2024年反洗錢知識競賽試題題庫

一、單項選擇題1.負責支付交易報告工作的監(jiān)督和管理的是：AA.中國人民銀行及其分支機構(gòu)。B.各金融機構(gòu)總行。C.中國人民銀行分支機構(gòu)。D.各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點。2.以下支付交易屬于大額交易的是：BA.法人、其他組織和個體工商戶〔以下統(tǒng)稱單位〕之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付。B.金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金本票解付。C.個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。3.以下支付交易屬于可疑交易的是：AA.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。B.金融機構(gòu)內(nèi)部頻繁的資金調(diào)撥。C.自然人實盤外匯買賣交易過程不同外幣幣種之間的經(jīng)常轉(zhuǎn)換。D.企業(yè)有時收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符。4.?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?規(guī)定的金融機構(gòu)應當向反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易有幾種：AA.4B.5C.15D5.金融機構(gòu)應將可疑交易報其總部，由總部或其指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的幾個工作內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心：CA.5B.7C.10D6.?反洗錢法?規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過多少小時：CA.12B.24C.48D7.按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記帳之日起至少保存〔〕年。BA.3年B.5年C.10年D.15年8.調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)哪一級反洗錢行政主管部門負責人批準，可以查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料、可以封存：AA.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)。B.總行及其分支機構(gòu)。C.總行及其設(shè)區(qū)以上的分支機構(gòu)。D.銀行業(yè)管理委員會及其分支機構(gòu)。9、世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是:dA.英國B.法國C.澳大利亞D.美國10、我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為：cA.20萬元B.50萬元C.200萬元D.500萬元11、中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗錢規(guī)章是：C

A．?金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?B．?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?

C．?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?D．?金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?12、以下有關(guān)客戶資料和交易記錄保存說法正確的選項是：AA．客戶身份資料在交易結(jié)束后，應當至少保存5年B．交易記錄在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，應當至少保存10年C．交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年D．客戶身份資料業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，應當至少保存10年13、對于成心提供虛假材料的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：AA．處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B．責令限期改正

C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款

14、為判斷和評估被檢查機構(gòu)反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)方面的情況，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以：C

A．通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構(gòu)職能的可靠性

B．通過了解不同部門、不同業(yè)務的臨柜人員對反洗錢職責的理解度，評判反洗錢資源的充足性

C．通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構(gòu)實際活動情況的真實性

D．如果反洗錢專職機構(gòu)負責人認為人員配備不適應工作需要，那么應視做判斷反洗錢體系傳導機制無效

15、我國的?反洗錢法?既是一部反洗錢組織法，也是一部：DA．反洗錢義務法B．反洗錢預防法C．反洗錢專門法D．反洗錢行為法16、如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶時，應采取什么措施？AA．應當經(jīng)高級管理層的批準B．應當報告中國人民銀行

C．應當報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心D．應當經(jīng)中國人民銀行批準17、以下有關(guān)持續(xù)客戶身份識別的說法中錯誤的選項是：DA．劃分客戶的風險等級B．適時調(diào)整客戶風險等級C．定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶根本信息D．對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核18、以下說法中哪個是正確的？AA．同一交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告B．同一交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)只需提交一份大額交易報告C．同一交易同時符合大額交易標準和可疑交易標準的，金融機構(gòu)只需提交大額交易報告D．同一交易同時符合大額交易標準和可疑交易標準的，金融機構(gòu)只需提交可疑交易報告19、關(guān)于金融機構(gòu)保密義務以下說法正確的選項是：DA．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構(gòu)必須絕對保密B．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構(gòu)不得以任何形式對外提供C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構(gòu)可以向同業(yè)金融機構(gòu)提供D．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構(gòu)可以依法向反洗錢情報機構(gòu)提供20、對可疑交易標準進行明確規(guī)定的是：BA．?金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?〔中國人民銀行令2024年第1號發(fā)布〕B．?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?〔中國人民銀行令2024年第2號發(fā)布〕C．?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?〔中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會令2024年第2號發(fā)布〕D．?中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細那么〔試行〕?〔銀發(fā)［2024］158號文發(fā)布〕21、?反洗錢法?總共分為總那么、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附那么等七章，共計：CA．35條B．36條C．37條D．40條22、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)舉報，接受舉報的部門包括：C

A．中國人民銀行B．公安機關(guān)C．人民銀行或者公安機關(guān)D．司法機關(guān)23、金融機構(gòu)應在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施包括：AA．應當指定專人負責反洗錢工作B．配備必要的管理人員和技術(shù)人員C．確定負責反洗錢工作的高層管理人員D．應當建立專門的反洗錢部門24、國家確定以哪個機構(gòu)負責組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作？AA．中國人民銀行B．國務院C．公安部D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心25、對于未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：CA．處二十萬元以上五十萬元以下罰款B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C．情節(jié)嚴重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分D．情節(jié)嚴重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營許可證26、根據(jù)?反洗錢法?的規(guī)定，以下哪些機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查?AA．中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)B．銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會及其省一級派出機構(gòu)C．公安機關(guān)D．人民檢察院和人民法院27、根據(jù)?反洗錢法?的規(guī)定，反洗錢調(diào)查中的詢問對象是：BA．金融機構(gòu)主管B．金融機構(gòu)有關(guān)人員C．非金融機構(gòu)工作人員D．金融機構(gòu)反洗錢工作人員28、對于哪類客戶，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息？DA．聯(lián)合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織B．中國人民銀行指定的關(guān)注名單上的人員或組織C．外國政要D．高風險客戶或者高風險賬戶持有人29、以下說法正確的選項是：DA．大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同B．大額交易和可疑交易的報告時限相同C．大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致D．大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同30、客戶身份資料不包括：DA．客戶身份信息B．客戶身份資料C．反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料D．客戶賬戶記錄31、關(guān)于?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?的報告主體，以下說法正確的選項是：BA．只適用于金融機構(gòu)

B．也適用于特定的非金融機構(gòu)

C．只適用于金融機構(gòu)總部

D．只適用于金融機構(gòu)的所有分支機構(gòu)

32、金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給哪個機構(gòu)指定的機構(gòu)？A

A．國務院金融監(jiān)管機構(gòu)

B．中國人民銀行

C．司法機關(guān)

D．公安機關(guān)

33、當前我國反洗錢的被監(jiān)管主體是：C

A．金融機構(gòu)

B．特定非金融機構(gòu)

C．金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)

D．金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)34．中國人民銀行設(shè)立〔〕，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。B

A．反洗錢局B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C．保衛(wèi)局D．分支機構(gòu)35．金融機構(gòu)判斷線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向〔〕報告，并同時報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。A

A．當?shù)毓矙C關(guān)

B．金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

C．監(jiān)管機構(gòu)

D．金融機構(gòu)總部36．?反洗錢法?第六條規(guī)定，〔〕依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。A

A．履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員

B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C．客戶D．第三方37．以下屬于大額外匯資金交易的是〔〕。A

A．個人當天存1萬美元B．個人當天轉(zhuǎn)賬8萬美元

C．個人當天取款5萬港元D．個人當天轉(zhuǎn)賬20萬港元二、多項選擇題1、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取以下措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：ABCDE

A．進入金融機構(gòu)進行檢查

B．詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C．查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D．對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存

E．檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

2、反洗錢調(diào)查的法律或標準依據(jù)包括?ABDCE

A．?反洗錢法?和?中國人民銀行法?

B．?行政復議法?、?行政訴訟法?、?國家賠償法?及相關(guān)司法解釋

C．?金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?〔2024〕和?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?〔2024〕

D．?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?〔2024〕

E．?中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細那么〔試行〕?〔銀發(fā)［2024］158號文發(fā)布〕

3、反洗錢調(diào)查與反洗錢檢查在以下哪幾個方面存在著顯著不同？BCDE

A．形式不同B．客體不同C．對象不同D．目的不同

E．結(jié)果不同

4、?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?〔2024〕是由以下哪些部門聯(lián)合發(fā)布的？ABCD

A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．證監(jiān)會D．保監(jiān)會

E．公安部

5、根據(jù)?反洗錢法?第三十二條的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，金融機構(gòu)有以下行為之一的，由中國人民銀行或者其授權(quán)的地市級以上分支機構(gòu)依法予以行政處分：ABCD

A．拒絕反洗錢調(diào)查的

B．阻礙反洗錢調(diào)查的

C．拒絕提供調(diào)查資料的

D．成心提供虛假材料的

E．成心提供虛假說明的

6、根據(jù)?中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細那么〔試行〕?的規(guī)定，實施現(xiàn)場調(diào)查時的進場要求包括：ABCDE

A．調(diào)查組到場人員不得少于2人

B．出示中國人民銀行執(zhí)法證

C．出示反洗錢調(diào)查通知書

D．調(diào)查組組長應當向金融機構(gòu)說明調(diào)查目的和內(nèi)容

E．調(diào)查組組長應當向金融機構(gòu)說明調(diào)查要求等情況

7、金融機構(gòu)應當保存的交易記錄包括：ABCE

A．每筆交易的數(shù)據(jù)信息

B．業(yè)務憑證、賬簿

C．反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證

D．金融機構(gòu)內(nèi)部審批記錄

E．單據(jù)、業(yè)務函件

8、?反洗錢法?規(guī)定的舉報接受機關(guān)是：BE

A．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B．公安機關(guān)

C．人民法院

D．人民檢察院

E．中國人民銀行

9、反洗錢調(diào)查與洗錢案件的刑事偵查在以下哪幾個方面存在著顯著的不同?ABCDE

A．性質(zhì)不同

B．主體不同

C．對象不同

D．啟動程序不同

E．采取措施不同

10、關(guān)于反洗錢調(diào)查組，以下說法正確的選項是：ABCDE

A．調(diào)查組成員不得少于2人，并均應持有中國人民銀行執(zhí)法證

B．調(diào)查組設(shè)組長一名，負責組織開展反洗錢調(diào)查

C．必要時，可以抽調(diào)中國人民銀行地市中心支行、縣〔市〕支行工作人員作為調(diào)查組成員

D．調(diào)查人員與被調(diào)查對象有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應當回避

E．調(diào)查人員與可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應當回避

11、根據(jù)?中華人民共和國反洗錢法?的規(guī)定，中國人民銀行承擔的反洗錢職責是：ABCDE

A．組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

B．負責反洗錢的資金監(jiān)測

C．制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

D．在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E．履行法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責

12、金融機構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯洠築CD

A．匯款人身份證件或身份證明文件種類、號碼

B．匯款人的姓名或者名稱

C．匯款人的賬號

D．匯款人的住所

E．匯款人的國籍

13、實施行政處分的法律法規(guī)和規(guī)章依據(jù)應包括：ABDE

A．反洗錢法

B．金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C．刑法

D．金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法

E．金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法

14、反洗錢調(diào)查涉及封存的程序包括：ABCD

A．會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚

B．當場開列清單一式二份

C．調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章

D．封存清單的交付，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查

E．封存滿一個月的，自動解除封存

15、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為：ABCDE

A．客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B．對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的

C．采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

D．客戶無正當理由拒絕更新客戶根本信息的

E．履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為

16、金融機構(gòu)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告的非現(xiàn)場反洗錢信息是：BCD

A．反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B．執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

C．報告可疑交易的情況

D．向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告涉嫌犯罪的情況

E．反洗錢宣傳和培訓情況

17、?反洗錢法?對反洗錢調(diào)查的規(guī)定包括：ABCD

A．中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查，并可采取詢問、查閱、復制、封存和臨時凍結(jié)等措施

B．嚴格限定了調(diào)查措施的適用條件、主體、批準程序和期限

C．反洗錢調(diào)查中的保密制度

D．反洗錢調(diào)查中的法律責任

E．反洗錢調(diào)查的救濟途徑

18、客戶身份識別措施一般應包括：ABCDE

A．使用可靠的、來源獨立的文件、數(shù)據(jù)或信息識別客戶和核實客戶身份

B．采取合理措施核實受益人身份，對于非自然人客戶，應采取合理措施了解其所有權(quán)和控制結(jié)構(gòu)

C．了解客戶交易的目的和性質(zhì)

D．采取合理措施了解公司的生產(chǎn)經(jīng)營和市場銷售情況

E．對客戶進行持續(xù)的盡職調(diào)查，嚴格審查與客戶進行的交易，確保該交易與其所掌握的資金來源等客戶信息相一致

19、按照我國反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，金融機構(gòu)應當采取哪些措施完善反洗錢內(nèi)控？ABCDE

A．金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B．設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作

C．制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施

D．對工作人員進行反洗錢培訓

E．金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

20、為了防止權(quán)力濫用，保護金融機構(gòu)客戶的合法權(quán)益，?反洗錢法?嚴格限定了調(diào)查措施的適用條件、主體、批準程序和期限，具體表現(xiàn)為：ABCE

A．只對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料才能進行封存

B．對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，才可采取臨時凍結(jié)措施

C．只有中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并且必須報經(jīng)其負責人批準

D．封存不能超過7天

E．臨時凍結(jié)以四十八小時為限

21、出現(xiàn)以下哪些情形時，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查?BCDE

A．人民銀行進行書面調(diào)查

B．在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人

C．在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員未出示合法證件

D．在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書的

E．在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員出示的合法證件不能證明其具有反洗錢調(diào)查職權(quán)的

22、金融機構(gòu)劃分客戶的反洗錢風險等級時，應考慮以下風險因素：ACDE

A．客戶的特點或者賬戶的屬性B．信用等級

C．地域D．業(yè)務E．行業(yè)

23、金融機構(gòu)在反洗錢調(diào)查中的義務包括：ABCD

A．配合調(diào)查的義務

B．如實提供信息的義務

C．不得拒絕的義務

D．不得阻礙的義務

E．提供必要經(jīng)費的義務

24、出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶：ABCDE

A．客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的

B．客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

C．客戶姓名或者名稱與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的

D．客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

E．金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的25．客戶洗錢風險等級分類的原那么包括：ABCDA．全面性B．定性與定量相結(jié)合C．持續(xù)性D．保密性26．客戶要求變更有關(guān)信息的，應重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括：ABCDEA．姓名或者名稱B．身份證件或者身份證明文件種類C．身份證件號碼D．注冊資本E．法定代表人27．長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務的，金融機構(gòu)應：ABCDA．及時提示客戶出示有效身份證件B．對客戶的有效身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查C．作實名登記后再辦理業(yè)務D．關(guān)注其重新辦理業(yè)務的頻率和金額等是否符合其身份背景28．客戶身份識別的含義包括：ABCDA．了解客戶本人的真實身份B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C．了解客戶的資金來源和用途D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人29．客戶身份識別的根本原那么有：ABCDA．真實性B．有效性C．完整性D．持續(xù)性30．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解〔〕等信息。ABCDA．實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B．資金來源C．資金用途D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況三、判斷題：錯1、司法機關(guān)依照?反洗錢法?獲得的客戶資料和交易信息，除了能用于反洗錢刑事訴訟外，可以用于其他訴訟。錯2、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供效勞或者其進行交易，但是可以為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。錯3、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息一起銷毀。對4、客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。對5、金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。錯6、調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式三份。對7、我國是金融行動特別工作組〔FATF〕的正式成員。錯8、上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，但不可以授權(quán)下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構(gòu)。錯9、金融機構(gòu)應當根據(jù)?金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理方法?制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向公安部門報備。對10、被查單位超過時限未反響對現(xiàn)場檢查事實認定書意見的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實的認定。

對11、金融機構(gòu)按季度將配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況，匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告。

錯12、實施反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組組長不應向金融機構(gòu)說明調(diào)查目的和內(nèi)容。對13、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中表達了金融機構(gòu)對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準。

對14、金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。錯15、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

對16、?反洗錢法?中規(guī)定的反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)針對特定的可疑交易活動，依法向有關(guān)的金融機構(gòu)進行核實和查證的行政行為。

對17、人民銀行在進行現(xiàn)場調(diào)查時，如果調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。對18、被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未對現(xiàn)場檢查意見告知書提出異議的，不影響中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認定和處理。錯19、?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日〞是從構(gòu)成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起計算的。

錯20、在人民銀行進行反洗錢調(diào)查過程中，金融機構(gòu)只有配合調(diào)查的義務，沒有拒絕調(diào)查的權(quán)利。對21、同一交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告。四、填空題1．?中華人民共和國反洗錢法?是2007年1月1日正式實施2.依照反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)為履行反洗錢義務，應當建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。3.金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。4.客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。5.金融機構(gòu)應當將單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告。6.金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。7．金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。8、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易，需上報大額交易報告。9.金融機構(gòu)應當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等。10.對存在洗錢嫌疑的金融機構(gòu)，偵查機構(gòu)臨時凍結(jié)企業(yè)賬戶時間不超過48小時。11.金融機構(gòu)應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況。12.金融機構(gòu)應當保存的交易記錄是合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件等資料。13.按照?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?的規(guī)定，“短期〞是指10個〔含10個工作日〕工作日以內(nèi)。14.按照?金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?的有關(guān)規(guī)定，對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。15.按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存5年。16．金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。17.金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。18．金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。19．金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。20．金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。21．金融機構(gòu)及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。22．金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。23．金融機構(gòu)疑心客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的,無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小,都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。24．金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關(guān)系時，應當充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關(guān)系應當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。25．金融機構(gòu)應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的根底上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家〔地區(qū)〕客戶的風險等級應高于來自于其他國家〔地區(qū)〕的客戶。

金融機構(gòu)應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶根本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

金融機構(gòu)的風險劃分標準應報送中國人民銀行。26．在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。27．

金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。28．中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。29．金融機構(gòu)應當對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。30．金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。31．金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。32．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。33．交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告。34．根據(jù)?反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管方法(試行)?金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人負責向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料、交易數(shù)據(jù)、工作報告以及內(nèi)部審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，如實反映反洗錢工作情況。35．金融機構(gòu)應于每年或者每季度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。五、簡答題1.反洗錢的定義反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。2．什么叫洗錢罪洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過存入金融機構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。3.?反洗錢法?規(guī)定的行政主管部門有哪些反洗錢職責？〔1〕組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作；〔2〕研究、擬定國家的反洗錢規(guī)劃和政策；〔3〕制定并發(fā)布金融機構(gòu)大額和可疑交易報告的具體方法，會同國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定并發(fā)布金融機構(gòu)客戶身份識別制度以及客戶身份資料和交易記錄保存制度；〔4〕監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況；〔5〕設(shè)立反洗錢信息中心，負責反洗錢資金監(jiān)測；〔6〕調(diào)查可疑交易活動；〔7〕向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的案件；

〔8〕向國務院有關(guān)部門定期通報大額和可疑交易信息的綜合分析情況；〔9〕按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢信息機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料；〔10〕根據(jù)國務院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作；〔11〕國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。4.?反洗錢法?第三十二條規(guī)定金融機構(gòu)違反哪七條行為就會受到處分？(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；

(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

(3)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

(7)拒絕提供調(diào)查材料或者成心提供虛假材料的。5.為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟開展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊洗錢犯罪。6、?中華人民共和國反洗錢法?的立法宗旨是什么？為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。7.金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取哪幾種措施，識別或者重新識別客戶身份？〔1〕要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件?！?〕回訪客戶?！?〕實地查訪?！?〕向公安、工商行政管理等部門核實?！?〕其他可依法采取的措施。8.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為？〔1〕客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的?！?〕對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。〔3〕客戶無正當理由拒絕更新客戶根本信息的?！?〕采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的?！?〕履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。9、出現(xiàn)什么情況時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶身份？〔1〕客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明類、身份證件號碼的；〔2〕客戶的交易習慣發(fā)生顯著改變的；〔3〕客戶姓名或名稱與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)發(fā)布的犯罪嫌疑人、洗錢；〔4〕疑心客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的；〔5〕疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的其他情形的。10．做好反洗錢工作的重要意義是：〔1〕維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

〔2〕嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要。

〔3〕遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。

〔4〕維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要?！?〕維護我國負責任的大國形象和切身利益，切實履行反洗錢和反恐融資政治承諾的需要。

11、常見的洗錢活動存在的途徑和方式有哪些？〔1〕通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系

〔2〕通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移〔3〕利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索

〔4〕通過購置彩票進行洗錢

。12、常見的洗錢形式。(1)利用金融機構(gòu)。(2)通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。(3)通過商品交易活動。(4)利用一些國家和地區(qū)對銀行賬戶保密的限制。(5)其他洗錢方式。13、洗錢對社會有什么危害？〔1〕洗錢對政治的危害。洗錢對國家政治的危害主要表現(xiàn)在兩方面：一是滋生腐敗，二是影響政府聲譽，對執(zhí)政者構(gòu)成嚴重的信任危機?！?〕洗錢對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在扭曲了資源的分配，嚴重影響一國的經(jīng)濟增長?！?〕洗錢影響了社會公平。〔4〕洗錢影響了社會穩(wěn)定。〔5〕洗錢會威脅到國家平安。〔6〕洗錢對國際關(guān)系的危害。14、我國?刑法?規(guī)定的洗錢罪的行為是什么？我國?刑法?規(guī)定了有下述五種行為之一的就構(gòu)成了犯罪：〔1〕提供資金賬戶的〔2〕協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的〔3〕通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)換的〔4〕協(xié)助將資金匯往境外的〔5〕以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的。15．?金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?所稱恐怖融資是指以下行為：(1)恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。(2)以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。(3)為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。(4)為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。16．金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由疑心客戶或者其交易對手與哪些名單相關(guān)的,應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告,并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。(1)國務院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。(2)司法機關(guān)發(fā)布的恐