【城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的案例分析5200字（論文）】

城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的案例分析摘要伴隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，城市商業(yè)銀行建的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，想要在這樣的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下生存與發(fā)展，就必須找到新的發(fā)展點(diǎn)與策略，為此我們通過(guò)內(nèi)蒙古銀行的近年發(fā)展來(lái)分析商業(yè)銀行的如今的發(fā)展方向，最終看到的結(jié)果就是規(guī)模經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，商業(yè)銀行都開(kāi)始積極采取規(guī)模擴(kuò)張、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行建設(shè)等各種手段來(lái)獲得更大的核心競(jìng)爭(zhēng)力。內(nèi)蒙古銀行便是借助于這樣的新的發(fā)展方式讓自己走向了繁盛，自2009年正式更名到現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展了122家分行，可見(jiàn)規(guī)模擴(kuò)張的方式效果如何。但是分析來(lái)看，規(guī)模也不是越大越好，需要有一個(gè)適度自己發(fā)展的范圍。關(guān)鍵詞：規(guī)模經(jīng)濟(jì)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行；跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)目錄TOC\o"1-3"\h\u摘要 I關(guān)鍵詞 I一、引言 1二、城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張與規(guī)模經(jīng)濟(jì) 1三、內(nèi)蒙古銀行概況與發(fā)展戰(zhàn)略分析 1（一）內(nèi)蒙古銀行概況 1（二）異地?cái)U(kuò)張、跨區(qū)經(jīng)營(yíng) 2（三）業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng) 2（四）同業(yè)投資 2（五）主動(dòng)深挖 3四、內(nèi)蒙古銀行在規(guī)模擴(kuò)張下取得的成果 3五、城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張對(duì)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)影響分析 3六、結(jié)論 5參考文獻(xiàn) 5引言城市商業(yè)銀行在如今的經(jīng)濟(jì)時(shí)代已然是我國(guó)金融體系里面極其重要的組成部分，在這個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中發(fā)揮的作用也越來(lái)越重要。隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，城市商業(yè)銀行如今正以前所未有的勢(shì)頭進(jìn)行著各種方式的規(guī)模擴(kuò)張。面對(duì)這樣的形式，我們需要更多的思考城市商業(yè)銀行這樣的規(guī)模擴(kuò)張速度是否合理，規(guī)模擴(kuò)張之后對(duì)于商業(yè)銀行自身來(lái)說(shuō)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有什么樣的關(guān)系，這些都值得我們?nèi)セㄙM(fèi)精力去分析和探討。城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張與規(guī)模經(jīng)濟(jì)對(duì)于銀行的規(guī)模擴(kuò)張，劉宗華（2014)在研究中對(duì)中外商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張的不同途徑進(jìn)行了總結(jié)，研究認(rèn)為以美國(guó)為首的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，他們的商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張的主要方式是兼并收購(gòu)，而我國(guó)的商業(yè)銀行因?yàn)槭艿降墓苤坪唾Y本市場(chǎng)的發(fā)育還不成熟，所以最主要規(guī)模擴(kuò)張手段僅僅是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。其實(shí)，對(duì)于我國(guó)的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大部分商業(yè)銀行因?yàn)槭艿浇?jīng)營(yíng)地域的制約，分支機(jī)構(gòu)基本上也只在本區(qū)域建立，嚴(yán)重制約了銀行的進(jìn)一步發(fā)展。但是，隨著城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的管制漸漸放松，城市商業(yè)銀行開(kāi)始建設(shè)異地分行機(jī)構(gòu)成為規(guī)模擴(kuò)張的又一重要手段。以目前我國(guó)城市商業(yè)銀行中規(guī)模最大的工商銀行作為代表，截止2015年底，其上海分行2016年年報(bào)沒(méi)有披露的異地分行相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。在2015年底己下設(shè)23家同城支行，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到956.68億元，23家異地分行的總資產(chǎn)達(dá)到了3354.55億元，與建設(shè)銀行的3117.92億元規(guī)模相近，異地分行總資產(chǎn)占全行比重接近70%。在我國(guó)的中小城市商業(yè)銀行中，北京銀行2011年底存款規(guī)模僅為450億元，2012年設(shè)立了第一家異地分行一青島分行，而青島分行在2013年的存款額就達(dá)到了168億，之后又建立了濟(jì)南分行，年底總存款額也有82億元，根據(jù)當(dāng)時(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看，兩家異地分行存款額占全行35.86%。但是，隨著2014年城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)審批制度的加強(qiáng)，北京銀行2014年年底的存款總額僅增加了63億元，增長(zhǎng)幅度都不到5%，幾乎是這幾年的歷史最低值。但是總的來(lái)說(shuō)，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的手段對(duì)于城市商業(yè)銀行的規(guī)模擴(kuò)張還是有成效的。內(nèi)蒙古銀行概況與發(fā)展戰(zhàn)略分析內(nèi)蒙古銀行概況內(nèi)蒙古銀行的前身是呼和浩特市商業(yè)銀行，他成立于1999年11月19日，是由13家城市信用社股東和其他企業(yè)法人共同以發(fā)起方式組建并經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的股份制商業(yè)銀行。在2009年9月8日，得到了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，正式更名為內(nèi)蒙古銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱內(nèi)蒙古銀行。近幾年來(lái)，內(nèi)蒙古銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)黨委政府以及中央銀行和銀監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，一直堅(jiān)守著“專注于心、高效于行”的理念，對(duì)于公司治理毫不懈怠，注重企業(yè)本身的特色與差異化發(fā)展，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，大力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)與發(fā)展，創(chuàng)新能力、品牌效應(yīng)都取得了極大的提高，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、收益、品質(zhì)的共同發(fā)展。截至2015年6月底，內(nèi)蒙古銀行分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到了122個(gè)，包括總行機(jī)關(guān)在內(nèi)、區(qū)外的哈爾濱分行和區(qū)內(nèi)的17家分行、102家支行和3家小企業(yè)金融服務(wù)中心，員工總數(shù)3280人。內(nèi)蒙古銀行發(fā)起建立了36家村鎮(zhèn)銀行，區(qū)外11家，區(qū)內(nèi)25家，占全部村鎮(zhèn)銀行的三分之一。內(nèi)蒙古銀行將在未來(lái)的發(fā)展中進(jìn)一步強(qiáng)化于地方經(jīng)濟(jì)的服務(wù)和中小企業(yè)的服務(wù)；服務(wù)城鄉(xiāng)居民，以小微企業(yè)客戶為基礎(chǔ)，以中型企業(yè)、機(jī)構(gòu)類客戶為核心客戶，以大型企業(yè)為重點(diǎn)客戶，逐步成為立足自治區(qū)，服務(wù)內(nèi)蒙古，輻射重點(diǎn)區(qū)域，開(kāi)辟俄蒙市場(chǎng)的一家區(qū)域性銀行。異地?cái)U(kuò)張、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)存在著不同的模式，大致分為一下四種：1.設(shè)立銀行分行機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行通過(guò)這樣的方式使自己的規(guī)模得以擴(kuò)張，當(dāng)然在異地設(shè)立分行機(jī)構(gòu)也屬于此類。2.便是聯(lián)合重組，那些經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)上聯(lián)系比較密切的城市商業(yè)銀行，通過(guò)聯(lián)合重組形成跨區(qū)域的、提供較全面金融服務(wù)的銀行。聯(lián)合重組又可分為新設(shè)合并和吸收合并：龍江銀行、長(zhǎng)安銀行、江蘇銀行、北部灣銀行、華融湘江銀行就是通過(guò)新設(shè)合并成立的城市商業(yè)銀行；參與吸收合并的銀行主要有哈爾濱銀行、錦州銀行、徽商銀行和吉林銀行，2011年哈爾濱銀行收購(gòu)雙鴨山城市信用社，開(kāi)創(chuàng)了通過(guò)收購(gòu)的方式建立異地分行的先例。3.直接參股，2012年南京銀行參股日照銀行18%的股份，成為其第一大股東；2014年北京銀行參股廊坊市商業(yè)銀行；2013年11月萊商銀行投資參股德州市商業(yè)銀行。4.通過(guò)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域擴(kuò)張，自2007年3月南充市商業(yè)銀行設(shè)立全國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行之后，許多城市商業(yè)銀行紛紛跟進(jìn)。對(duì)于這四種跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的方式，內(nèi)蒙古銀行采用的基本上就是第一種和第四種，不斷的建設(shè)和完善網(wǎng)店分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)大力推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展進(jìn)度，到2015年6月份統(tǒng)計(jì)分支機(jī)構(gòu)有122家，其中有36家便是村鎮(zhèn)銀行，當(dāng)年的存款額較上年同期相比提升了7.4%，由此可見(jiàn)其規(guī)模擴(kuò)張的戰(zhàn)略實(shí)施得到了預(yù)期的成效。業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)目前我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)研究較多，但是卻對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)方面的研究相對(duì)來(lái)說(shuō)比較少。根據(jù)有限的一些文獻(xiàn)資料中的觀點(diǎn)來(lái)看，目前主要觀點(diǎn)是：“雖然我國(guó)絕大多數(shù)的商業(yè)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略上都進(jìn)行了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，但是不同的商業(yè)銀行所暴露的實(shí)際狀況仍然存在著很大的差異，所以，各商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的預(yù)期目標(biāo)、重點(diǎn)和方法也因此有著較大的差異。上海銀行行長(zhǎng)肖遂寧(2014)認(rèn)為，城市商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施差異化戰(zhàn)略能夠有效擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的壓力，從而提高銀行盈利水平，最終獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松(2015)指出，目前城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從原來(lái)的規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始向創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)化，而且差異化越來(lái)越明顯。今后預(yù)計(jì)各商業(yè)銀行將通過(guò)對(duì)自己的仔細(xì)分析制定不同的戰(zhàn)略定位選擇，包括區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和客戶競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，如此一來(lái)，城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)也將越來(lái)越激烈。換個(gè)角度來(lái)看金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)讓金融市場(chǎng)的循環(huán)周期比以前縮短很多，新型服務(wù)體系的開(kāi)發(fā)也將會(huì)變得越來(lái)越重要。所以，現(xiàn)在內(nèi)蒙古商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的實(shí)施前提下，還需要積極開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)新得銀行服務(wù)體系，以新的體系代替那些不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的體系，積極創(chuàng)新，做到“人無(wú)我有，人有我優(yōu)”，保持服務(wù)水平的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同業(yè)投資近幾年來(lái)，商業(yè)銀行同業(yè)投資業(yè)務(wù)發(fā)展也是相當(dāng)?shù)难杆?，因?yàn)樵跇I(yè)界被公認(rèn)為這是規(guī)避貸款制約及政策限制、取得利潤(rùn)及資產(chǎn)出表的這一種有效的方法，但業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、信息披露不充分、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突出等問(wèn)題不容小覷，開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)投融資業(yè)務(wù)的研究，對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)正常秩序和實(shí)現(xiàn)同業(yè)投融資業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。目前，內(nèi)蒙古銀行開(kāi)展了同業(yè)投資業(yè)務(wù)，這一舉措將大大滿自身對(duì)于利潤(rùn)的增長(zhǎng)需求，從而使得資本消耗及信貸額度的占用也大大減少，有助于緩解資本的使用效率和存貸比例的績(jī)效壓力，能提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，還能為那些真正對(duì)資金有需求的政策限制類企業(yè)提供資金，發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。主動(dòng)深挖其實(shí)在銀行發(fā)展的時(shí)候存在很多的盲點(diǎn)，比如說(shuō)在農(nóng)村，人們對(duì)于資金的需求還是一個(gè)比較大的點(diǎn)，很多城市商業(yè)銀行很多時(shí)候都會(huì)講這個(gè)點(diǎn)忽略，但是如果將這個(gè)點(diǎn)發(fā)揮出來(lái)，我認(rèn)為這將會(huì)給銀行帶來(lái)諸多的利潤(rùn)和空間，內(nèi)蒙古銀行就是積極發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行，得以實(shí)現(xiàn)規(guī)模的擴(kuò)大，如今的鄉(xiāng)鎮(zhèn)分支機(jī)構(gòu)遍布區(qū)域內(nèi)大多地區(qū)，不僅能改善農(nóng)村的困難，也能擴(kuò)大自身的規(guī)模，將資金分散減少了許多資金的風(fēng)險(xiǎn)因素。內(nèi)蒙古銀行在規(guī)模擴(kuò)張下取得的成果在內(nèi)蒙古銀行的規(guī)模擴(kuò)張戰(zhàn)略之下，其發(fā)展的主要方向還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的建設(shè)，據(jù)資料了解鄉(xiāng)村銀行的經(jīng)營(yíng)方向主要傾向于為農(nóng)村的貧困人口提供貸款、存款和其他金融服務(wù)，服務(wù)對(duì)象主要包括個(gè)體工商戶、小型企業(yè)、種植養(yǎng)殖戶、貧困人口等普通民眾。自2009年正是更名以來(lái)，內(nèi)蒙古銀行都一直認(rèn)真落實(shí)著銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件對(duì)于新農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)制定的一系列相關(guān)的政策規(guī)定，并在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的指導(dǎo)下，時(shí)刻堅(jiān)守著“夯實(shí)基礎(chǔ)、穩(wěn)妥起步”的原則，將法人銀行的優(yōu)勢(shì)更加完整的發(fā)揮出來(lái)，借著經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的機(jī)遇，依據(jù)區(qū)內(nèi)為主、區(qū)外為輔、內(nèi)外結(jié)合的規(guī)劃，按照方向不偏離、風(fēng)險(xiǎn)管得住、資源跟得上、支持有保障的總體思路，扎實(shí)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的籌建與管理工作，取得了較好成效。目前，經(jīng)區(qū)內(nèi)外銀監(jiān)局同意，由內(nèi)蒙古銀行主發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行共36家，其中：開(kāi)業(yè)21家，籌建15家。截止2015年4月底，己開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)的21家村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額26.9億元，較同年3月份增長(zhǎng)了2.5億元，增幅10.25%；各項(xiàng)存款余額33.4億元，較上月增加4.2億元，增幅14.38%；村鎮(zhèn)銀行總體盈利0.51億元，較上月增加0.18億元，增長(zhǎng)54.55%。城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張對(duì)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)影響分析規(guī)模擴(kuò)張是城市商業(yè)銀行近些年來(lái)快速發(fā)展的重要手段。擴(kuò)張發(fā)展能有助于城市商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)更快的實(shí)現(xiàn)，從而分散區(qū)域過(guò)于集中的風(fēng)險(xiǎn)，提升品牌效應(yīng)，為落后地區(qū)金融滯后的問(wèn)題予以幫助。表1城市商業(yè)銀行2010-2015年資產(chǎn)規(guī)模及資產(chǎn)收益率情況2010年2011年2012年2013年2014年2015年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)(億元)40366.94593753404.865319.786800.198525.6市場(chǎng)份額(%)8.49.910.410.611.412.8資產(chǎn)收益率0.790.830.870.920.890.98注：數(shù)據(jù)來(lái)源于銀監(jiān)會(huì)年報(bào)圖1城市商業(yè)銀行不良貸款余額（億元）圖2城市商業(yè)銀行不良貸款率變動(dòng)圖商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)伴隨著銀行規(guī)模擴(kuò)大能夠提高許多收入，降低成本，這樣可以增大銀行的盈利空間，以此擴(kuò)大銀行的利潤(rùn)規(guī)模。尤其是在我國(guó)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)都是以存貸款和投資為主，利潤(rùn)的來(lái)源基本上都是來(lái)自于存貸款利差以及投資收益。因此存貸款的數(shù)額越大，就表明經(jīng)營(yíng)成果就越好。當(dāng)然，城市商業(yè)銀行的規(guī)模并不是越大就越好，當(dāng)銀行的規(guī)模擴(kuò)張到足夠大的程度后也會(huì)隨之產(chǎn)生規(guī)模成本較高，反而不經(jīng)濟(jì)的情況，因此，銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模必須要適度。城市商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是地域多元化及產(chǎn)品多樣化，規(guī)模的擴(kuò)張發(fā)展強(qiáng)化了銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的輻射范圍。根據(jù)相關(guān)資料表明，城市商業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)跨區(qū)域發(fā)展后之，其規(guī)模擴(kuò)張速度顯著提升（見(jiàn)表1），資產(chǎn)收益率也得到提高，不良貸款額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降（見(jiàn)圖1）。截至2015年底，全國(guó)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)9.85萬(wàn)億元，是2010年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的3.78倍，城市商業(yè)銀行市場(chǎng)份額由2010年的8.4%上升至12.8%，資產(chǎn)收益率平均水平由2010年的0.78上升至0.98，而不良貸款率則從2010年的7.68%下降到2015年的0.94%。從單個(gè)個(gè)體來(lái)看，城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為城市之中的主要金融集中地。在金融業(yè)領(lǐng)域，其行業(yè)區(qū)別與其它領(lǐng)域的一個(gè)技術(shù)對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理水平是城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在表現(xiàn)。除了主要的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)外，城市商業(yè)銀行在日常風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，還需關(guān)注因?yàn)樗诘貐^(qū)或行業(yè)本身的特殊性而帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。比如，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、資金的需求量比較大的地區(qū)，外部的環(huán)境變化對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展是比較有利的因素，銀行在這個(gè)時(shí)候得盈利能力就將會(huì)得到增強(qiáng)；但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較緩慢的地區(qū)，社會(huì)信用體系建設(shè)相對(duì)比較落后，銀行就可能因?yàn)檫@些不利的因素而處于極其不利的位置，面對(duì)不良資產(chǎn)的增加、盈利能力逐漸下降的艱難處境。再例如有些地區(qū)的主要企業(yè)都是一些高污染的行業(yè)，因此政府在嚴(yán)控環(huán)境污染的調(diào)控要求下，該地區(qū)的高污染企業(yè)就會(huì)受到較大影響，城市商業(yè)銀行也可能因此受到牽連。倘若銀行能實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，就能有效分散受地域限制導(dǎo)致的貸款地區(qū)和行業(yè)信貸集中度過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)論由上述的論證我們可以看的出，如今的大部分城市商業(yè)銀行為了在競(jìng)爭(zhēng)中獲得跟過(guò)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，都在不遺余力的開(kāi)拓新的發(fā)展途徑和方向，規(guī)模擴(kuò)張、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、直接參股、建設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行這四種手段是如今最常用的手段，根據(jù)上述的圖標(biāo)我們也能一次看出在實(shí)施了這樣的手段之后所產(chǎn)生的直接效益就是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的上升，資產(chǎn)收益率逐年都在上漲，不良貸款更是每年大幅下降，從而使得城市商業(yè)銀行