短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款

【答案】D

66、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價(jià)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

【答案】A

67、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）o

A.互聯(lián)網(wǎng)銷售

B.柜臺(tái)銷售

C.電話銷售

D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

【答案】D

68、下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年

人等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象

B.繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)的“三個(gè)不低于”（更加注重貸款覆

蓋面和可獲得性工作目標(biāo)）

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)

入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)

取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

【答案】D

69、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)

險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】A

70、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

【答案】C

71、（）年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作

風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型進(jìn)行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

72、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的

是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理需要較大

規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率

【答案】C

73、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是

（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

74、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合

績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體

目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合

（）的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

75、（2017年真題）下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營(yíng)行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中

國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種

B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.開(kāi)辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)

D.更換高級(jí)管理人員

【答案】D

76、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40

億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資

產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金

凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.存貸比

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性比例

【答案】C

77、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營(yíng)（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B.境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

【答案】B

78、銀行損益是一種（）指標(biāo)，是銀行經(jīng)營(yíng)成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

79、商業(yè)銀行貸款的費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率

計(jì)算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時(shí)間

D.利潤(rùn)

【答案】A

80、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級(jí)。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】C

81、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項(xiàng)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

【答案】C

82、（）應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合

規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】B

83、A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶信用等

級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)

管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】A

84、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作

環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操

作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨(dú)立原則

D.有效原則

【答案】A

85、商業(yè)銀行不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)

爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)遵循（）原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】C

86、以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

87、（）是金融市場(chǎng)的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動(dòng)

者。

A.金融消費(fèi)者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

88、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開(kāi)展（）業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理

等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

【答案】C

89、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）o

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

90、（）主要包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

貸款等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.個(gè)人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】A

91、根據(jù)規(guī)定，銀行高級(jí)管理人員離任后，及時(shí)向其（）報(bào)送離任審

計(jì)報(bào)告。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】C

92、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)

品的行為過(guò)程。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)定位

D.銀行形象定位

【答案】C

93、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

94、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人

民幣業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月

（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

【答案】A

95、（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持

國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

【答案】B

96、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是

()o

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】A

97、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主

要是為防范()風(fēng)險(xiǎn)而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場(chǎng)

D.流動(dòng)性

【答案】B

98、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

99、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率為

（）o

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

【答案】A

100、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）o

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

【答案】C

多選題（共80題）

1、（2019年真題）以下屬于商品期貨合約標(biāo)的物的有（）。

A.I、III、IV

B.I、II、IV

C.II、HLIV

D.I、II、III

【答案】D

2、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)評(píng)價(jià)的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績(jī)效

【答案】ABC

3、銀行存款的常用定價(jià)方法有（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.需求導(dǎo)向定價(jià)

C.隨行就市定價(jià)

D.均衡價(jià)格定價(jià)

E.成本覆蓋定價(jià)

【答案】AC

4、以下屬于單位存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

【答案】BCD

5、（2019年真題）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合，《中華人民共和國(guó)

公司法》的規(guī)定，并且注冊(cè)資金最低限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

6、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

【答案】AD

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的

真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

【答案】ABD

8、綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)

C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)

【答案】D

9、（2019年真題）簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)公告持有公司股份最多

的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】A

10、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及的關(guān)鍵問(wèn)題有（）。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來(lái)源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的

真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

【答案】ABD

12、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

13、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信

息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要

包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。

A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效

C.提高經(jīng)營(yíng)效率和效果

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】ABD

14、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開(kāi)交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

【答案】ABC

15、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50310-2002,電梯的所

有電氣設(shè)備及導(dǎo)、線槽的外露可導(dǎo)電部分均必須（）。

A.設(shè)漏電保護(hù)裝置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.設(shè)其他安全設(shè)施

【答案】C

16、當(dāng)中央銀行買(mǎi)入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

【答案】AC

17、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

18、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見(jiàn)產(chǎn)品專家

C.登門(mén)訪問(wèn)

D.電話聯(lián)系

E.書(shū)信

【答案】ABCD

19、反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞（）等犯罪所得及

其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行

為。

A.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

【答案】ABCD

20、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)100人

【答案】BCD

21、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.短期激勵(lì)占主導(dǎo)

【答案】ABCD

22、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績(jī)效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.評(píng)定等級(jí)行

【答案】ABCD

23、（2016年真題）證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，使用客戶

資產(chǎn)進(jìn)行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

B.3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

c.10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

D.10萬(wàn)元以上60萬(wàn)元以下

【答案】A

24、下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門(mén)與信托業(yè)

間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

25、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

【答案】BCD

26、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說(shuō)法正

確的是（）O

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行

業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀

行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】ABC

27、（2019年真題）在我國(guó)，設(shè)立證券公司必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司

D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

【答案】B

28、銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

【答案】C

29、（2019年真題）下列關(guān)于證券公司信息披漏報(bào)送的事項(xiàng)中，符合

相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的是（）。

A.未上市證券公司無(wú)須向社會(huì)公開(kāi)披露企業(yè)基本情況。

B.證券公司的向社會(huì)公開(kāi)披露的信息包括財(cái)務(wù)收支狀況，高級(jí)管理

人員薪酬等信息。

C.只有上市證券公司采取向社會(huì)公開(kāi)披露企業(yè)參股及控股情況。

D.證券公司控股的企業(yè)無(wú)需向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營(yíng)管

理和財(cái)務(wù)狀況等有關(guān)信息。

【答案】B

30、根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位

方式分為（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.被動(dòng)式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補(bǔ)缺式定位

【答案】AD

31、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場(chǎng)秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】BCD

32、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有（）。

A.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

【答案】ACD

33、2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)

險(xiǎn)管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

【答案】ABCD

34、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）o

A.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大

類別

D.操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事

件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性

【答案】AC

35、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了

符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估

B.在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理

系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全

策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，配備了合格的管理人員和

技術(shù)人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】ACD

36、身份信息包括（）

A.身份證號(hào)碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號(hào)

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

【答案】AB

37、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來(lái)中國(guó)人民銀行創(chuàng)新的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

工具主要包括（）。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購(gòu)

【答案】ABCD

38、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤(pán)活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

【答案】ABCD

39、銀行的存款定價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息遞增定價(jià)

E.費(fèi)用遞減定價(jià)

【答案】ABC

40、費(fèi)率的類型主要包括（）o

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開(kāi)證費(fèi)

【答案】ABCD

41、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

【答案】AB

42、根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

【答案】BCD

43、按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.并購(gòu)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

【答案】BCD

44、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、HLIV

B.II、HLIV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

45、下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分類的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

46、除常見(jiàn)的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

47、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20%

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%

C.商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過(guò)0.05%

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1/3

【答案】BC

48、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀

行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)

則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

49、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個(gè)層面的配合和

支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

【答案】ABD

50、C0S。委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出

了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

51、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.目標(biāo)導(dǎo)向

E.統(tǒng)一考核

【答案】ABC

52、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

【答案】BD

53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

【答案】ACD

54、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司,

可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對(duì)成員單位的融資租賃

C.有價(jià)證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】AC

55、同業(yè)拆借按期限長(zhǎng)短可以分為（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個(gè)月

E.4個(gè)月

【答案】ABD

56、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭

寸比例的大小取決于（）。

A.外匯流動(dòng)性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計(jì)外匯敞口頭寸

E.資本凈額

【答案】D

57、普惠金融面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)有（）o

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】BCD

58、金融類不良資產(chǎn)的特征有（）。

A.低收益

B.低流動(dòng)性

C.處于貶值

D.過(guò)度積聚的危害性

E.價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性

【答案】ABCD

59、經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括（）。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出

資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.中國(guó)銀行海外分行

【答案】ABCD

60、同業(yè)拆借按期限長(zhǎng)短可以分為（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個(gè)月

E.4個(gè)月

【答案】ABD

61、下列風(fēng)險(xiǎn)類型中具有“風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與

收益存在對(duì)應(yīng)關(guān)系”特點(diǎn)的有（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

62、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）0

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

63、合規(guī)文化通過(guò)樹(shù)立（）理念來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動(dòng)合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動(dòng)

【答案】BCD

64、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本

充足率缺陷的說(shuō)法，正確的是（）o

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

【答案】ABCD

65、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了

兩種計(jì)息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計(jì)息法

B.先進(jìn)先出