第四章金融機構(gòu)信用管理(2021整理)

本文為網(wǎng)上收集整理，如需要該文檔得朋友，歡迎下載使用精品文檔，word文檔第四章金融機構(gòu)信用管理一、重難點解析〔一〕金融機構(gòu)信用管理的主要內(nèi)容金融機構(gòu)信用管理是指金融機構(gòu)按照一定的信用管理政策，對信用風(fēng)險進(jìn)行識別、衡量和處理的一系列活動的總和，它能夠幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)風(fēng)險和收益的配比。對客戶的授信管理對具體業(yè)務(wù)的信用管理對自身信用水平的管理 〔二〕金融機構(gòu)信用風(fēng)險管理的定位從流程上來看，金融機構(gòu)信用管理主要針對于信用風(fēng)險的管理，并可以定位于如下幾個方面：信用風(fēng)險的反應(yīng)和調(diào)整〔三〕商業(yè)銀行信用管理的內(nèi)容 〔四〕證券公司信用風(fēng)險管理的內(nèi)容〔五〕保險公司信用管理的根本內(nèi)容〔六〕信托公司的信用風(fēng)險管理1.對信托貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險管理〔1〕做好對貸款對象的資信調(diào)查工作〔2〕做好對貸款工程的考查工作〔3〕做好貸款的擔(dān)保準(zhǔn)備工作〔4〕健全貸款管理機制2.對信托投資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險管理〔1〕做好信托投資工程的選擇工作〔2〕做好對投資企業(yè)的監(jiān)督管理工作〔3〕投資分散策略〔4〕做好風(fēng)險的化解工作〔七〕租賃公司的信用風(fēng)險管理對租賃公司的信用風(fēng)險管理，具體可包括兩個方面的內(nèi)容，從微觀層面上，包括租賃公司自身強化對信用風(fēng)險的管理〔如：謹(jǐn)慎做好工程前期調(diào)查研究、做好對租賃工程的經(jīng)濟(jì)效益分析、建立早期風(fēng)險預(yù)警體系、資產(chǎn)質(zhì)量分析指標(biāo)體系等方面〕；從宏觀層面上看，包括完善租賃行業(yè)的法律法規(guī)，從制度上減少租賃公司面臨的信用風(fēng)險。二、典型例題〔一〕例題一、單項選擇題1．以下風(fēng)險中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是〔〕。A.信用風(fēng)險 B.操作風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險2．將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的局部能夠得到其他未發(fā)生損失的局部的補償，屬于〔〕的風(fēng)險管理方法。A.風(fēng)險補償 B.風(fēng)險分散 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險回避3．以下不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式的是〔〕。A.資產(chǎn)證券化 B.擔(dān)保 C.貸款 D.客戶分散4．當(dāng)商業(yè)銀行面臨流動性危機時，會出現(xiàn)的情況是〔〕。A.大量存款人出現(xiàn)擠兌行為B.結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致結(jié)算失敗C.貸款銀行無法把在他國的貸款匯回本國D.銀行出現(xiàn)經(jīng)營決策錯誤，決策執(zhí)行不當(dāng)5.〔〕是證券公司最根源、最根底的業(yè)務(wù)活動。A．證券承銷B．證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) C．委托理財D．證券自營業(yè)務(wù)6．證券公司代發(fā)行人出售證券，在承銷期結(jié)束后，將未出售的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式是〔〕。A．證券承銷B．證券代銷 C．委托理財D．證券包銷7．從稅收的角度對租賃分類，可分為節(jié)稅租賃和〔〕。A.融資租賃 B.經(jīng)營租賃 C.非節(jié)稅租賃 D.杠桿租賃8．信托存款按其特點可分為普通信托存款和〔〕。A.單位信托存款B.公益基金信托存款C.個人特約信托存款D.特約信托存款二、多項選擇題1．商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的主要手段有〔〕。2．或有債權(quán)／債務(wù)業(yè)務(wù)主要包括〔〕。3．以下風(fēng)險中，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是〔〕。 E.購置力風(fēng)險回避風(fēng)險的策略有〔〕。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化的策略B.避重就輕的投資選擇原那么C.“收硬付軟〞、“借軟貸硬"的幣種選擇原那么D.揚長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略E.擴大資產(chǎn)投放的對象5.風(fēng)險轉(zhuǎn)移的具體方法有以下幾種()。A.擔(dān)保B.貸款證券化C.貸款出售 D.浮動利率貸款E.浮動利率票據(jù)6．保險公司的信用管理是指保險公司在〔〕等各環(huán)節(jié)的管理。7．從租賃交易業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的角度對租賃的分類，對租賃的分類包括〔〕。A.直接租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.回租D.杠桿租賃E.經(jīng)營租賃8．融資租賃的當(dāng)事人包括〔〕。A.承租人B.出租人C.商業(yè)銀行9．信托公司的兩個根本職能是〔〕。A.財產(chǎn)管理職能 B.資金融通職能C.社會保障職能三、判斷正誤1．金融機構(gòu)的信用管理只是為了防范風(fēng)險，不會給金融機構(gòu)帶來收益。〔〕2．證券公司的核心業(yè)務(wù)主要包括證券承銷、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)、兼并與收購、委托理財?shù)??！病?．商業(yè)銀行的流動性就是要求銀行能夠隨時滿足存款者提現(xiàn)的需求?！病?．風(fēng)險偏好是銀行對風(fēng)險的根本態(tài)度?！病?．銀行面臨風(fēng)險時應(yīng)該首先選擇風(fēng)險躲避策略。〔〕6.我國對證券公司實行分類管理，分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司。()7．融資租賃是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險和報酬的租賃，其所有權(quán)最終必定會轉(zhuǎn)移?！病?．在信托公司的委托投資業(yè)務(wù)中，投資風(fēng)險由信托公司負(fù)責(zé)?！?/p>