2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-交通銀行小企業(yè)信貸業(yè)務知識競賽筆試歷年真題薈萃含答案

2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-交通銀行小企業(yè)信貸業(yè)務知識競賽筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后卷I一.參考題庫(共25題)1.授信工作人員作為金融機構(gòu)授信業(yè)務運作的具體操作者，其素質(zhì)的高低直接關(guān)系到授信業(yè)務的質(zhì)量。要以高度的責任心和敬業(yè)精神對待自己所從事的工作，做到業(yè)務精通，技術(shù)嫻熟，講求效率，一絲不茍，嚴格按制度和操作程序辦事，是指哪條從業(yè)準則：（）A、?認真負責，忠于職守B、?品德高尚，愛國愛行C、?廉潔奉公，遵紀守法D、?誠實守信，竭誠服務2.對所有者權(quán)益，重點分析構(gòu)成的合理性及穩(wěn)定性。若資本公積較大，要分析內(nèi)容是否合理，有無人為調(diào)整因素。若未分配利潤較大，要分析其穩(wěn)定性，掌握有無重大分紅計劃；此外，要通過盈余公積及未分配利潤等科目的分析，了解企業(yè)的歷史經(jīng)營表現(xiàn)。3.貸款承諾的有效期為：從開出之日起到正式簽訂借款合同止。一般為6個月，最長不超過兩年（含兩年）。4.在辦理貸款抵押擔保時，應當優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設用地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的抵押物；對機器、設備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應當從嚴掌握，原則上不接受專用性較強的機器、設備及其他財產(chǎn)抵押。5.同一客戶在同一地區(qū)擁有多個客戶號，所有的系統(tǒng)功能必須通過客戶號進行操作實施，但系統(tǒng)也提供查詢客戶號功能?？蛻籼柦y(tǒng)一由核心系統(tǒng)產(chǎn)生。6.級貸款除按照交行要求做好日常管理外，還要特別注意以下方面：（）A、?正確使用合同文本B、?加強抵押物管理C、?適當?shù)娘L險定價D、?注重對貸款用途的監(jiān)控7.（）是支持小企業(yè)信貸業(yè)務管理的各類風險計量和決策工具，包括評級評分、風險定價、組合限額、風險預警等等。A、?業(yè)務流程管理B、?業(yè)務支持管理C、?風險計量工具D、?信息整合與分析8.“蘊通供應鏈”貸款采用分次還本付息的，包括以下幾種方式：（）A、等額本金B(yǎng)、約定金額C、等額本息D、其它方式9.以下哪項不是授信額度的管理原則：（）A、?信用風險控制和操作風險控制相分離B、?持續(xù)監(jiān)控，適時調(diào)整C、?先落實條件，后發(fā)放授信D、?貸審分離10.展業(yè)通快車業(yè)務允許展期，但不得借新還舊。11.在申請不良貸款重組時，上報虛假材料的，客戶經(jīng)理和授信經(jīng)營部門負責人或資產(chǎn)保全人員和資產(chǎn)保全部門負責人承擔完全責任。12.授信業(yè)務的擔保管理應遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。確保授信業(yè)務擔保具有（）A、?合法性B、?合規(guī)性C、?合法性、有效性和可靠性D、?有效性13.國內(nèi)保理，是指保理銀行應賣方申請，受讓其在國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式向買方銷售貨物或提供服務所產(chǎn)生的應收賬款，并為其提供綜合金融服務，包括保理融資、應收賬款管理及催收、信用風險擔保等。14.目前交通銀行的貸款利率、保證業(yè)務費率在嚴格遵守中國人民銀行規(guī)定的基礎上，統(tǒng)一執(zhí)行總行的有關(guān)價格規(guī)定。在確定具體的利率、費率時，應當考慮到以下幾種制約因素：（）A、?國家金融政策的有關(guān)規(guī)定B、?授信業(yè)務的風險C、?銀行的資金籌集成本D、?同業(yè)競爭15.可以自主向交通銀行申請授信并依條件取得授信，是（）。A、交通銀行的權(quán)利B、交通銀行的義務C、客戶的權(quán)利D、客戶的義務16.應當接受交通銀行對客戶使用授信情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督，是（）。A、?交通銀行的權(quán)利B、?交通銀行的義務C、?客戶的權(quán)利D、?客戶的義務17.授信工作盡職調(diào)查是指交通銀行總行及各分支行的授信工作盡職調(diào)查人員對信貸業(yè)務流程上各崗位工作人員的盡職情況進行獨立驗證、評價和報告。18.出口風險參與業(yè)務期限限于一年（含）以內(nèi)。超過一年的，各分行須上報總行國際業(yè)務部，經(jīng)審批同意后放可辦理。19.零售內(nèi)評高級法的核心參數(shù)包括（）。A、違約概率B、違約風險暴露C、違約損失率D、期限20.展業(yè)通快車的小企業(yè)資產(chǎn)總額不超過（）萬人民幣，或年銷售額不超過（）萬人民幣。A、?2000，4000B、?3000，1000C、?3000，4000D、?1000，300021.擔保的范圍包括：（）。A、?主債權(quán)、利息、復利、罰息、違約金B(yǎng)、?主債權(quán)、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)債權(quán)及擔保物權(quán)的費用C、?主債權(quán)、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金D、?主債權(quán)、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)及擔保物權(quán)的費用22.經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，貸款用于購置物業(yè)的，借款人首付款比例不低于（）%。A、?50B、?30C、?20D、?4023.“問題類授信客戶”貸后監(jiān)控由授信經(jīng)營部門或（）人員負責具體的組織和實施。A、?風險監(jiān)控部B、?資產(chǎn)保全部C、?零售信貸部D、?授信管理部24.以下有關(guān)擔保業(yè)務的受理，哪些表述是正確的：（）A、辦理授信業(yè)務保證擔保時，原則上應當優(yōu)先選擇代為清償債務能力強、信譽狀況好的法人為保證人B、在辦理貸款抵押擔保時，應當優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設用地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的抵押物C、對機器、設備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應當從嚴掌握，原則上不接受專用性較強的機器、設備及其他財產(chǎn)抵押D、交通銀行原則上可以接受已出租房產(chǎn)的抵押25.要求客戶提供與授信有關(guān)的資料，是（）。A、交通銀行的權(quán)利B、交通銀行的義務C、客戶的權(quán)利D、客戶的義務卷II一.參考題庫(共25題)1.銀監(jiān)會標準小企業(yè)的是指：小企業(yè)授信泛指銀行對單戶授信總額（）萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額（）萬元（含）以下，或授信總額（）萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額（）萬元（含）以下的企業(yè)，各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶的授信。A、500，2000，1000，3000B、500，1000，500，3000C、1000，3000，500，3000D、1000，1000，1000，30002.銀行應根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力，不同授信產(chǎn)品的風險程度等，實行差別授權(quán)管理。3.關(guān)于進口信用證業(yè)務，下面哪幾個描述是正確的：（）A、進口開證業(yè)務必須具有真實的貿(mào)易背景B、與固定資產(chǎn)項目相對應的開證授信參照固定資產(chǎn)貸款要求按權(quán)限申報審查審批C、遠期信用證開證授信交通銀行既不掌握貨權(quán)，又要承擔第一性付款責任，因此應更為嚴格審查申請人資信和經(jīng)營狀況、進口商品市場狀況，落實付款來源D、開證授信一般不收取保證金4.根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，交通銀行有權(quán)依授信條件和授信程序自主審查和決定貸款。無權(quán)拒絕任何法人、其他組織或自然人要求交通銀行提供授信。5.有關(guān)銀行承兌匯票貼現(xiàn)的受理條件，以下哪個描述是正確的：（）A、銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給交通銀行的票據(jù)行為B、授信對象是銀行承兌匯票的開票申請人C、貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇節(jié)假日順延，但不加計計息天數(shù)）D、貼現(xiàn)利率依照中國人民銀行頒布的有關(guān)利率執(zhí)行，可低于中國人民銀行再貼現(xiàn)利率6.進口押匯的押匯期限不超過（）天。進口押匯展期期限不得超過原期限，展期后總期限不超過180天，展期僅限于一次。A、?10B、?30C、?60D、?907.對于預期損失銀行需要提取（）進行補償。A、資本金B(yǎng)、損失準備C、存款準備金D、外匯儲備8.（）從小企業(yè)信貸管理要求出發(fā)，完整地整合各類內(nèi)外部信息，體現(xiàn)小企業(yè)管理信息的獨立性，并能夠同時滿足對外信息披露和對內(nèi)管理分析的多樣性需求。A、?業(yè)務流程管理B、?業(yè)務支持管理C、?風險計量工具D、?信息整合與分析9.如果系統(tǒng)發(fā)生故障，小企業(yè)系統(tǒng)無法接收到內(nèi)評結(jié)果或是內(nèi)評結(jié)果錯誤，則小企業(yè)系統(tǒng)會自動將該筆授信通過完整流程進行審批。10.擔保的范圍包括：（）A、?主債權(quán)B、?利息、復利、罰息C、?違約金、損害賠償金D、?保管擔保財產(chǎn)的費用、實現(xiàn)債權(quán)及擔保物權(quán)的費用11.客戶經(jīng)理如果修改了與內(nèi)評評分有關(guān)的相關(guān)信息后，可以不進行內(nèi)評評分。12.信貸證明是指根據(jù)授信申請企業(yè)要求，在其參與工程等項目建設的資格預審、投標、履約時，向交通銀行提出申請，經(jīng)交通銀行評審同意后，由交通銀行出具的一種融資證明，旨在證明申請人在承包工程中有能力從交通銀行獲得必要的信貸支持。13.主管客戶經(jīng)理擁有客戶信息的全部維護權(quán)限（增加，刪除，修改，查詢）（如該客戶在授信申請流程中則不能對其基本、財務、征信、關(guān)聯(lián)信息進行修改，待授信流程結(jié)束和退回客戶經(jīng)理后再放開），協(xié)管客戶經(jīng)理有對該客戶信息的全部查詢權(quán)限和信息增加、刪除和修改功能。14.以下企業(yè)不納入展業(yè)通所稱的小企業(yè)信貸業(yè)務范疇：（）A、被發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄（2005年本）》列為限制類、淘汰類行業(yè)企業(yè)和環(huán)保要求不達標的企業(yè)、《國務院關(guān)于加快推進產(chǎn)能過剩行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的通知》（國發(fā)〔2006〕11號）中列為產(chǎn)能過剩行業(yè)或潛在過剩行業(yè)的企業(yè)B、總分行信貸投向政策中列為禁止類及減持退出類行業(yè)的企業(yè)C、房地產(chǎn)、零售、住宿餐飲、娛樂休閑性服務企業(yè)D、學校、醫(yī)院、報社、出版等非生產(chǎn)流通企業(yè)15.因工作疏忽或業(yè)務能力等原因未能識別信貸業(yè)務中存在的風險所應承擔的責任是次要責任。16.出現(xiàn)下列情況時，交通銀行可以考慮采取訴訟方式維護債權(quán)：（）A、債務人償債意愿差；B、通過訴訟可以實現(xiàn)資產(chǎn)保全查封，取得資產(chǎn)處置的控制權(quán)的；C、債權(quán)受到嚴重威脅的；D、其它債權(quán)銀行已先于交通銀行抵押、查封債務人有效資產(chǎn)17.人民幣擔保業(yè)務，客戶取得一次性額度后1個月內(nèi)仍未辦理業(yè)務，擔保額度自動失效；如再申請辦理，則需重新審批。18.短期流動資金貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生對流動資金的需求，在由自有資金可以滿足時，再向交通銀行申請期限在一年以內(nèi)的授信品種。19.展業(yè)通快車授信額度期限一般不超過1年，寬限期不超過6個月。展業(yè)通快車單筆業(yè)務期限一般不超過12個月。20.非展業(yè)通標準銀監(jiān)會小企業(yè)的授信業(yè)務，有哪些注意事項：（）A、?謹慎介入該種小企業(yè)的授信業(yè)務B、?各種授信要求均需符合交通銀行對企業(yè)授信的相關(guān)要求C、?授信業(yè)務申報，需上各分行貸審會進行審批D、?以上全部21.離岸業(yè)務指銀行吸收（）的資金，服務于（）的金融活動。A、?非居民，居民B、?非居民，非居民C、?居民，居民D、?居民，非居民22.長期授信的還款能力分析應基于現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負債表和流動性分析，包括預計授信期間內(nèi)的財務預測和敏感性分析。23.（）的還款能力分析應基于現(xiàn)金流量和盈利性分析，包括預計授信期間內(nèi)的財務預測和敏感性分析。A、?短期授信B、?長期授信C、?中長期授信D、?臨時周轉(zhuǎn)24.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)（SmallEnterpriseManagementSystem，SEMS）的目標就是構(gòu)建具有零售特征的全流程小企業(yè)貸款管理，核心是實現(xiàn)小企業(yè)信貸產(chǎn)品政策化、控制規(guī)則化、流程標準化，為信貸業(yè)務的處理、控制、經(jīng)營、分析、決策提供充分的信息支持。25.定期監(jiān)控是指授信經(jīng)營部門或資產(chǎn)保全部門在根據(jù)授信客戶風險等級所對應的監(jiān)控頻率定期對交通銀行授信客戶的生產(chǎn)經(jīng)營及財務狀況等進行全面了解的基礎上，發(fā)現(xiàn)、識別、評價客戶及授信業(yè)務風險，重新認定評價擔保，并形成書面報告，在規(guī)定時間內(nèi)上報進行審查審批的過程。卷III一.參考題庫(共25題)1.銀行授信調(diào)查應注重現(xiàn)場實地考察，重點是依賴小企業(yè)財務報表或各類書面資料，依附擔保。2.關(guān)于信貸風險預警和主動退出機制，下面哪幾個描述是正確的：（）A、?信貸風險預警和主動退出機制是通過對“正常類授信客戶”進行持續(xù)的貸后監(jiān)控B、?信貸風險預警和主動退出機制是通過對“非正常類授信客戶”進行持續(xù)的貸后監(jiān)控C、?信貸風險預警和主動退出程序包括預警、減持和主動退出三個階段D、?信貸風險預警和主動退出程序的各環(huán)節(jié)必須體現(xiàn)高效、及時和保密原則3.中期流動資金貸款的期限應根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期或資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款能力等因素確定，最長不超過五年。4.申報一次性流動資金貸款額度的，需根據(jù)貸款品種，提供的資料是：（）A、?國家稅務局印制的出口企業(yè)退稅登記證B、?需提供與借款原因和還款來源直接相關(guān)的合同、訂單等商務文件C、?申請人與前手簽訂的商品銷售合同D、?未到期的可以轉(zhuǎn)讓背書的銀行承兌匯票正本及復印件5.在非移交模式下，客戶經(jīng)理對問題類客戶調(diào)查情況的真實性、各類報告的按時上報、訴訟時效的保持、貸款的日常管理承擔主要責任。資產(chǎn)保全人員配合客戶經(jīng)理完成上述工作，對因調(diào)查、監(jiān)控中未及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)狀況惡化、擔保及抵（質(zhì)）物出現(xiàn)嚴重變化而造成交通銀行貸款風險擴大的承擔連帶責任。6.小企業(yè)授信重審發(fā)起人是客戶經(jīng)理。7.授信工作人員作為金融機構(gòu)授信業(yè)務運作的具體操作者，其素質(zhì)的高低直接關(guān)系到授信業(yè)務的質(zhì)量。要善于了解和分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息，正確運用信貸分析技術(shù)，完善風險防范措施，提高資產(chǎn)質(zhì)量，不遷就授信客戶的不合理要求，是指哪條從業(yè)準則：（）A、?認真負責，忠于職守B、?品德高尚，愛國愛行C、?廉潔奉公，遵紀守法D、?注重效益，擇優(yōu)合作8.擔保的范圍包括：主債權(quán)、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)債權(quán)及擔保物權(quán)的費用。9.拒絕重置后重新申請的授信業(yè)務，必須重新進行內(nèi)評評分。10.小企業(yè)有三個模型，分別是PD模型、EaD模型和LGD模型。11.以下有關(guān)應收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務，下面哪幾個描述是正確的：（）A、授信對象是擁有的正常應收賬款轉(zhuǎn)讓給交通銀行的生產(chǎn)商B、應收賬款融資期一般控制在3個月內(nèi)，原則上不超過6個月C、借款人在交通銀行開立結(jié)算賬戶，并已與交通銀行建立一年以上信貸關(guān)系D、交通銀行在支付應收賬款轉(zhuǎn)讓價款中直接扣收轉(zhuǎn)讓折扣12.信用證是銀行的擔保文件，是有條件和有限度的付款保證文件，是獨立于交易的自足性文件；開證行承擔第一性付款責任；信用證業(yè)務是單據(jù)的買賣。13.可接受的單位保證人是下列哪一種：（）A、?國家機關(guān)B、?企業(yè)法人的分支機構(gòu)C、?企業(yè)法人的職能部門D、?獨立核算，自負盈虧，有健全的管理機構(gòu)和財務制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨立財產(chǎn)14.以下有關(guān)貸后監(jiān)控的責任認定情況，下面哪幾個描述是正確的：（）A、在授信客戶授信額度提用后的當月未及時對授信業(yè)務的用途進行核實，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任B、未按規(guī)定時間和頻率完成對授信客戶的定期及不定期監(jiān)控報告，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任C、定期監(jiān)控報告未對授信客戶出現(xiàn)的經(jīng)營及財務狀況的變化、風險預警信號及對交通銀行信貸資產(chǎn)的影響進行充分揭示的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任D、在不定期監(jiān)控中，對客戶已經(jīng)出現(xiàn)風險預警信號，而未在授信客戶查訪報告中予以重點說明的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔次要責任15.巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了資本監(jiān)管的三大支柱，分別是（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查C、市場批露D、政府監(jiān)督16.國內(nèi)保理項下的保理融資額度和買方保理額度期限原則上不得超過2年。17.小企業(yè)審查崗或?qū)徟鷯彶粌H可以查看評級結(jié)果，而且可以修改評級結(jié)果。18.使用銀行承兌匯票預付貨款或以交付銀行承兌匯票達成貿(mào)易的，在開立匯票時不能查驗增值稅發(fā)票，因此，特別需要對貿(mào)易合同的真實性進行嚴格審查；承兌后的一定時期必須實行跟蹤檢查，并索取相應憑據(jù)。19.小企業(yè)授信業(yè)務期限一般不超過1年，最長不超過5年。20.巴塞爾新資本協(xié)議第二支柱監(jiān)管部門監(jiān)督檢察的核心—最低資本充足率的檢查。21.法人帳戶透支核定有效期最長不超過一年的透支額度，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。透支期限一般掌握在10天以內(nèi)，最長不得超過（）個月。A、?1B、?2C、?3D、?622.完全現(xiàn)金保證為極低風險業(yè)務，等于100%無風險。23.銀監(jiān)會標準小企業(yè)授信泛指銀行對單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)，指各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶授信。24.預期損失EL計算公式是（）。A、EL＝PD×EaD×LGDB、EL＝PD×LGDC、EL＝EaD×LGDD、EL＝PD×EaD25.確保借款不被挪用，是控制風險的重要條件。卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:正確3.參考答案:錯誤4.參