保險公司本級團體業(yè)務直營團隊管理試行辦法

本級團體業(yè)務直營團隊管理試行辦法第一章總則第一條為鼓勵省分公司本級員工積極拓展業(yè)務，推動團體業(yè)務自營團隊發(fā)展，努力實現(xiàn)本級自己養(yǎng)活自己，全力實現(xiàn)公司年度減虧增效、盈虧平衡、進位趕超的目標，特制訂《*本級團體業(yè)務直營團隊管理辦法》（以下簡稱本辦法）。第二條本辦法旨在明確本級團體業(yè)務直營團隊的組織架構、財務政策、薪資管理、考核管理、工作職責、人員管理、銷售行為管理等，促進本級團體業(yè)務直營團隊持續(xù)、健康發(fā)展。第二章組織架構第三條團隊組建（一）團體業(yè)務直營團隊是指由分公司各業(yè)務渠道組建的以團體業(yè)務直銷為主的銷售團隊，以下簡稱直營團隊。直營團隊名稱統(tǒng)一為“**直屬第N營業(yè)部”。（二）直營團隊由歸屬的業(yè)務渠道管理，按照團險渠道銷售人員管理辦法組建。（三）直營團隊由團隊負責人履行管理職責。（四）銷售人員必須帶單入司。第四條人員組成配置（一）直銷業(yè)務規(guī)模在200萬（含）以上，可成立直營團隊，由團隊負責人和銷售人員組成，同時可配備兼職內勤一名，兼職內勤由所在業(yè)務渠道內勤兼任。直銷業(yè)務規(guī)模在300萬（含）以上，可配備專職代理制內勤一名。直銷團隊含負責人在內應不低于3人。（二）團隊負責人與公司簽訂銷售序列勞動合同，原則上從公司內部選任。銷售人員與公司簽訂代理制合同，由團營隊負責人組織招錄。第五條業(yè)務范圍直營團隊重點是拓展團體直銷業(yè)務，包括團體意外險、健康險、健康管理業(yè)務等。第三章財務政策第六條產(chǎn)品費用政策直營團隊業(yè)務同中支公司享有同樣的產(chǎn)品費用政策，以《關于印發(fā)<**年度財務費用政策>的通知》(**發(fā)〔*〕*號)文件為準，用于核定產(chǎn)品創(chuàng)費。其中：商業(yè)短期險業(yè)務按80%綜合成本率包干，業(yè)務創(chuàng)費=已賺保費*（綜合成本率80%-考核賠付率）；已賺保費采用1/12法確定，考核賠付率按賠款支出/已賺保費計算；政府委托（保障型）業(yè)務創(chuàng)費=已賺保費*（綜合成本率94%-考核賠付率）；健康管理產(chǎn)品按險種費用下達。第七條銷售費用（績效）政策本處所指的銷售費用是為獲取業(yè)務，而產(chǎn)生的手續(xù)費及傭金支出，按照確定的險種比例計提。直營團隊業(yè)務可以享受所做業(yè)務的基本法利益，其中短期意外險業(yè)務按30%提取、短期商業(yè)健康險業(yè)務按10%提取，健管就醫(yī)服務卡按20%提取，長期險產(chǎn)品按照同類產(chǎn)品渠道的直接傭金和提獎確定。第八條經(jīng)營績效獎勵1、直營團隊業(yè)務規(guī)模200萬（含）以上，且實現(xiàn)直營業(yè)務邊際利潤，按直營團隊凈利潤的一定比例進行獎勵。①當直營業(yè)務規(guī)?！?00萬元，獎勵團隊凈利潤的50%；②當直營業(yè)務規(guī)?！?00萬元，獎勵團隊凈利潤的55%；③當直營業(yè)務規(guī)模≥400萬元，獎勵團隊凈利潤的60%；④當直營業(yè)務規(guī)?！?00萬元及以上，獎勵團隊凈利潤的65%。2、指標釋義：直營團隊凈利潤=直營業(yè)務創(chuàng)費-直營業(yè)務銷售費用-應分攤人力成本=1\*GB3①直營業(yè)務創(chuàng)費按照本規(guī)定“第五條”產(chǎn)品費用政策核定。=2\*GB3②直營業(yè)務銷售費用指為獲取業(yè)務產(chǎn)生的手續(xù)費、傭金、稅金保險保障基金、上繳管理費和其他業(yè)務拓展費用。=3\*GB3③應分攤人力成本指直營業(yè)務應分攤的人力成本費用，按標準保費的10%核定。經(jīng)營績效獎勵由直營團隊負責人分配，直營團隊人員自公司取得的各項所得，應按照現(xiàn)行稅法規(guī)定承擔納稅義務，由公司履行代扣代繳義務。第九條業(yè)務歸屬自營團隊業(yè)務計入所屬渠道考核任務。薪資管理第十條薪資構成直營團隊負責人薪資由固定工資、績效工資和團隊管理津貼構成。直營團隊銷售人員定級定薪參照《*團險銷售人員管理試行辦法（*年）》執(zhí)行，包括月度基本薪酬和傭金。（三）代理制專職內勤的薪資由團隊負責人管理，在團隊所享受的產(chǎn)品費用政策創(chuàng)費內列支。第十條薪資發(fā)放（一）直營團隊負責人：1、固定工資按照現(xiàn)有的職級核定的檔案薪酬標準，根據(jù)《分公司本級薪酬管理及績效考核辦法》中規(guī)定的固定工資比例進行發(fā)放。2、績效工資根據(jù)團隊負責人本人實際業(yè)績完成情況，最高不超過本規(guī)定“第七條”的標準發(fā)放，且不再享受《分公司本級薪酬管理及績效考核辦法》中規(guī)定的績效工資。3、團隊管理津貼按照所轄團隊當月績效工資和手續(xù)費/傭金之和（含本人）的10%發(fā)放，但團隊只有負責人一人或其他銷售人員無業(yè)績時，負責人不享受團隊管理津貼。（二）銷售人員薪資發(fā)放參照《*團險銷售人員管理試行辦法（*年）》執(zhí)行。1、基本薪酬與個人職級和實際銷售業(yè)績直接掛鉤，按照新單保費的完成情況按月發(fā)放?；拘匠?對應職級月度標準×月度新單保費達成率月度新單保費達成率=該職級月度達成新單保費/該職級月度保費目標（最高以100%為限）。職級月度基本薪酬標準（元）資深客戶經(jīng)理4000高級客戶經(jīng)理3000客戶經(jīng)理2000考核管理團隊考核直營團隊由分公司下達目標任務，每自然年度結束后進行考核。（一）直營團隊業(yè)務低于200萬/年，該團隊由所在渠道直接經(jīng)營管理，免去團隊負責人職務。（二）直營團隊考核利潤不能出現(xiàn)負數(shù)，要嚴格控制好銷售成本和賠付成本（短期意外險賠付率不能高于40%，短期健康險賠付率不能高于70%）。如出現(xiàn)虧損，次年開始，該團隊由所在渠道直接經(jīng)營管理，免去團隊負責人職務。（三）直營團隊年度保費達成率不低于50%，若達成率低于50%，但業(yè)務總量大于200萬的，給予考核預警，一年后仍然完成率低于50%，次年開始，該團隊由所在渠道直接經(jīng)營管理，免去團隊負責人職務。（四）對完成年度目標任務，團隊有考核利潤且表現(xiàn)優(yōu)秀的團隊負責人，分公司將列為后備干部人選，干部選拔任用時優(yōu)先推薦，具體事宜按照干部選拔任用相關規(guī)定執(zhí)行。第十二條銷售人員考核銷售人員職級的維持與晉升按照《*團險銷售人員管理試行辦法（*年）》執(zhí)行。（一）月度保費目標及考核標準：職級考核標準（單位：萬元）月度保費目標年度考核標準資深客戶經(jīng)理15180高級客戶經(jīng)理10120客戶經(jīng)理560（二）考核實施1、銷售人員的考核為半年度考核，每半年考核調整一次,新入司銷售人員享受三個月保護期，保護期內職級不高于客戶經(jīng)理。如果帶單入司，可以按照當月業(yè)績確定職級，對應標準發(fā)放薪酬。2、年度考核新單保費達成年度考核標準及以上的，按實際達成保費所對應職級的考核標準進行晉升或維持。3、年度考核達成新單保費60萬元以下的銷售人員，給予三個月觀察期，至觀察期結束累計達成60萬元新單保費，予以維持客戶經(jīng)理職級，未達成則按達成率發(fā)放基本薪酬。第六章工作職責第十三條團隊主要職責（一）負責按照分公司下達的各項計劃任務序時推進，達成目標任務。（二）負責按照《保險法》和公司銷售管理制度開展規(guī)范的展業(yè)活動，積極開拓各類客戶，建立有效的忠誠客戶群，推動各類產(chǎn)品的銷售。（三）負責按照相關監(jiān)管規(guī)定的要求，加強反洗錢工作，做好消費者權益保護、客戶信息保密等工作，避免銷售誤導、違規(guī)套費、非法經(jīng)營等亂象，防止非法集資、群體性事件發(fā)生。（四）負責團隊財務、業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性。第十四條團隊負責人主要職責（一）組織開展本團隊的營銷活動，完成分公司下達的各項計劃任務及考核指標。（二）負責團隊銷售人員的業(yè)務管理，包括活動管理和考核激勵等。（三）負責團隊銷售人員的輔導培訓，組織召開團隊會議經(jīng)營等活動。（四）負責引進符合公司要求的銷售人員。（五）按照相關規(guī)定，做好反洗錢及合規(guī)工作。（六）完成公司交辦的其他工作。第十五條銷售人員主要職責（一）積極開展營銷工作，完成上級下達的各項計劃任務及考核指標。（二）努力提高業(yè)務能力，不斷提升自身產(chǎn)能。（三）遵守公司各項規(guī)章制度，按時參加公司各種會議和培訓。（四）積極推薦符合公司要求的營銷人員。（五）按照相關規(guī)定，做好反洗錢及合規(guī)工作。（六）完成公司交辦的其他工作。第七章人員管理第十六條人員招錄（一）招聘條件1、年齡在20—50周歲（含）之間，身體健康、品行端正、具有進取精神。2、大專及以上學歷，具有醫(yī)學、金融、財稅、人力資源、法律、營銷等相關知識的優(yōu)先。3、具備較強的協(xié)調、公關能力、有一定業(yè)務資源和人脈關系。4、公司規(guī)定的其他條件。5、對于條件特別優(yōu)秀的，可適當放寬以上錄用條件。有下列情形之一的，不得錄用：1、有重大未清償債務的；2、有因故意犯罪被追究刑事責任記錄的；3、有因欺詐等不誠信行為受到行政處罰或承擔民事責任記錄的；4、在保險業(yè)有過違規(guī)操作記錄或被保險監(jiān)管機關通報批評者。（二）招聘流程1、報名=1\*GB3①如實填寫《*銷售人員招聘審批表》；=2\*GB3②提交本人身份證、個人最高學歷原件，公司留存復印件；=3\*GB3③提交近期一寸證件照片兩張；=4\*GB3④提交保證書，由具有當?shù)貞艨?、正當職業(yè)、固定住所和完全行為能力的保證人出具保證書一份；由入司推薦人作為保證人出具的保證書一份；=5\*GB3⑤公司認為需要的其他證明材料。2、材料審核代理制人員入職由各業(yè)務渠道對入職材料進行審核。3、辦理入司手續(xù)分公司各業(yè)務渠道為核準入職的人員辦理入司手續(xù)，并在上崗前辦理《執(zhí)業(yè)證》（或《展業(yè)證》），同時將人員名單、基本信息及應聘材料歸檔。第十七條離職管理直營團隊人員有下列情形之一者，公司有權解除合同：1、違反公司勞動紀律及業(yè)務操作流程、崗位工作職責，給公司造成損失的；2、泄露公司商業(yè)機密，損害公司利益的；3、違反國家法律法規(guī)及公司規(guī)章制度的；4、業(yè)務品質存在問題的；5、受過監(jiān)管機構處罰的；6、在試用期內未達到考核轉正標準的；7、經(jīng)雙方協(xié)商一致，向對方提出提前解除合同的；8、法律法規(guī)規(guī)定可解除合同的。第八章銷售行為管理第十八條直營團隊人員應當在分公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受本級歸屬業(yè)務渠道的管理。第十九條自直營團隊人員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產(chǎn)品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中免除保險公司責任的條款、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。第二十條直營團隊人員不得與非法從事保險業(yè)務、保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來。第二十一條直營團隊人員代為辦理保險業(yè)務，不得與公司以外的其他保險公司建立委托代理關系。第二十二條直營團隊人員不得代表公司承擔任何保險責任，不得以公司信譽做出任何擔保；禁止代表公司簽發(fā)保單或以其他形式使公司承擔責任。沒有公司的授權，不得對公司是否簽發(fā)保險單以及公司所提供的健康服務做出任何保證或承諾。第二十三條直營團隊人員應做好客戶信息真實性、完整性管理工作，嚴禁泄露客戶信息。展業(yè)時有效核實客戶信息，向客戶解釋說明收集信息的必要性和用途，以及不提供真實、完整信息的后果，對關鍵信息缺失要及時補正。嚴禁誘導客戶提供不真實信息或偽造信息。第二十四條直營團隊人員從事保險營銷活動，嚴禁向客戶提供虛假資料或誤導性的宣傳說明，向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利；嚴禁代客戶簽名、不如實告知、冒名頂替體檢、參與保險欺詐、滯留客戶保費、更改客戶資料、私下轉讓保單等行為。第二十五條直營團隊人員嚴禁以*的名義向任何客戶借款、欠款或以其他任何方式向社會公眾籌集資金，由此產(chǎn)生任何債務糾