家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)1

家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)2024/3/11家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]課程大綱

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾约彝ネ顿Y理財(cái)?shù)母拍詈湍康耐顿Y理財(cái)?shù)脑瓌t和方法家庭投資理財(cái)工具2024/3/112家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]客戶最擔(dān)心的問(wèn)題走的太早殘疾失能重大傷病費(fèi)用活的太久投資子女教育資產(chǎn)轉(zhuǎn)移家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]人們所擔(dān)心的問(wèn)題—財(cái)務(wù)問(wèn)題

資產(chǎn)轉(zhuǎn)移——遺產(chǎn)稅合理分配子女教育——教育基金投資——積累財(cái)富、改善生活活得太久——養(yǎng)老費(fèi)用重大傷病費(fèi)用——醫(yī)療費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用殘疾失能——康復(fù)費(fèi)用、收入補(bǔ)償走得太早——生活費(fèi)用、子女教育、貸款債務(wù)、奉養(yǎng)父母家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]課程大綱

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家庭投資理財(cái)?shù)母拍詈湍康耐顿Y理財(cái)?shù)脑瓌t和方法家庭投資理財(cái)工具2024/3/115家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資與理財(cái)現(xiàn)代家庭如何進(jìn)行家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]理財(cái)?shù)亩x：所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過(guò)程。家庭理財(cái)并不是簡(jiǎn)單的開(kāi)源節(jié)流，保值增值，而是通過(guò)對(duì)家庭（個(gè)人）財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的過(guò)程。家庭理財(cái)家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]我們?yōu)槭裁匆顿Y理財(cái)？

購(gòu)買住房養(yǎng)老規(guī)劃子女教育規(guī)劃購(gòu)置硬件高水平醫(yī)療規(guī)劃節(jié)財(cái)計(jì)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金稅務(wù)計(jì)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃資產(chǎn)增值管理債務(wù)計(jì)劃最后一次費(fèi)用家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]22歲60歲收入曲線支出曲線年齡理想生活：消費(fèi)水平隨收入增加而提高，但不應(yīng)隨收入的降低而降低家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]理財(cái)失敗的原因

缺乏自律的理財(cái)能力理財(cái)目標(biāo)不夠明確專業(yè)知識(shí)不夠充足沒(méi)有正確的理財(cái)方法家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]理財(cái)?shù)哪康谋Ｖ担罕苊馔ㄘ浥蛎浀膿p失，使辛苦得來(lái)的錢購(gòu)買力保持不變?cè)鲋担悍窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙 來(lái)的錢購(gòu)買力增加家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]課程大綱

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家庭投資理財(cái)?shù)母拍詈湍康耐顿Y理財(cái)?shù)脑瓌t和方法家庭投資理財(cái)工具2024/3/1112家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]理財(cái)階段生活理財(cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來(lái)妥善安排設(shè)計(jì)好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開(kāi)支的規(guī)劃投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]基本原理投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資理財(cái)三原則資本原則復(fù)利原則時(shí)間原則家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]1234單身期節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金購(gòu)置住房家庭形成期購(gòu)置住房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金家庭成長(zhǎng)期子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃子女大學(xué)教育期子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金家庭成熟期資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金退休期養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃人生不同階段與理財(cái)目的家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期長(zhǎng)期子女教育、住房、贍養(yǎng)費(fèi)用高品質(zhì)的退休生活大眾財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]客戶形態(tài)咨詢型授權(quán)型自主型家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]專業(yè)致勝家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]課程大綱

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾约彝ネ顿Y理財(cái)?shù)母拍詈湍康耐顿Y理財(cái)?shù)脑瓌t和方法家庭投資理財(cái)工具2024/3/1120家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資工具簡(jiǎn)介家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]國(guó)內(nèi)常見(jiàn)投資理財(cái)工具投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性免稅優(yōu)勢(shì)保障功能儲(chǔ)蓄短期票據(jù)長(zhǎng)期債券股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險(xiǎn)高高高低高價(jià)格波動(dòng)大有匯率風(fēng)險(xiǎn)低高低低低高不確定中等中等高中好好尚可好差一般好好一般無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)有無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)有家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資工具1--銀行存款定義特征指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。安全性好流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資工具2--債券定義特征指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]影響債券投資價(jià)值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動(dòng)性信用等級(jí)基礎(chǔ)利率市場(chǎng)利率通貨膨脹水平外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]債券的類型債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購(gòu)買受限制金融債券：個(gè)人投資者無(wú)法購(gòu)買到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納 20％的所得稅家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資工具3--股票股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。收益不確定流動(dòng)性高抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性高對(duì)投資者的要求高家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]定理一：沒(méi)有人能夠預(yù)測(cè)股票市場(chǎng)的短期走勢(shì)。定理二：股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。定理三：股票的價(jià)格長(zhǎng)期來(lái)看取決于股票的內(nèi)在價(jià)值與市場(chǎng)的噪聲無(wú)關(guān)。股市定理家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資工具4--基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人

托管、基金管理人

管理和運(yùn)用從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開(kāi)放型基金。家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益，降低投資成本具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)在我國(guó)，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任，基金投資人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資工具5—房產(chǎn)二手房：商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：穩(wěn)定且高穩(wěn)定性、良好的成長(zhǎng)性、不可比性有投資潛力、開(kāi)盤價(jià)低、規(guī)模不大抗跌性強(qiáng)不可替代性、抗跌能力強(qiáng)家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)[1]投資對(duì)象：有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資的人、 具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識(shí)， 敢于進(jìn)行短線投資的人優(yōu)點(diǎn)：有自用及投資雙重功能，可抵消通 貨膨脹帶來(lái)的貶值損失缺點(diǎn)：流動(dòng)性