貸款申請受理與貸前調(diào)查教學課件

$number{01}貸款申請受理與貸前調(diào)查教學課件目錄貸款申請受理貸前調(diào)查貸款風險評估貸款審批與發(fā)放貸后管理01貸款申請受理客戶提交貸款申請貸款申請審查貸款申請審批簽訂借款合同客戶向銀行或金融機構提交貸款申請，并提供必要的申請材料。銀行或金融機構對客戶的貸款申請進行審查，核實申請材料是否齊全、真實、有效。根據(jù)客戶的資信狀況、還款能力等因素，銀行或金融機構對貸款申請進行審批，決定是否批準貸款。如果貸款申請獲得批準，銀行或金融機構會與客戶簽訂借款合同，明確貸款金額、利率、還款方式等相關條款。01020304貸款申請流程居住證明收入證明身份證明申請材料準備客戶提供有效的身份證明原件及復印件，如身份證、護照等?？蛻籼峁┯行У木幼∽C明原件及復印件，如房屋租賃協(xié)議、水電費賬單等?？蛻籼峁┙诘墓べY單、銀行流水、納稅證明等收入證明材料，以證明其還款能力。123申請注意事項按時還款客戶應按照借款合同約定的還款方式和期限，按時足額還款，避免產(chǎn)生逾期和罰息。了解貸款條件在提交貸款申請前，客戶應了解銀行或金融機構的貸款條件，如貸款額度、利率、期限等。提供真實材料客戶應確保提交的所有申請材料真實、準確、完整，否則可能導致貸款申請被拒絕或撤銷。02貸前調(diào)查了解借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等，為貸款審批提供依據(jù)。調(diào)查目的借款人的基本情況、經(jīng)營情況、財務狀況、項目情況等。調(diào)查內(nèi)容調(diào)查目的與內(nèi)容通過實地考察、訪談、查閱資料等方式進行。注意細節(jié)、善于溝通、善于觀察、善于分析等。調(diào)查方法與技巧調(diào)查技巧調(diào)查方法對借款人的還款能力、信用狀況、經(jīng)營風險等進行全面評估。風險識別根據(jù)借款人的實際情況，制定相應的風險控制措施，如要求提供擔保、限制貸款額度等。風險控制措施調(diào)查風險控制03貸款風險評估借款人資信狀況抵押物價值評估行業(yè)風險分析政策風險評估評估指標體系對借款人所處行業(yè)的市場狀況、競爭情況、發(fā)展趨勢等方面進行分析，以評估行業(yè)風險。對國家政策、法律法規(guī)、監(jiān)管要求等方面進行評估，以判斷政策變化對貸款風險的影響。對借款人的信用記錄、經(jīng)營狀況、財務狀況等方面進行評估，以判斷借款人的還款意愿和能力。對抵押物的價值、權屬、變現(xiàn)能力等方面進行評估，以確保抵押物能夠覆蓋貸款風險。分析資料對收集到的資料進行分析，運用定量和定性分析方法進行風險評估。收集資料收集借款人、抵押物、行業(yè)和政策等相關資料。撰寫報告根據(jù)分析結果撰寫貸款風險評估報告，提出風險控制措施和建議。審核報告對評估報告進行審核，確保評估結果的準確性和可靠性。評估方法與流程貸款審批依據(jù)風險預警貸后管理評估結果運用貸款風險評估結果是貸款審批的重要依據(jù)，根據(jù)評估結果決定是否發(fā)放貸款及貸款額度。根據(jù)評估結果制定貸后管理方案，對借款人進行定期檢查和風險監(jiān)測。對于高風險貸款，及時發(fā)出預警，采取相應的風險控制措施。04貸款審批與發(fā)放申請受理貸前調(diào)查審批決策合同簽訂貸款發(fā)放審批流程與標準客戶提交貸款申請及相關資料，銀行進行初步審查。銀行對客戶進行信用評估、還款能力評估等。銀行根據(jù)貸前調(diào)查結果，決定是否批準貸款申請。批準后，與客戶簽訂貸款合同。按照合同約定，將貸款發(fā)放至客戶指定賬戶。貸款發(fā)放條件02030104客戶信用記錄良好，無不良信用記錄?？蛻艟邆浞€(wěn)定的收入來源，能夠按期還款。貸款申請必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。如有抵押擔保，需符合抵押擔保相關法律法規(guī)。合法合規(guī)信用評估抵押擔保還款能力貸款用途還款能力抵押物價值放款審核要點確保貸款用途合法、合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。核實客戶收入來源和穩(wěn)定性，確?？蛻艟邆浒雌谶€款的能力。評估抵押物的合法性、權屬清晰度和市場價值，確保抵押物足值。05貸后管理了解借款人的經(jīng)營狀況，包括銷售情況、訂單情況、生產(chǎn)情況等，以評估其還款能力。借款人經(jīng)營狀況檢查抵押物或質(zhì)押物狀況檢查貸款資金使用情況檢查還款情況檢查定期檢查抵押物或質(zhì)押物的狀況，確保其安全、完整，防止被盜或損壞。核實貸款資金是否按照合同約定的用途使用，防止挪用或違規(guī)使用。核實借款人的還款情況，包括是否按時還款、是否有逾期等，以評估其信用狀況。貸后檢查內(nèi)容與方法風險處置風險報告風險分類風險預警風險預警與處置01020304針對不同風險采取相應的處置措施，如要求借款人提前還款、抵押物或質(zhì)押物變現(xiàn)等。定期向上級領導或相關部門報告貸款風險狀況，以便及時采取措施控制風險。通過監(jiān)測借款人的經(jīng)營、財務等指標，發(fā)現(xiàn)異常情況及時預警。根據(jù)風險大小對貸款進行分類，對不同類別的貸款采取不同的管理措施。評估結果應用評估指標評估方