銀行企業(yè)票據(jù)管理營(yíng)銷(xiāo)方案

企業(yè)票據(jù)管理－－營(yíng)銷(xiāo)方案內(nèi)容提要票據(jù)簡(jiǎn)介和產(chǎn)品創(chuàng)新什么是企業(yè)票據(jù)管理企業(yè)票據(jù)管理流程主要功能資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理基本業(yè)務(wù)與衍生業(yè)務(wù)的區(qū)別業(yè)務(wù)要點(diǎn)民生產(chǎn)品方案和方案的實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)條件“美的”成功案例

票據(jù)簡(jiǎn)介與產(chǎn)品創(chuàng)新一、票據(jù)業(yè)務(wù)獲BSI“ISO9001:2000版國(guó)際認(rèn)證證書(shū)”

二、票據(jù)交易量穩(wěn)步上升三、產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新2019201920192019201920192019買(mǎi)方付息協(xié)議付息票據(jù)包買(mǎi)票據(jù)置換代理貼現(xiàn)票據(jù)管理電子票據(jù)什么是企業(yè)票據(jù)管理什么是企業(yè)票據(jù)管理

1背景

每天收到大量的票據(jù)實(shí)物，管理真成問(wèn)題：驗(yàn)票、交接、登記臺(tái)賬——煩！保管要求更高，不能出現(xiàn)任何意外！最頭疼還是銀行委托收款，票據(jù)天天到期，天天跑銀行——累！公司規(guī)模一天天壯大，頭寸集中管理要求越來(lái)越高，外地分公司銷(xiāo)售回款的票據(jù)每天都的打電話統(tǒng)計(jì)，麻煩不說(shuō)關(guān)鍵總公司有對(duì)外支付需求還不能馬上用——急！民生銀行為您訂制特色產(chǎn)品：企業(yè)票據(jù)管理2對(duì)企業(yè)的意義降低風(fēng)險(xiǎn)：銀行票據(jù)專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)保證；節(jié)約人力：簡(jiǎn)化流程，專(zhuān)注主營(yíng)業(yè)務(wù)；完善管理：實(shí)現(xiàn)總部及分支機(jī)構(gòu)的票據(jù)全面掌控；盤(pán)活庫(kù)存：貼現(xiàn)、開(kāi)票、貸款、背書(shū)、置換任選；快速融資：利用衍生額度貸款，手續(xù)快捷，解決企業(yè)臨時(shí)用款難題。

什么是企業(yè)票據(jù)管理企業(yè)票據(jù)管理流程一、業(yè)務(wù)概述企業(yè)票據(jù)管理業(yè)務(wù)是指民生銀行對(duì)持票人持有的未到期商業(yè)匯票（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“票據(jù)”）以代保管為基礎(chǔ)進(jìn)行綜合管理的業(yè)務(wù)。本業(yè)務(wù)分基本業(yè)務(wù)和衍生業(yè)務(wù)。基本業(yè)務(wù)包括：存票、取票、通存、通兌、貼現(xiàn)、委托收款及質(zhì)押項(xiàng)下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；衍生業(yè)務(wù)是指民生銀行在企業(yè)票據(jù)管理額度內(nèi)鎖定還款來(lái)源的前提下，為持票人提供的表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。企業(yè)票據(jù)管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“票據(jù)系統(tǒng)”）是指對(duì)企業(yè)代保管票據(jù)進(jìn)行綜合管理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。一、業(yè)務(wù)概述通兌業(yè)務(wù)是指存票企業(yè)（出質(zhì)人）為異地分公司，承兌申請(qǐng)人為總公司的票據(jù)置換業(yè)務(wù)。票據(jù)管理額度是指企業(yè)存入我行票據(jù)實(shí)物中合規(guī)、真實(shí)、有效，承兌行符合我行要求且查復(fù)信息屬實(shí)的銀行承兌匯票票面加計(jì)總和（不包括已發(fā)出委托收款票據(jù)）。鎖定還款來(lái)源是指我行在企業(yè)承諾一定條件的前提下對(duì)企業(yè)票據(jù)實(shí)施的比列管理，即企業(yè)授權(quán)我行票據(jù)補(bǔ)記事項(xiàng)權(quán)力和承諾既定的額度比例控制。一、業(yè)務(wù)概述存票業(yè)務(wù)是指企業(yè)將銷(xiāo)售收入中未到期票據(jù)實(shí)物委托我行代保管的業(yè)務(wù)。取票業(yè)務(wù)是指企業(yè)因支付需要從我行代保管票據(jù)實(shí)物中提取指定的尚未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。通存業(yè)務(wù)是指我行依托全國(guó)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為有異地分公司的企業(yè)提供的異地分公司存票、委托收款（或委收資金定向歸集）、存票余額歸集的業(yè)務(wù)。二、基本業(yè)務(wù)（一）存票、取票、托收流程圖企業(yè)申請(qǐng)票據(jù)中心審驗(yàn)票據(jù)（存取處理）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中心驗(yàn)印、賬務(wù)處理（存?。?、保管票據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)審核、簽訂協(xié)議企業(yè)開(kāi)戶(hù)票據(jù)到期委托收款1、存票業(yè)務(wù)操作流程說(shuō)明階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)

存票客戶(hù)申請(qǐng)1、開(kāi)戶(hù)、簽定業(yè)務(wù)協(xié)議、安裝網(wǎng)銀；2、客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)銀終端錄入存票票據(jù)信息，形成存票表單并提交；3、客戶(hù)填寫(xiě)（打?。渡暾?qǐng)書(shū)》，提交相關(guān)資料；1、客戶(hù)經(jīng)理審核企業(yè)資料真實(shí)性；2、必須書(shū)面和電子信息雙提交。票據(jù)中心受理1、初審對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行審查；2、初審在系統(tǒng)中接受客戶(hù)存票信息并進(jìn)行存票錄入處理；3、復(fù)審在系統(tǒng)中進(jìn)行復(fù)核錄入。1、票據(jù)真實(shí)、有效；2、業(yè)務(wù)授權(quán)及票據(jù)背書(shū)欄簽章；3、雙人復(fù)核。會(huì)計(jì)中心受理1、會(huì)計(jì)人員對(duì)票據(jù)中心提交的存票票據(jù)進(jìn)行復(fù)核。2、如果復(fù)核通過(guò)，進(jìn)行記賬操作。3、票據(jù)交接；4、票據(jù)專(zhuān)箱管理。

1、驗(yàn)印及票據(jù)交接；2、賬實(shí)相符。二、基本業(yè)務(wù)

基本業(yè)務(wù)存票流程2、取票業(yè)務(wù)操作流程說(shuō)明階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)

取票企業(yè)申請(qǐng)1、客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)銀終端票據(jù)列表，發(fā)出取票票據(jù)信息，形成存票表單并提交2、客戶(hù)填寫(xiě)（打?。渡暾?qǐng)書(shū)》，提交相關(guān)資料。1、必須書(shū)面和電子信息雙提交票據(jù)中心受理1、核對(duì)取票人員身份并電話與取票單位聯(lián)系確認(rèn)；2、在票據(jù)系統(tǒng)中做取票信息接收處理；3、審核取票申請(qǐng)書(shū)；4、在票據(jù)系統(tǒng)中做取票處理（初審、復(fù)核）。1、取票人員身份及用途確認(rèn)；2、系統(tǒng)與書(shū)面的核對(duì)；3、提票交接。會(huì)計(jì)中心受理1、對(duì)《取票申請(qǐng)書(shū)》進(jìn)行驗(yàn)印并提取申請(qǐng)人指定的票據(jù)；2、根據(jù)票據(jù)實(shí)物，逐一在票據(jù)系統(tǒng)中做復(fù)核處理；3、辦理交接。1、《取票申請(qǐng)書(shū)》驗(yàn)?。?、二、基本業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)取票流程

3、委托收款業(yè)務(wù)操作流程說(shuō)明階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)

委托收款票據(jù)出庫(kù)查詢(xún)系統(tǒng)信息，提取指定票據(jù)；關(guān)注系統(tǒng)提示，發(fā)出托收時(shí)間的有效性發(fā)出托收1、在系統(tǒng)中做“委托收款”處理；2、在票據(jù)背書(shū)欄、被背書(shū)欄內(nèi)補(bǔ)記相關(guān)事項(xiàng)；3、制作委托收款憑證。補(bǔ)記事項(xiàng)的正確、完整性委收到賬根據(jù)系統(tǒng)提示，入相應(yīng)的賬戶(hù)區(qū)分發(fā)出托收票據(jù)的狀態(tài)二、基本業(yè)務(wù)二、基本業(yè)務(wù)

（二）貼現(xiàn)流程圖

1、票據(jù)出庫(kù)：取票處理

企業(yè)：出庫(kù)申請(qǐng)中心受理：貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出與導(dǎo)入會(huì)計(jì)驗(yàn)印票據(jù)出庫(kù)

2、票據(jù)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)處理

（三）質(zhì)押項(xiàng)下資產(chǎn)業(yè)務(wù)流程圖二、基本業(yè)務(wù)企業(yè)申請(qǐng)企業(yè)票據(jù)質(zhì)押相關(guān)規(guī)定操作二、基本業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（其開(kāi)戶(hù)行簡(jiǎn)稱(chēng)“主辦行”）若有異地分公司，可申辦通存、通兌業(yè)務(wù)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)必須滿(mǎn)足以下條件：1、分公司所在地有民生銀行的分支機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)辦行”）；2、分公司在所在地民生銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)；3、分公司取得總公司的相關(guān)授權(quán)；4、業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（總公司）與所開(kāi)戶(hù)的民生銀行簽署《基本協(xié)議》、《通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議》；5、安裝民生銀行網(wǎng)上銀行。（四）通存通兌二、基本業(yè)務(wù)

（四）通存通兌

1、主辦行：《通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議》、《承兌協(xié)議》、承兌、到期扣款；

業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：拓展總公司業(yè)務(wù)，獲取保證金存款收益；2、協(xié)辦行：《質(zhì)押協(xié)議》、審驗(yàn)票據(jù)、委托收款、往主辦行保證金賬戶(hù)的資金劃付；

業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：拓展分公司業(yè)務(wù)，綜合收益明顯。通兌示意圖：企業(yè)申請(qǐng)主辦行辦理承兌協(xié)辦行查復(fù)主辦行發(fā)出《協(xié)辦通知》主辦行向協(xié)辦行查詢(xún)協(xié)辦行驗(yàn)票、質(zhì)押主辦行審查承兌到期主辦行扣款協(xié)辦行托收及劃款二、基本業(yè)務(wù)

通兌流程總公司主辦行分公司協(xié)辦行3847562收到票據(jù)1分公司收到票據(jù)；存票至協(xié)辦行；總公司提出通兌申請(qǐng)；主辦行發(fā)出通兌申請(qǐng)；協(xié)辦行查詢(xún)查復(fù)票據(jù)協(xié)辦行與分公司簽訂質(zhì)押協(xié)議；協(xié)辦行確認(rèn)質(zhì)押主辦行辦理承兌總公司分公司分公司分公司分公司分公司協(xié)辦行協(xié)辦行協(xié)辦行協(xié)辦行協(xié)辦行主辦行二、基本業(yè)務(wù)通存示意圖：

通存流程總公司匯總信息主辦行分公司收到票據(jù)分公司收到票據(jù)協(xié)辦行協(xié)辦行崗位

職責(zé)

備注

主辦行

1、查詢(xún)協(xié)辦行分公司票據(jù)狀況；2、向協(xié)辦行發(fā)出業(yè)務(wù)請(qǐng)求。3、查詢(xún)協(xié)辦行票據(jù)質(zhì)押狀況。4、辦理表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5、發(fā)出解除質(zhì)押請(qǐng)求。

業(yè)務(wù)的發(fā)起方、承辦方協(xié)辦行

1、接受主辦行的業(yè)務(wù)請(qǐng)求。2、檢查擬質(zhì)押的票據(jù)是否合規(guī)。3、向主辦行發(fā)出回復(fù)信息。4、發(fā)出委托收款。5、按要求向主辦行劃款。

業(yè)務(wù)的配合方二、基本業(yè)務(wù)通兌崗位職責(zé)描述三、衍生業(yè)務(wù)企業(yè)申請(qǐng)銀行受理到期收回額度控制業(yè)務(wù)流程資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理額度確認(rèn)三、衍生業(yè)務(wù)階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)

準(zhǔn)入客戶(hù)申請(qǐng)客戶(hù)提交資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書(shū)、法定代表人身份證明書(shū)、身份證復(fù)印件、法人授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、我行需要的其他材料?？蛻?hù)經(jīng)理審核企業(yè)資料真實(shí)性；業(yè)務(wù)部門(mén)受理1、客戶(hù)提交的資料審查2、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告：申請(qǐng)人基本情況；申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況；申請(qǐng)人當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況；我行綜合收益情況。評(píng)審部門(mén)受理1、申請(qǐng)人的法律地位；2、企業(yè)銷(xiāo)售與票據(jù)取得的合法性、完整性、有效性；3、企業(yè)近期應(yīng)收票據(jù)以及近兩年度票據(jù)結(jié)算量；4、企業(yè)信用狀況。衍生業(yè)務(wù)流程

主要功能一、企業(yè)票據(jù)管理業(yè)務(wù)功能企業(yè)票據(jù)管理商票保貼業(yè)務(wù)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)存票業(yè)務(wù)取票業(yè)務(wù)通存業(yè)務(wù)通兌業(yè)務(wù)查詢(xún)業(yè)務(wù)委托收款質(zhì)押業(yè)務(wù)開(kāi)票業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)衍生業(yè)務(wù)二、功能表述票據(jù)一本通基本功能衍生功能存票取票通存通兌質(zhì)押項(xiàng)下資產(chǎn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)額度項(xiàng)下資產(chǎn)業(yè)務(wù)委托收款一眼清保管易融資通資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理

企業(yè)在票據(jù)管理額度內(nèi)可申請(qǐng)業(yè)務(wù)部門(mén)受理并審批票據(jù)中心審批分行有權(quán)人審批開(kāi)立保證金賬戶(hù)放款部門(mén)辦理具體發(fā)放手續(xù)

資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理基本業(yè)務(wù)與衍生業(yè)務(wù)的區(qū)別基本業(yè)務(wù)與衍生業(yè)務(wù)的區(qū)別共同點(diǎn)：業(yè)務(wù)處理程序、辦理部門(mén)票據(jù)保管、存、取票、委托收款手續(xù)等不同點(diǎn)：企業(yè)準(zhǔn)入條件、票據(jù)審查要點(diǎn)查詢(xún)查復(fù)、簽訂協(xié)議票據(jù)管理方式、增加額度管理業(yè)務(wù)要點(diǎn)業(yè)務(wù)要點(diǎn)基本業(yè)務(wù)：

1、存、取、托收業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，我行只提供服務(wù)，按銀行的業(yè)務(wù)要求審驗(yàn)票據(jù)，不負(fù)責(zé)票據(jù)真?zhèn)危?、貼現(xiàn)、置換以現(xiàn)行辦法為準(zhǔn)，執(zhí)行統(tǒng)一審驗(yàn)票據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)；3、通存通兌以經(jīng)辦分行票據(jù)中心為主體，與異地分行票據(jù)中心協(xié)調(diào)運(yùn)做，各自承擔(dān)的責(zé)任不一。衍生業(yè)務(wù)：1、票據(jù)審驗(yàn)視同貼現(xiàn)票據(jù)；2、簽訂雙協(xié)議；3、額度臺(tái)賬管理；4、內(nèi)控管理。民生產(chǎn)品方案和方案的實(shí)現(xiàn)一、民生產(chǎn)品方案

企業(yè)面臨的問(wèn)題民生銀行提供方案保管手續(xù)繁瑣銀行入庫(kù)代保管驗(yàn)票存在風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行驗(yàn)票臺(tái)帳可能存在差錯(cuò)，對(duì)帳難度大三人操作，入庫(kù)保管，臺(tái)帳網(wǎng)上查詢(xún)。保證帳實(shí)相符。到期日不統(tǒng)一，托收經(jīng)常跑銀行銀行代企業(yè)發(fā)托。異地分公司票據(jù)管理耗費(fèi)人力財(cái)力民生銀行分支機(jī)構(gòu)協(xié)助完成。票據(jù)余額流動(dòng)性大，不能使用根據(jù)票據(jù)存量，提供額外信用額度二、方案的實(shí)現(xiàn)——企業(yè)票據(jù)管理系統(tǒng)

銀行主機(jī)票管系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)CFCA中國(guó)金融認(rèn)證中心過(guò)濾路由器防火墻企業(yè)財(cái)務(wù)軟件接口模塊RA服務(wù)模塊頁(yè)面服務(wù)模塊安全代理服務(wù)模塊交易服務(wù)模塊內(nèi)部管理服務(wù)模塊客戶(hù)注冊(cè)服務(wù)模塊客戶(hù)信息維護(hù)模塊安全控制模塊內(nèi)部管理模塊交易處理模塊帳務(wù)信息處理模塊中國(guó)民生銀行企業(yè)票據(jù)管理系統(tǒng)軟件架構(gòu)企業(yè)客戶(hù)中國(guó)民生銀行申請(qǐng)條件基本業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件

（一）為企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（二）資信狀況良好，無(wú)不良信貸記錄；（三）在我行開(kāi)立存款賬戶(hù)，資金往來(lái)正常，信譽(yù)良好；（四）安裝民生銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。衍生業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件

除基本業(yè)務(wù)要求外，還應(yīng)具備以下條件：（一）企業(yè)成立三年以上；（二）年銷(xiāo)售10億元以上，其中票據(jù)結(jié)算量超過(guò)50%?！懊赖摹背晒Π咐懊赖摹卑咐厩闆r：美的集團(tuán)作為家電行業(yè)的龍頭企業(yè)之一，擁有完整的空調(diào)和微波爐產(chǎn)業(yè)鏈，完整的小家電系列和廚房用具系列。2019年集團(tuán)銷(xiāo)售收入320億元，2019年達(dá)456億元，由于家電行業(yè)企業(yè)間結(jié)算多以票據(jù)為主，美的集團(tuán)的銷(xiāo)售收入的70％－80％體現(xiàn)為商業(yè)票據(jù)，因此企業(yè)的票據(jù)融資需求和管理需求比較強(qiáng)烈。解決方案向美的提供票據(jù)管理業(yè)務(wù)1、美的與銀行簽訂票據(jù)管理協(xié)議；2、開(kāi)通民生銀行網(wǎng)上銀行；3、從美的的財(cái)務(wù)軟件直接將信息導(dǎo)入民生的票據(jù)管理系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)批量存票、取票、開(kāi)票。為其提供的功能1存票：將票據(jù)批量數(shù)據(jù)傳入或