《銀票業(yè)務(wù)營銷培訓》

銀票業(yè)務(wù)營銷培訓

業(yè)務(wù)管理部精選ppt培訓內(nèi)容一、銀票相關(guān)概念二、常見問題處理三、促進營銷的手段3/17/2024精選ppt什么是銀票？銀行承兌匯票是指由出票人銀行簽發(fā)的,并由其銀行擔任承兌人，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的一種可流通票據(jù)。銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長不超過六個月。由銀行以外的付款人承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票，由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票3/17/2024精選ppt3/17/2024精選ppt票面必須記載的內(nèi)容說明“銀行承兌匯票〞的字樣無條件支付的委托確定的金額付款人名稱收款人名稱出票日期出票人簽章七六五四三二一缺少其中之一的，票據(jù)無效。3/17/2024精選ppt無條件支付的委托出票人、收款人都必須是單位，全稱和印章一致出票日期必須使用中文大寫中文大寫和數(shù)碼同時記載；兩者不一致或者更改的，票據(jù)無效最長期限6個月出票人簽章：財務(wù)專用章〔或公章〕、法人章承兌銀行匯票專用章3/17/2024精選ppt新版VS舊版※新版票據(jù)于2021年3月啟用※票據(jù)號碼取消字母，號碼調(diào)整為16位，分上下兩排※底紋顏色統(tǒng)一為藍綠雙色自然過渡色，主題圖案為蘭花※左上角不再加印各行行徽※中間有明顯的金屬條※增加“匯票〞縮寫※小寫金額欄分隔線由實線改為虛線※右下增加密押欄

3/17/2024精選ppt什么是背書？背書的定義背書是指持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓或授予他人時所做的票據(jù)行為背書應記載的事項背書人簽章、被背書人名稱背書應寫在票據(jù)的反面，不得記載在票據(jù)的正面背書連續(xù)的定義是指票據(jù)上記載的背書，從第一次到最后一次在形式上都是相連續(xù)而無間斷的3/17/2024精選ppt背書轉(zhuǎn)讓

※背書應記載在票據(jù)的反面或者粘單上

3/17/2024精選ppt什么是粘單？粘單是為彌補票據(jù)本身不能滿足記載事項的需要而粘附于票據(jù)上的紙張。票據(jù)憑證不能滿足背書人的記載事項的需要，可以加附粘單，粘付于票據(jù)憑證上。粘單上的第一記載人應該在匯票和粘單的粘接處簽章。在粘單上記載的背書，只要符合規(guī)定的形式條件，即產(chǎn)生背書效力。?票據(jù)法?3/17/2024精選ppt粘單使用

背書欄不敷背的可以使用統(tǒng)一格式的粘單

※粘單與票據(jù)之間，粘單與粘單

之間要蓋騎縫章〔粘單上的第一記載人〕

此票不收粘單上方中部無“粘單〞兩字3/17/2024精選ppt票據(jù)背書：背書是指在票據(jù)反面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。粘貼單：票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘貼單①，粘附于票據(jù)憑證上。必須是兩欄式，三欄式的粘單已取消使用。名稱一致：粘單的第一背書人②就是票面的收款人，單位名稱要完全一致。騎縫章：粘貼單上的第一記載人③，應當在匯票和粘貼單的粘接處簽章〔俗稱騎縫章〕，必須公章在上、私章在下。騎縫章必須是同時加蓋在聯(lián)結(jié)的兩邊。聯(lián)結(jié)局部必須牢固。背書連續(xù)：背書的行為必須連續(xù)、所謂連續(xù)是：背書處不能空缺，同時一個印鑒不能連續(xù)出現(xiàn)在相鄰的背書處。印鑒盡量不要侵占下一個背書處的空間。印鑒清晰：所有的印鑒清晰，完整，要與書寫的單位名稱完全相符。1233/17/2024精選ppt常見問題處理3/17/2024精選ppt票據(jù)真?zhèn)螌徍?背書時印鑒章的規(guī)范性2被背書人名稱書寫不規(guī)范3背書不連續(xù)4重復背書5粘單不規(guī)范或有破損6開展銀票業(yè)務(wù)時經(jīng)常遇到的問題3/17/2024精選ppt一、票據(jù)真?zhèn)螌徍?/17/2024精選ppt二、背書時印鑒章的標準性：印鑒章不標準3/17/2024精選ppt二、背書時印鑒章的標準性：騎縫章未騎縫3/17/2024精選ppt該類問題如何處理？當出現(xiàn)背書時加蓋的印鑒章不標準、不清晰，騎縫章未騎縫，前后章相碰，章加蓋重復，章蓋出標準的背書人簽章范圍等情況時，需出具相關(guān)情況說明。3/17/2024精選ppt三、被背書人名稱書寫不標準：未填寫被背書人3/17/2024精選ppt被背書人名稱書寫不標準：漏字3/17/2024精選ppt該類問題如何處理？

被背書人名稱書寫字跡要工整，不能有涂改、連筆，被背書人名稱與印鑒章一致。如被背書名稱書寫出現(xiàn)字跡潦草、不正確時，要進行情況說明。3/17/2024精選ppt第一次背書第二次背書第三次背書第四次背書被背書人B被背書人C被背書人D被背書人E背書人A（必須是票據(jù)正面的收款人）簽章年月日背書人B簽章年月日背書人C簽章年月日背書人D簽章年月日背書連續(xù)圖表示意圖3/17/2024精選ppt四、背書不連續(xù)3/17/2024精選ppt該類問題如何處理？背書不連續(xù),即被背書人名稱與下手背書人名稱完全不一樣,如A公司將票背書給B公司,但是A書寫的被背書人名稱是C公司,B公司加蓋了印鑒章，實際應寫B(tài)公司名稱。3/17/2024精選ppt五、重復背書3/17/2024精選ppt該類問題如何處理？重復背書,即同一套背書印鑒章連續(xù)加蓋兩次,比方A公司將票又背書給A公司。3/17/2024精選ppt六、粘單不標準或有破損：不標準3/17/2024精選ppt六、粘單不標準或有破損：3/17/2024精選ppt關(guān)注點：明確寫出存在的問題并明確責任。3/17/2024精選ppt要點提示：收票時，一定要檢查銀票票面及背書的合規(guī)性，對于有瑕疵的票可拒收，或要求對方單位出具相關(guān)證明。特別關(guān)注背書次數(shù)較多，屢次查詢的銀票。對有疑問的銀票可送至銀行柜面進行審驗，也可提前與出票行進行溝通?？商崆皩y票送至銀行辦理委托收款，如因質(zhì)量問題被拒絕付款，須立即根據(jù)退票理由補充相應證明文件。3/17/2024精選ppt小結(jié)及測試3/17/2024精選ppt銀行承兌匯票分為正面和反面。銀行承兌匯票一式三聯(lián)，用于流通的是第二聯(lián)，一聯(lián)交給出票人、一聯(lián)交銀行留底，在柜臺查詢時銀行人員核對的就是二、三聯(lián)。票據(jù)上的要素：出票人、出票人賬號、收款人、收款人賬號、出票日期、到期日、出票銀行等。正面反面背書是指在票據(jù)反面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘貼單，粘附于票據(jù)憑證上。3/17/2024精選ppt銀行承兌匯票填寫有嚴格的標準。雙冠頭票號，是票據(jù)的唯一區(qū)別識別碼①。一致性要求：出票人③和收款人④的全稱填寫不能涂改、不能錯、漏、多字。日期及期限：日期必須是大寫，出票日期②與到期日⑤之間的相隔期間不得大于6個月。注意大小月、閏年月的變化。匯票的面額：出票金額⑥不得大于1000萬元。大小寫要一致。簽章一致性：出票人印鑒⑦是公章或財務(wù)專用章并加蓋法人章，全稱或簡繁寫必須與出票人③一致。銀行承兌人⑧必須是匯票專用章，帶出票行的行號/有出票行經(jīng)辦人員簽章〔或簽名〕。3/17/2024精選ppt背書測試以個人姓名+公司進行連續(xù)背書粘單處騎縫章3/17/2024精選ppt我行目前票據(jù)產(chǎn)品銀票貼現(xiàn)開立銀票3/17/2024精選ppt什么是銀票貼現(xiàn)？銀票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票持票人在票據(jù)到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，只有未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，且銀票貼現(xiàn)期限最長不超過6個月。通俗的說：企業(yè)將持有銀票賣給銀行，銀行打折購入，在銀票到期時，由銀行自行至開票行收款。3/17/2024精選ppt重要概念銀票貼現(xiàn)利息=票據(jù)票面金額×貼現(xiàn)天數(shù)×(年貼現(xiàn)利率÷360)實付銀票貼現(xiàn)金額=票據(jù)票面金額-貼現(xiàn)利息每筆票據(jù)貼現(xiàn)，必須要求貼現(xiàn)申請人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復印件等足以證明該票據(jù)具有真實貿(mào)易背景的書面材料，必要時，貼現(xiàn)銀行要查驗貼現(xiàn)申請人的增值稅發(fā)票原件。3/17/2024精選ppt3/17/2024精選ppt某企業(yè)于7月22日將一張5月20日簽發(fā)、9月20日到期、票面價值100萬銀票向我行申請貼現(xiàn)，年貼現(xiàn)利率為6%。票據(jù)到期日為9月20日貼現(xiàn)天數(shù)=31-22+31+20=60天我行收取貼現(xiàn)利息=100萬X6%/360X60=1萬元實付企業(yè)金額=100-1=99萬元3/17/2024精選ppt業(yè)務(wù)特點作為低風險業(yè)務(wù)大力拓展銀票貼現(xiàn)不占客戶在我行授信額度操作簡便，需要合同與增值稅發(fā)票驗證交易真實性我行定期公布可接受承兌行名單，原那么上全國性銀行，本區(qū)銀行主要風險在于票據(jù)風險3/17/2024精選ppt什么是承兌業(yè)務(wù)？指我行作為承兌行，根據(jù)承兌申請人的申請，承諾在銀行承兌匯票到期日對收款人或者持票人無條件支付票據(jù)金額的票據(jù)行為。承兌業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票的簽發(fā)、承兌、付款等。3/17/2024精選ppt優(yōu)點對客戶而言：信用好，承兌性強。流通性強，靈活性高。節(jié)約資金本錢?！脖ＷC金+萬分之五手續(xù)費〕對客戶經(jīng)理而言：保證金！保證金！保證金?。?/17/2024精選ppt開票業(yè)務(wù)特點正面因素：有固定的保證金；承兌業(yè)務(wù)為營銷業(yè)務(wù)提供難得的信息資源,票據(jù)流向哪里,我們的營銷工作應跟進到哪里。負面因素：風險大〔扣除保證金后敞口風險與貸款一樣〕，如票據(jù)到期日，借款人帳面資金缺乏，仍由開票銀行無條件墊付〔不良貸款〕；創(chuàng)利少。3/17/2024精選ppt促進營銷的手段3/17/2024精選ppt銀票業(yè)務(wù)的潛在客戶條件1、能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票；2、有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽。3、能提供相應的擔保，按要求存入一定比例的保證金。3/17/2024精選ppt從客戶最為關(guān)切的問題入手A、價格：科學、合理、靈活定價是貼近市場的表達。B、效率:查詢、審批，是貼近客戶的表達。3/17/2024精選ppt銀行承兌匯票營銷要點銀行承兌匯票在營銷一定要分對象，一個強勢客戶——在我行申請簽發(fā)銀行承兌匯票不愿繳存保證金，也不帶來增量存款，就應當提供貸款，而非營銷銀行承兌匯票；如果是一個中小型客戶，應當提供較高比例保證金的銀行承兌匯票，同時配比全額保證金銀票，而非提供貸款。3/17/2024精選ppt用腦營銷，贏得客戶以100萬元、6個月期限為例：短期貸款需開支財務(wù)費用：100×6×5‰=3萬元。承兌匯票需開支財務(wù)費用：100×0.5‰=500元。財務(wù)費用差異60倍。原那么上，我行要求至少40%保證金，鼓勵100%保證金，不要保證金而放棄貸款去推銷銀票，說明腦筋不好使。①票據(jù)融資與貸款融資的本錢差異3/17/2024精選ppt假設(shè)將100萬元存在保證金帳戶而開出100萬承兌匯票支付貨款：需開