2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫練習(xí)試題-附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫練習(xí)試題附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商

業(yè)信譽，這是（）準(zhǔn)則。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡責(zé)

C、崗位職責(zé)

D、誠實信用

2、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

3、《信托法》調(diào)整對象是（）

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A、民事信托

B、營業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關(guān)系

4、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。

A、房地產(chǎn)

B、建材

C、汽車

D、電力

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（)

A、未按規(guī)定提示風(fēng)險

B、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動

C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財產(chǎn)品

D、提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)

6、上海黃金交易所夜市時間是（）

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

7、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）

A、增長型行業(yè)

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B、周期型行業(yè)

C、衰退型行業(yè)

I）、防守型行業(yè)

8、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保

單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定

的享有保險金請求權(quán)的人。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

9、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（）項目征收個人所得稅

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報酬所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得

10、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

B、具有內(nèi)在價值和實用性

C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D、收益和股票市場的收益正相關(guān)

11、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）

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A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

12、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。

13、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）

A、通貨膨脹率

B、客戶壽命

C、工資薪金收入成長率

D、投資報酬率

14、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）

A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值

15、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點，正確的說法有（）個。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約

大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有

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最大變動單位和浮動限額。

A、2

B、3

C、4

D、1

16、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（）

A、對貸款的還款情況的評價分析

B、對貸款客戶選擇的評價分析

C、對貸款綜合效益的評價分析

1）、對貸款方式選擇的評價分析

17、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）

A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

18、下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）

A、有價證券承銷人

B、律師事務(wù)所

C、信用評級機構(gòu)

D、會計師事務(wù)所

19、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）

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A、自我吹噓

B、目標(biāo)缺失

C、被動接受

D、自我設(shè)防

20、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）

A、具有完全的行為能力

B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果

C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系

D、須是中國境內(nèi)的公民

21、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權(quán)

22、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、歐式期權(quán)

23、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）

A、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

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B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

C、個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的

D、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

24、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

B、量力而行原則

C、分析客戶保險需要原則

D、合法性原則

25、（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

A、現(xiàn)貨期權(quán)

B、期貨期權(quán)

C、期權(quán)期貨

D、現(xiàn)貨期貨

26、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益

率為13%,假定通貨膨脹率為6幅則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

27、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依

次為（）

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A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

28、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險特征

C、收入與支出

D、投資偏好

29、宋體下列對格式條款理解不正確的是（）。

A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要

求，對條款予以說明

D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

30、進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）

A、證券價格延趨勢移動

B、市場行為反應(yīng)一切信息

C、歷史會重演

D、以上都不對

31、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向

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)

A、中央銀行票據(jù)

B、國債

C、金融債

D、企業(yè)債

32、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（）

A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大

B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險

C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

1）、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

33、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A、水泥

B、軟件

C、金融

D、服裝

34、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A、證券公司

B、保險公司

C、商業(yè)銀行

D、基金管理公司

35、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括（）

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A、通貨膨脹

B、人口結(jié)構(gòu)

C、社會結(jié)構(gòu)

D、家庭機構(gòu)

36、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)

人員整體素質(zhì)和（）

A、專業(yè)勝任能力

B、職業(yè)素養(yǎng)水平

C、職業(yè)操守水平

D、職業(yè)道德水準(zhǔn)

37、流動比率等于（）

A、流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

B、流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

C、流動負(fù)債-流動資產(chǎn)

D、流動負(fù)債/流動資產(chǎn)

38、在通貨膨脹條件下，（）

A、實際利率高于名義利率

B、個人和家庭的購買力增加

C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

D、固定利率資產(chǎn)貶值

39、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（）

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A、產(chǎn)品宣傳

B、持續(xù)銷售

C、客戶需求調(diào)查

D、信息披露

40、醫(yī)療保險中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險

B、意外傷害醫(yī)療保險

C、生育保險

D、手術(shù)醫(yī)療保險

41、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、保險公司

D、個人投資者

42、銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進行的行為是（）

A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費

B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知

借款人

C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分

在提款時自動注銷

D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費

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43、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（)

A、國債

B、期權(quán)

C、期貨

D、股票

44、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

45、（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券

能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A、投資銀行

B、保險公司

C、監(jiān)管機構(gòu)

D、中介機構(gòu)

46、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

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47、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項目和融資項目

B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

48、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（）確定它們的價值。

A、歷史成本

B、重置價值

C、評估價值

D、市場情況

49、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟增長率

C、理財目標(biāo)

D、通貨膨脹水平

50、宋體從（）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

51、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

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A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

52、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）

A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況

B、要求某銀行報送財務(wù)報告

C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明

53、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

54、根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進稅率

B、全額累進稅率

C、超率累進稅率

D、超倍累進稅率

55、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀

行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）

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A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

56、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

57、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可

以用來衡量客戶的綜合（）能力。

A、經(jīng)濟

B、償債

C、收入

D、支出

58、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、風(fēng)險性

D、科學(xué)性

59、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，保險人對于合同約定的可

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能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、

疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。

A、保險人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

60、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進行追蹤管理，定期作出評估，這是

（）的要求。

A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

61、臨時性貸款的期限一般不超過（）

A、12個月

B、6個月

C、3個月

D、1個月

62、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（）

A、預(yù)期收益率

B、方差

C、標(biāo)準(zhǔn)差

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D、變異系數(shù)

63、中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，許可證的

有效期限為()

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

64、()不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

C、區(qū)域文化

D、競爭對手

65、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按()標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小

66、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

()元。

A、93100

B、100000

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C、103100

D、100310

67、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

68、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險

偏好類型是（）

A、進取型

B、穩(wěn)健型

C、冒險型

D、保守型

69、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）

A、應(yīng)該提高壽險保額

B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費

C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品

D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金

70、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）

A、質(zhì)量

B、數(shù)量

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C、多少

D、次數(shù)

71、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)地正確規(guī)定為（）

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，已

繳納保費將不退回、

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，己

繳納保費將不退回、

72、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）

A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易

73、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）

A、償還性

B、收益性

C、流動性

D、安全性

74、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間

王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)賠償（）

A、10萬元

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B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

75、（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。

A、理財顧問服務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、理財計劃

76、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。

A、本銀行利潤最大化

B、客戶利益與風(fēng)險承受能力

C、高風(fēng)險高收益

D、銀行與客戶雙贏

77、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其余

則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？（）

A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票

D、不買不賣

78、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A、銀行與銀行

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B、銀行與中央銀行

C、中央銀行與客戶

D、顧客與銀行

79、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

80、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）

A、增持儲蓄產(chǎn)品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、減持固定收益類產(chǎn)品

81、宋體一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益

率為（）

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

82、教育消費根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費兩種。

第21頁共44頁

A、個人教育消費

B、親人教育消費

C、企業(yè)教育消費

D、老人教育消費

83、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人

員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的

關(guān)系。

A、客戶自愿

B、銀行利潤最大化

C、客戶利益至上

D、樹立良好形象

84、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)

險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果

優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品

A、分紅壽險

B、投資連結(jié)保險

C、萬能壽險

D、兩全壽險

85、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項

A、銀行信用卡支出

B、房屋裝修貸款

C、旅游和娛樂支出

第22頁共44頁

D、汽車和其他支出

86、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣

證券

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

87、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。

A、比例稅率

B、超率累進稅率

C、超額累進稅率

D、定額稅率

88、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的

能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

89、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（）

A、個人儲蓄

B、定息債券

第23頁共44頁

C、教育保險

D、股票

90、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（）

A、政策風(fēng)險

B、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（）

A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費

B、教師工資所得

C、作家拍賣手稿所得

D、工人取得的保險賠款

2、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定

數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A、看漲期權(quán)多頭方

B、看跌期權(quán)多頭方

C、遠(yuǎn)期合約多頭方

D、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

第24頁共44頁

3、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）

A、愛崗敬業(yè)、忠于職守

B、遵守法規(guī)、依法辦事

C、廉潔奉公、不謀私利

D、恪盡職守、專業(yè)勝任

E、客觀公正、無私奉獻

4、世界黃金地需求主要包括（）

A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲備需求

D、飾金需求

5、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）

A、信用風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

E、經(jīng)營風(fēng)險

6、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）

A、折現(xiàn)方法

B、投資期限

第25頁共44頁

C、預(yù)期收益率

D、利率

E、年金

7、下列可作為個人教育理財投資工具的有（）

A、個人儲蓄

B、教育貸款

C、債券

D、教育保險

8、公司信貸的原則包括（）

A、合法合規(guī)原則

B、安全性、流動性和效益性原則

C、誠實信用原則

【）、統(tǒng)一對待原則

E、公平競爭、密切協(xié)作原則

9、證券投資基金按組織形式可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

D、開放型投資基金

10、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（）

A、券面上印制票面金額

第26頁共44頁

B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國債的收益高于記賬式國債

11、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報酬征收個人所得稅地是（）

A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得地承包收入

B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費

C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入

D、某著名演員以形象作廣告取得地收入

12、下列財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、存貨周轉(zhuǎn)率

C、銷售利潤率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E、速動比率

13、影響匯率變化地基本因素有（）

A、經(jīng)濟因素

B、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

D、央行干預(yù)

14、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）

第27頁共44頁

A、真實可靠原則

B、反映充分原則

C、明晰性原則

D、及時性原則

E、充分揭示原則

15、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

（）

A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)

C、喪失商業(yè)信譽

D、大量更換公司內(nèi)部人員

E、改變公司工作流程

16、金融活動遵循的基本原則有（）

A、效益性

B、安全性

C、流動性

D、風(fēng)險性

E、波動性

17、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（）

A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少

B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美

第28頁共44頁

C、對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙?/p>

D、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)

E、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視

18、個人保險規(guī)劃的原則包括（）

A、先大人，后小孩

B、家庭互保原則

C、先保障，后投資

D、量力而行原則

19、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）

A、可由銀行自行評估

B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

D、可由抵押人自行評估

E、可由債務(wù)人自行評估

20、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（）

A、先存款后消費

B、可以透支

C、免息期

D、存款計利息

21、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）

A、彬彬有禮

第29頁共44頁

B、注重精確

C、講求完美

D、殷勤隨和

E、樂于助人

22、符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）

A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出

說明

B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的

其他文件

C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的

或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法

D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信

托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托

財產(chǎn)的原捧或者予以賠償

E、以上說法均不正確.

23、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

D、債券利息的再投資收益

E、股息收益

24、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）

第30頁共44頁

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征

C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期

25、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（）

A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

1）、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

E、了解信息披露方式和項目進展情況

26、影響消費者行為地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消費者個性心理

C、經(jīng)濟因素

D、社會因素

27、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（）

A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響

B、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險

C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險

D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)

第31頁共44頁

E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險

28、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標(biāo)包括（）

A、國民收入

B、人均國民收入

C、個人收入

D、個人可支配收入

E、個人可任意支配收入

29、按照承保方式劃分，保險可以分為（）

A、直接保險

B、人身保險

C、財產(chǎn)保險

D、再保險

30、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）

A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期

B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分

別申請

C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元

31、銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（）

A、流動性較低

B、收益具有不確定性

第32頁共44頁

C、收益有保障

D、投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)

32、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（）

A、有比較通暢的銷售渠道

B、競爭者較少或相對實力較弱

C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

33、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、

目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值

最大化

E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

34、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（）

A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值

B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格

C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值

D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動

第33頁共44頁

E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定

35、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）

A、季節(jié)性負(fù)債增加

B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C、銀行貸款

D、應(yīng)收賬款

E、來自民間的借貸

36、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（）

A、注冊資本不低于1億元人民幣

B、注冊資本必須為實繳貨幣資本

C、主要股東最近三年沒有違法記錄

D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣

E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)

37、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）

A、浮動匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

38、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）

A、流動性風(fēng)險

B、集中投資風(fēng)險

第34頁共44頁

C、匯率風(fēng)險

D、提前終止的風(fēng)險

E、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險

39、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普

通股，是要有（）

A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股

C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股

40、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）

A、規(guī)模經(jīng)濟

B、產(chǎn)品差異

C、資本需要

D、轉(zhuǎn)換成本

E、自然資源

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯誤

2、（）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變

第35頁共44頁

化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。

A、正確

B、錯誤

3、宋體（）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。

A、正確

B、錯誤

4、宋體（）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。

A、正確

B、錯誤

5、宋體（）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定,

收益水平不高。

A、正確

B、錯誤

6、宋體（）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式來

滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。

A、正確

B、錯誤

7、（）一