商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)（第三版） 教案全套 項(xiàng)目1-9 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力- 互聯(lián)網(wǎng)隱含信貸業(yè)務(wù)

 教案課程名稱商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)教材《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)》總課時(shí)36課時(shí)班級(jí)專業(yè)金融服務(wù)與管理及相關(guān)專業(yè)教師學(xué)院202—202學(xué)年第學(xué)期

教學(xué)單元項(xiàng)目1商業(yè)銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力任務(wù)1商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位認(rèn)知課時(shí)2課時(shí)（90分鐘）課次第1次教學(xué)內(nèi)容商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的概念和職責(zé)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的任職資格商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的工作方式學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)有了一定的了解，但對(duì)于客戶經(jīng)理的具體職責(zé)和工作內(nèi)容可能仍不太明確。因此，本節(jié)課將從崗位定義、職責(zé)和工作流程等方面幫助學(xué)生深入了解客戶經(jīng)理的崗位要求，包括客戶經(jīng)理的概念和職責(zé)、任職資格和工作方式。教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的概念。熟悉商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的職責(zé)。掌握商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的工作方式。能力目標(biāo)能夠分析商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的職責(zé)和工作要求。能夠了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的工作方式。具備結(jié)合實(shí)際情況，勝任客戶經(jīng)理的能力。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任心。提高學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力。教學(xué)重點(diǎn)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的職責(zé)和工作方式。教學(xué)難點(diǎn)如何結(jié)合實(shí)際情況，讓學(xué)生更好地理解和掌握客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)和工作方式。教學(xué)方法課堂講授、知識(shí)點(diǎn)總結(jié)、課后作業(yè)、習(xí)題訓(xùn)練。小組活動(dòng)：將班級(jí)學(xué)生分成若干組，每組4-6人，開展課堂活動(dòng)，小組活動(dòng)成績(jī)，記入考核成績(jī)。

通過課堂講授，幫助學(xué)生掌握相關(guān)知識(shí)和理論；通過知識(shí)點(diǎn)總結(jié)，幫助學(xué)生梳理思路；通過課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練，幫助學(xué)生加深對(duì)知識(shí)的理解和應(yīng)用。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)教學(xué)用具時(shí)間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度、課堂互動(dòng)性等情況，以便更好地制定教學(xué)計(jì)劃和方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識(shí)的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報(bào)告、案例分析等，以便在課堂上進(jìn)行深入講解和分析。安排教學(xué)時(shí)間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時(shí)間，確保在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和做練習(xí)的時(shí)間。積極參與課堂活動(dòng)：在課前，需要積極參與課堂活動(dòng)，如小組討論、角色扮演等。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡(jiǎn)要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。結(jié)合項(xiàng)目引例，查找一段客戶經(jīng)理的工作視頻，結(jié)合視頻思考問題：怎樣成為一名合格的客戶經(jīng)理？銀行經(jīng)理鍥而不舍把美女客戶變搭檔，舞臺(tái)秒變相親秀？/pc/9ae7067d1c9615d11?sign=360_c9d79732&tag_kuaizixun=None思考、回答問題PPT2分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的概念，P2。通過觀看商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的相關(guān)視頻，讓學(xué)生更加直觀地了解這一崗位的工作內(nèi)容和要求?？蛻艚?jīng)理制度是我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的一種金融服務(wù)方式。客戶經(jīng)理制度力圖真正建立起以客戶營(yíng)銷部門為核心的銀行經(jīng)營(yíng)體系,是商業(yè)銀行的一次經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新?？蛻艚?jīng)理是商業(yè)銀行在市場(chǎng)上的排頭兵,在整個(gè)銀行體系中處于最前沿位置,是直接接觸客戶的人員,是金融產(chǎn)品的銷售平臺(tái),是商業(yè)銀行與客戶之間的橋梁和紐帶,是商業(yè)銀行服務(wù)水平的主要代表?？蛻舻男畔⒑托枨笸ㄟ^客戶經(jīng)理傳遞給商業(yè)銀行中后臺(tái)業(yè)務(wù)部門。補(bǔ)充內(nèi)容：客戶經(jīng)理（AccountManager）是金融機(jī)構(gòu)中非常重要的職位，主要負(fù)責(zé)管理和維護(hù)與特定客戶或客戶群體的關(guān)系?？蛻艚?jīng)理的職責(zé)包括但不限于以下幾個(gè)方面：客戶關(guān)系管理：與客戶建立和維護(hù)長(zhǎng)期、良好的關(guān)系，確?？蛻魸M意度和忠誠(chéng)度。這可能涉及定期與客戶溝通，了解他們的需求和期望，以及確保公司能夠滿足這些需求。銷售和產(chǎn)品推廣：向客戶介紹和推廣公司的產(chǎn)品或服務(wù)，以及制定和執(zhí)行銷售策略，以達(dá)成銷售目標(biāo)。這可能包括進(jìn)行產(chǎn)品演示、提供報(bào)價(jià)和談判合同等。市場(chǎng)調(diào)研和競(jìng)爭(zhēng)分析：收集和分析市場(chǎng)數(shù)據(jù)，了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況，以便為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的解決方案。風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)：確保與客戶之間的交易符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部政策，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。這可能涉及審查合同、監(jiān)控交易活動(dòng)以及處理任何可能的違規(guī)行為。團(tuán)隊(duì)協(xié)作和內(nèi)部溝通：與其他部門（如產(chǎn)品、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)等）密切合作，確?？蛻粜枨蟮捻樌麑?shí)現(xiàn)。同時(shí)，還需要在內(nèi)部溝通中保持透明和一致，以確保團(tuán)隊(duì)之間的有效協(xié)作?？蛻艚?jīng)理通常需要具備強(qiáng)大的溝通能力、人際交往能力、銷售技巧和談判技巧。此外，他們還需要對(duì)所在行業(yè)有深入的了解，以便為客戶提供專業(yè)的建議和解決方案。在金融行業(yè)，客戶經(jīng)理可能還需要具備一定的財(cái)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。觀看視頻，思考PPT、板書13分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理制度是什么客戶經(jīng)理制度是現(xiàn)代商業(yè)銀行在開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中建立的以客戶為中心，集推銷金融產(chǎn)品、傳遞市場(chǎng)信息、拓展管理客戶于一體，為客戶提供全方位服務(wù)的一種金融服務(wù)方式。這種制度是適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求變化而產(chǎn)生的一種營(yíng)銷導(dǎo)向的制度安排和組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，它要求建立起一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，并針對(duì)這只客戶經(jīng)理隊(duì)伍建立起一套管理規(guī)范，以激勵(lì)和約束客戶經(jīng)理努力工作?？蛻艚?jīng)理是代表商業(yè)銀行整體去滿足客戶的各種金融需求，包括存、貸款，國(guó)際、國(guó)內(nèi)結(jié)算，信用卡，外匯買賣以及其他各種銀行中間業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位金融服務(wù)?？蛻艚?jīng)理的職責(zé)包括宣傳和銷售銀行產(chǎn)品、進(jìn)行客戶調(diào)研、尋找開發(fā)潛在客戶、對(duì)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷、提供全方位的金融服務(wù)、推介金融產(chǎn)品、刺激市場(chǎng)需求、提高效益以及方便客戶等。客戶經(jīng)理制度是商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)為了提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化資源配置、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力而實(shí)施的一種服務(wù)與營(yíng)銷管理模式。提問：客戶經(jīng)理的主要業(yè)務(wù)是什么？參考答案：本教材中，客戶經(jīng)理主要開展的是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。包括宣傳和銷售銀行產(chǎn)品、進(jìn)行客戶調(diào)研、尋找開發(fā)潛在客戶、對(duì)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷、提供全方位的金融服務(wù)、推介金融產(chǎn)品、刺激市場(chǎng)需求、提高效益以及方便客戶等。記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理制度的產(chǎn)生原因適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生了變化，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理制度正是適應(yīng)了這種變化，以客戶為中心，通過提供全方位的金融服務(wù)來滿足客戶的需求，從而贏得市場(chǎng)。1.提高銀行業(yè)務(wù)水平的需要?？蛻艚?jīng)理制度能夠激勵(lì)客戶經(jīng)理不斷提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，從而提升整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)水平。2.提高營(yíng)銷效率的需要?？蛻艚?jīng)理制度能夠建立有效的營(yíng)銷渠道，通過主動(dòng)尋找和開發(fā)潛在客戶，刺激市場(chǎng)需求，提高營(yíng)銷效率，實(shí)現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)拓展。3.提高競(jìng)爭(zhēng)力的需要。隨著金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行需要不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，客戶經(jīng)理制度正是通過提供個(gè)性化、差異化的服務(wù)來滿足客戶的需求，從而贏得客戶的信任和支持，提高競(jìng)爭(zhēng)力。客戶經(jīng)理制度的產(chǎn)生是商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場(chǎng)變化、提高業(yè)務(wù)水平、提高營(yíng)銷效率、提高競(jìng)爭(zhēng)力而采取的一種重要管理模式和服務(wù)方式。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的作用客戶經(jīng)理在銀行中扮演著多重角色，承擔(dān)著為客戶提供全方位服務(wù)的職責(zé)。具體來說，客戶經(jīng)理的作用包括：1.負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的金融需求。2.為個(gè)人客戶提供各種財(cái)務(wù)分析或投資建議，銷售理財(cái)計(jì)劃及投資性產(chǎn)品，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。3.負(fù)責(zé)拓展個(gè)人客戶、推動(dòng)與客戶在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完成。4.對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、初審，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)客戶維護(hù)和開拓，管理并拓展個(gè)人客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，建立客戶資料檔案，及時(shí)收集和反饋信息。結(jié)合5-10條的內(nèi)容提示學(xué)生自學(xué)。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的工作職責(zé)（1）(1)主動(dòng)尋找客戶,通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。(2)調(diào)查客戶需求,分析市場(chǎng)形勢(shì),組織進(jìn)行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的營(yíng)銷活動(dòng)。(3)根據(jù)客戶需求,有效地組織客戶與商業(yè)銀行產(chǎn)品部門之間的業(yè)務(wù)交流,把客戶的需求與商業(yè)銀行的產(chǎn)品開發(fā)有機(jī)地結(jié)合起來。(4)研究客戶的現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)和未來趨勢(shì),發(fā)掘客戶對(duì)銀行產(chǎn)品的潛在需求,并根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案，向客戶營(yíng)銷、推介所有商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。(5)收集客戶的各種信息,對(duì)收集到的信息進(jìn)行整理,以此為基礎(chǔ)建立并管理客戶檔案。記憶要點(diǎn)，思考PPT5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的工作職責(zé)（2）(6)撰寫客戶或行業(yè)的綜合財(cái)務(wù)報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。(7)根據(jù)銀企業(yè)務(wù)合作方案撰寫業(yè)務(wù)建議報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。(8)定期拜訪客戶,維系與客戶的良好關(guān)系,根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益,定期對(duì)客戶價(jià)值做出判斷。結(jié)合(9)-(12)條的內(nèi)容提示學(xué)生自學(xué)。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的任職條件和任職資格在商業(yè)銀行內(nèi)部,客戶經(jīng)理分為不同的等級(jí),劃分的依據(jù)主要是個(gè)人的工作能力、專業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)、工作業(yè)績(jī)、所負(fù)責(zé)客戶類別和所營(yíng)銷產(chǎn)品等?？蛻艚?jīng)理可分為三級(jí)或五級(jí):三級(jí)分類體系分為高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理;五級(jí)分類體系分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理。不同等級(jí)的客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)不同類別的客戶,營(yíng)銷不同的產(chǎn)品,同時(shí)在營(yíng)銷費(fèi)用和收入上差別也很大。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的工作理念客戶導(dǎo)向理念。(2)核心客戶綜合開發(fā)理念。(3)個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)理念。(4)金融服務(wù)創(chuàng)新理念。(5)深化服務(wù)專業(yè)內(nèi)涵理念。(6)知識(shí)營(yíng)銷理念。(7)團(tuán)隊(duì)合作理念。(8)鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷理念?？蛻艚?jīng)理在營(yíng)銷過程中應(yīng)該圍繞產(chǎn)品中的某一客戶，有意識(shí)地向其上下游客戶進(jìn)行延伸營(yíng)銷。提問：你認(rèn)為客戶經(jīng)理服務(wù)的最重要的理念是是什么？為什么？參考答案：按客戶經(jīng)理的工作理念的內(nèi)容回答，說出理由即可。記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的工作方式項(xiàng)目小組主要包括以下角色:(1)小組牽頭人的職責(zé)：小組牽頭人一般由高級(jí)客戶經(jīng)理擔(dān)任,主要行使總體指揮、組織和協(xié)調(diào)職能,負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)客戶培育和維護(hù)的組織策劃、銀行內(nèi)部和外部關(guān)系的協(xié)調(diào)、產(chǎn)品的組織運(yùn)作、小組內(nèi)部重大事項(xiàng)的管理和決策。(2)關(guān)系經(jīng)理。關(guān)系經(jīng)理是負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行日常接觸的客戶經(jīng)理,是銀行內(nèi)部與客戶之間溝通的橋梁和紐帶。(3)方案設(shè)計(jì)人員。方案設(shè)計(jì)人員熟悉金融產(chǎn)品,具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)技能,作為技術(shù)專家,負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)具體的產(chǎn)品組合方案,以滿足客戶多方面的需求。(4)外部專家。當(dāng)客戶經(jīng)理不能完成一些客戶需要的專業(yè)服務(wù)時(shí),客戶經(jīng)理可吸收外部專家來提供專項(xiàng)技術(shù)和支持。(5)輔助人員。輔助人員負(fù)責(zé)小組內(nèi)部的日常性事務(wù),一般由事務(wù)性人員擔(dān)任。單選題：項(xiàng)目小組中，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)具體的產(chǎn)品組合方案，以滿足客戶多方面需求的角色是：A.小組牽頭人B.關(guān)系經(jīng)理C.方案設(shè)計(jì)人員D.外部專家正確答案：C.方案設(shè)計(jì)人員答案分析：項(xiàng)目小組角色描述中，每個(gè)角色都有明確的職責(zé)分工。小組牽頭人負(fù)責(zé)整個(gè)項(xiàng)目的總體指揮、組織和協(xié)調(diào)；關(guān)系經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行日常接觸；外部專家在客戶經(jīng)理不能完成一些專業(yè)服務(wù)時(shí)提供專項(xiàng)技術(shù)和支持；輔助人員則負(fù)責(zé)小組內(nèi)部的日常性事務(wù)?！胺桨冈O(shè)計(jì)人員”的職責(zé)是“熟悉金融產(chǎn)品，具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)技能，作為技術(shù)專家，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)具體的產(chǎn)品組合方案，以滿足客戶多方面的需求”。這與題目中“負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)具體的產(chǎn)品組合方案，以滿足客戶多方面需求”的職責(zé)完全匹配。因此，正確答案是C.方案設(shè)計(jì)人員。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對(duì)學(xué)習(xí)者的操作情況進(jìn)行總結(jié)反饋，強(qiáng)調(diào)常見錯(cuò)誤和注意事項(xiàng)，并針對(duì)性地布置課后作業(yè)。改正錯(cuò)誤，記憶要點(diǎn)，完成作業(yè)PPT10分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果，分享學(xué)習(xí)心得和體會(huì)。同時(shí)，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計(jì)講授新課：通過PPT課件展示客戶經(jīng)理的崗位責(zé)任，引導(dǎo)學(xué)生了解客戶經(jīng)理的任職資格。課堂互動(dòng)：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對(duì)本節(jié)課的內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)和難點(diǎn)，幫助學(xué)生形成知識(shí)框架。同時(shí)，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時(shí)完成。課后反饋：及時(shí)批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對(duì)問題及時(shí)調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解客戶經(jīng)理的工作職責(zé)。通過調(diào)查不同商業(yè)銀行的客戶職責(zé)，比較優(yōu)略。參考資料銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《公司信貸》，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位操作：智盛公司信貸業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。網(wǎng)站中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動(dòng)提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項(xiàng)目1商業(yè)銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力任務(wù)2商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)任務(wù)3商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)能力課時(shí)2課時(shí)（90分鐘）課次第2次教學(xué)內(nèi)容商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求提升商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)的方法商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)能力要求學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的認(rèn)知要求和崗位職責(zé)有了一定的了解，但在職業(yè)素質(zhì)方面可能仍存在一些模糊的認(rèn)識(shí)。因此，本節(jié)課將重點(diǎn)講解客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的定義、要求以及提升方法，使學(xué)生具備客戶經(jīng)理初級(jí)資格的能力。教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的要求。掌握提升商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的方法。能力目標(biāo)能夠分析商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的具體要求。能夠結(jié)合實(shí)際情況，思考如何提升自己的職業(yè)素質(zhì)。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任心。提高學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力。教學(xué)重點(diǎn)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)能力要求。教學(xué)難點(diǎn)如何結(jié)合實(shí)際情況，讓學(xué)生更好地理解和掌握客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的要求，并提升客戶經(jīng)理的職業(yè)能力。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)有初步的了解。案例分析：通過分析真實(shí)的案例，讓學(xué)生更加深入地了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)能力的具體要求。小組討論：組織學(xué)生分組討論，分享對(duì)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的看法和心得，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)教學(xué)用具時(shí)間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動(dòng)性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計(jì)劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識(shí)的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報(bào)告、案例分析等，以便在課堂上進(jìn)行深入講解和分析。安排教學(xué)時(shí)間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時(shí)間，確保在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時(shí)間。積極參與課堂活動(dòng)：在課前，需要積極參與課堂活動(dòng)，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡(jiǎn)要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。結(jié)合上一任務(wù)客戶經(jīng)理的視頻，思考其中客戶經(jīng)理應(yīng)具備的職業(yè)品德能力是有哪些？參考答案：見下知識(shí)點(diǎn)講解思考、回答問題PPT2分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的品德素質(zhì)，P5?？蛻艚?jīng)理的品德素質(zhì)主要體現(xiàn)在職業(yè)道德和敬業(yè)精神方面。具體來說，客戶經(jīng)理應(yīng)該具備以下品德素質(zhì)：具備良好的職業(yè)道德，能夠自覺遵守職業(yè)規(guī)范，保守客戶機(jī)密，不泄露客戶信息。愛崗敬業(yè)，具有強(qiáng)烈的責(zé)任心和事業(yè)心，對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，盡職盡責(zé)。誠(chéng)實(shí)守信，言行一致，不夸大其詞，不虛假宣傳，贏得客戶的信任和支持。團(tuán)隊(duì)合作，能夠與同事、其他部門合作，共同完成工作任務(wù)。遵紀(jì)守法，遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度，不違規(guī)操作。具備高尚的道德情操和社會(huì)責(zé)任感，積極參與社會(huì)公益活動(dòng)，為社會(huì)做出貢獻(xiàn)?？蛻艚?jīng)理的品德素質(zhì)是客戶經(jīng)理制度的重要組成部分，也是客戶經(jīng)理獲得客戶信任和支持的重要因素之一?？蛻艚?jīng)理應(yīng)該自覺遵守職業(yè)道德和職業(yè)規(guī)范，不斷提高自身的品德素質(zhì)和服務(wù)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù)。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書13分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：職業(yè)道德：有愛心、講誠(chéng)信、負(fù)責(zé)任堅(jiān)強(qiáng)、執(zhí)著、合作客戶經(jīng)理需要具備的品德素質(zhì)可以總結(jié)為以下幾點(diǎn)：有愛心：客戶經(jīng)理需要關(guān)心客戶的需求和利益，用真誠(chéng)的態(tài)度去理解并滿足客戶的需求。講誠(chéng)信：誠(chéng)實(shí)守信是客戶經(jīng)理必須遵守的底線。對(duì)客戶的承諾和宣傳必須是真實(shí)可信的，這樣才能贏得客戶的信任。負(fù)責(zé)任：客戶經(jīng)理需要對(duì)自己的工作負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)，盡職盡責(zé)地完成工作任務(wù)。堅(jiān)強(qiáng)：面對(duì)工作中的困難和挑戰(zhàn)，客戶經(jīng)理需要有堅(jiān)強(qiáng)的意志和決心，積極應(yīng)對(duì)。執(zhí)著：客戶經(jīng)理需要對(duì)自己的工作有執(zhí)著的追求，不斷努力，不斷進(jìn)步。合作：客戶經(jīng)理需要與同事、其他部門合作，共同完成工作任務(wù)，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)合作的力量。這些品德素質(zhì)是客戶經(jīng)理贏得客戶信任和支持的重要因素，也是客戶經(jīng)理制度的重要組成部分。思考問題：客戶經(jīng)理在服務(wù)客戶時(shí)，遇到抱怨的客戶怎么辦？參考答案：當(dāng)客戶經(jīng)理遇到抱怨的客戶時(shí)，應(yīng)該以積極、專業(yè)的態(tài)度來處理問題。通過傾聽、理解、道歉、探究原因、提供解決方案、跟蹤反饋以及總結(jié)改進(jìn)等步驟，客戶經(jīng)理可以有效地解決客戶的抱怨，并提升銀行的服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。傾聽與理解：首先，客戶經(jīng)理需要耐心傾聽客戶的抱怨，確保完全理解客戶的不滿和關(guān)注點(diǎn)。不要打斷客戶，而是通過積極傾聽和適當(dāng)?shù)姆答亖肀砻髯约涸谡J(rèn)真聽取客戶的意見。道歉與認(rèn)可：一旦理解了客戶的抱怨，客戶經(jīng)理應(yīng)該向客戶道歉，承認(rèn)銀行或團(tuán)隊(duì)在服務(wù)過程中可能存在的不足或失誤。這有助于緩解客戶的情緒，并展示出銀行對(duì)客戶體驗(yàn)的重視。探究原因：接下來，客戶經(jīng)理需要深入了解導(dǎo)致客戶抱怨的具體原因。這可能涉及到產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量問題、溝通不暢、期望與現(xiàn)實(shí)的差距等。通過詢問和調(diào)查，客戶經(jīng)理可以更好地了解客戶的需求和期望。提供解決方案：一旦明確了問題的原因，客戶經(jīng)理應(yīng)該迅速制定并提出解決方案。這可能包括提供替代產(chǎn)品或服務(wù)、調(diào)整服務(wù)流程、提供額外的補(bǔ)償或優(yōu)惠等。解決方案應(yīng)該針對(duì)客戶的具體需求，以最大程度地滿足他們的期望。跟蹤與反饋：在解決了客戶的抱怨后，客戶經(jīng)理需要確保跟進(jìn)并提供必要的反饋。這可以確保問題得到徹底解決，并為客戶提供一個(gè)渠道來提供進(jìn)一步的反饋或建議。此外，跟蹤和反饋還有助于銀行改進(jìn)其服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度?？偨Y(jié)與改進(jìn)：最后，客戶經(jīng)理應(yīng)該對(duì)整個(gè)事件進(jìn)行總結(jié)，并識(shí)別出可以改進(jìn)的地方。這可能涉及到改進(jìn)產(chǎn)品或服務(wù)、提升團(tuán)隊(duì)的服務(wù)水平、加強(qiáng)內(nèi)部溝通等。通過不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)，銀行可以更好地滿足客戶的需求，提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備“合規(guī)、創(chuàng)新”的業(yè)務(wù)素質(zhì)。知法、懂法、遵紀(jì)守法,自覺約束自己的行為,不從事違法行為,不做違規(guī)業(yè)務(wù)。愿意接受和面對(duì)挑戰(zhàn),求知欲強(qiáng),善于學(xué)習(xí)新知識(shí),對(duì)市場(chǎng)、客戶、技術(shù)、產(chǎn)品等方面的變化具有敏銳的洞察力,具有創(chuàng)新思想,樂于并善于創(chuàng)新。一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備“靈活、得體”的人際溝通素質(zhì)。具有較高的文化修養(yǎng),衣著整潔,舉止得體、穩(wěn)重大方,性格外向,具有良好的協(xié)調(diào)和溝通能力,善于靈活變通,善用詼諧、幽默的語言,能調(diào)節(jié)與客戶會(huì)談時(shí)遇到的尷尬氣氛,善用委婉的語言來拒絕客戶,當(dāng)眾講話或演講能力強(qiáng)。分組討論，完成以下小組活動(dòng)。各組確定3個(gè)經(jīng)?？梢砸鸸缠Q的聊天話題?？紤]范圍：經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)、體育競(jìng)賽、短視頻營(yíng)銷。參考答案：經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)與銀行業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理與客戶的對(duì)話題綱引入話題客戶經(jīng)理問候客戶，提及當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)話題，例如通貨膨脹、貨幣政策、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。詢問客戶是否關(guān)注這些經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，以及他們對(duì)這些話題的看法?？蛻粲^點(diǎn)分享客戶分享自己對(duì)這些經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)的看法和感受，如物價(jià)上漲對(duì)生活的影響、股市波動(dòng)對(duì)投資的影響等?？蛻艚?jīng)理傾聽并適時(shí)給予反饋，展現(xiàn)同理心和理解。銀行產(chǎn)品與服務(wù)的關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)理介紹銀行針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)推出的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，如通脹保值儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、股票投資咨詢服務(wù)等。強(qiáng)調(diào)銀行如何根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的財(cái)務(wù)需求。討論與建議客戶經(jīng)理與客戶討論如何在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下進(jìn)行個(gè)人或企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃，如調(diào)整投資組合、增加儲(chǔ)蓄等?？蛻艚?jīng)理提供具體的建議和解決方案，以幫助客戶應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。后續(xù)跟進(jìn)客戶經(jīng)理表示將繼續(xù)關(guān)注經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，并隨時(shí)為客戶提供最新的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和銀行服務(wù)信息。邀請(qǐng)客戶隨時(shí)聯(lián)系自己，進(jìn)行進(jìn)一步的討論或咨詢。結(jié)束對(duì)話客戶經(jīng)理感謝客戶的參與和分享，祝愿客戶在經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)中保持理性，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)?？蛻舾兄x客戶經(jīng)理的專業(yè)建議和服務(wù)，表示將繼續(xù)與銀行保持緊密合作。記憶要點(diǎn)、小組互動(dòng)、思考并回答問題PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶經(jīng)理的心理素質(zhì)熱情：客戶經(jīng)理需要對(duì)工作充滿熱情，對(duì)客戶充滿熱情，并始終保持積極的心態(tài)和態(tài)度。耐心：客戶經(jīng)理需要耐心地傾聽客戶的需求和問題，并能夠耐心地與客戶進(jìn)行溝通和交流。自信：客戶經(jīng)理需要具備自信心，對(duì)自己的能力和價(jià)值有清晰的認(rèn)識(shí)，能夠自信地與客戶進(jìn)行交流和推銷。團(tuán)隊(duì)合作：客戶經(jīng)理需要與團(tuán)隊(duì)成員密切合作，共同完成工作任務(wù)，并能夠與團(tuán)隊(duì)成員建立良好的關(guān)系。學(xué)習(xí)能力：客戶經(jīng)理需要具備學(xué)習(xí)能力，能夠不斷學(xué)習(xí)和掌握新的知識(shí)和技能，以適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求的變化。創(chuàng)新思維：客戶經(jīng)理需要具備創(chuàng)新思維，能夠不斷探索新的思路和方法，為客戶提供更好的服務(wù)和解決方案。自我調(diào)節(jié)：客戶經(jīng)理需要具備自我調(diào)節(jié)的能力，能夠控制自己的情緒和壓力，保持冷靜和理智的思維。責(zé)任心：客戶經(jīng)理需要具備責(zé)任心，能夠認(rèn)真履行工作職責(zé)，保證工作質(zhì)量和效率。記憶要點(diǎn)PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶調(diào)研能力?？蛻粽{(diào)研能力主要包括確定調(diào)研目標(biāo)、制訂調(diào)研計(jì)劃和方案、選擇調(diào)研方法、進(jìn)行資料收集、分析調(diào)研資料、撰寫調(diào)研報(bào)告等?？蛻粽{(diào)研內(nèi)容主要包括市場(chǎng)環(huán)境調(diào)查、市場(chǎng)需求及容量調(diào)查、客戶調(diào)查、產(chǎn)品調(diào)查及銀行產(chǎn)品使用情況調(diào)查等。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶評(píng)價(jià)能力。一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強(qiáng)的客戶評(píng)價(jià)能力?？蛻粼u(píng)價(jià)能力主要是指借助客戶財(cái)務(wù)報(bào)表、規(guī)章制度、訪談資料、媒體報(bào)道、行業(yè)研究等資料對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)價(jià),尋找和發(fā)現(xiàn)客戶個(gè)性化的金融需求。比如對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)價(jià)是一個(gè)客戶經(jīng)理需要具備的重要能力之一：了解客戶的背景和需求：了解客戶的業(yè)務(wù)、市場(chǎng)和行業(yè)趨勢(shì)，以及客戶的需求和期望，可以幫助客戶經(jīng)理更好地理解客戶，提供更符合客戶需求的服務(wù)和解決方案。評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況：了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，包括收入、利潤(rùn)、現(xiàn)金流等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地評(píng)估客戶的支付能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。分析客戶的業(yè)務(wù)模式和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：了解客戶的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，以及客戶的市場(chǎng)地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可以幫助客戶經(jīng)理更好地理解客戶的業(yè)務(wù)和未來發(fā)展方向。了解客戶的采購(gòu)歷史和供應(yīng)商關(guān)系：了解客戶的采購(gòu)歷史、供應(yīng)商選擇標(biāo)準(zhǔn)和關(guān)系等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地了解客戶的采購(gòu)習(xí)慣和需求，以及更好地制定銷售策略。評(píng)估客戶的信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)：通過了解客戶的聲譽(yù)、信用記錄和風(fēng)險(xiǎn)情況等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地評(píng)估客戶的信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)，從而更好地制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。了解客戶的文化和價(jià)值觀：了解客戶的企業(yè)文化、價(jià)值觀和管理理念等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地與客戶的決策者和管理層進(jìn)行溝通和交流。通過以上方面的全面評(píng)價(jià)，客戶經(jīng)理可以更好地了解客戶，為客戶提供更好的服務(wù)和解決方案，同時(shí)也可以更好地制定銷售和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。介紹常用調(diào)查問卷工具“問卷星”的使用方法及功能。小組活動(dòng)：使用問卷星，設(shè)計(jì)一份10個(gè)問題的客戶經(jīng)理了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的調(diào)查問卷。記憶要點(diǎn)，小組活動(dòng)PPT10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶分析報(bào)告撰寫能力一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強(qiáng)的客戶分析報(bào)告撰寫能力?？蛻舴治鰣?bào)告撰寫能力是指根據(jù)業(yè)務(wù)要求定期撰寫業(yè)務(wù)拓展報(bào)告、重大事項(xiàng)專題報(bào)告、客戶價(jià)值評(píng)價(jià)報(bào)告、行業(yè)分析報(bào)告等報(bào)告的能力。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶服務(wù)方案設(shè)計(jì)能力一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強(qiáng)的客戶服務(wù)方案設(shè)計(jì)能力?？蛻舴?wù)方案設(shè)計(jì)能力是指根據(jù)客戶情況、客戶需求、銀行所能提供的產(chǎn)品以及所能調(diào)動(dòng)的外部資源進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的組合設(shè)計(jì),為客戶定制個(gè)性化的金融產(chǎn)品或服務(wù)方案,滿足客戶個(gè)性化金融需求的能力。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力?？蛻糌?cái)務(wù)報(bào)表分析能力包括：一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強(qiáng)的客戶財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力?？蛻糌?cái)務(wù)報(bào)表分析能力是指客戶經(jīng)理熟悉企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)分配表等財(cái)務(wù)報(bào)表,能夠根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算各種財(cái)務(wù)指標(biāo)的能力。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶開發(fā)、維護(hù)與管理能力?？蛻糸_發(fā)、維護(hù)與管理能力包括：一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強(qiáng)的客戶開發(fā)、維護(hù)與管理能力?？蛻糸_發(fā)、維護(hù)與管理能力是指通過各種渠道,運(yùn)用各種服務(wù)工具開發(fā)新客戶、維護(hù)并管理老客戶的能力。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘課堂練習(xí)小組思考問題并派代表展示活動(dòng)：上網(wǎng)收集銀行客戶經(jīng)理的招聘資料，制作“銀行客戶經(jīng)理招聘啟事”PPT文稿，分小組展示。記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書23分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對(duì)學(xué)習(xí)者的操作情況進(jìn)行總結(jié)反饋，強(qiáng)調(diào)常見錯(cuò)誤和注意事項(xiàng)，并針對(duì)性地布置課后作業(yè)。改正錯(cuò)誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分享學(xué)習(xí)心得和體會(huì)。同時(shí)，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計(jì)講授新課：通過多媒體課件客戶經(jīng)理的職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)能力等內(nèi)容，引導(dǎo)學(xué)生實(shí)際應(yīng)用。課堂互動(dòng)：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對(duì)本節(jié)課的內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)和難點(diǎn)，幫助學(xué)生形成知識(shí)框架。同時(shí)，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時(shí)完成。課后反饋：及時(shí)批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對(duì)問題及時(shí)調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解客戶經(jīng)理的認(rèn)知資格和職業(yè)素養(yǎng)，認(rèn)知客戶經(jīng)理的崗位責(zé)任和客戶經(jīng)理的職業(yè)能力。通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進(jìn)行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編網(wǎng)站中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動(dòng)提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項(xiàng)目2個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)任務(wù)1個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)認(rèn)知課時(shí)2課時(shí)（90分鐘）課次第3次教學(xué)內(nèi)容個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的含義個(gè)人住房按揭貸款的種類、條件、額度、期限個(gè)人住房按揭貸款的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的原理學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)有了一定的了解，但對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的具體操作可能還不太熟悉。因此，本節(jié)課將重點(diǎn)講解個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的含義、種類、條件、額度、期限以及市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等內(nèi)容，幫助學(xué)生全面了解這一業(yè)務(wù)的操作流程和要求。教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)掌握個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的含義。熟悉個(gè)人住房按揭貸款的種類、條件、額度、期限。能力目標(biāo)能夠分析不同種類的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和適用范圍。能夠解釋個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）對(duì)貸款利率的影響。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任心。提高學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力。教學(xué)重點(diǎn)個(gè)人住房按揭貸款的種類、條件、額度、期限及市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）原理。教學(xué)難點(diǎn)結(jié)合實(shí)際情況，讓學(xué)生更好地理解和掌握個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的要求和操作流程。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)有初步的了解。案例分析：通過分析真實(shí)的案例，讓學(xué)生更加深入地了解個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際操作和要求。小組討論：組織學(xué)生分組討論，分享對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)知和看法，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)教學(xué)用具時(shí)間分配課前準(zhǔn)備搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識(shí)的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報(bào)告、案例分析等，以便在課堂上進(jìn)行深入講解和分析。安排教學(xué)時(shí)間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時(shí)間，確保在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時(shí)間。積極參與課堂活動(dòng)：在課前，需要積極參與課堂活動(dòng)，如小組討論、角色扮演等。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡(jiǎn)要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT2分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：項(xiàng)目引例分析：住房按揭貸款的優(yōu)勢(shì)，P8。項(xiàng)目引例分析：個(gè)人住房按揭貸款是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中占比高、風(fēng)險(xiǎn)小、收益好的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù),其不良資產(chǎn)率不到1%,房貸收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他貸款品種。一方面,市場(chǎng)旺盛的住房需求增加了對(duì)銀行住房按揭貸款的需求;另一方面,《巴塞爾協(xié)議》[《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,完全居住用途的房產(chǎn)作抵押的貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%,而其他類型的固定資產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)作抵押的貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%。對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的要求,也迫使我國(guó)商業(yè)銀行更加重視低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。而個(gè)人住房按揭貸款的低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù),恰使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)資本總額降低,有助于提高資本充足率。加上個(gè)人住房按揭貸款的違約率較低、收益高,促使我國(guó)各家商業(yè)銀行爭(zhēng)先恐后發(fā)放個(gè)人按揭貸款。問題：住房貸款的原理是什么？參考答案：從客戶的角度看，住房貸款的實(shí)質(zhì)是以房屋為抵押的貸款?？蛻舭褟你y行貸來的款項(xiàng)支付給開發(fā)商，按期限逐期償還商業(yè)銀行的貸款。記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書13分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：個(gè)人住房按揭貸款的含義，P9。“按揭”一詞從香港地區(qū)傳入內(nèi)地,是英語“Mortgage”的粵語音譯。我們目前所說的個(gè)人住房按揭貸款,一般指的是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用新建住房的貸款。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過程中按揭人享有使用權(quán)。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：個(gè)人住房按揭貸款的種類按照貸款用途,分一手房貸款和二手房貸款，其中一手房貸款就是所謂的個(gè)人住房按揭貸款，二手房貸款就是二手房抵押貸款。按照貸款是否直接向銀行申請(qǐng),分直貸式個(gè)人住房貸款和間接個(gè)人按揭貸款。直貸式個(gè)人住房貸款是指借款人未通過合作機(jī)構(gòu)(房地產(chǎn)開發(fā)商等)推介,而直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款。目前國(guó)內(nèi)主要的貸款模式都是間接個(gè)人按揭貸款,即通過開發(fā)商的推介,并由開發(fā)商做階段性的擔(dān)保,由銀行發(fā)放給個(gè)人住房貸款。而隨著二手房的交易不斷活躍，直貸式個(gè)人住房二手房抵押貸款也越來越多。記憶要點(diǎn)PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：個(gè)人住房按揭貸款的條件(1)具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18周歲(含)至65周歲(含)之間。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)。(3)具有良好的信用記錄和還款意愿。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。(5)具有所購(gòu)住房的商品房銷(預(yù))售合同或意向書。(6)具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款的能力。(7)在貸款銀行已經(jīng)開立個(gè)人結(jié)算賬戶。(8)有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。(9)符合貸款銀行規(guī)定的其他條件。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：個(gè)人住房按揭貸款的額度通常情況下,商業(yè)銀行提供的貸款額度最多不超過房屋的房款或評(píng)估價(jià)值的80%（以二者中較低者為主）。根據(jù)《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》的規(guī)定,貸款人發(fā)放貸款的數(shù)額,不得大于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值。同時(shí)還要滿足“無住房補(bǔ)貼的以不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%作為購(gòu)房的首期付款;有住房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購(gòu)房的首期付款”。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：個(gè)人住房按揭貸款的期限《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理確定貸款期限,但最長(zhǎng)不得超過30年,并且需要滿足一個(gè)年齡限制,即:貸款年限+年齡<70。判斷題：一位年齡為30歲的客戶，貸款年限不超過40年。參考答案：錯(cuò)，貸款最長(zhǎng)不得超過30年。記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：個(gè)人住房按揭貸款的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的原理。*js（第一節(jié)課結(jié)束）根據(jù)《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》和《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款期限和利率的通知》,個(gè)人住房貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率一年一定。房貸期限在一年以內(nèi)的,遇基準(zhǔn)利率調(diào)整,按原合同利率執(zhí)行。貸款期限在一年以上的,遇基準(zhǔn)利率調(diào)整,于下年1月1日?qǐng)?zhí)行新的利率。即房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率×（1+上下浮動(dòng)數(shù)%）。中國(guó)人民銀行【2019】第16號(hào)公告，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR(LoanPrimeRate)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：LPR（市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）的概念貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR是采用18家銀行報(bào)價(jià)的方式，去掉一個(gè)最高利率和一個(gè)最低利率，加權(quán)計(jì)算，每月20日對(duì)外公布。報(bào)價(jià)利率是各家銀行根據(jù)資金成本、客戶的信用溢價(jià)和期限的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)確定的。房貸合同如果選擇貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，房貸利率將隨著LPR的變化而變化。中國(guó)人民銀行【2019】第16號(hào)公告，自2019年10月8日起，發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR(LoanPrimeRate)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。LPR是采用18家銀行報(bào)價(jià)的方式，去掉一個(gè)最高利率和一個(gè)最低利率，加權(quán)計(jì)算，每月20日對(duì)外公布。報(bào)價(jià)利率是各家銀行根據(jù)資金成本、客戶的信用溢價(jià)和期限的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)確定的。房貸合同如果選擇貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，房貸利率將隨著LPR的變化而變化。問題：市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的18家銀行都有誰？參考答案：市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的18家銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、南京銀行、臺(tái)州銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、渣打銀行（中國(guó)）、花旗銀行（中國(guó)）、微眾銀行以及網(wǎng)商銀行。這些銀行作為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)行，參與貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的形成和發(fā)布。LPR是貸款市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的貸款利率定價(jià)具有重要的指導(dǎo)作用。記憶要點(diǎn)，思考，回答問題。PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：例題及LPR的計(jì)算方法例：房貸合同約定房貸利率是4.9%，銀行上浮10%，2019年12月20號(hào)公布的LPR為4.8%，由此確定的房貸利率是多少？（1）如果房貸利率選擇固定的利率，則為4.9%×（1+10%）=4.9%×1.1=5.39%。因?yàn)榧s定的是固定利率，所以5.39%的房貸利率在合同期間保持一致，至合同結(jié)束前不變。（2）如果選擇LPR作為房貸利率，則加點(diǎn)利率=5.39%-4.8%=0.59%。房貸利率：=LPR+加點(diǎn)利率=4.8%+0.59%=5.39，與固定利率一致。如果LPR上升為4.9%，那么房貸利率為：LPR+加點(diǎn)利率=4.9%+0.59%=5.49%，如果LPR下降為4.7%，那么房貸利率為：LPR+加點(diǎn)利率=4.7%+0.59%=5.29%。問題：加點(diǎn)利率的計(jì)算方法是什么？參考答案：參考上面的計(jì)算方法。按上例：約定利率加點(diǎn)利率LPR變動(dòng)實(shí)際LPR4.9%*（1+10%）=5.39%，5.39-4.8%=0.59%+4.8%=5.39%+4.7%=5.29%+4.9%=5.49%記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書20分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：LPR（市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率與貸款基準(zhǔn)利率的差異LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）與貸款基準(zhǔn)利率是兩種不同的利率機(jī)制，它們之間存在以下差異：形成機(jī)制：LPR是由具有代表性的報(bào)價(jià)銀行根據(jù)本行最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報(bào)出的，并由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并發(fā)布。相比之下，基準(zhǔn)利率由中央銀行決定，其調(diào)整和公布不定期。市場(chǎng)化和靈活性：LPR的市場(chǎng)化程度更高，更能反映市場(chǎng)供求的變化情況。而基準(zhǔn)利率由中央銀行決定，其調(diào)整和公布不定期，相對(duì)較為固定。參照值：在基準(zhǔn)利率定價(jià)方式下，貸款利率錨定人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率；而在LPR定價(jià)方式下，貸款利率錨定全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的相應(yīng)期限LPR。浮動(dòng)方式：基準(zhǔn)利率定價(jià)方式下，一般按比例來浮動(dòng)，比如基準(zhǔn)利率上浮10%。而LPR定價(jià)方式下，按照點(diǎn)數(shù)來浮動(dòng)，比如LPR加40個(gè)基點(diǎn)。LPR與貸款基準(zhǔn)利率的主要區(qū)別在于它們的形成機(jī)制、市場(chǎng)化程度、參照值和浮動(dòng)方式。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書13分鐘課程總結(jié)、解惑答疑，*js（第二節(jié)課結(jié)束）對(duì)學(xué)習(xí)者的操作情況進(jìn)行總結(jié)反饋，強(qiáng)調(diào)常見錯(cuò)誤和注意事項(xiàng)，并針對(duì)性地布置課后作業(yè)。改正錯(cuò)誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分享學(xué)習(xí)心得和體會(huì)。同時(shí)，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計(jì)講授新課：通過多媒體課件住房貸款的業(yè)務(wù)流程，如能展示一些房屋貸款的實(shí)際案例就更好了。課堂互動(dòng)：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對(duì)本節(jié)課的內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)和難點(diǎn)，幫助學(xué)生形成知識(shí)框架。同時(shí)，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時(shí)完成。課后反饋：及時(shí)批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對(duì)問題及時(shí)調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解住房貸款業(yè)務(wù)的流程。通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進(jìn)行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編網(wǎng)站中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動(dòng)知識(shí)點(diǎn)講解：是任務(wù)2的內(nèi)容，提前到這里講?！栋腿麪枀f(xié)議》介紹巴塞爾資本協(xié)議的背景、內(nèi)容和作用。其他無

教學(xué)單元項(xiàng)目2個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)任務(wù)2個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)訓(xùn)練課時(shí)2課時(shí)（90分鐘）課次第4次教學(xué)內(nèi)容個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的流程:貸前咨詢?受理申請(qǐng)?貸前調(diào)查?貸款審批?貸款發(fā)放?貸款回收?貸后管理。學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的概念、內(nèi)容及利率的計(jì)算方法有了一定的了解，但對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的具體操作流程還不太熟悉。因此，本節(jié)課將重點(diǎn)講解流程涉及的具體內(nèi)容，使學(xué)生學(xué)會(huì)操作過程。教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的基本概念和流程。掌握貸前咨詢、受理申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收和貸后管理各個(gè)環(huán)節(jié)的具體要求和規(guī)定。熟悉相關(guān)法律法規(guī)和政策，如《中華人民共和國(guó)貸款通則》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》等。能力目標(biāo)能夠進(jìn)行貸前咨詢，解答客戶疑問，評(píng)估客戶資質(zhì)。能夠完成受理申請(qǐng)、貸前調(diào)查等環(huán)節(jié)，收集并核實(shí)客戶資料。能夠進(jìn)行貸款審批，根據(jù)客戶資料和信用狀況等要素做出審批決策。素質(zhì)目標(biāo)具備良好的職業(yè)操守和道德品質(zhì)，遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。具備較強(qiáng)的溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能夠與同事、客戶和相關(guān)部門進(jìn)行有效溝通和協(xié)作。教學(xué)重點(diǎn)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的基本概念和流程。教學(xué)難點(diǎn)評(píng)估客戶資質(zhì)，確?？蛻舴腺J款要求。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)流程有初步的了解。案例分析：通過分析真實(shí)的案例，讓學(xué)生更加深入地了解個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際操作和要求。小組討論：組織學(xué)生分組討論，分享對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)知和看法，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作和溝通能力。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)教學(xué)用具時(shí)間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動(dòng)性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計(jì)劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)的知識(shí)的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報(bào)告、案例分析等，以便在課堂上進(jìn)行深入講解和分析。安排教學(xué)時(shí)間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時(shí)間，確保在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時(shí)間。積極參與課堂活動(dòng)：在課前，需要積極參與課堂活動(dòng)，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡(jiǎn)要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT2分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸前咨詢，P12。貸款銀行向欲申請(qǐng)住房貸款的客戶提供咨詢服務(wù),咨詢內(nèi)容包括開辦的個(gè)人住房按揭貸款的種類、對(duì)象、需要滿足的條件、額度、期限、利率、還款方式等情況,還要向客戶解釋清楚需要準(zhǔn)備的證件、證明材料等。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書3分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款申請(qǐng)申請(qǐng)貸款需要填寫《銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》(見表2—2)。對(duì)上述表格,申請(qǐng)人必須如實(shí)填寫,并且親筆簽名后,提交給銀行業(yè)務(wù)部門,作為銀行初步審查的重要資料。申請(qǐng)人的簽名,同時(shí)也意味著申請(qǐng)人或者借款人對(duì)申請(qǐng)書中借款人及共同借款人聲明中的承諾和授權(quán),即同意貸款銀行通過個(gè)人社會(huì)信用系統(tǒng)和相關(guān)的部門調(diào)查自己的個(gè)人信用。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：還要提交相關(guān)的資料除此之外,還要提交以下相關(guān)的資料:(1)借款人合法的身份證件。能夠證明借款人合法身份的證件有居民身份證、有效期內(nèi)的護(hù)照、駕駛證、戶口本等;非本地居民,還須提供暫住證明。(2)借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明。住房貸款需要借款人按時(shí)(通常是每月)歸還一定金額本金及利息,因此借款人要有一定的收入作為保障。借款人提供真實(shí)、有效的當(dāng)前收入證明就成為銀行評(píng)估借款人還款能力、考慮貸款額度和貸款風(fēng)險(xiǎn)大小的非常重要的內(nèi)容。（3）-（8）略記憶要點(diǎn)PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：二手房提供的資料(1)所購(gòu)二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明。(2)與售房人簽訂的《房屋買賣合同》及售房人提供的劃款賬號(hào)。(3)如抵押物需要評(píng)估的,須由貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具抵押物評(píng)估報(bào)告。(4)所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件。(5)貸款人要求提供的其他文件或資料。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款受理提供完客戶咨詢,根據(jù)客戶的需求,確定了相關(guān)的個(gè)人信貸產(chǎn)品后,貸款銀行的業(yè)務(wù)受理部門要協(xié)助客戶,按照要求提交貸款申請(qǐng)資料和相關(guān)文件,指導(dǎo)客戶填寫《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》(見表2—4)。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款申請(qǐng)初審的內(nèi)容(1)資料是否齊備,身份證、戶口本等資料復(fù)印件是否與原件一致。(2)借款人和擔(dān)保人是否符合銀行規(guī)定的基本條件。(3)審批表所填內(nèi)容與提交的申請(qǐng)資料是否一致。記憶要點(diǎn)，練習(xí)操作PPT5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸前調(diào)查貸前調(diào)查由調(diào)查崗來負(fù)責(zé),包括:搜集、整理和核實(shí)貸款相關(guān)資料信息;對(duì)借款人和保證人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定;根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出貸款建議。具體工作包括:(1)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行面談,了解借款人和擔(dān)保人的民事行為能力、收入、住址、負(fù)債以及具體貸款申請(qǐng)事項(xiàng)等相關(guān)情況,并在調(diào)查過程中搜集必要的信息資料。(2)通過電話、上門走訪等各種有效方式對(duì)客戶提交的資料和信息進(jìn)行核實(shí)。(3)調(diào)查核實(shí)抵(質(zhì))押物的真實(shí)性、權(quán)屬及價(jià)值,按規(guī)定辦理抵押物評(píng)估、價(jià)值認(rèn)定等相關(guān)手續(xù)。(4)根據(jù)現(xiàn)行個(gè)人信貸政策與制度以及貸前調(diào)查結(jié)果,對(duì)貸款給出意見和建議。(5)經(jīng)調(diào)查認(rèn)為貸款符合條件的,將申請(qǐng)資料轉(zhuǎn)交審查崗;貸款不符合條件的,或客戶有提供虛假資料或其他不良信用行為的,將資料轉(zhuǎn)交相關(guān)崗位登記并退回。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：學(xué)習(xí)相關(guān)鏈接的說內(nèi)容1.包括貸前調(diào)查的內(nèi)容，6條規(guī)定2.個(gè)人信用征信系統(tǒng)的背景、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、不良記錄和黑名單3.個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容(1)個(gè)人基本信息:個(gè)人身份信息、居住信息、職業(yè)信息。(2)信用交易信息:信用交易信息分為信息匯總信息和信用明細(xì)信息。信用匯總信息包括:銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息。信用明細(xì)信息包括:信用卡明細(xì)信息、個(gè)人貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、個(gè)人住房公積金信息。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款審查，（第一節(jié)課結(jié)束）貸款審查由審查崗負(fù)責(zé),其主要職責(zé)包括:監(jiān)督調(diào)查人正確執(zhí)行調(diào)查程序,并進(jìn)行復(fù)核調(diào)查;對(duì)貸款進(jìn)行審查并做出審查結(jié)論。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶的三級(jí)分類商業(yè)銀行依據(jù)中國(guó)人民銀行“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”,可以按照風(fēng)險(xiǎn)大小將客戶分類。例如某銀行將客戶分為三類:“禁入”“關(guān)注”和“正?！鳖悺Ｓ洃浺c(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款的批準(zhǔn)P27貸款審批由審批崗負(fù)責(zé),其主要工作職責(zé)為:指導(dǎo)和監(jiān)督調(diào)查人、審查人正確執(zhí)行相關(guān)的工作程序;對(duì)貸款進(jìn)行審批。提問：三分離的內(nèi)容是什么？參考答案：審批部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行的調(diào)查、審批、管理。記憶要點(diǎn)，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款的發(fā)放及收回貸款發(fā)放通常由貸款受理的經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款資料的傳遞、抵押登記等貸款擔(dān)保的相關(guān)落實(shí)工作,并對(duì)貸款擔(dān)保的有效性負(fù)責(zé);經(jīng)辦行簽約人對(duì)貸款審批意見的落實(shí)情況負(fù)責(zé)。貸款人打印還款計(jì)劃表給借款人,借款人將還款金額存入劃款賬戶,按照《委托扣款協(xié)議》每月扣除。借款人可提前償還部分或全部貸款,但必須事先填寫《個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)表》提出書面申請(qǐng)。貸款人向全部還清貸款的客戶出具還清貸款證明,并退還抵押權(quán)證明書(也叫他項(xiàng)權(quán)利證書),協(xié)助客戶去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門注銷抵押。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸后管理貸后管理的主要內(nèi)容包括建立貸款臺(tái)賬、貸款日常通知、逾期貸款管理、抵押物日常保管、檔案管理等環(huán)節(jié)。1.個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)檢查，該檢查側(cè)重于對(duì)客戶是否按時(shí)、主動(dòng)、足額還款等情況進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款所購(gòu)房屋尚在建設(shè)之中,或產(chǎn)權(quán)證尚未拿到,檢查時(shí)應(yīng)注意房屋建設(shè)的進(jìn)度和產(chǎn)權(quán)證等證件辦理情況。主要包括:(1)基本情況。(2)收入狀況。(3)信用狀況。2.個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查。3.個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保檢查。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘課堂練習(xí)（見課后習(xí)題）閱讀下面的案例,并按要求完成任務(wù)。張先生今年30歲,就職于建筑設(shè)計(jì)行業(yè),年薪10萬元,外加兼職3萬~6萬元不定。另有一套房出租,月租金1000元,市值12萬元。工作至今,張先生有30萬元存款,現(xiàn)為籌備結(jié)婚打算購(gòu)買一套價(jià)值100萬元的新房。張先生一貫注重自己的個(gè)人信用,個(gè)人信用良好。按照現(xiàn)行的利率和首付款要求,請(qǐng)幫張先生做一下個(gè)人住房按揭貸款的規(guī)劃。假如你是張先生的客戶經(jīng)理:(1)請(qǐng)向張先生簡(jiǎn)要敘述一下他申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款的流程和他需要提供給銀行的相關(guān)資料。(2)請(qǐng)查閱中國(guó)人民銀行最新的貸款政策和利率,登錄一家銀行網(wǎng)站查找貸款計(jì)算器，運(yùn)用貸款計(jì)算器計(jì)算張先生的月還款金額。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書18分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對(duì)學(xué)習(xí)者的操作情況進(jìn)行總結(jié)反饋，強(qiáng)調(diào)常見錯(cuò)誤和注意事項(xiàng)，并針對(duì)性地布置課后作業(yè)。改正錯(cuò)誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分享學(xué)習(xí)心得和體會(huì)。同時(shí)，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計(jì)講授新課：通過多媒體課件個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)及其流程。課堂互動(dòng)：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對(duì)本節(jié)課的內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)和難點(diǎn)，幫助學(xué)生形成知識(shí)框架。同時(shí)，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時(shí)完成。課后反饋：及時(shí)批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對(duì)問題及時(shí)調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解貸款業(yè)務(wù)的流程。通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進(jìn)行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編網(wǎng)站中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動(dòng)提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項(xiàng)目3個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)任務(wù)1汽車貸款業(yè)務(wù)認(rèn)知課時(shí)2課時(shí)（90分鐘）課次第5次教學(xué)內(nèi)容1.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的流程2.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3.客戶汽車消費(fèi)貸款的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報(bào)告的要點(diǎn)學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)和具體操作流程有了一定了解。本節(jié)課將重點(diǎn)講解汽車貸款業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，使學(xué)生學(xué)會(huì)操作過程。教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)掌握個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的基本流程。了解個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。能力目標(biāo)能夠有效地進(jìn)行汽車消費(fèi)貸款咨詢。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，保持公正、客觀的態(tài)度，尊重客戶的隱私和權(quán)益。教學(xué)重點(diǎn)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的流程。教學(xué)難點(diǎn)準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以及如何制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)流程有初步的了解。案例分析：通過分析真實(shí)的案例，讓學(xué)生更加深入地了解個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際操作和要求。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)教學(xué)用具時(shí)間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動(dòng)性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計(jì)劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識(shí)的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報(bào)告、案例分析等，以便在課堂上進(jìn)行深入講解和分析。安排教學(xué)時(shí)間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時(shí)間，確保在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時(shí)間。積極參與課堂活動(dòng)：在課前，需要積極參與課堂活動(dòng)，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡(jiǎn)要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT3分鐘項(xiàng)目引例趙剛是招行的VIP客戶,在招行貸款買房,有招行的信用卡。最近他一直在車市看車,想在近期為自己選一輛10萬元左右的經(jīng)濟(jì)型轎車。他的客戶經(jīng)理推薦他通過招商銀行的“車購(gòu)易”來貸款買車。正常情況下銀行通過央行的個(gè)人征信系統(tǒng)審核客戶的信用狀況,因?yàn)橼w剛是招行客戶,通過招行系統(tǒng)查詢就非常清楚他的個(gè)人信用情況,貸款辦理非常方便。趙剛只需要支付40%的首付款,與招商銀行簽訂“車購(gòu)易”的貸款協(xié)議,車子就可以開回家了。以后兩年內(nèi),每月按期還款,兩年后全部還清,車子就屬于個(gè)人了。隨著人們消費(fèi)水平的提高,汽車成為很多家庭的必需品,銀行汽車消費(fèi)貸款、綜合消費(fèi)貸款、信用卡分期付款都可以幫助客戶提前實(shí)現(xiàn)買車夢(mèng)想。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：汽車貸款的含義、分類和特點(diǎn)，P38汽車貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)置自用車或商用車的人民幣貸款。汽車貸款按照供給方式主要分為“間客模式”和“直客模式”兩大類。1.間客模式:購(gòu)車人“先買車,后貸款”由汽車經(jīng)銷商向購(gòu)車人提供全程擔(dān)保,并負(fù)責(zé)對(duì)購(gòu)車人進(jìn)行資信調(diào)查,幫助其向銀行申請(qǐng)貸款,代銀行收繳車款本息。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)汽車貸款是間客模式的。由于銀行的客戶主要來源于經(jīng)銷商,商業(yè)銀行汽車貸款的市場(chǎng)拓展受到經(jīng)銷商的銷售制約;有實(shí)力的汽車公司逐漸設(shè)立自己的金融公司,由自己貸款給客戶,例如大眾金融公司、豐田金融公司、通用汽車金融公司、福特金融公司等,商業(yè)銀行汽車貸款的市場(chǎng)空間有所下降,為此很多商業(yè)銀行積極開展直客貸款。2.直客模式:購(gòu)車人“先貸款,后買車”銀行直接面對(duì)購(gòu)車人開展汽車信貸業(yè)務(wù)。直客模式最大的優(yōu)勢(shì)在于為客戶節(jié)省了中間環(huán)節(jié),節(jié)約了時(shí)間和中介費(fèi)。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書12分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：辦理汽車貸款的條件借款人申請(qǐng)汽車貸款,應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件:(1)年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民,或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人,具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力。(2)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)。(3)遵紀(jì)守法,個(gè)人信用良好。(4)能夠支付規(guī)定的首期付款。(5)能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證;若為“間客模式”貸款,還須持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購(gòu)車協(xié)議或購(gòu)車合同。(6)貸款銀行規(guī)定的其他條件。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：個(gè)人申請(qǐng)汽車貸款的期限汽車貸款期限一般為1至3年,最長(zhǎng)不超過5年。(1)所購(gòu)車輛為自用車，最長(zhǎng)貸款期限不超過5年。(2)所購(gòu)車輛為商用車，貸款期限不超過3年。(3)二手車的貸款期限最長(zhǎng)不得超過3年。記憶要點(diǎn)PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：汽車貸款的還款方式（第一節(jié)課結(jié)束）(1)貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式。(2)貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：汽車貸款的金額(1)所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。(2)所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，其中商用載貨車貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的60%。(3)所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：汽車貸款的利率根據(jù)貸款期限長(zhǎng)短,汽車貸款的貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行。在貸款期間如遇利率調(diào)整,貸款期限在1年(含)以下的,按合同利率計(jì)算;貸款期限在1年以上的,實(shí)行分段計(jì)息,于下一年年初開始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。記憶要點(diǎn)，練習(xí)操作PPT10分鐘課堂練習(xí)：分組完成練習(xí)題汽車貸款練習(xí)題1.假設(shè)你打算購(gòu)買一輛價(jià)值200,000元的汽車，并決定通過汽車貸款來支付。你獲得了年利率為5%的5年期貸款。請(qǐng)回答以下問題：（1）如果按照等額本息還款法，你每個(gè)月需要還多少錢？（2）在這5年的貸款期限內(nèi)，你總共需要支付多少利息？（3）如果你在貸款發(fā)放后的第三年提前一次性還清貸款，你需要支付多少剩余本金和利息？參考答案：（1）使用等額本息還款法來計(jì)算每個(gè)月的還款金額，這是一種常用的計(jì)算方式。月供M的公式為：M=P×[r/(1-(1+r)^(-n))]這里，r是月利率（年利率/12），n是總月份數(shù)（年份數(shù)×12）。從題目條件可知，P=200000，年利率為5%（轉(zhuǎn)化為小數(shù)形式為0.05），貸款期限為5年，代入公式進(jìn)行計(jì)算。計(jì)算結(jié)果為：3774.25元。所以，按照等額本息還款法，你每個(gè)月需要還3774.25元。（2）已經(jīng)知道每個(gè)月需要還3774.25元，接下來我們要計(jì)算這5年貸款期限內(nèi)總共需要支付的利息。首先，我們需要知道總共的還款額，這可以通過將每月的還款額乘以總的月份數(shù)（5年×12個(gè)月/年）來得到。然后，我們將這個(gè)總還款額減去貸款的本金（200,000元），得到的結(jié)果就是總共支付的利息。用數(shù)學(xué)公式表示就是：總還款額=每月還款額×總月份數(shù)總利息=總還款額-貸款本金計(jì)算結(jié)果為：總還款額為226455元，貸款本金為200,000元。所以，在這5年的貸款期限內(nèi)，你總共需要支付26455元的利息。（3）為了計(jì)算在第三年提前一次性還清貸款時(shí)所需支付的剩余本金和利息，我們需要先確定在第三年結(jié)束時(shí)已經(jīng)償還的本金和利息總額。首先，已知每個(gè)月的還款額是3774.25元，貸款期限是5年，所以前3年（36個(gè)月）的總還款額是：總還款額_3年=3774.25×36接下來，需要計(jì)算這3年還款中，本金和利息各自占了多少。由于每月的還款額是固定的，所以前3年每月償還的利息是遞減的，而本金是遞增的。我們可以通過等額本息還款法的公式反推每月償還的本金和利息。假設(shè)第n月償還的本金為P_n，利息為I_n，那么：P_n=M-(P×r)×[1-(1+r)^(-(n-1))]I_n=P×r×[1-(1+r)^(-n)]我們可以逐月計(jì)算前3年每月償還的本金和利息，然后累加得到3年內(nèi)的總本金和總利息。最后，剩余本金=貸款本金-3年內(nèi)償還的總本金剩余利息=3年內(nèi)的總利息-已經(jīng)支付的利息（如果提前還款時(shí)還有未支付的利息）計(jì)算結(jié)果為：前3年已償還的總本金為50,380.44元，總利息為27,640.56元。所以，如果你在貸款發(fā)放后的第三年提前一次性還清貸款，你需要支付的剩余本金為149,619.56元。2.附加問題（可選，增加難度）：考慮到通貨膨脹的影響，如果每年的通貨膨脹率是2%，那么實(shí)際支付的利息是多少？如果你在貸款發(fā)放后的第二年選擇提前部分還款100,000元，你的月還款額和總還款期限會(huì)受到怎樣的影響？提示：等額本息還款法是一種常用的貸款還款方式，每月還款金額相同，包括本金和利息兩部分。利息的計(jì)算通?；谫J款金額、利率和貸款期限。提前還款會(huì)減少貸款期限和/或每月還款額，并可能減少總利息支付?？紤]通貨膨脹時(shí)，實(shí)際支付的利息需用名義利息率減去通貨膨脹率來計(jì)算。請(qǐng)根據(jù)以上信息，完成汽車貸款的練習(xí)題。可以使用計(jì)算器或電子表格軟件來完成計(jì)算。記憶要點(diǎn)，做練習(xí)題PPT28分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對(duì)學(xué)習(xí)者的操作情況進(jìn)行總結(jié)反饋，強(qiáng)調(diào)常見錯(cuò)誤和注意事項(xiàng)，并針對(duì)性地布置課后作業(yè)。改正錯(cuò)誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分享學(xué)習(xí)心得和體會(huì)。同時(shí)，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計(jì)講授新課：通過課程的內(nèi)容，使學(xué)生掌握汽車貸款流程。課堂互動(dòng)：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對(duì)本節(jié)課的內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)和難點(diǎn)，幫助學(xué)生形成知識(shí)框架。同時(shí)，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時(shí)完成。課后反饋：及時(shí)批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對(duì)問題及時(shí)調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)作業(yè)名詞解釋：間客模式直客模式通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進(jìn)行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編網(wǎng)站中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動(dòng)提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項(xiàng)目三個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)任務(wù)二汽車貸款業(yè)務(wù)訓(xùn)練課時(shí)2課時(shí)（90分鐘）課次第6次教學(xué)內(nèi)容汽車消費(fèi)貸款的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報(bào)告的要點(diǎn)學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對(duì)汽車貸款業(yè)務(wù)有了一定了解。本節(jié)課將重點(diǎn)講解汽車貸款業(yè)務(wù)的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報(bào)告的要點(diǎn)，使學(xué)生學(xué)會(huì)操作過程。教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)熟悉客戶汽車消費(fèi)貸款的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報(bào)告的要點(diǎn)。能力目標(biāo)能夠正確地受理汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)。能夠進(jìn)行有效的貸前調(diào)查，包括收集、整理和分析相關(guān)信息。能夠撰寫詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告，全面反映客戶的貸款條件和風(fēng)險(xiǎn)狀況。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，與同事共同完成工作任務(wù)。培養(yǎng)持續(xù)學(xué)習(xí)的習(xí)慣，不斷提升自己的專業(yè)知識(shí)和技能。教學(xué)重點(diǎn)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的基本流程以及調(diào)查報(bào)告的撰寫技巧。教學(xué)難點(diǎn)提高貸前調(diào)查的效率和準(zhǔn)確性，以及如何優(yōu)化調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容和格式。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對(duì)汽車貸款業(yè)務(wù)流程有初步的了解。案例分析：通過分析真實(shí)的案例，讓學(xué)生更加深入地了解汽車貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際操作和要求。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)教學(xué)用具時(shí)間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動(dòng)性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計(jì)劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識(shí)的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報(bào)告、案例分析等，以便在課堂上進(jìn)行深入講解和分析。安排教學(xué)時(shí)間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時(shí)間，確保在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時(shí)間。積極參與課堂活動(dòng)：在課前，需要積極參與課堂活動(dòng)，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡(jiǎn)要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT2分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：間客模式和直客模式貸款流程，P40。間客模式的流程:客戶向汽車經(jīng)銷商咨詢→客戶決定購(gòu)買→經(jīng)銷商初審→經(jīng)銀行審批同意→銀行準(zhǔn)予貸款→交首付款以及相關(guān)費(fèi)用→簽訂購(gòu)車合同書→經(jīng)銷商代理公證、保險(xiǎn)→客戶提車→借款人按期還本付息。直客模式的流程:客戶向銀行咨詢→如有貸款購(gòu)車意向,遞交相關(guān)材料→銀行審批同意貸款的,出具《貸款核準(zhǔn)通知書》→客戶到經(jīng)銷商處選購(gòu)汽車→交首付款和相關(guān)費(fèi)用→簽訂購(gòu)車合同→銀行代理一站式完成公證、保險(xiǎn)事宜→客戶提車→借款人按期還本付息。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書13分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：客戶咨詢接受客戶咨詢時(shí)，主要根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第十條的規(guī)定,貸款人發(fā)放汽車貸款,應(yīng)綜合考慮以下因素來確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件:(1)貸款人對(duì)借款人的資信評(píng)級(jí)情況;(2)貸款擔(dān)保情況;(3)所購(gòu)汽車的性能及用途;(4)汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況。上述內(nèi)容，需詳細(xì)和客戶說明。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款申請(qǐng)的操作填寫《個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)書》PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款受理的操作解答完客戶的咨詢,根據(jù)客戶的需求,確定了相關(guān)的個(gè)人信貸產(chǎn)品后,貸款銀行的業(yè)務(wù)受理部門要協(xié)助客戶,按照要求提交貸款申請(qǐng)資料和相關(guān)文件,指導(dǎo)客戶填寫《信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸前調(diào)查的操作（第一節(jié)課結(jié)束）(1)核實(shí)申請(qǐng)人提交的資料是否真實(shí)、有效、齊全,與原件是否吻合。(2)核實(shí)申請(qǐng)人的借款資格和資信狀況。(3)調(diào)查申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)收入的真實(shí)性和穩(wěn)定性,是否具有持續(xù)還款能力。(4)調(diào)查借款申請(qǐng)人的所購(gòu)車輛價(jià)值與其職業(yè)、收入的匹配性。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款審查(1)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行面談,了解借款人和擔(dān)保人的民事行為能力、收入、住址、負(fù)債以及具體貸款申請(qǐng)事項(xiàng)等相關(guān)情況,并在調(diào)查過程中搜集必要的信息資料。(2)通過電話、上門走訪等各種有效方式對(duì)客戶提交的資料和信息進(jìn)行核實(shí)。(3)查詢“個(gè)人信用征信系統(tǒng)”、“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”(人民銀行),部分銀行還要求通過查詢本行“不良信用黑名單”和“個(gè)人客戶特別關(guān)注系統(tǒng)”等相關(guān)系統(tǒng),獲得申請(qǐng)人的個(gè)人信用報(bào)告,并據(jù)此評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。(4)調(diào)查核實(shí)抵(質(zhì))押物的真實(shí)性、權(quán)屬及其價(jià)值,按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押物評(píng)估、價(jià)值認(rèn)定等相關(guān)手續(xù)。記憶要點(diǎn)，練習(xí)操作PPT10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款批準(zhǔn)(1)根據(jù)現(xiàn)行個(gè)人信貸政策與制度,以及貸前調(diào)查結(jié)果,對(duì)貸款給出意見和建議。包括授信額度、貸與不貸、貸款金額、期限、利率等。同時(shí)在個(gè)人信貸管理系統(tǒng)中錄入貸款申請(qǐng)資料信息、調(diào)查意見和授信方案。(2)經(jīng)調(diào)查認(rèn)為貸款符合條件的,將申請(qǐng)資料轉(zhuǎn)交審查崗;貸款不符合條件的,或客戶有提供虛假資料或其他不良信用行為的,將資料轉(zhuǎn)交相關(guān)崗位登記并退回。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書10分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款發(fā)放具體流程為:準(zhǔn)備事項(xiàng)→借款人、當(dāng)事人與銀行簽訂有關(guān)合同→辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證、開立借款人存款賬戶等手續(xù)→填制各類會(huì)計(jì)憑證→辦理貸款劃付手續(xù)。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款的回收具體流程為:借款人與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議→借款人按期按時(shí)將還款金額存入還款賬戶,由銀行批量扣收。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：貸款的管理具體流程為:建立貸款臺(tái)賬→貸款日常通知→逾期催收→貸后檢查。記憶要點(diǎn)，思考PPT、板書5分鐘知識(shí)點(diǎn)講解：檔案的管理根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容:(1)借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式。(2)借款人的收入水平及資信狀況證明。(3)所購(gòu)汽車的購(gòu)車協(xié)議、汽車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車用途。(4)貸款催收記錄。(5)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其他資料。記憶要點(diǎn)，思考8分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對(duì)學(xué)習(xí)者的操作情況進(jìn)行總結(jié)反饋，強(qiáng)調(diào)常見錯(cuò)誤和注意事項(xiàng)，并針對(duì)性地布置課后作業(yè)。改正錯(cuò)誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分享學(xué)習(xí)心得和體會(huì)。同時(shí)，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計(jì)講授新課：通過多媒體課件展示汽車貸款的內(nèi)容，引導(dǎo)學(xué)生掌握汽車貸款業(yè)務(wù)流程和計(jì)算方法。課堂互動(dòng)：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對(duì)本節(jié)課的內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)和難點(diǎn)，幫助學(xué)生形成知識(shí)框架。同時(shí)，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時(shí)完成。課后反饋：及時(shí)批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對(duì)問題及時(shí)調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)作業(yè)1.學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解間客模式直客模式。2.小組活動(dòng):以小組為單位,分別扮演商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)經(jīng)理和客戶角色。完成下列任務(wù)：（1）客戶提交申請(qǐng)汽車貸款20萬元的資料；（2）業(yè)務(wù)員對(duì)客戶資料進(jìn)行當(dāng)面審核和電話核實(shí)；（3）業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)貸款的結(jié)果提出意見和建議；（4）小組提交PPT格式的匯報(bào)稿參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《