授信業(yè)務(wù)專家考試題庫

陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

2022年授信業(yè)務(wù)專家評估考試題庫

一、單項(xiàng)選擇題

1.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對貸款的—進(jìn)行調(diào)查。

（A）

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

2.一是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。（A）

A.現(xiàn)場調(diào)查

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.間接調(diào)查

3.某企業(yè)庫存現(xiàn)金5萬元，銀行存款78萬元，短期債券投

資95萬元，待攤費(fèi)用10萬元，應(yīng)收賬款40萬元，存貨110

萬元，流動負(fù)債400萬元，據(jù)此，該企業(yè)的現(xiàn)金比率為（C）。

A.54.5%

B.11.5%

C.44.5%

D.57%

4.中期貸款，是指貸款期限在—的貸款。（A）

A.1年以上5年以下

B.1年以上3年以下

C.6個月以上3年以下

D.10年以下

5.下列有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)說法錯誤的是（B）。

A.銷售凈利率=（凈利潤利銷售收入）×100%；該比率

越大，企業(yè)的盈利能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)凈利率二（凈利潤÷總資產(chǎn)）XlO0%；該比率越

大，企業(yè)的盈利能力越弱

C.總資產(chǎn)報酬率=（利潤總額+利息支出）/平均資產(chǎn)總

額XlOo%；該比率越大，企業(yè)的盈利能力越強(qiáng)

1

D.營業(yè)利潤率二（營業(yè)利潤÷營業(yè)收入）×100%;該比

率越大，企業(yè)的盈利能力越強(qiáng)

6.有關(guān)辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款說法錯誤的是（C）。

A.借款人或第三人為他人提供貸款或其他信用活動產(chǎn)

生的債權(quán)可作為應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)利

B.其他以合同為基礎(chǔ)的具有金錢給付內(nèi)容的債權(quán)可作

為應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)利

C.應(yīng)收賬款質(zhì)押可不必辦理質(zhì)押登記

D.質(zhì)權(quán)人開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核

確認(rèn)應(yīng)收賬款的真實(shí)性，并在登記公示系統(tǒng)中查詢應(yīng)收賬款

的權(quán)利負(fù)擔(dān)狀況

7.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)押品管理辦法》規(guī)定，下

列有關(guān)以在建工程辦理抵押貸款說法正確的是（C）。

A.各行社辦理的授信業(yè)務(wù)以在建工程抵押的，應(yīng)當(dāng)將在

建工程占用范圍內(nèi)的建立用地使用權(quán)，連同在建工程的投

入資產(chǎn)同時抵押，對未結(jié)清的建立工程承包人的工程價款等

可不剔除

B.抵押人可用在建工程為他人的債務(wù)提供抵押擔(dān)保

C.在建工程竣工后，各行社應(yīng)督促抵押人及時領(lǐng)取建筑

物權(quán)屬證書，將建立過程中形成的新增財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)

的建立用地使用權(quán)進(jìn)行抵押，并辦理抵押登記手續(xù)

D.以在建工程抵押的可不必辦理抵押登記

8.與借款人的償債能力無關(guān)的是（C）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.營運(yùn)能力

C.消費(fèi)靈敏性

D.盈利能力

9.反映客戶長期償債能力比率的是（B）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤率

D.速動比率

10.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人客戶信用等級評定

管理辦法（試行）》有關(guān)規(guī)定，有關(guān)法人客戶信用等級說法

2

錯誤的是（C）。

A.AAA級屬“重點(diǎn)支持”對象

B.AA級屬“積極支持”的對象

C.A級屬“傾斜支持”的對象

D.BBB級屬“不予支持”對象

∏.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人客戶授信管理辦法

（試行）》規(guī)定，有關(guān)測算法人客戶授信額度說法正確的是

（C）O

A.資產(chǎn)負(fù)債率模型測算法主要依據(jù)法人客戶上年度財

務(wù)數(shù)據(jù)確定其負(fù)債和信用合理值，綜合考慮客戶信用等級，

結(jié)合各行社對其風(fēng)險控制比例最終確定其授信額度。一般適

用于項(xiàng)目投資或以建立為目的組建的法人客戶

B.資產(chǎn)負(fù)債率模型測算法法人客戶授信額度參考值二法

人客戶信用合理值X信用等級參數(shù)X風(fēng)險控制比例X行社

等級系數(shù)+農(nóng)村信用社現(xiàn)有信用余額（AAA級參數(shù)為1.2,AA

級為1,A級為0.6）

C.’項(xiàng)目評估測算法法人客戶授信額度參考值=項(xiàng)目總投

資X行業(yè)系數(shù)X信用等級參數(shù)X擔(dān)保系數(shù)X風(fēng)險控制比例

X行社等級系數(shù)-在他行本項(xiàng)目貸款余額

D.原則上，項(xiàng)目評估測算法中抵（質(zhì)）押擔(dān)保系數(shù)為1.2,

保證擔(dān)保系數(shù)為0.8

12.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（D）。

A.項(xiàng)目融資貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.住房按揭貸款

13.工程項(xiàng)目“四證”一般不包括（D）。

A.國有土地使用證

B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.房屋預(yù)售許可證

14.下列可以不認(rèn)定為銀行機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)自然人的是（D）。

A.持有或控制銀行機(jī)構(gòu)5%以上股權(quán)的，或持股不足5%

但對銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的自然人

3

B.銀行機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、總行和重要分行的高級管理

人員；具有大額授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等核心業(yè)務(wù)審批或決策權(quán)的

人員

C.控制銀行機(jī)構(gòu)5%以上股權(quán)，或持股不足5%但對銀行

保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的自然人的配偶、父母、成年

子女及兄弟姐妹

D.客戶經(jīng)理或綜合柜員

15.下列可以不認(rèn)定為銀行機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)法人或非法人組織的

是（D）。

A.銀行機(jī)構(gòu)的法人控股股東、實(shí)際控制人，及其一致行

動人、最終受益人

B.持有或控制銀行機(jī)構(gòu)5%以上股權(quán)的，或者持股不足

5%但對銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的法人或非法人

組織，及其控股股東、實(shí)際控制人、一致行動人、最終受益

人或者其控制的法人或非法人組織

C.銀行機(jī)構(gòu)的法人控股股東、實(shí)際控制人，及其一致行

動人、最終受益人控制或施加重大影響的法人或非法人組織

D.非銀行控制或施加重大影響的法人或非法人組織

16.—是指控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。（B）

A.把好上游廠商資質(zhì)

B.控制好進(jìn)貨價格

C.把好消費(fèi)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費(fèi)用

17.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，以下關(guān)于貸款分類的說法,

錯誤的選項(xiàng)是（B）。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.正常貸款中不包括關(guān)注類貸款

C.貸款分類的本質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額歸還貸款本

息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不

同檔次的過程

18.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)押品管理辦法》規(guī)定，

有關(guān)抵押率規(guī)定正確的是（C）。

A.信用社存單質(zhì)押率上限為95%

4

B.礦山、冶金、化工、食品、飲料、印刷、制藥等專用

設(shè)備可視情況設(shè)定不同的抵押率上限，但不得高于30%

C.原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨抵押率上限為50%

D.商鋪、商場、賓館酒店以及其他商業(yè)用房抵押率上限

為60%

19.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動資金貸款管理辦法

（試行）》規(guī)定，下列有關(guān)流動資金貸款辦理說法正確的是

（C）O

A.流動資金貸款，可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，也

可用于生產(chǎn)裝修、購買設(shè)備等資金投入周轉(zhuǎn)，包括周轉(zhuǎn)性流

動資金貸款和臨時性流動資金貸款。對于周轉(zhuǎn)性流動資金貸

款，原則上應(yīng)采取最高額流動資金授信的模式進(jìn)行管理

B.按期限分為以下兩類：短期流動資金貸款期限在一年

（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需要；

中期流動資金貸款期限為一至五年（含），主要用于企業(yè)生

產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用

5要（理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的

流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)

際需求發(fā)放流動資金貸款

D.要與借款人約定明確、合法的貸款用途?？捎糜诠潭?/p>

資產(chǎn)、股權(quán)等投資，但不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域

和用途

20.是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動

的主要動力。（D）

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

21.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽

頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議，也可由—以上的銀

團(tuán)貸款成員共同提議召開。（C）

A.1/5

B.1/4

C.1/3

5

D.1/2

22.以下關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法，不正確的選項(xiàng)是（C）o

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的

質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的

設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.質(zhì)權(quán)的設(shè)立不支付質(zhì)物的占有，因此質(zhì)權(quán)人沒有保

管標(biāo)的物的義務(wù)，而在抵押的場合，抵押權(quán)人對抵押物負(fù)有

管理義務(wù)

D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)余額的

部分，可以再次抵押

23.貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險因素是（A）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

24.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括（D）o

A.借款人的信用等級

B.統(tǒng)一授信（或公開授信）情況

C.已使用的風(fēng)險限額情況

D.保證人的資格及其擔(dān)保能力

25.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（B）。

A.功能性貶值

B.實(shí)體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.泡沫經(jīng)濟(jì)貶值

26.以下關(guān)于貸款保證擔(dān)保的說法，錯誤的選項(xiàng)是（C）。

A.擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔(dān)保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行

D.假設(shè)借款人未按期還款，擔(dān)保人承當(dāng)還款責(zé)任

27.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的基本根據(jù)為（D）。

A.客戶需求的共通性

B.客戶需求的差異性

6

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

28.項(xiàng)目非財務(wù)分析的內(nèi)容不包括（D）。

A.項(xiàng)目背景分析

B.消費(fèi)規(guī)模分析

C.原輔料供給分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

29.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的分析其變現(xiàn)能力，充分考

慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。（B）

A.原值

B.評估現(xiàn)值

C.市場價值

D.核定價值

30.銀團(tuán)貸款的—是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)

分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。（C）

A.參與行

B.聯(lián)席行

C.牽頭行

D.代理行

31.《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》采用貸款風(fēng)險分類方法，按

風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑、

（D）c

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

32.以下關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的選項(xiàng)是（C）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商

業(yè)銀行同意便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨(dú)立的決定權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向

商業(yè)銀行提前歸還所擔(dān)保的債權(quán)

D?抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物

價值不高于規(guī)定的抵押率

7

33.以下關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的選項(xiàng)是（D）0

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履

行還貸義務(wù)時，銀行可以獲得并變賣借款人的資產(chǎn)或獲得保

證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進(jìn)

行分析

C.擔(dān)保需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財

務(wù)能力以及意愿為一筆貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D.銀行設(shè)立抵押或保證后，假如借款人不能歸還貸款,

銀行不可以追索債權(quán)

34.損益表的編制原理是（B）。

A.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B.利潤二收入-費(fèi)用

C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D.利潤=收益-所得稅費(fèi)

35.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷

程度和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的

最大—之和。（A）

A.營銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

36.某企業(yè)到甲銀行存錢獲得存單，再用此存單到乙銀行獲

得質(zhì)押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為

造成的風(fēng)險屬于（A）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

37.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等

級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高

于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（B）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補(bǔ)償

8

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

38.下列行為中，—是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)

險。（B）

A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚

未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動合同

D.銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員張某，偷竊銀行重要空

白憑證

39.—屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。（B）

A.商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資

而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、

表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另

一方發(fā)生違約的風(fēng)險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)

險

40.商業(yè)銀行降低貸款信用風(fēng)險的最有效辦法是（A）o

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款集中到個別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險低的行業(yè)

41.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平

相匹配的資本稱為（C）o

A.賬面資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

42.某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決

定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于

（A）o

A.貸款重組

9

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

43.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（B）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

44.無效合同的法律效力（D）o

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

45.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比為核

心負(fù)債期末余額與總負(fù)債期末余額之比，該比率不得低于

（C）O

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

46.下列各項(xiàng)中，企業(yè)可直接用來償還銀行貸款的是（C）。

A.應(yīng)收賬款

B.利潤總額

C.現(xiàn)金

D.存貨

47.下列不符合農(nóng)合機(jī)構(gòu)的發(fā)展定位的是（D）。

A.支農(nóng)

B.支實(shí)

C.支小

D.積極辦理大額貸款、社團(tuán)貸款

48.下列不屬于貸前調(diào)查主要對象的是（B）0

A.抵（質(zhì)）押人

B.借款人的開戶行

C.擔(dān)保人

IO

D.借款人

49.甲公司擬向乙銀行申請貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，

該房產(chǎn)的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，

經(jīng)評估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60%,

甲公司最多能%乙銀行獲得的貸款額為（C）。

A.500萬元

B.180萬元

C.300萬元

D.156萬元

50.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管

機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的（C）。

A.政府機(jī)關(guān)

B.部門

C.企（事）業(yè)法人

D.個人

51.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（B）0

A.間接銷售渠道將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，缺點(diǎn)是資金投入

大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無需自找客源，缺點(diǎn)是需鋪

設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售渠道應(yīng)收賬款較多

52.在一個結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的—與借款原因是相匹

配的，可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)合理的貸款決策。（D）

A.還款能力

B.風(fēng)險評估

C.流動性

D.還款來源

53.固定資產(chǎn)貸款中，對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過

—萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方

式。（D）

A.300

B.800

C.200

11

D.500

54.在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員主要通過借款人

的及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)

系。（C）

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

55.金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人

受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程是公司信貸管理中的—原則。（D）

A.協(xié)議承諾

B.貸后管理

C.誠信申貸

D.實(shí)貸實(shí)付

56.在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本

息仍然無法收回，或只能收回極少部分。這類貸款應(yīng)歸為

（D）o

A.可疑類

B.次級類

C.關(guān)注類

D.損失類

57.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法,

通過—的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。（C）

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

58.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中

導(dǎo)致—的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險。

（B）

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

12

D.現(xiàn)金流出

59.預(yù)收賬款屬于(D)。

A.流動資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.長期負(fù)債

D.流動負(fù)債

60.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是(B)。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長

期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

61.進(jìn)行信貸客戶內(nèi)部評級的評價主體是—，評價目標(biāo)

是，評價結(jié)果是O(C)

A.商業(yè)銀行；償債意愿；違約概率

B.專業(yè)評級機(jī)構(gòu)；償債意愿；違約概率

C.商業(yè)銀行；客戶違約風(fēng)險；信用等級

D.專業(yè)評級機(jī)構(gòu)；客戶違約風(fēng)險；信用等級

62.一個企業(yè)有6年的發(fā)展歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒,

中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)

完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的風(fēng)險時，(C)O

A.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)支持

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

63.某公司以其商標(biāo)權(quán)擔(dān)保，向銀行貸款I(lǐng)oOo萬元。這種擔(dān)

保屬于(C)O

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)抵押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.動產(chǎn)抵押

64.下列屬于貸前調(diào)查的現(xiàn)場調(diào)查的是(A)o

A.與企業(yè)行政部門、財務(wù)部門、市場部門、生產(chǎn)部門

及銷售部門的主管會談

13

B.委托中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查

C.書面向客戶的供應(yīng)商了解客戶的有關(guān)情況

D.通過互聯(lián)網(wǎng)資料進(jìn)行調(diào)查

65.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（D）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

66.貸款發(fā)放前，—要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。（C）

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵押人

D.公證人

67.下列借款需求不合理的是（D）。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要?dú)w還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例分配高額

紅利

68.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（D）o

A.長期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.短期貸款

69.按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)專家評估管理

辦法（試行）》，授信專家評估委員會辦公室設(shè)授信業(yè)務(wù)評

估工作專崗，工作專崗分為合規(guī)評估崗和—，分別由信貸

業(yè)務(wù)科室人員擔(dān)任。（A）

A.風(fēng)險評估崗

B.業(yè)務(wù)審查崗

C.業(yè)務(wù)審批崗

D.合規(guī)審查崗

70.按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)專家評估管理辦

法（試行）》，授信專家?guī)煊扇「餍猩缤扑]入圍的授信專家

14

組成，每家行社原則上至少入庫—名。（C）

A.1

B.2

C.3

D.4

71.授信審批中心主任由—兼任，負(fù)責(zé)本部門的日常管理和

考核，制定授信業(yè)務(wù)審批工作規(guī)劃、計(jì)劃，參與組織擬定各

類授信業(yè)務(wù)審查、審批制度，對超過獨(dú)立審批人權(quán)限的授信

業(yè)務(wù)進(jìn)行審查、審批。（C）

A.行社主任（行長）

B.分管信貸業(yè)務(wù)副主任（副行長）

C.信貸管理部負(fù)責(zé)人

D.風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人

72.經(jīng)授信業(yè)務(wù)審批委員會“否決”的授信業(yè)務(wù)，—內(nèi)不得

提

青審1

?O（C）

3個

AB.個σ

6Λ

C1年

2年

D.

73.按照大額貸款管理辦法規(guī)定，大額貸款是指單戶超過

（含）一級資本凈額—或一萬元人民幣（孰低）的貸款。

（B）

A.2.5%2500

B.2.5%5000

C.5%2500

D.5%5000

74.各行社要做好大額貸款監(jiān)測，嚴(yán)防大額貸款超標(biāo)。大額

貸款余額不得超過各項(xiàng)貸款余額的—，占比超標(biāo)的應(yīng)逐年

壓降直至低于。（B）

A.20%20%

B.30%30%

C.40%40%

D.50%50%

75.各行社要嚴(yán)控大額貸款集中度，單一客戶貸款集中度不

15

得超過行社資本凈額的—;集團(tuán)客戶貸款集中度不得超過

行社資本凈額的。（B）

A.5%10%

B.10%15%

C.10%20%

D.20%20%

76.按照貸款專營相關(guān)要求，各行社總行營業(yè)部原則上只能

專營公司貸款（含社團(tuán)貸款）和業(yè)務(wù)。（C）

A.按揭貸款

B.職工貸款

C.票據(jù)業(yè)務(wù)

D.市民e貸

77.按照授信審批中心工作規(guī)程，對于公司類貸款以及一萬

元（含）以上的個人經(jīng)營性貸款，提交有權(quán)審批人審批前還

應(yīng)形成審查報告，對于其他個人貸款，按照系統(tǒng)模板形成審

查要點(diǎn)。（B）

A.50

B.100

C.200

D.500

78.以下哪項(xiàng)不屬于借款人的權(quán)利？（D）

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請

貸款，并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.不按借款合同約定用途使用貸款

79.銀行機(jī)構(gòu)在收到客戶提出的征信異議之日起一日內(nèi)進(jìn)

行完成異議核查和處理工作。（D）

A.10

B.12

C.15

D.20

80.及其派出機(jī)構(gòu)依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。（A）

A.中國人民銀行

16

B.最局人民法院

C.銀監(jiān)會

D.以上皆是

81.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同管理的表述，錯誤的是(A)0

A.借款人未按約定用途使用借款時，銀行可收取罰息,

銀行罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是貸款本金

B.銀行的法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履

行負(fù)有監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)的職責(zé)

C.借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真

實(shí)有效性，必須如實(shí)填寫

D.貸款合同管理工作涉及大量的法律專業(yè)問題，應(yīng)由

專門的法律工作部門或崗位歸口管理

82.關(guān)于銀團(tuán)貸款，下列表述不正確的是(C)。

A.銀團(tuán)貸款可以減輕各家銀行集中度風(fēng)險

B.如貸款跨國界則必須遵守各國的法律規(guī)定

C.金額較大的貸款必須通過銀團(tuán)貸款發(fā)放

D.銀團(tuán)貸款牽頭行要有較強(qiáng)的市場影響力

83.下列關(guān)于商業(yè)銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂合同的表述，

錯誤的是(A)。

A.如保證人為法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人

或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面或口頭授

權(quán)證明

B.如借款人為自然人，則應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證

明后由簽約人當(dāng)場簽字

C.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相

關(guān)合同文本上簽字

D.如簽約人委托他人代替簽字.則簽字人必須出具委

托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

84.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)不足

以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實(shí)際是一種

(D)c

A.季節(jié)性融資需求

B.短期融資需求

C.非預(yù)期性支出

17

D.長期融資需求

85.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流

動性、安全性、效益性的關(guān)系是（A）。

A.周轉(zhuǎn)速度快，流動性就越強(qiáng)，安全性就越能得保證,

但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度快，流動性就越強(qiáng)，安全性也就越差，效

益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度慢，流動性就越差，安全性也就越差，效

益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度慢，流動性就越差，安全性也就越好，效

益性較好

86.信貸資金的運(yùn)動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。

其中第一重歸流是指（C）。

A.信貸資金首先由銀行支付給使用者

B.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生

產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通

職能以后，又流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

87.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的—因素。

（D）

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

88.借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司

和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)

總額的（C）0

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

89.以下哪項(xiàng)不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容（A）。

A.借款人、保證人的財務(wù)管理狀況

18

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益情況

C.借款人當(dāng)前經(jīng)營情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、

結(jié)售匯等綜合效益情況

90.內(nèi)部融資的資金來源不包括（D）o

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.銀行貸款

91.對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險

最高的原因不包括（D）o

A.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險

B.企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.具有較弱的償付能力

D.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

92.關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是（D）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險

D.有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

93.以下屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是（C）。

A.預(yù)付賬款

B.存貨

C.無形及遞延資產(chǎn)

D.待攤費(fèi)用

94.資本公積金不包括（D）o

A.股本溢價

B.法定財產(chǎn)重估

C.接受捐贈的資產(chǎn)價值

D.法定盈余公積

95.在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以—為100%,計(jì)算產(chǎn)品銷售成

本、產(chǎn)品銷售費(fèi)用、產(chǎn)品銷售利潤等指標(biāo)各占產(chǎn)品銷售收入

的百分比，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動，分析其對

借款人利潤總額的影響。（A）

19

A.產(chǎn)品銷售收入凈額

B.產(chǎn)品銷售成本

C.產(chǎn)品銷售費(fèi)用

D.產(chǎn)品銷售利潤

96.供應(yīng)階段的核心是（A）。

A.進(jìn)貨

B.技術(shù)

C.市場

D設(shè)備

97.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提

前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的一個營業(yè)日前

通知代理行。（C）

A.15

B.30

C.60

D.90

98.貸款抵押存在風(fēng)險的原因不包括（D）。

A.資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.無抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物價值增加

99.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點(diǎn)表述不正確的是（A）。

A.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

B.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

C.銀行對質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

100.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價

值都要進(jìn)行評估。對于機(jī)器設(shè)備的估價，不需要考慮的因素

有（D）O

A.無形損耗

B.折舊

C.原值

D.市場價格

101.項(xiàng)目的可行性研究屬于工作，是項(xiàng)目業(yè)主或發(fā)起人

20

為了確定投資方案而進(jìn)行的工作，一般由設(shè)計(jì)和經(jīng)濟(jì)咨詢單

位去做。（D）

A.項(xiàng)目報告

B.項(xiàng)目結(jié)束

C.項(xiàng)目開始

D.項(xiàng)目論證

102.短期借款用途證明文件不包括（D）。

A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D借款合同

103.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（C）。

A.貸款基本評價

B.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

C.其他有益經(jīng)驗(yàn)

D.貸款綜合效益評價

104.保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失，保證人應(yīng)是

具有代為清償能力的（D）。

A.企業(yè)

B.企業(yè)法人

C.自然人

D.企業(yè)法人或自然人

105.商業(yè)銀行制訂的集,'團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報—

備案。（B）

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀保監(jiān)會

C.商務(wù)部

D.中國人民銀行

106.中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的—；

長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過—O（D）

A.1年、3年

B.2年、3年

C.一半、1年

D.一半、3年

21

107.下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是（A）。

A.借款人在銀行的存款分散在多家銀行存放

B.應(yīng)收賬款異常增加

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

108.下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯誤的是（D）c

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保

證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近

期財務(wù)報表

’D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，

其出具擔(dān)保時，可以不提供書面的股東大會同意其擔(dān)保的決

和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

109.借款人還款能力的主要標(biāo)志就是（A）o

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

110.在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點(diǎn)考慮，

一是法律方面，二是方面。（A）

經(jīng)濟(jì)

治

A.政

B.

險

C風(fēng)

益

D.收

IlL根據(jù)信用等級評估模型系數(shù)評定值，評分為80的法人

客戶信用等級為（C）O

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

112.集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信額度由—所在行社負(fù)責(zé)維護(hù)。（D）

A.注冊資本最大企業(yè)

B,資產(chǎn)規(guī)模最大企業(yè)

22

C.授信額度最大企業(yè)

D.集團(tuán)客戶核心企業(yè)

113.根據(jù)五級貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，其風(fēng)險程度從輕到重劃分正確

的是（D）。

A.正常-可疑-次級-關(guān)注-損失

B.正常-次級-可疑-關(guān)注-損失

C.正常-關(guān)注-可疑-次級-損失

D.正常-關(guān)注-次級-可疑-損失

114.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（B）o

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后

管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后

管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后

管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后

調(diào)查

115.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（A）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀勺業(yè)務(wù)

D.公司金融

116.商業(yè)銀行是（B）o

A.社會團(tuán)體法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.機(jī)關(guān)法人

117.下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述，錯誤的是（C）。

A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

C.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

118.銀行客戶經(jīng)理對借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主

要在于（D）。

23

A.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性

B.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性

C.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性

D.保證訴訟時效的有效性

119.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得_

—的同意。(C)

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀保監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

120.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是(D)。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

121.某企業(yè)本年銷售收入為IOOO萬元，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為4,

期初應(yīng)收賬款余額為150萬元，則期末應(yīng)收賬款余額為一

萬元。(A)

A.350

B.150

C.250

D.500

122.貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其

中，銀行應(yīng)按—計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低

于年末貸款余額的l%0(B)

月

A.

B季

C半

年

D.

123.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征的風(fēng)險類別是(B)o

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

24

124.辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，有關(guān)應(yīng)收賬款說法正確的是

（D）o

A.應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施

而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利以及依法享有的其他付款

請求權(quán)，只限于現(xiàn)有的金錢債權(quán)

B.銷售、出租產(chǎn)生的債權(quán)可作為應(yīng)收賬款，包括供應(yīng)水、

電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用，出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)等，

但不包括銷售其他貨物產(chǎn)生的債權(quán)

C.提供醫(yī)療、教育、旅游等服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)可作為應(yīng)收

賬款，但不包括提供其他勞務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.能源、交通運(yùn)輸、水利、環(huán)境保護(hù)、市政工程等基礎(chǔ)

設(shè)施和公用事業(yè)項(xiàng)目收益權(quán)可作為應(yīng)收賬款

125.—越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)。（C）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

126.如果企業(yè)速動比率很小，下列結(jié)論正確的是（A）。

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多

C.企業(yè)流動比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動性很強(qiáng)

127.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑本息不能按時

足額償還的貸款應(yīng)歸類為（D）。

疑

可

A.

艮

注

關(guān)

次

C級

正

常

D.

128.在我國信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（D）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

129.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯誤

25

的是（D）。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

130.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每一開展一次綠色信貸的全面

評估工作，并向銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。（C）

A.三年

B.一年

C.兩年

D.半年

131.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營管理要滿足合法合規(guī)的要

求，以下不符合這一要求的是（C）。

A.借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政

策

B.借款人的經(jīng)營活動符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和

公司章程

C.新建項(xiàng)目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國

家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

132.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定

要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（B）。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

133.—被認(rèn)為是公司的無成本融資來源。（B）

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.股權(quán)融資

D.債權(quán)融資

134.企業(yè)一定時期內(nèi)的收入、成本費(fèi)用、利潤應(yīng)列入（A）o

A.利潤表

B.財務(wù)狀況說明書

26

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

135.在風(fēng)險管理手段中，保險屬于—手段。（D）

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險回避

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

136.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款

的是（A）o

A.某企業(yè)將價值IOO萬元的廠房抵押給銀行獲取了100

萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行

獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款,

從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期

限

D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

137.通貨膨脹率是衡量—的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。（C）

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.就業(yè)水平

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

138.票據(jù)貼現(xiàn)市場是—之間發(fā)生的業(yè)務(wù)。（C）

A.企業(yè)與企業(yè)

B.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

C.企業(yè)與商業(yè)銀行

D.政府與商業(yè)銀行

139.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（B）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

140.提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（B）。

A、經(jīng)營理念

27

B、企業(yè)文化

C、公司治理

D、發(fā)展規(guī)劃

141.下列各項(xiàng)中，一般不屬于審貸分離形式的是（C）。

A.崗位分離

B.部門分離

C.行業(yè)分離

D.地區(qū)分離

142.線下授信線上簽約用信貸款資料與純線上貸款資料的

主要區(qū)別是（C）。

A.線下授信線上簽約用信貸款需要簽借款合同

B.線下授信線上簽約用信貸款需填寫貸款審批表

C.線下授信線上簽約用信貸款需提供線下授信環(huán)節(jié)必

要的材料

D.線下授信線上簽約用信貸款需提供貸前調(diào)查報告

143.征信異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為一年。對檔案

資料的保管要遵照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)檔案

管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（A）

A.五

B.三

C.十

D.二十

144.對于能耗高以及廢水、廢氣、廢渣排放嚴(yán)重的企業(yè)，商

業(yè)銀行在分析客戶經(jīng)營管理狀況時，更應(yīng)關(guān)注（A）。

A.環(huán)保是否達(dá)標(biāo)

B.收入是否增加

C.產(chǎn)品是否先進(jìn)

D.成本是否降低

145.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（D）。

A.無限公司

B.兩合公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

146.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（D）0

28

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情

況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境

B.為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性

管理體系和措施

C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機(jī)

147.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的

存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（A）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

148.借款人還款意愿下降，對銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合

的貸款屬于貸款分類中的（C）。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

149.下列各項(xiàng)中，屬于公司管理風(fēng)險的是（C）c

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停

止?fàn)顟B(tài)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.主要股東發(fā)生重大不利變化

D.兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展

業(yè)務(wù)

150.自然人申請個人住房或商用房貸款的，應(yīng)具有穩(wěn)定的職

業(yè)和收入，月收入不低于月償還貸款本息金額的一倍。（C）

A.1

B.1.5

C.2

D.3

二、多項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（ACE）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇

29

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里

獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

2.對單一集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)客戶授信應(yīng)堅(jiān)持原則。

(ABCD)

A.統(tǒng)一評級

B.統(tǒng)一授信

C.集中管理

D.分戶處置

3.信用等級評定應(yīng)遵循原則。(ABCD)

A.統(tǒng)一性

B.真實(shí)性

C.審慎性

D.獨(dú)立性

4.營運(yùn)能力指標(biāo)主要包括(ABCDE)。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

5.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)押品管理辦法》規(guī)定，農(nóng)

合機(jī)構(gòu)不得接受動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的包括以下哪幾類(ACD)：

A.依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強(qiáng)制執(zhí)行或處置的

押品

B.所有權(quán)、處分權(quán)無爭議的押品

C.已被查封、扣押、監(jiān)管、申請異議、訴訟、仲裁或采

取其他強(qiáng)制性措施的財產(chǎn)

D.質(zhì)押期間易腐爛、易變質(zhì)、易損耗的或者難以判斷實(shí)

際價值、難以鑒別真?zhèn)位螂y以變現(xiàn)、保值和保管的押品

6.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動資金貸款管理辦法

(試行)》規(guī)定，流動資金貸款申請應(yīng)具備以下哪些基本條

件(ABCD)c

30

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；具有持續(xù)經(jīng)營能力，有

合法的還款來源;借款人信用狀況良好,信用等級在A級（含）

以上，無不良信用記錄

D.借款人所經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土

地使用、資源利用、安全生產(chǎn)等方面的政策和我省農(nóng)村合作

金融機(jī)構(gòu)信貸政策。能夠提供合法、有效的擔(dān)保

7.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動資金貸款管理辦法

（試行）》規(guī)定，流動資金貸款審查要點(diǎn)有哪些（ABCD）：

A.借款人主體資格是否合法，有無承擔(dān)民事責(zé)任能力

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、信用程度、發(fā)展前景及

內(nèi)部管理是否良好

C.貸款用途是否合法、合規(guī)；第一、第二還款來源是否

充足、可靠、合法、有效

D.借款人信用總量和分項(xiàng)信用余額是否控制在信用風(fēng)

險度指標(biāo)之內(nèi)；以及客戶經(jīng)營中存在的主要問題及對貸款安

全的潛在影響

8.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理辦法

（試行）》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款具備以下哪些特征（ABCD）：

A.借款主體為企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款

人的其他組織

B.貸款用于借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中新建、擴(kuò)建、改造、

開發(fā)和購置固定資產(chǎn)投資等

C.貸款是以其固定資產(chǎn)投資收益在內(nèi)綜合預(yù)期現(xiàn)金流

作為還款來源而發(fā)放的貸款

D.固定資產(chǎn)為企業(yè)生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營管

理而持有，成本能夠可靠的計(jì)量，使用壽命超過一個會計(jì)年

度

9.借款需求分析對銀行的意義在于（ABC）。

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險

B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

31

E.幫助銀行增加盈利

10.以下關(guān)于抵押物評估的說法，正確的有（ABC）。

A.可由銀行自行評估

B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

C.可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務(wù)人自行評估

11.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理辦法

（試行）》有關(guān)規(guī)定，項(xiàng)目融資應(yīng)符合以下哪些特征（ABD）：

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、

基礎(chǔ)設(shè)施或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建立、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而

專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建立、經(jīng)營或

融資的既有企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目的銷售收入、補(bǔ)貼收入

或其他收入等帶來的收益，同時還應(yīng)具備其他還款來源

D.項(xiàng)目融資包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資

12.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理辦法

（試行）》有關(guān)規(guī)定，項(xiàng)目融資應(yīng)具備哪些基本條件（ABCD）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登

記。借款人及主要股東信用狀況良好，無重大不良記錄

B.項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地使用、資源利用、安

全生產(chǎn)等方面的政策和我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸政策。項(xiàng)

目已按照國家規(guī)定辦理審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)

C.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

D.借款用途及還款來源明確、合法。項(xiàng)目投入運(yùn)營后預(yù)

測產(chǎn)生的收益足以支付生產(chǎn)經(jīng)營費(fèi)用和償還到期債務(wù)

13.金融活動遵循的基本原則有（ABC）c

A.效益性

B.安全性

C.流動性

D.風(fēng)險性

E.波動性

14.下列有關(guān)押品管理應(yīng)遵循的原則，說法正確的是（ABD）

32

A.合法性原則，押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。

B.有效性原則，抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品估值合理并

易于處置變現(xiàn),具有較好的債權(quán)保障作用。

C.審慎性原則，押品管理各個環(huán)節(jié)不必考慮押品本身可

能存在的風(fēng)險因素，不需要動態(tài)評估押品價值及風(fēng)險緩釋作

用。

D.從屬性原則，使用押品緩釋信用風(fēng)險應(yīng)以全面評估債

務(wù)人的償債能力為前提。

15.下列有關(guān)貸款集中度和大額風(fēng)險暴露說法正確的是

(ABCD)c

A.單一客戶貸款集中度不得超過銀行資本凈額的10%

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得超過銀行資本凈額的

15%

C.非同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露不得超過銀行一級資本凈

額的15%

D.非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險暴露不得超過銀行一級資本凈

額的20%

16.以下有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易說法正確的是(ABCD)o

A.授信類關(guān)聯(lián)交易包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼

現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保

理、擔(dān)保、保函、貸款承諾、證券回購、拆借以及其他實(shí)質(zhì)

上由銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外業(yè)務(wù)

B.銀行機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是指銀行機(jī)構(gòu)與單個關(guān)聯(lián)方

之間單筆交易金額達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額1%以上，或

累計(jì)達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額5%以上的交易

C.銀行機(jī)構(gòu)對單個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行機(jī)

構(gòu)上季末資本凈額的10%o銀行機(jī)構(gòu)對單個關(guān)聯(lián)法人或非法

人組織所在集團(tuán)客戶的合計(jì)授信余額不得超過銀行機(jī)構(gòu)上

季末資本凈額的15%

D.銀行機(jī)構(gòu)對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行機(jī)

構(gòu)上季末資本凈額的50%

17.下列有關(guān)銀(社)團(tuán)貸款管理說法錯誤的是(ACD)o

A.對銀(社)團(tuán)貸款投向只要不違反國家法律法規(guī)即可,

不必嚴(yán)控“非農(nóng)”銀(社)團(tuán)貸款，可以組織向平臺公司、

33

房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放銀（社）團(tuán)貸款

B.要將銀（社）團(tuán)貸款納入統(tǒng)一授信額度管理，防止貸

款集中度超標(biāo)

C可以非銀（社）團(tuán)貸款以外的其他形式新增地方政府

隱性債務(wù)

D.對承擔(dān)地方政府隱性債務(wù)的客戶，銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際

情況可以銀（社）團(tuán)貸款形式新增提供流動資金貸款或流動

資金貸款性質(zhì)的融資

18.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的

內(nèi)容有（ABC）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的程度

B.實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增

長的需要

D.公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況

19.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（ABCD）c

A.貸款用途與借款人原定方案不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)一樣

20.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理辦法

（試行）》規(guī)定，辦理固定資產(chǎn)貸款具備以下哪些基本條件

（ABCD）：

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登

記。借款人信用狀況良好，信用等級在A級（含）以上，無

不良信用記錄

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)狀況良好，有合法穩(wěn)定的

收入來源，具備按期還本付息能力

C.借款用途及還款來源明確、合法

D.項(xiàng)目建立的應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地使用、資源

利用、安全生產(chǎn)等方面的政策和我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸

政策。符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。項(xiàng)目已按

照國家規(guī)定辦理審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)

34

21.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理辦法

(試行)》規(guī)定，有關(guān)辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)分析和審查說

法正確的是(ABCDE)O

A.分析固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目相關(guān)的發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、

行業(yè)準(zhǔn)入及相關(guān)投資管理制度，詳細(xì)判斷貸款項(xiàng)目的合法性

和合規(guī)性

B.全面評價項(xiàng)目建立的必要性、合理性、建立條件、財

務(wù)和技術(shù)可行性等情況，詳細(xì)分析項(xiàng)目產(chǎn)品市場供求關(guān)系、

競爭力及發(fā)展趨勢，以此審慎判斷項(xiàng)目投資風(fēng)險

C.審查項(xiàng)目資本金、項(xiàng)目債務(wù)資金的來源渠道、方式、

構(gòu)成及實(shí)際到位情況，考察項(xiàng)目建立或生產(chǎn)進(jìn)度，全面分析

貸款項(xiàng)目總投資構(gòu)成的合理性與建立資金落實(shí)的真實(shí)性、合

理性和可靠性

D.分析借款人綜合收益能否足額償還貸款本息、借款人

的信用等級、風(fēng)險限額管理和整體還款能力、抵(質(zhì))押品

價值、保險等對貸款的保障作用，以此判斷還款來源的保障

程度

E.預(yù)測融資后借款人的盈利能力、償債能力和財務(wù)生存

能力；對不能直接產(chǎn)生經(jīng)營收入的固定資產(chǎn)項(xiàng)目，重點(diǎn)考察

其財務(wù)生存能力

22.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括(ABCDE)。

A.價格的合理性

B.運(yùn)輸?shù)葐栴}對成本的影響

C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合工程消費(fèi)工藝的要求

E.供給來源及數(shù)量能否滿足工程消費(fèi)的需要

23.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括(ABCE)。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

24.訂立保證合同時，最高貸款限額包括(AC)。

A.最高貸款累計(jì)額