2024年上半年個(gè)人理財(cái)

2024年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試?個(gè)人理財(cái)?真題

時(shí)間：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場(chǎng)

B．無(wú)形市場(chǎng)

C．第三市場(chǎng)

D．第四市場(chǎng)

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這表達(dá)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()

A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B．本金風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．收益風(fēng)險(xiǎn)

4．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社會(huì)利益

5．保險(xiǎn)的根本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A．補(bǔ)償損失職能

B．資金積累職能

C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能

D．社會(huì)管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算根底應(yīng)采用()。

A．單利

B．復(fù)利

C．年金

D．普通年金

7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A．保險(xiǎn)代理人

B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C．保險(xiǎn)人

D．被保險(xiǎn)人

8．對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負(fù)債

B．收入與支出

C．房地產(chǎn)升值預(yù)期

D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有老實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商

業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)那么的內(nèi)容。

A．老實(shí)信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的

B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

11．兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長(zhǎng)型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()

A．國(guó)民收入

B．個(gè)人可支配收入

C．人均國(guó)民收入

D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

14．外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬(wàn)元

B．50萬(wàn)元

C．100萬(wàn)元

D．200萬(wàn)元

15．以下有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A．期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶

17．將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，以下選項(xiàng)不正確的選項(xiàng)是()。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄

B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵?、貨幣市?chǎng)基金、國(guó)債

C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存?/p>

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，以下哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的效勞或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。

A．理財(cái)參謀效勞

B．保證收益理財(cái)方案

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案

D．非保證收益理財(cái)方案

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。

A．國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B．市場(chǎng)投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資工程的方向

21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。

A．債券回購(gòu)市場(chǎng)

B．中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

C．股票市場(chǎng)

D．公司債券市場(chǎng)

23．以下不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B．平安保管基金財(cái)產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．以下對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

25．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A．國(guó)債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．以下投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。

A．股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

B．政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

C．股票股票基金．政府債券儲(chǔ)蓄

D．股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)規(guī)那么

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場(chǎng)制度

28．2024年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制局部城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布?國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制局部城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知?簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條〞，這主要表達(dá)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

A．行政因素

B．社會(huì)因素

C．經(jīng)濟(jì)因素

D．自然因素

29．2024年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，那么債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B．再投資風(fēng)險(xiǎn)

C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D．違約風(fēng)險(xiǎn)

30．以下不屬于影響理財(cái)方案的經(jīng)濟(jì)因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C．在境外獲得合法資本工程收入需結(jié)匯的

D．對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的

41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，假設(shè)市場(chǎng)利率為7%，其理論價(jià)格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。

A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國(guó)資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值1000元的債券，那么他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲(chǔ)蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

A．10小時(shí)

B．20小時(shí)

C．30小時(shí)

46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。

A．投資參謀效勞

B．財(cái)務(wù)參謀效勞

C．綜合理財(cái)效勞

D．理財(cái)參謀效勞

47．投資者在銀行購(gòu)置紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。

A．國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B．中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

C．銀行公布的價(jià)格

D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

48．對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的表達(dá)，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A．對(duì)基金合同生效缺乏6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B．基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

49．理財(cái)客戶的以下財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B．分期付款買房

C．自費(fèi)出國(guó)旅游

D．年終獎(jiǎng)金增加

50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

51．近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。以下關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。

A．面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金〞

52．以下關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，以下理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B．投資股票市場(chǎng)

C．控制開支預(yù)算

D．籌集資金購(gòu)置汽車

54．根據(jù)?商業(yè)銀行法?的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，以下關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A．滿足應(yīng)急資金的需求

B．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

C．保障家庭生活的平安、穩(wěn)定

D．滿足財(cái)富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。

A．儲(chǔ)蓄

B．國(guó)債

C．保本型理財(cái)產(chǎn)品

D．期貨

57．在以下理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃工程的是()。

A．現(xiàn)金、債務(wù)管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是()。

A．憑證式國(guó)債

B．儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C．實(shí)物式國(guó)債

D．記賬式國(guó)債

59．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時(shí)間價(jià)值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)效勞銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)〞，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

A．?商業(yè)銀行法?

B．?信托法?

C．?個(gè)人外匯管理方法?

D．?外資銀行管理?xiàng)l例?

62．我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。

A．滬深300指數(shù)

B．恒生指數(shù)

C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

63．王先生投資某工程初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，那么其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。

A．時(shí)間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調(diào)整期

66．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()根底上的銀行效勞。

A．委托代理關(guān)系

B．資金借貸關(guān)系

C．產(chǎn)品買賣關(guān)系

D．以上都不是

67．以下個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。

A．個(gè)人出租住房取得的收入

B．個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D．個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

68．在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持老實(shí)守信、公平合理、()的原那么，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤(rùn)最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)方案是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。〞

A．保證收益型理財(cái)方案

B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案

D．保本固定收益理財(cái)方案上

70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括()。

A．及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無(wú)故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

71．新股申購(gòu)類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對(duì)象

72．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)方案或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A．合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

73．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A．中國(guó)人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會(huì)

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．證券監(jiān)督委員會(huì)

74．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與標(biāo)準(zhǔn)性

C．是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)工程不包括以下哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?()

A．貨幣市場(chǎng)基金

B．短期國(guó)庫(kù)券

C．六個(gè)月定期存款

D．股票

76．以下行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)

B．防止向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D．與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

77．以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)為哪一項(xiàng)()。

A．股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價(jià)的變化成反比

C．公司的重大并購(gòu)重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()。

A．持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

79．我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C．預(yù)期未來(lái)利率上升

D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。

A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

83．王先生投資5萬(wàn)元到某工程，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，那么該投資工程有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()

A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介效勞

D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

85．以下不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。

A．由專家運(yùn)作、管理

B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系

C．投資小、費(fèi)用低

D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

86．以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的根本要求，不正確的選項(xiàng)是()。

A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

87．假設(shè)張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)置了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，那么其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。

A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)

C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)

D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門

89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，

A．3萬(wàn)元

B．4萬(wàn)元

C．5萬(wàn)元

D．6萬(wàn)元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬(wàn)元收益，以下對(duì)該人員的處分符合規(guī)定的是()。

A．沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款

B．沒(méi)收違法所得，并處10萬(wàn)元罰款

C．撤消其相關(guān)從業(yè)資格

D．將其行為通報(bào)同業(yè)二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多項(xiàng)選擇、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．以下資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。

A．股票價(jià)格指數(shù)

B．農(nóng)產(chǎn)品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據(jù)?個(gè)人所得稅法?規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的工程有()。

A．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險(xiǎn)賠償

D．市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

3．以下對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶方案投資黃金，那么銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金〞

E．黃金期貨

5．個(gè)人稅收規(guī)劃的根本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生方案3年后購(gòu)置一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，以下說(shuō)法正確的有()。

A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購(gòu)置汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E．張先生購(gòu)置汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

7．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的根本原那么有()。

A．適用性原那么

B．合法性原那么

C．銀行利益最大化原那么

D．客觀性原那么

E．客戶利益最大化原那么

8．以下商業(yè)銀行為客戶提供的效勞，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有()。

A．某銀行為提高效勞質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和效勞的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)到達(dá)一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融效勞之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值效勞

E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原那么，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

10．用于保障家庭根本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)藏一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)效勞的()，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B．客戶授權(quán)檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計(jì)體系

E．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

12．理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)置所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)置某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本常識(shí)

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的例如，說(shuō)明最有利的投資情形

13．證券交易活動(dòng)中，以下信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的方案

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C．公司方案向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D．公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E．公司用超過(guò)其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率那么高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。

A．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%

D．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由以下哪些因素導(dǎo)致?()

A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場(chǎng)投資者信心缺乏

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的時(shí)機(jī)本錢

E．股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)．

16．以下對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的選項(xiàng)是()。

A．根底金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

17．以下各項(xiàng)中，屬于理財(cái)參謀效勞特點(diǎn)的是()。

A．參謀性

B．專業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長(zhǎng)期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A．保證固定收益性理財(cái)方案

B．保證最低收益理財(cái)方案

C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)方案

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案

E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原那么。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．老實(shí)信用

E．效益

20．以下關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)是()。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B．可用倒求本金的方法汁算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原那么開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)方案或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

22．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)方案包括的種類有()。

A．保證收益理財(cái)方案

B．保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C．投資保險(xiǎn)理財(cái)方案

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案

E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案

23．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。

A．貨幣占用具有時(shí)機(jī)本錢

B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財(cái)富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

24．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下()情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)方案或產(chǎn)品的

E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)方案銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

25．以下符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢參謀意見、銷售理財(cái)方案和產(chǎn)品

E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，假設(shè)需理財(cái)效勞，一般產(chǎn)品銷售和效勞人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的．而私募基金募集的對(duì)象是確定的

C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)外

E．公募基金要定時(shí)公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)以下哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()

A．對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D．單位或個(gè)人的推薦性文字

E．該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

28．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A．具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

29．投資者購(gòu)置債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C．對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析

D．提供個(gè)人理財(cái)參謀效勞

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要表達(dá)在()。

A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B．保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D．過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

32．理財(cái)參謀效勞具有參謀性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。

A．商業(yè)銀行提供理財(cái)參謀效勞尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B．理財(cái)參謀效勞是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的效勞，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融根底知識(shí)

C．理財(cái)參謀效勞對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是參謀式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績(jī)

D．理財(cái)參謀效勞涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E．商業(yè)銀行在理財(cái)參謀效勞中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A．建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

34．以下機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)那么的為()。

A．信托公司

B．郵政儲(chǔ)蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原那么包括以下哪些內(nèi)容?()

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原那么

B．量力而行的原那么

C．分析客戶保險(xiǎn)需要

D．合法性原那么

E．目的性原那么

36．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，以下關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以