反洗錢工作的學(xué)習(xí)心得

反洗錢工作的學(xué)習(xí)心得反洗錢工作的學(xué)習(xí)心得“洗錢”是指將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。近年來(lái)，中國(guó)的洗錢問(wèn)題日漸突出，洗錢手法日益多變。在“中行開(kāi)平支行貪污洗錢案"中，許超凡、余振東等人9年內(nèi)貪污挪及公款4.83億美元，他們以投資的名義在境內(nèi)辦廠，再利用公司間的資金往來(lái)最終把違法犯罪所得轉(zhuǎn)入他們?cè)谙愀刍蚝Ｍ獾馁~戶里。在成克杰受賄案中，全國(guó)人大常委會(huì)原副委員長(zhǎng)成克將受賄受得4109萬(wàn)元交給香港商人，通過(guò)空殼公司的虛假經(jīng)營(yíng)洗錢。在震驚中外的**遠(yuǎn)華走私洗錢案中，賴昌興等人利用地下錢莊、銀行、境內(nèi)貿(mào)易公司和境外洗錢集團(tuán)進(jìn)行洗錢。此案涉案金額巨大，案情及為復(fù)雜。從表面上看，洗錢活動(dòng)似乎不會(huì)給銀行帶來(lái)什么損失，反而通過(guò)銀行走賬還會(huì)給銀行帶來(lái)一定的收入，銀行在這個(gè)過(guò)程中并不是有意或者直接參與洗錢活動(dòng)，因此很多人可能認(rèn)為銀行沒(méi)有必要把反洗錢活動(dòng)看得太重。但事實(shí)是，洗錢活動(dòng)對(duì)銀行的負(fù)面影響是非常深遠(yuǎn)的，試想一起洗錢活動(dòng)一旦被社會(huì)曝光，那么為該活動(dòng)提供平臺(tái)的銀行，在聲譽(yù)上也會(huì)遭受很大的損失。在國(guó)外，如果一家銀行由于涉嫌洗錢被處罰，將嚴(yán)重影響其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，損害其商譽(yù)，導(dǎo)致良好客戶資源的流失，使其深陷信用危機(jī)，甚至直接危害到銀行的生存。1991年英國(guó)中央銀行一一英格蘭銀行突然宣布關(guān)閉國(guó)際信貸商業(yè)銀行，據(jù)查該銀行參與了洗錢、助資恐怖主義活動(dòng)等一系列違法行為，而國(guó)際信貸商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)遍布全球70多個(gè)國(guó)家，擁有100多萬(wàn)客戶，它的倒閉使廣大存款人遭受無(wú)法挽回的損失，被業(yè)內(nèi)稱為“世辦金融史上最大的丑聞”。因此，銀行的每一們員工都要時(shí)時(shí)刻刻為銀行的長(zhǎng)久發(fā)展考慮，不能為眼前利益而對(duì)洗錢活動(dòng)放松警惕。在這樣一種社會(huì)環(huán)境下，我行進(jìn)行了反洗錢電視電話培訓(xùn)，讓我們意識(shí)到反洗錢活動(dòng)的重要意義，并深刻認(rèn)清了銀行員工在反洗錢活動(dòng)中所承擔(dān)的重大社會(huì)責(zé)任。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，以及參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》郵儲(chǔ)銀行反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。第一、加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度依照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，客戶在開(kāi)立銀行賬戶時(shí)，必須出示其相關(guān)身份證，柜員則必須核對(duì)客戶身份信息息并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。柜員在辦理代理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，除核對(duì)代理人及被代理人身份證外，還得核實(shí)輔助證看是否為直系親屬，電話通知被代理人，確認(rèn)其代理關(guān)系是否屬實(shí)，以此防范違法分子利用客戶遺失的身份證開(kāi)立虛假賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)。松崗靠近**,流動(dòng)人口多；同時(shí)，附近還有較多的外企單位，人員構(gòu)成較為復(fù)雜，證種類也較多。以身份證為例，除了居民身份證外，還有護(hù)照、臨時(shí)身份證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證，這也為客戶的身份識(shí)別增加了難度。因而，在掌握識(shí)別身份證的同時(shí)，還必須掌握識(shí)別其他證的能力，以防范違法分子利用假名賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如果客戶的個(gè)人信息不完整，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)詢問(wèn)客戶，以補(bǔ)錄客戶的個(gè)人信息，如職業(yè)、行業(yè)、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、證有效期等9項(xiàng)信息，對(duì)客戶的個(gè)人信息進(jìn)行記錄登記，以防止虛擬賬戶的開(kāi)立。第二、關(guān)注大額和可疑支付交易，記錄并按時(shí)報(bào)送依照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》客戶在進(jìn)行大額交易時(shí)，必須核對(duì)身份信息并登記紀(jì)錄。如現(xiàn)金匯款超過(guò)一萬(wàn)元，客戶示必須出身份證還必須留存身份證復(fù)印；現(xiàn)金取款超過(guò)20萬(wàn)元的，一般需要進(jìn)行預(yù)約處理，現(xiàn)金取款及轉(zhuǎn)賬超過(guò)20萬(wàn)元的，必須要進(jìn)行客戶身份摘錄；對(duì)于外幣及結(jié)售匯交易，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須限于個(gè)人及直系親屬賬戶，且當(dāng)天結(jié)售匯的額度不能超過(guò)5000美元。對(duì)于一些可疑的交易，如同一客戶通過(guò)辦理銀行卡等形式在一家銀行開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，對(duì)于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第三、依法合規(guī)，積極配合公檢法及銀監(jiān)會(huì)的反洗錢工作《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》明確規(guī)定，銀行有配合公檢法等部門進(jìn)行及洗錢工作的義務(wù)。在依法合規(guī)的條下，柜員應(yīng)積極配合公檢法部門的反洗錢工作，不能因?yàn)樯姘缚蛻襞c銀行或個(gè)人存在利益關(guān)系，而從中進(jìn)行阻撓，或消極應(yīng)對(duì)，應(yīng)及時(shí)盡快的提供涉案客戶的賬戶信息及其他信息，對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)或扣收，以協(xié)助反洗錢部門打擊洗錢的犯罪活動(dòng)。第四、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳教育一是商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作，使重點(diǎn)崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢意識(shí)和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序、可疑資金的識(shí)別和分析等知識(shí)，熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法。同時(shí)，應(yīng)通過(guò)多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動(dòng)