銀行考試-聯(lián)社風(fēng)險管理知識筆試（2018-2023年）真題摘選含答案

長風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟(jì)滄海。銀行考試-聯(lián)社風(fēng)險管理知識筆試（2018-2023年）真題摘選含答案（圖片大小可自由調(diào)整）卷I一.參考題庫(共30題)1.客戶信用等級評定是農(nóng)村信用社對客戶授信管理的基礎(chǔ)工作?？蛻粜庞玫燃壱话惴譃锳AA、AA、A、（）級四個級次。A、BB、CC、ABD、AC2.農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，信用社收到申請資料后，初步認(rèn)定農(nóng)戶是否具備辦理貸款業(yè)務(wù)的基本條件，并在收到農(nóng)戶貸款申請后2個工作日內(nèi)決定是否受理該筆業(yè)務(wù)，對于不予受理的，及時通知申請人。3.任何單位和個人不得干預(yù)社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營自主權(quán)。4.違約率＝當(dāng)年違約客戶數(shù)/年末非不良貸款客戶總數(shù)＝100％（）。5.風(fēng)險監(jiān)管員應(yīng)建立?工作日志?，并詳細(xì)記錄日常工作開展情況，特別是在日常工作中總結(jié)的經(jīng)驗教訓(xùn)、發(fā)現(xiàn)個別難以處理的問題、有關(guān)異常情況以及改進(jìn)工作的建議等，要認(rèn)真進(jìn)行記錄，并及時向縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部進(jìn)行反映?？h級聯(lián)社風(fēng)險管理部將對風(fēng)險監(jiān)管員?工作日志?進(jìn)行檢查或抽查。6.風(fēng)險監(jiān)管員采集擔(dān)保類貸款影像聲信息時，有多個擔(dān)保人的可以參照（）貸款錄制方式。A、保證B、聯(lián)保C、農(nóng)戶D、擔(dān)保7.影像聲回放檢驗。影像聲采集后風(fēng)險監(jiān)管員要及時回放檢驗，如錄制效果不符合規(guī)定應(yīng)（）。A、重新錄制B、及時上報C、備案登記D、刪除文件8.種糧大戶貸款業(yè)務(wù)貸款期限。原則上控制在12個月以內(nèi)，最長不超過（）個月。A、12B、15C、18D、249.對風(fēng)險監(jiān)管員的考核在什么情況下予以加分（）。A、發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患，發(fā)出風(fēng)險提示預(yù)警，并積極采取措施，挽回或避免重大損失，對防止案件發(fā)生起到實質(zhì)性作用的B、提出的合理化建議、形成的工作做法，被所在信用社采納的C、提出的合理化建議、形成的工作做法，被縣級及縣級以上聯(lián)社采納、推廣的D、在市級以上報刊、雜志上發(fā)表與風(fēng)險管理及風(fēng)險監(jiān)管員工作有關(guān)的文章10.農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。11.風(fēng)險監(jiān)管員負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)操作，參與派駐社查庫和（）。A、核對派駐社銀企對賬B、貸前調(diào)查C、貸款審批D、貸款授信12.以下關(guān)于加分及扣分上限說法正確的是（）。A、加分項目最高加10分，扣分項目最高扣20分B、加分項目最高加10分，扣分項目最高扣30分C、加分項目最高加20分，扣分項目最高扣20分D、加分項目最高加20分，扣分項目最高扣30分13.農(nóng)村銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)前后臺分離和后臺集中運營需要，建立統(tǒng)一的（）。A、運營處理平臺B、風(fēng)險管理平臺C、資產(chǎn)處臵平臺D、資金清算平臺14.用于評估信用集中度風(fēng)險的常用手段，顯示資產(chǎn)組合內(nèi)各資產(chǎn)組合類別（單個或一組客戶）敞口量（或資本量）比重平方和，所述指數(shù)為（）。A、HHPB、HHDC、HHID、HHB15.派駐基層信用社的風(fēng)險監(jiān)管員由縣級聯(lián)社公開選拔、聘任，人員編制在縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部，接受風(fēng)險管理部（）。A、領(lǐng)導(dǎo)B、管理C、考核D、選拔E、聘任16.農(nóng)戶的擔(dān)保情況包括（）。A、保證擔(dān)保B、信用擔(dān)保C、房屋抵押D、土地經(jīng)營權(quán)抵押17.風(fēng)險監(jiān)管員數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理配置，原則上每個基層信用社派駐1名，派駐基層信用社的風(fēng)險監(jiān)管員由（）公開選拔、聘任，人員編制在縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部。A、風(fēng)險管理部B、人力資源部C、縣級聯(lián)社D、市級聯(lián)社18.流程銀行建設(shè)與制度流程梳理的關(guān)系是（）。A、流程銀行建設(shè)與制度流程梳理毫無關(guān)聯(lián)，互不交叉B、流程銀行建設(shè)是制度流程梳理的一部分C、制度流程梳理是流程銀行建設(shè)的重要一環(huán)，但絕不等同于流程銀行建設(shè)的全部D、流程銀行建設(shè)就是流程再造19.針對不同的農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，可以采取差異化的管理流程。20.貸款重組必須遵循的原則有（）。A、平等自愿B、有效重組C、規(guī)范操作D、互惠互利21.不得發(fā)放從事股本權(quán)益性投資的貸款（國家另有規(guī)定的除外）；不得發(fā)放從事有價證券、期貨等投資的貸款；不得對未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的客戶發(fā)放經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款；不得發(fā)放用于財政性支出的貸款。22.第三支柱下，信息披露的頻率如何安排（）。A、每季度進(jìn)行1次B、每半年進(jìn)行1次C、每年進(jìn)行1次D、每兩年進(jìn)行1次23.訴訟檔案應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容（）。A、起訴書、答辯狀B、律師代理合同，代理詞、判決書或調(diào)解書（和解協(xié)議）C、關(guān)于起訴、應(yīng)訴和訴訟中的論證決策的會議記錄、決定D、執(zhí)行中的法律文書；訴訟得失分析報告24.結(jié)婚證缺失、無法補辦的，要由信貸客戶經(jīng)理調(diào)查，村委會主任及村民兩人以上簽字證明夫妻關(guān)系，（）審批同意。A、信貸客戶經(jīng)理B、信用社主任C、風(fēng)險監(jiān)管員D、坐班主任25.風(fēng)險監(jiān)管員發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險事項可（）上報。A、隨時越級B、定期越級C、隨時逐級D、定期逐級26.下列哪項內(nèi)容不屬于貸款審核的內(nèi)容（）。A、客戶身份核實及影像聲錄制B、貸款資料完整性審核C、經(jīng)濟(jì)及信貸政策審核D、抵（質(zhì)）押或保證合同審核27.聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部要采取（）方式，對信用社上報材料進(jìn)行復(fù)查核實。A、電話咨詢B、實地調(diào)查C、核實報表D、查閱信貸管理系統(tǒng)28.農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，貸款額度信用社要根據(jù)（）。A、借款人借款時的生產(chǎn)經(jīng)營狀況B、償債能力、貸款真實需求C、信用狀況、擔(dān)保方式、自身資金狀況D、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度29.個人類信貸業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的，保管期限為（）。A、三年B、五年C、十年D、長期30.支持發(fā)展戰(zhàn)略實現(xiàn)的關(guān)鍵核心能力主要包括（）。A、產(chǎn)品研發(fā)、盈利能力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和條線銜接B、利率管理、資產(chǎn)管理、人員管理、信貸管理和統(tǒng)籌管理C、人員培訓(xùn)、外部營銷、機制建設(shè)、資源流動、資金轉(zhuǎn)移定價D、財務(wù)管理、信息科技、風(fēng)險管理、架構(gòu)設(shè)計、人力資源和企業(yè)文化卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:正確3.參考答案:正確4.參考答案:錯誤5.參考答案:正確6.參考答案:B7.參考答案:A8.參考答案:B9.參考答案:A,C10.參考答案:正確11.參考答案:A12.參考答案:B13.參考答案:A14.參考答案:C15.參考答案:A,B,C16.參考答案:A,C17.參考答案:C18.參考答案:C19.參考答案:正確20.參考答案:B,C21.參考答案:正確22.參考答案:B23.參考答案:A,B,C,D24.參考答案:B25.參考答案:A26.參考答案:A27.參考答案:B,C,D28.參考答案:A,B,C,D29.參考答案:B30.參考答案:D卷II一.參考題庫(共30題)1.社團(tuán)貸款，是指由兩家及兩家以上具有法人資格、經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，采用同一貸款合同，共同向同一借款人發(fā)放的貸款。2.風(fēng)險業(yè)務(wù)參數(shù)手工補錄平臺需補錄信息不包括以下哪一項（）。A、客戶信息B、授信合同信息C、財務(wù)報表信息D、風(fēng)險緩釋信息3.信用等級評定，被評為B級的客戶，只評級不授信。4.農(nóng)戶貸款堅持服務(wù)（三農(nóng)）的市場定位，本著平等透明、規(guī)范高效、風(fēng)險可控、（）的原則。A、自主經(jīng)營B、自負(fù)盈虧C、互惠互利D、共擔(dān)風(fēng)險5.推進(jìn)流程銀行建設(shè)必須統(tǒng)一工作思想，尤其要提高（）對流程銀行建設(shè)的重視程度。A、高級領(lǐng)導(dǎo)層B、中層干部C、牽頭部門D、一線員工6.對于以下參數(shù)中，絕對值最小的是（）。A、LGDB、長期LGDC、PLGDD、衰退期LGD7.農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，進(jìn)行綜合效益分析，并根據(jù)風(fēng)險收益分析提出合理的定價建議，提出調(diào)查結(jié)論，明確擬提供的信貸業(yè)務(wù)（）。A、種類、金額B、期限、利率C、還款方式D、擔(dān)保方式等8.缺席影像聲錄制的，必須出具婚姻狀況證明材料（）或《影像聲信息采集缺席原因證明》。A、外出證明B、單身證明C、單身證明和外出證明D、以上都不對9.組織架構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)為（）。A、為戰(zhàn)略實現(xiàn)鋪設(shè)寬敞的道路B、重新整合資源，實行人力優(yōu)化C、有利于流程運轉(zhuǎn)，建立快捷的決策和反應(yīng)系統(tǒng)D、降低營業(yè)成本10.調(diào)查人員在盡職調(diào)查后必須撰寫（）。A、貸款情況說明B、貸款調(diào)查報告C、貸款調(diào)查意見書D、貸款申請書11.凡是出具《影像聲信息采集缺席原因證明》的，均須經(jīng)客戶經(jīng)理深入調(diào)查、信用社主任簽字確認(rèn)，并報縣級聯(lián)社（）審批。A、信貸部B、稽核部C、負(fù)責(zé)部D、風(fēng)險管理部12.以下情形，農(nóng)戶貸款不可以采取自主支付的是（）。A、是農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過100萬元B、是農(nóng)戶消費貸款且金額不超過三十萬元C、是借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D、是法律法規(guī)規(guī)定的其他情形13.貸款是指農(nóng)村信用社對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款按期限分為（）。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款14.金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)（）的原則，建立專業(yè)化、差異化的業(yè)務(wù)流程體系。A、高風(fēng)險短流程、低風(fēng)險長流程B、高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程C、全面化、標(biāo)準(zhǔn)化、體系化D、兼顧風(fēng)險與收益的原則15.采取完全獨立向中臺風(fēng)險管控部門報告的風(fēng)險管控模式的業(yè)務(wù)種類包括（）。A、公司業(yè)務(wù)B、個人業(yè)務(wù)C、會計業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)16.下列否決點不屬于貸款合規(guī)性審核中的是（）。A、完全不符合國家及信用社相關(guān)政策B、要件缺失C、逆程序辦理D、抵押物未辦理抵押登記17.農(nóng)村銀行應(yīng)設(shè)置獨立的（），接受董事會的直接領(lǐng)導(dǎo)。A、風(fēng)險管理部門B、合規(guī)管理部門C、內(nèi)部審計部門D、市場營銷部門18.種糧大戶貸款業(yè)務(wù)實行逐級授權(quán)、審貸分離、面談面簽及影像聲信息采集等制度。19.商業(yè)銀行IT系統(tǒng)運行的（）是監(jiān)管部門審批和評估內(nèi)部評級法實施申請的重要組成部分。A、穩(wěn)定性B、可靠性、安全性C、暢通性D、先進(jìn)性20.基礎(chǔ)授信額度修正審批權(quán)限設(shè)在縣級聯(lián)社（）管理部門。A、信貸B、財務(wù)C、風(fēng)險D、負(fù)債21.評級授信工作小組原則上要由（）、（）、本社信貸客戶經(jīng)理、其他信用社抽調(diào)的信貸客戶經(jīng)理和村委會主任（或村內(nèi)威望較高村民）等至少5人組成。A、縣級聯(lián)社包點人員；信用社主任B、風(fēng)險監(jiān)管員；信用社主任C、信用社主任；委派會計D、村民；信用社主任22.信用等級采用集中評級、隨時評級和（）相結(jié)合的方式。A、按村評級B、按鄉(xiāng)評級C、按月評級D、按年修正評級授信23.養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過（）。A、1年（含）B、2年（含）C、3年（含）D、4年（含）24.銀企對賬出現(xiàn)重大問題是指除正常的未達(dá)賬項等原因外，（）和余額出現(xiàn)重大或多處不一致等情形。A、明細(xì)表B、銀企對賬明細(xì)C、出賬單D、對賬單25.已經(jīng)擔(dān)任一年整的風(fēng)險監(jiān)管員李某，關(guān)于他的延期支付說法最有可能出現(xiàn)的情況是（）。A、考核期未滿，不予退還B、可以全額兌付C、因貸款責(zé)任問題部分兌付D、因貸款責(zé)任問題不予兌付26.金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)（）持續(xù)優(yōu)化個人、公司、金融市場等業(yè)務(wù)流程，完善前臺組織架構(gòu)和職能。A、管理需要、內(nèi)部控制、市場變動B、政策要求、法律法規(guī)、監(jiān)管條例C、發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、客戶需求、業(yè)務(wù)模式D、領(lǐng)導(dǎo)意圖、架構(gòu)調(diào)整、市場變化27.下列關(guān)于扣分項目說法正確的是（）。A、風(fēng)險監(jiān)管員受其他人指使和干預(yù)，不能依法依規(guī)獨立開展工作的，每次扣5分B、經(jīng)查實或舉報發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)、違紀(jì)問題不向上級單位報告的，每次扣5分C、因工作失誤造成一定負(fù)面影響的，每次扣5分D、因工作失誤造成經(jīng)濟(jì)損失的，每次扣5分28.信貸人員要加強對重組貸款的日常監(jiān)控，在對重組貸款客戶進(jìn)行經(jīng)常性查訪的基礎(chǔ)上，（）要對重組貸款至少進(jìn)行（）貸后檢查，形成貸后檢查報告，必要時向本級機構(gòu)貸審會及上級機構(gòu)報告。A、每月、一次B、每月、兩次C、每季、一次D、每季、兩次29.流程銀行建設(shè)在應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)的重要體現(xiàn)為（）。A、產(chǎn)品和渠道建設(shè)的優(yōu)化B、建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系C、提高了客戶滿意度和認(rèn)可度D、展現(xiàn)了良好的企業(yè)形象30.信貸業(yè)務(wù)因難以預(yù)測的不可抗拒因素，出現(xiàn)風(fēng)險或造成損失，若風(fēng)險監(jiān)管員嚴(yán)格按規(guī)定履行了工作職責(zé)，（），經(jīng)核實可按規(guī)定免除責(zé)任。A、勤勉盡職B、無主觀故意C、沒有道德風(fēng)險D、沒有信用風(fēng)險卷II參考答案一.參考題庫1.參考答案:正確2.參考答