《理財知識培訓(xùn)》

理財知識培訓(xùn)目錄什么是信托？信托概念1信托行業(yè)的根本狀況23信托公司管理方法345信托產(chǎn)品的分類信托公司介紹信托行業(yè)的根本狀況2021年2月13日，中國信托業(yè)協(xié)會發(fā)布去年四季度末信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2021年，信托公司信托資產(chǎn)總規(guī)模為10.91萬億元，與上年7.47萬億元相比，同比增長46%。信托業(yè)實現(xiàn)利潤總額568.61億元，實現(xiàn)人均利潤305.65萬元，平均每家實現(xiàn)利潤8.36億元，與上年相比，分別增加28.82%、4.93%、24.96%。從信托資金來源看:單一資金信托占比71.28%;集合資金信托占比23.28%從資金信托的投向看:工商企業(yè)占比35.89%;根底產(chǎn)業(yè)為26.14%;證券市場占比3.18%;金融機構(gòu)占比7.72%;房地產(chǎn)占比11.07%;其他占比16%。2.信托公司介紹序號信托公司注冊資本（萬元）序號信托公司注冊資本（萬元）1平安信托69880035百瑞信托1200002粵財信托65380036國元信托1200003愛建信托30000037金谷信托1200004華信信托30000038蘇州信托1200005昆侖信托30000039中鐵信托1200006華潤信托26300040中信信托1200007上海信托25000041五礦信托1200008中海信托25000042萬向信托1200009江蘇信托24800043新時代信托11260010中誠信托24570044江西信托10360011重慶信托24387345甘肅信托101819.0512外貿(mào)信托22000046北方信托10000013渤海信托20000047國民信托10000014華寶信托20000048山西信托10000015華能貴誠20000049廈門信托10000016交銀信托20000050湖南信托700003.信托公司介紹序號信托公司注冊資本（萬元）序號信托公司注冊資本（萬元）17中融信托16000051西部信托6200018吉林信托15970052新華信托6200019建信信托15272753方正東亞6000020華融信托15180054華澳信托6000021中航信托150000.555華宸信托5720022天津信托15000056中泰信托5166023中投信托15000057東莞信托5000024中原信托15000058杭州信托5000025英大信托15000059紫金信托5000026中糧信托149981.252360浙金信托5000027北京信托14000061安信信托4540028四川信托13000062云南信托4000029興業(yè)信托12880063陜國投3580030山東信托12800064陸家嘴信托3150031長安信托12588865西藏信托3000032國聯(lián)信托12300066大業(yè)信托3000033國投信托12048067長城信托3000034華鑫信托12000068民生信托1000004.信托公司介紹中原信托、北方信托、北京國投、渤海信托、大業(yè)信托、東莞信托、甘肅信托、國聯(lián)信托、國元信托、杭州工商信托、湖南信托、華宸信托、吉林信托、江蘇信托、陸家嘴信托、山東信托、山西信托、陜國投信托、上海信托、蘇州信托、天津信托、西部信托、西藏信托、粵財信托、長安信托、浙金信托、中江信托、重慶信托、紫金信托。華融信托——中國華融資產(chǎn)管理、金谷信托——中國信達(dá)資產(chǎn)管理、長城信托——中國長城資產(chǎn)管理、建信信托——中國建設(shè)銀行〔商業(yè)銀行〕、交銀信托——交通銀行〔商業(yè)銀行〕、興業(yè)信托——興業(yè)銀行〔股份制銀行〕、平安信托——平安保險、中泰信托——華聞控股、中投信托——中國建銀投資控股、中信信托——中國中信集團。愛建信托——愛建集團、安信信托——上海國之杰投資、國民信托——香港新世界集團，匯豐、華澳信托——北京融達(dá)、北京三吉利、四川信托——四川宏達(dá)集團、新華信托——新產(chǎn)業(yè)投資、新時代信托——新時代遠(yuǎn)景、云國投——涌金實業(yè)、萬向信托——萬向控股、民生信托——泛海集團。01地方政府02金融機構(gòu)03民營企業(yè)5.信托公司介紹四、央企國企背景的有19家：中融信托——經(jīng)緯紡織機械股份〔中國恒天集團、央企〕、廈門信托——廈門建發(fā)集團(福建100強首位、國企〕、國投信托——國投資本控股公司〔國家開發(fā)投資公司全資控股，央企〕、方正東亞信托——北大方正集團〔國企〕、百瑞信托——中國電力投資集團公司〔央企〕、華寶信托——寶鋼集團〔央企〕、華能信托——中國華能集團〔央企〕、華潤信托——華潤股份〔央企〕、華鑫信托——中國華電集團公司〔央企〕、華信信托——華信匯通集團〔央企〕、昆侖信托——中油資產(chǎn)管理〔央企〕、外貿(mào)信托——中國中化股份〔央企〕、五礦信托——中國五礦集團〔央企〕、英大信托——國家電網(wǎng)〔央企〕、中誠信托——中糧集團〔央企〕、中海信托——中國海洋石油總公司〔央企〕、中航信托——中國航空工業(yè)集團公司〔央企〕、中糧信托——中糧集團〔央企〕、中鐵信托——中國中鐵股份〔央企〕。信托公司工程運作根本流程項目洽談初步盡調(diào)項目初審立項初次上會外部盡調(diào)二次上會合同文本項目審批（報備）發(fā)行成立劃款存續(xù)期管理兌付客戶認(rèn)購流程確定認(rèn)購意向簽署合同(一式兩份或一式三份)銀行打款遞交相關(guān)憑證個人客戶〔已簽署合同，身份證復(fù)印件，打款憑條復(fù)印件〕企業(yè)客戶〔營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)銀行開戶許可證，納稅憑證，法人身份證復(fù)印件，打款憑證〕信托公司查詢到賬情況，確認(rèn)封帳時間劃款給融資方，確認(rèn)計息時間合同回收，整理錄入運營系統(tǒng)導(dǎo)出客戶信息，用印認(rèn)購確認(rèn)書發(fā)起費用支付流程，支付費用投后管理按照合同約定，付息日提前一周操作付息流程，與融資方協(xié)商劃款。付息日到期提交客戶付息信息給托管銀行托管銀行核對客戶賬號，金額，支付利息如未成功付息，2個工作日內(nèi)銀行反響信息給信托公司信托公司確認(rèn)客戶分配信息再次走流程支付利息客戶收益賬戶變更信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托四三二的要求，具體是：①信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)工程四證齊全，四證為土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證以及建筑工程施工許可證；②工程資本金比例到達(dá)國家最低要求，即保障性住房或者普通商品住房工程的資本金比例不低于20%，用于其他房地產(chǎn)工程開發(fā)的不低于30%③開發(fā)商或其控股股東具備房地產(chǎn)開發(fā)二級資質(zhì)信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托-交易結(jié)構(gòu)信托產(chǎn)品的分類-政信類信托產(chǎn)品的分類-政信類信托產(chǎn)品的分類-經(jīng)營性物業(yè)貸款類信托信托產(chǎn)品的分類-經(jīng)營性物業(yè)貸款類信托信托產(chǎn)品的分類-股票質(zhì)押融資類信托風(fēng)險與處理

1、2021年9月，綠城中國事件：共涉及14款信托方案，11家信托機構(gòu)，融資85億。處理方式：以51億港幣變賣24.6%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓9個工程套現(xiàn)33.72億元，擺脫資金斷鏈之困。

2、2021年2月，吉林信托被騙1.5億事件：融資方偽造資料被拘捕，吉林信托涉嫌攬資。處理方式：自有資金本息墊付投資人，吉林信托停發(fā)產(chǎn)品數(shù)月。

3、2021年3月，華澳大連實德事件：董事長被中紀(jì)委調(diào)查，涉及信托融資31億。處理方式：華澳信托上訴，庭外和解，變賣抵押物，本息兌付。

4、2021年6月，中誠30億礦產(chǎn)信托事件：民間融資引發(fā)訴訟案件，處理結(jié)果：政府介入，投資者在2021年1月31日前簽署受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議贖回本金，第三年只拿到2.8%的收益，三年實際平均年化收益7.6%。

5、2021年9月，安信信托地產(chǎn)違約事件：信托規(guī)模6.27億，由于調(diào)控，融資方資金鏈斷裂。處理方式：自有資金剛性兌付，再向融資方追債。

6、2021年9月，中信信托三峽全通事件：鋼材行業(yè)全面虧損，13.33億信托融資無力歸還。中信信托屢次召開新聞發(fā)布會，聲稱“自己毫無過錯〞。處理方式：延期兌付，處置抵押物。風(fēng)險與處理7.2021年3月，中融“凱悅門〞事件：3億信托工程到期無法歸還，處理方式：信托公司引入單一資金墊資兌付本息，11月份再拍賣抵押物。

8.2021年，中信-青島舒斯貝爾房地產(chǎn)工程，融資方無力歸還信托，中信墊付了3.8億信托本息，但抵押物賣了6.4億，凈掙2.6億。

9.2021年8月，陜國投自掏腰包墊付6億問題信托〔裕豐公司信托貸款〕。

10、2021年1月，新華信托-上海錄潤置業(yè)股權(quán)投資集合資金信托方案融資方無力歸還，其它金融機構(gòu)接盤信托方案，投資者平安退出。

11、2021年底，吉林信托-松花江77號到期融資方聯(lián)盛集團無法兌付本息，由于工程沒有實地抵押物，但聯(lián)盛資產(chǎn)獲得好評，國開行啟動50億資金進(jìn)行債務(wù)重組，優(yōu)先歸還融資類集合信托〔即松花江77號〕，其次才是銀