養(yǎng)老規(guī)劃師理論知識考核試題及答案

養(yǎng)老規(guī)劃師理論知識考核試題

一、單選題

L幸福養(yǎng)老五星計劃的終級目標是:①活得透②活得好③活得長④活出新價值（）［單選題］*

A.①②③

B.①③④

C.②③④V

D.①②③④

2、哪一項不是幸福養(yǎng)老五星計劃的三大愿望之一（）［單選題］*

A.如意居

B.健康傘

C.心愿箱

D.幸福墻V

3、"目標最重要，想要什么樣的退休生活?需要多少錢?還有多少時間準備?當目標清楚了，就得有紀律

的按部就班一步一步來實現(xiàn)"這句話體現(xiàn)的是幸福養(yǎng)老的哪項法則？（）［單選題］*

A.以“安全”為著陸點

B.以“長遠”為觸發(fā)點√

C.以"全局”為著力點

D.以"需求"為關健點

4、根據(jù)中國銀行、德意志銀行和復旦大學聯(lián)手公布的數(shù)據(jù)顯示，中國中長期退休養(yǎng)老金缺口高達（）

［單選題］*

A.2.8萬億

B.7.3萬億

C.18.3萬億√

D.21.7萬億

5、依預定目標的用途可設定不同的功能賬戶，以下哪項最適用于專款專用賬戶？（）［單選題］*

A.買車

B教育

C.養(yǎng)老

D.以上都是√

6、在長壽風險中，人們平均壽命逐年遞增，在2010年已達到整體（）［單選題］*

A.72.2歲

B.72.4歲

C.74.8歲√

D.77.4歲

7、目前，可以達到理想退休生活的比例是多少？（）［單選題］*

A.3%

B.5%√

C.10%

D.12%

8、幸福養(yǎng)老五星計劃的三大步驟是（）［單選題］*

A.?？顚Ｓ谩霸鐪蕚洹Y產(chǎn)配置V

B.提醒風險——強化需求——解決方案

C.長壽風險——養(yǎng)老年金——?？顚Ｓ?/p>

D.養(yǎng)老愿景——養(yǎng)老支柱——養(yǎng)老法則

9、中國為養(yǎng)老而購買人壽保險的比率是？（）［單選題］*

A.1.3%√

B.2.3%

C.3.5%

D.4.8%

10、美國退休教練之父托馬斯?倫納德曾說:客戶需要的不僅僅是數(shù)據(jù)和表格，更重要的是制定（）［單選

題］*

A.養(yǎng)老規(guī)劃

B.生活規(guī)劃

C.養(yǎng)老計劃

D.生活計劃V

IL在2050年，中國老年人口占比會達到？（）［單選題］*

A.17.8%

B.23.8%

C.28.8%

D.32.8%√

12、"保險也許不能改變你的生活，但能確保你的生活不會被改變"，這句話體現(xiàn)的是養(yǎng)老規(guī)劃的哪

個法則？（）［單選題］*

A.以“安全”為著陸點V

B.以“長遠”為觸發(fā)點

C.以"全局"為著力點

D.以“需求"為關健點

13、都說養(yǎng)老金是?？顚Ｓ?，請問規(guī)劃是什么時間最合適？（）［單選題］*

A.10年前

B.第一次聽保險的時候

C.現(xiàn)在V

D.以后有錢的時候

14、國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為？（）［單選題］*

A.45%

B.50%

C.55%√

D.60%

15、養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個（）的老年生活，而從現(xiàn)在積極實施的規(guī)劃方案。［單選題］

*

A自主、尊嚴、高品質(zhì)√

B.豐富多彩

C.長壽、健康

D.自由、富有

16、第一支柱為基本養(yǎng)老保險，是國家強制實施的保障離退休人員基本生活需要的一種社會保險制度;

包括（1［單選題］*

A.城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險制度

B.職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險√

C.企業(yè)年金和職業(yè)年金

D.社?；鸷突攫B(yǎng)老金

17、社會基本養(yǎng)老保險是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定的，強制建立和實施的一種制度，具有（）的特

征。［單選題］*

A.廣覆蓋、區(qū)域均衡、保障充足

B.福利性、社會性、基礎性

C.現(xiàn)收現(xiàn)付、延遲滿足

D.強制、統(tǒng)籌、基本保障√

18、以下哪一項不是養(yǎng)老供需分析的規(guī)劃步驟（）［單選題］*

A.基本情況確定

B.養(yǎng)老需求測算

C.養(yǎng)老供給測算

D.養(yǎng)老方案呈現(xiàn)√

19、世界銀行組織建議,要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率需不低于（），國際勞工組織

建議養(yǎng)老金替代率最低標準為（X我國養(yǎng)老金替代率持續(xù)下降，已經(jīng)連續(xù)15年低于最低標準線，目前為

（\［單選題］*

A.80%,60%,44.5%

B.70%,55%,41.3%√

C.60%,50%,43.5%

D.50%,45%,42.5%

20、小明25歲參加工作，今年30歲，預計60歲退休，屆時個人養(yǎng)老賬戶中323870元，預計退休

前個人工資25000元，個人的社保繳納指數(shù)是1.5,退休時當?shù)氐纳缙焦べY預計15900元。屆時小明退休

時，每月可以拿到（）社保養(yǎng)老金。（中途社保未間斷，60歲退休，個人賬戶計發(fā)月數(shù)139）［單選題］

A.10258.2元

B.10113.5元

C.9286.3元√

D.9882.5元

21、以下那個不是最主要的養(yǎng)老需求支出（）［單選題］*

A.日常生活支出

B.醫(yī)療支出

C.項目投資支出√

D.養(yǎng)老服務支出

22、貨幣時間價值是（）［單選題］*

A.沒有通貨膨脹情況下的社會平均資本利潤率

B.貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值V

C.沒有通貨膨脹和風險條件下的社會平均資本利潤率

D.沒有通貨膨脹條件下的利率

23、如果個人提前退休會導致（）［單選題］*

A.總供給減少總需求增加√

B.總供給增加總需求減少

C.總供給減少總需求減少

D.總供給增加總需求增加

24、年金保險是（）［單選題］*

A.主要功能在于積累或創(chuàng)造一筆資金

B.保障年金領取者晚年的經(jīng)濟收入√

C.為遺屬提供生活與教育費用

D.提供死亡風險保障

25、養(yǎng)老規(guī)劃方案設計均需結合養(yǎng)老缺口，盡量覆蓋（）兩部分［單選題］*

A.日常支出、子女教育

B.日常支出、養(yǎng)老醫(yī)療V

C.資產(chǎn)保全、重疾保障

D.重疾保障、子女教育

26、為了增加養(yǎng)老儲備，補足養(yǎng)老缺口，提高養(yǎng)老供給不正確的是（）［單選題］*

A.節(jié)省生活開支，增加工作結余

B.選擇風險投資回報率高的產(chǎn)品V

C.兼職或增加人力資本，獲得更多收入投入養(yǎng)老儲備

D.挪用其他資金投入養(yǎng)老儲備

27、要想達成遠在未來的養(yǎng)老目標，必須建立的養(yǎng)老儲備資產(chǎn)性質(zhì)不正確的是（）［單選題］*

A.專屬

B.流動V

C.強制

D.穩(wěn)定

28、老人經(jīng)濟三要素即保障老人基本生活必要條件，三要素包括（）［單選題］*

A現(xiàn)金、住房、醫(yī)療√

B.現(xiàn)金、儲蓄、醫(yī)療

C.現(xiàn)金、住房、養(yǎng)老

D.養(yǎng)老、儲蓄、醫(yī)療

29、信泰如意享（六福版）繳費期限包括（）［單選題］*

AL3、5、10、20年交

B.1、3、5、10、15年交

C.3、5、10、15、20、30年交

D.L3、5、10、20年交。其中男性58周歲（含）女性53周歲（含）以上只能選擇恁交?！?/p>

30、信泰如意享（六福版）身故保險金為（）［單選題］*

A.按已交保費與本合同現(xiàn)金價值較大者給付身故金;√

B.在首個領取日前身故的，按已交保費與本合同現(xiàn)金價值較大者給付身故金;在首個領取日之后身故的,

本合同終止，不承擔身故保險金；

C.身故保險金為零；

D.<18周歲，現(xiàn)金價值或累計已交保費取大;≥18周歲,繳費期內(nèi):現(xiàn)價與累計已交保費乘以對應比例，

兩者取大；繳費完成:保額、現(xiàn)價、累計已交保費乘以對應比例，三者取大；

31、信泰如意享（六福版）年金領取年齡（）［單選題］*

A.55、60、65、70周歲

B.60s65、70周歲

C.男:60、65、70周歲；女:55、60、65、70周歲√

D男:60、65、70周歲；女:50、55、60、65、70周歲

32、信泰如意享（六福版）投保人年齡（）［單選題］*

A.出生滿28天至80周歲

B.出生滿5天至69周歲√

C.出生滿28天至69周歲

D.出生滿30天至69周歲

33、信泰如意享（七金版）年金保證領?。ǎ蹎芜x題］*

A.25年V

B.15年

C.20年

D.終身

34、信泰如意享（六福版）年金保證領?。ǎ蹎芜x題］*

A.25年

B.15年

C.20年

D.無保證領取年限√

35、客戶購買信泰如意享（七金版）年金保險提出保單借款，上限為保單現(xiàn)金價值的（λ現(xiàn)行貸款利

率為年化（）［單選題］*

A.80%、5%

B.70%x5%

C.80%、5.85%√

D.70%、5.85%

36、信泰如意享（七金版）最低投保要求（）［單選題］*

A.5000元起售

B.1萬元起售

C.窟交1萬元，期交5000元√

D.河南、山東、黑龍江、遼寧、江西:起交1萬，期交5000元;其他機構免交5萬，期交1萬

37、信泰如意享（七金版）保費豁免規(guī)則（）［單選題］*

A.投保人因意夕M窮害身故或全殘，且滿足以下兩個條件，即可豁免保費:（1）投保人與被保險人不是同

一人；（2）投保人身故或全殘時未滿70歲√

B.投保人因意外傷害身故或全殘，即可豁免保費

C.投保人與被保險人不是同一人且投保人因意外傷害身故或全殘，即可豁免保費

D.無豁免保費規(guī)則

38、信泰如意享（七金版）年金領取方式月領比年領（\［單選題］*

A多1%

B多2%√

C多3%

D.一樣

二、多選題

1、五星幸福養(yǎng)老的標準是什么？（）［多選題］*

A.財富自由√

B.時間自由√

C.行為自由√

D.人格自由

2、幸福養(yǎng)老面臨的挑戰(zhàn)有哪些？（）［多選題］*

A.長壽風險√

B.市場風險√

C.出生率低

D.社保養(yǎng)老金缺口√

3、養(yǎng)老退休金的三大支柱是（）［多選題］*

A.社保養(yǎng)老金√

B.個業(yè)年金√

C.個人準備√

D.養(yǎng)兒防老

4、在養(yǎng)老金面臨市場風險時，主要考慮哪些風險？（）［多選題］

A.投資風險√

B.通漲風險√

C.利率風險√

D.股市風險

5、資管新規(guī)的主要影響有（）［多選題］*

A.打破剛兌√

B.賣者盡責√

C.買者自負√

D.銀保保底

6、家庭財務目標主要有哪些方面？（）［多選題］*

A.責任目標√

B.收益目標

C.欲望目標√

D.價值目標

7、下列哪些是養(yǎng)老規(guī)劃的特征（）［多選題］*

A.無法事后補救、不確定性大√

B.強制性、儲備性與安全性√

C.追求長期收支平衡V

D.以養(yǎng)老為目標，為客戶提供退休后的持續(xù)性收入V

8、以下關于中國三大養(yǎng)老支柱說法正確的是（）［多選題］*

A.第一支柱為基本養(yǎng)老保險，是國家強制實施的保障離退休人員基本生活需要的一種社會保險制度√

B.第一支柱包括職工基本養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，全國社會保障基金作為第一支柱的資金補

充7

C.第二支柱為補充養(yǎng)老保險，是企業(yè)或機關事業(yè)單位在基本養(yǎng)老保險之外專門為職工建立的附加保險;

包括企業(yè)年金和職業(yè)年金V

D.第三支柱為個人養(yǎng)老保險，以個人名義自愿參與的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品√

9、做養(yǎng)老規(guī)劃需要先了解客戶基本信息，以下哪些內(nèi)容是需要的（）［多選題］*

A.當前年齡、預計退休時間V

B.養(yǎng)老目標√

C.預計養(yǎng)老生活的支出√

D.當前收入情況√

10、養(yǎng)老規(guī)劃師的主要職責，就是幫助客戶（）［多選題］*

A.明確養(yǎng)老目標V

B.平衡養(yǎng)老供需V

C.填補養(yǎng)老缺口V

D.提供規(guī)劃方案√

IL養(yǎng)老規(guī)劃方案設計關鍵點包括（）［多選題］

A.在供需及缺口測算時，要輔助客戶根據(jù)自身情況理性規(guī)劃，給出合理目標建議，避免缺口過大，失去

規(guī)劃信心?！?/p>

B.因規(guī)劃期較長、市場環(huán)境難以準確預估等問題，所有測算均為估算，不要糾結估算結果精確與否，目

的是與客戶達成共識。測算假設和工具不同，結果可能不同?！?/p>

C.規(guī)劃與溝通的全程，規(guī)劃師切忌以自我為中心，應實時關注客戶動向，探明真意，切莫急功近利。√

D.具體方案呈現(xiàn)要根據(jù)客戶的實際情況而設計，不能千篇一律，涉及到的具體產(chǎn)品，可具體羅列其特殊

優(yōu)勢，加強產(chǎn)品競爭力和說服力?！?/p>

12、基于養(yǎng)老目標的特殊性，要（）三性平衡實現(xiàn)養(yǎng)老目標［多選題］*

A.收益性V

B.固定性

C.安全性√

D.流動性√

測驗

1、養(yǎng)老金的特質(zhì)有哪些：（）［多選題］*

A、早準備，早安心，越早準備越能享受到時間對財富積累的影響，如果在亞健康的狀態(tài)下，肯定早準

備早安心哪；√

B、專屬的，?？顚Ｓ?，不會受其他風險影響，一定要有、并且為我所用、不能挪為他用；√

C、確定安全的、必須保證一直有，且安全穩(wěn)定√

D、與生命等長，不能今天有、明天沒有，要像發(fā)工資一樣，源源不斷、每月都有，直至終身?！?/p>

2、陽光升及陽光壽銷售的重點人群：（）［多選題］*

A、農(nóng)村市場√

B、中小型企業(yè)主√

C、工薪族V

D、有職業(yè)年金的人群

3、甲立有遺囑，將其兩幅字畫留給好友乙。甲死后次日，乙表示接受遺囑。后乙在遺產(chǎn)分配前死亡。

對此，不正確的是？()［多選題］*

A、該遺囑不生效；√

B、兩幅字畫由乙的繼承人繼承；

C、該遺贈失效；√

D、兩幅字畫由乙的晚輩直系血親繼承√

4、了解客戶養(yǎng)老需求及缺口的問題有哪些:()［多選題］*

A、想過養(yǎng)老的事嗎？V

B、退休后想過什么樣的養(yǎng)老生活？V

C、一個月多少錢夠基本生活？V

D、一個月多少錢夠品質(zhì)養(yǎng)老生活？√

5、假設陽先生和愛人即將退休，想要計算需要多少養(yǎng)老金，如果按照25年計算，下列養(yǎng)老費用計算

正確的是：()［多選題］*

A、基礎費用58萬V

B、小康生活124萬V

C、子女孝敬50萬

D、護理費用54-108萬V

6、養(yǎng)老銷售的切入點有哪些？()［多選題］*

A、法商√

B、挪儲V

C、資產(chǎn)傳承√

D、固定利率3.5%√

7、矛盾沖突法使用的操作步驟:()［多選題］*

A、畫家庭關系圖父輩、平輩、子輩、孫輩√

B、標注年齡找家庭成員中年齡最小的人，看他人生最初轉(zhuǎn)折點時，大額支出在哪一年，距離現(xiàn)在的年

數(shù)V

C、尋找剛需沖突點從下向上看，其他人都加上面的年數(shù)，看看此時，會有誰和誰的剛需發(fā)生沖突V