2021年合規(guī)風險題庫及參考答案

合規(guī)風險防控知識題庫一、單選題1、檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性部門是（C）。A、商業(yè)銀行上級管理部門；B、人民銀行有關管理部門；C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門；D、工商行政管理部門。2、（C）對商業(yè)銀行經營活動合規(guī)性負最后責任。A、商業(yè)銀行行長；B商業(yè)銀行分管副行長；C、商業(yè)銀行董事會；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。3、（D）應監(jiān)督高檔管理層合規(guī)管理職責履行狀況。A、商業(yè)銀行行長；B、商業(yè)銀行董事長；C、商業(yè)銀行監(jiān)事長；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。4、（A）應及時向董事會或監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。A、商業(yè)銀行高檔管理層；B、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)管理部門負責人；D、合規(guī)管理崗位。5、（B）應定期向高檔管理層提交合規(guī)風險評估報告。A、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)負責人；C、合規(guī)管理崗位；D、分管合規(guī)領導。6、合規(guī)負責人（B）分管業(yè)務條線。A、可以；B、不得；C、直接；D、間接。7、商業(yè)銀行應建立合規(guī)管理部門與（B）在合規(guī)管理方面協(xié)作機制。A、內部審計部門；B、風險管理部門；C、信貸管理部門；D、人力資源部門。8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能履行狀況應受到（A）定期獨立評價。A、內部審計部門；B、紀檢監(jiān)察部門；C、事后監(jiān)督部門；D、風險管理部門。9、內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計成果告知（D）。A、董事長；B、行長；C、監(jiān)事長；D、合規(guī)負責人。10、商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度向（C）備案。A、上級行；B、人民銀行；C、銀監(jiān)會；D、工商部門。11、商業(yè)銀行應當按照（C）規(guī)定貸款利率上下限，擬定貸款利率。A、商業(yè)銀行總行；B、銀行會；C、中華人民共和國人民銀行；D、國務院。12、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而獲得不動產或者股權，應當自獲得之日起（C）予以處分。A、半年內；B、一年內；C、二年內；D、三年內。13、商業(yè)銀行違背規(guī)定提高或減少利率以及采用其她不合法手段，吸取存款，發(fā)放貸款。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得局限性50萬元，處（D）罰款。A、10萬元以上50萬元如下；B、30萬元以上100萬元如下；C、50萬元以上150萬元如下；D、50萬元以上200萬元如下。14、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款條件優(yōu)于其她借款人同類貸款條件。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得，沒收違法所得，違法所得50萬元以上，并處違法所得（B）罰款。A、一倍以上三倍如下；B、一倍以上五倍如下；C、一倍以上十倍如下；D、二倍以上十倍如下。15、商業(yè)銀行提供虛假或者隱瞞重要事實財務會計報告、報表和記錄報表。由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（C）罰款。A、5萬元以上30萬元如下；B、10萬元以上50萬元如下；C、20萬元以上50萬元如下；D、50萬元以上100萬元如下。16、未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸取公眾存款、變相吸取公眾存款，構成犯罪，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得局限性50萬元，處（C）罰款。A、50萬元以上100萬元如下；B、50萬元以上150萬元如下；C、50萬元以上200萬元如下；D、50萬元以上300萬元如下。17、商業(yè)銀行違背《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構成犯罪，對直接負責董事、高檔管理人員和其她直接負責人員，予以警告，并處（D）罰款。A、2萬元以上20萬元如下；B、3萬元以上30萬元如下；C、4萬元以上40萬元如下；D、5萬元以上50萬元如下。18、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所指超過風險承受能力，是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（B）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力其她狀況。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。19、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應規(guī)定集團客戶及時報告受信人凈資產（C）以上關聯(lián)交易狀況。A、5%；B、8%；C、10%；D、15%。20、商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后風險管理，定期或不定期開展對整個集團客戶（D），掌握其整體經營和財務變化狀況。A、貸后檢查；B、跟蹤調查；C、風險監(jiān)測；D、聯(lián)合調查。21、普通關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一種關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（B）如下交易。A、0.5%；B、1%；C、1.5%；D、2%；E、2.5%。22、商業(yè)銀行對一種關聯(lián)方授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額（D）。A、2%；B、5%；C、8%；D、10%。23、商業(yè)銀行實行有條件授信時應遵循（D）原則。A、公平公證；B、誠實信用；C、先實行授信、后貫徹條件；D、先貫徹條件、后實行授信。24、商業(yè)銀行應依照各地市場狀況不同制定合理貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款貸款成數(shù)不超過（D）。A、65%；B、70%；C、75%；D、80%。25、商業(yè)銀行應將借款人住房貸款月房產支出與收入比控制在（C）如下。A、40%；B、45%；C、50%；D、55%。26、商業(yè)銀行使用和保管密押人員應當保持相對穩(wěn)定，人員變動應當經（A）批準，并辦好交接和登記手續(xù)。A、主管領導；B、會計主管；C、行長；D、部門經理。27、商業(yè)銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理合同商定辦理資金劃轉手續(xù)，遵循銀行（B）原則。A、墊款；B、不墊款；C、少墊款；D、多墊款。28、對鈔票業(yè)務授權抹帳操作時，授權人應對（B）進行認真復核。對轉帳業(yè)務授權抹帳操作時，授權人應對資金去向進行認真核對。A、業(yè)務規(guī)范性；B、鈔票收付；C、資金去向；D、資金多少。29、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應實行（B）制。A、單人審核；B、雙人審核；C、直接審核；D、及時審核。30、銀行郵寄接受信用卡應堅持（B）拆封。A、單人；B、雙人；C、三人；D、本人。31、應明確營業(yè)網點接受檢查規(guī)程和程序，實行（A）檢查制度。A、三證一陪伴；B、兩證一陪伴；C、三證齊全；D、雙人陪伴。32、《金融違法行為懲罰辦法》規(guī)定，金融機構對違背（C）規(guī)定票據，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法；B、合同法；C、票據法；D、會計法。33、個人理財業(yè)務中，應實行職責分離、互相制衡。做到負責客戶營銷，不得辦理業(yè)務（C）。A、接待；B、征詢；C、操作；D、拓展。34、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財籌劃和保本浮動收益理財籌劃，風險提示內容至少涉及如下語句（B）。A、本理財籌劃是高風險投資產品，您本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分結識投資風險，謹慎投資；B、本理財籌劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾收益，您應充分結識投資風險，謹慎投資；C、本理財籌劃是高風險投資產品，您只能獲得合同明確承諾收益，您應充分結識投資風險，謹慎投資；D、本理財籌劃有投資風險，您本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分結識投資風險，謹慎投資；35、貼現(xiàn)票據到期前（C）天，經營部門應及時告知會計部門辦理委托收款。A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。36、柜員暫時離崗時，鈔票及重要空白憑證可以（D）。A、視頻監(jiān)控下無需入柜；B、信任同事協(xié)助看守；C、網點主任代管；D、入柜加鎖。37、銀行實行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），鈔票及重要空白憑證可以（C）。A、每天營業(yè)終了碰庫；B、每周碰庫一次；C、每日三碰庫；D、每日兩碰庫。38、某柜員交流至其她網點工作，在原網點使用重要空白憑證（D）。A、上繳網點主任；B、上繳會計主管；C、交給原網點其她柜員；D、上繳重要空白憑證保管員。39、銀行系統(tǒng)浮現(xiàn)異常后，柜員可以（C）辦理業(yè)務。A、自行手工填制重空；B、業(yè)務主管手工填制重空；C、業(yè)務主管授權、柜員手工填制重空；D、回絕辦理業(yè)務。40、客戶憑儲蓄卡進行交易時，柜員操作失誤，浮現(xiàn)錯錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺時，必要憑儲蓄卡進行沖正，并由客戶輸入密碼，經（A）授權方可進行撤除交易。A、綜合柜員或會計主管；B、網點負責人；C、雙人核對；D、復核員。41、對貼現(xiàn)申請人行使追索權應在被回絕對付或者被回絕付款之日起（C）月內行使，保證追索權利有效。A、1個月；B、3個月；C、6個月；D、12個月。42、在票據時效期限內，銀行匯票未用退回，出票行經審查無誤，應銀行匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)（B）欄內填明“未用退回”字樣A、匯款金額大寫；B、實際結算金額大寫；C、多余金額；D、備注。43、下列行為中，不屬于計算機管理違規(guī)行為是（D）。A、未按規(guī)定審查和審批投入使用業(yè)務解決軟件（程序）；B、擅自在生產用機上使用與業(yè)務無關軟件，或者在業(yè)務軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務系統(tǒng)或網絡以及擅自對外聯(lián)網；D、未及時發(fā)放客戶證書；44、下列不屬于抵債資產管理過程中違規(guī)問題是（C）。A、未經報批使用抵債資產；B、抵債資產處置暗箱操作；C、抵債資產市場價格貶值過快。45、會計主管（主辦會計或營業(yè)經理）負責督促柜員在每日規(guī)定期間內、日終軋賬前，對（D）匯劃來賬和匯劃往賬有關退回報文進行查詢、打印并及時進行賬務解決或事務回答。A、當天；B、上一工作日；C、次日當天。D、當天及上一工作日46、會計主管（主辦會計或營業(yè)經理）應督促柜員執(zhí)行鈔票業(yè)務（B）軋賬制度，不定期審核日間庫鈔票真實性，對日間庫上繳、寄存鈔票、錢箱封箱等過程進行監(jiān)督。A、一日一次；B、一日兩次；C、兩日一次；D、兩日兩次。47、會計主管（主辦會計或營業(yè)經理）應加強對本機構可疑賬戶、可疑交易業(yè)務指引和管理，加強柜員對防范可疑賬戶、可疑交易意識教誨，及時上報個人（F）大額取現(xiàn)明細，甄別和上報可疑交易。A、5萬元以上；B、10萬元以上；C、20萬元以上；D、30萬元以上；E、40萬元以上；F、50萬元以上。48、會計主管或主辦會計（B）負責對本機構所有內部賬戶余額進行一次清理、核對，對不符合掛賬規(guī)定或科目、賬戶使用錯誤掛賬及時進行解決。A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。49、節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員倒班籌劃，保證代班授權人員始終在崗，營業(yè)期間保持（A）。A、三人當班、兩人臨柜；B、三人當班、三人臨柜；C、兩人當班、兩人臨柜；D、兩人當班、一人臨柜；50、會計主管或主辦會計應加強對參數(shù)表尋常維護審批、授權管理，每年至少抽查（A）參數(shù)維護中制度執(zhí)行狀況。A、1次；B、2次；C、3次；D、4次。51、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額（C）。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。52、銀行業(yè)金融機構和金融資產管理公司對不良金融資產處置等工作進行盡職檢查監(jiān)督應至少（C）一次。A、每月；B、每季度；C、每半年；D、每年。53、對政府土地儲備機構貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值（C），貸款期限最長不得超過2年。A、50%；B、60%；C、70%；D、80%。54、對購買首套自住房且套型建筑面積在（C）如下，貸款首付款比例(涉及本外幣貸款，下同)不得低于20%。A、70平方米；B、80平方米；C、90平方米；D、100平方米。55、對購買首套自住房且套型建筑面積在（B）以上，貸款首付款比例不得低于30%。A、80平方米；B、90平方米；C、100平方米；D、130平方米。56、對已運用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房，貸款首付款比例不得低于（C）。A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。57、信貸審查會議表決事項經有投票權應出席委員（B）以上表決批準為通過。A、三分之一；B、三分之二；C、四分之二；D、四分之三。58、貸款發(fā)放后（A）內，調查人應按規(guī)定移送信貸檔案。A、5個工作日；B、7個工作日；C、10個工作日；D、12個工作日。59、審批批準信貸業(yè)務（項目貸款除外），在簽批后（C）未實行，須重新審批。A、30日內；B、60日內；C、90日內；D、180日內。60、到期準時收回信貸業(yè)務，調查人應在距結息（C）前，調查人應口頭或書面提示借款人備款付息（另有規(guī)定除外）；A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。61、到期未收回業(yè)務流程中對結息日次日逾期未付息，調查人應在（C）內向欠息客戶發(fā)出催收欠息告知書，同步向保證人發(fā)出督促履行保證責任告知書。A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。62、對到期未歸還貸款，調查人應（C）向借款人和保證人發(fā)一次催收告知書，并留回執(zhí)。A、每天；B、每月；C、每季度；D、每半年。63、正常類個人經營貸款檢查間隔期最長不超過（C），貸款發(fā)生逾期或欠息應及時進行貸后檢查，逾期或欠息貸款檢查間隔期最長不超過一種月。A、3個月；B、5個月；C、6個月；D、8個月。64、個人卡主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲親屬申領附屬卡，申領附屬卡最多不得超過（B）。A、1張；B、2張；C、3張；D、4張。65、個人理財業(yè)務中，應實行職責分離、互相制衡。做到負責客戶營銷不得辦理業(yè)務（C）。A、接待B、征詢C、操作D、拓展66、空白重要憑證出售柜員不得兼辦賬戶密碼預留、重置等業(yè)務及（C）系統(tǒng)管理、操作。A、客戶管理；B、信貸業(yè)務；C、支付密碼；D、辦公自動化。二、多選題1、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引依照（AC）制定。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法；B、中華人民共和國人民銀行法；C、商業(yè)銀行法；D、中華人民共和國合同法。2、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引所稱法律、規(guī)則和準則，是指合用于銀行業(yè)經營活動（ABCDEF）。A、部門規(guī)章；B、規(guī)范性文獻；C、行為守則；D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經營規(guī)則。3、在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應綜合考慮（ABCD）和其她風險關聯(lián)性。A、合規(guī)風險與信用風險；B、合規(guī)風險與市場風險；C、合規(guī)風險與操作風險；D、合規(guī)風險與名譽風險。4、商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效考核應體現(xiàn)（BD）價值觀念。A、實事求是；B、倡導合規(guī)；C、公平公正；D、懲處違規(guī)。5、合規(guī)管理部門要精確把握（ABC）對商業(yè)銀行經營影響。A、法律；B、規(guī)則；C、準則；D、守則。6、合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配（ABCD）。A、資質；B、經驗；C、專業(yè)技能；D、個人素質。7、商業(yè)銀行（AC）應對合規(guī)管理部門工作外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A、董事會；B、監(jiān)事會C、高檔管理層；D、合規(guī)負責人。8、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應遵從（ABCD）。A、法律法規(guī)；B、監(jiān)管規(guī)定；C、銀行制度；D、道德規(guī)范。9、狹義上“合規(guī)文化建設”，是指涉及（ABCDE）等方面整個合規(guī)工作規(guī)范統(tǒng)稱。A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風險；C、合規(guī)理念；D、合規(guī)價值；E、合規(guī)機制。10、合規(guī)部門應當積極積極地辨認、書面闡明和評估與銀行經營活動有關合規(guī)風險，涉及（ABCD）所產生合規(guī)風險等。A、新產品和新業(yè)務開發(fā)；B、新業(yè)務方式拓展；C、新客戶關系建立；D、新客戶關系性質發(fā)生重大變化。11、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人（ABCD）等狀況進行嚴格審查。A、借款用途；B、償還能力；C、還款方式；D、誠信度。12、商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放（ACD）。A、擔保貸款；B、信用貸款；C、抵押貸款；D、質押貸款。17、關系人是指商業(yè)銀行（ABD）。A、管理人員；B、董事監(jiān)事；C、同窗朋友；D、信貸人員及其近親屬。13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事（BC）業(yè)務。A、同業(yè)拆借；B、信托投資；C、證券經營；D、衍生產品交易。14、商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得（ABCD）或違背規(guī)定退票。A、壓單；B、壓票；C、提前兌現(xiàn)；D、提前收付入賬。15、拆入資金用于（AC）需要。A、彌補票據結算；B、發(fā)放固定資產貸款；C、暫時性周轉資金；D、投資。16、商業(yè)銀行應指定部門負責全行集團客戶授信活動組織管理，負責組織對集團客戶授信（ABD）。A、信息服務；B、信息管理；C、信息披露；D、信息收集。17、商業(yè)銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，應充分考慮集團客戶整體（ABC）。A、經營狀況；B、信用狀況；C、財務狀況；D、職工狀況。18、當一種集團客戶授信需求超過一家銀行風險承受能力時，商業(yè)銀行應采用組織（ACD）等辦法分散風險。A、銀團貸款；B、聯(lián)保貸款；C、聯(lián)合貸款；D、貸款轉讓。19、商業(yè)銀行關聯(lián)交易應當符合（CD）。A、公平原則；B、互利原則；C、公允原則；D、誠實信用。20、商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生轉移資源或義務下列事項（ACD）。A、授信；B、結算；C、資產轉移；D、提供服務。21、商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人保證主體資格和代償能力，以及抵押、質押（ACD）。A、合法性；B、有效性；C、充分性；D、實現(xiàn)性。22、商業(yè)銀行應依照客戶（BC），對客戶授信進行調節(jié)。A、還款意愿；B、償還能力；C、鈔票流量；D、知名度。23、商業(yè)銀行在辦理房地產開發(fā)貸款時，對未獲得（ACD）項目不得發(fā)放任何形式貸款。A、國有土地使用證；B、都市建設規(guī)劃允許證；C、建設工程規(guī)劃允許證；D、建筑工程施工允許證。24、商業(yè)銀行內部控制應當貫徹（ABDE）原則。A、審慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、獨立。25、商業(yè)銀行內部控制應當以（BC）為出發(fā)點。A、內控優(yōu)先；B、防范風險；C、審慎經營；D、效益最大化。26、內部控制應當與商業(yè)銀行（ACD）相適應，以合理成本實現(xiàn)內部控制目的。A、風險特點；B、經營方式；C、業(yè)務范疇；D、經營規(guī)模。27、商業(yè)銀行應當建立良好公司治理以及（ABCD）組織構造，為內部控制有效性提供必要前提條件。A、分工合理；B、職責明確；C、互相制衡；D、報告關系清晰。28、商業(yè)銀行授信崗位設立應當做到分工合理、職責明確、崗位之間應當互相配合、互相制約，做到（AD）。A、審貸分離；B、合規(guī)管理者與風險管理者分離。C、職責分離；D、業(yè)務經辦與會計賬務解決分離。29、商業(yè)銀行擔任授信審查委員會成員涉及（BCD）等。A、商業(yè)銀行行長；B、分管副行長；C、信貸部門負責人；D、財務部門負責人。30、商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循（ABC）原則。A、統(tǒng)一；B、適度；C、預警；D、有效。31、商業(yè)銀行資金業(yè)務組織構造應當體現(xiàn)權限級別和職責分離原則，做到（ACD）分離。A、前臺交易與后臺結算；B、業(yè)務經辦與會計賬務解決；C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控；D、自營業(yè)務與代客業(yè)務。32、資金交易員應當嚴格遵守交易員行為準則，在（ABCD）內以真實市場價格進行交易。A、職責權限；B、授信額度；C、各項交易限額；D、止損點。33、商業(yè)銀行應當對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行（BD）制度。A、分級審批；B、分級授權；C、領用；D、雙簽。34、商業(yè)銀行應當對（ABCDE）等柜臺業(yè)務，建立復核制度。A、鈔票收付；B、資金劃轉；C、密碼更改；D、賬戶資料變更；E、掛失和解掛。35、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行營業(yè)機構重要崗位（ABC）制度。A、離崗審計；B、請假；C、輪崗；D、報告。36、銀行開辦銀團貸款業(yè)務，應當遵守國家關于法律法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持（ABCD）原則。A、平等互利；B、公平協(xié)商；C、誠實履約；D、風險自擔。37、對于各類空白重要憑證和相應構成支付要素會計印章、機具、各級機構必要（ABD），各柜員不得同步領用、保管。A、分人保管；B、分別存儲；C、分類使用；D、分開使用。38、擬定抵押物價值，要充分考慮抵押物評估價值與（ACD）之間關系。A、獲得價；B、賬面價；C、市場價；D、處置價；E、重置價。39、個人信貸業(yè)務審查審批人在申請審批表中訂立審查審批意見，涉及（ABCDE）等事項。A、授信額度；B、貸與不貸；C、貸款金額；D、期限；E、成數(shù)。40、下列行為屬于票據無效質押有（AB）。A、訂立質押合同，但沒有在票據上背書簽章；B、訂立質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣；C、訂立合同、背書簽章、并記載“質押”字樣；D、沒有訂立質押合同，但是在票據上背書簽章，并記載“質押”字樣；41、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應對保證人（BD）進行嚴格審查。A、公司生產規(guī)模；B、抵押物、質押物權屬和價值；C、資產變現(xiàn)速度；D、償還能力。42、票據上下列（BCD）記載事項不得更改，更改票據無效。A、用途；B、票據金額；C、日期；D、收款人名稱。43、《金融違法行為懲罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列行為（BCD）。A、發(fā)放信用貸款；B、向關系人發(fā)放擔保貸款條件優(yōu)于其她借款人同類貸款條件；C、違背規(guī)定提高或者減少利率以及采用其她不合法手段發(fā)放貸款；D、違背銀監(jiān)會及中華人民共和國人民銀行規(guī)定其她貸款行為。44、金融機構辦理存款業(yè)務，不得有下列行為（ABC）。A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸取存款；B、明知或者應知是單位資金，而容許以個人名義開立賬戶存儲；C、無端遲延、回絕支付存款本金和利息；D、為客戶多頭開立賬戶。45、商業(yè)銀行內部控制辦法涉及（ABCDE）等。A、高層檢查；B、行為控制；C、實物控制；D、審批與授權；E、驗證與核算。46、商業(yè)銀行應當對（ABDE）實行嚴格核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用手續(xù)，定期盤點查庫，對的、及時解決損益。A、鈔票；B、貴金屬；C、抵押權證；D、重要空白憑證；E、有價單證。47、商業(yè)銀行應進一步細化卡、證、章（ABCD）等環(huán)節(jié)管理規(guī)定，加強制度執(zhí)行力。A、領用；B、交接；C、作廢；D、銷毀48、商業(yè)銀行對卡、證、章應履行“集中管理、集中審批”制度，做到（AD），并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。A、8小時內專人管理；B、8小時內集中管理；C、8小時外專人管理；D、8小時外集中管理。49、會計主管（主辦會計或營業(yè)經理）應不定期檢查柜員卡使用和保管，檢查（ABC）等制度執(zhí)行狀況，督促柜員妥善保管重要物品。A、人離業(yè)務界面簽退；B、印章保管；C、錢箱上鎖。50、會計主管（主辦會計或營業(yè)經理）督促柜員在監(jiān)控下進行尾箱庫存鈔票（ABCD）；督促雙人入庫、雙人送箱，并做好安全防范工作。A、換人復點；B、雙人裝箱；C、雙人上鎖；D、雙人交提解人員。51、會計主管或主辦會計每周對所有柜員（ABCD）等至少進行一次檢查，核對與否賬實相符。A、尾箱鈔票；B、重要空白憑證；C、有價單證；D、代保管物品。52、會計部門會計管理崗位承擔本行會計核算和管理職能，涉及（ABCD）。A、會計培訓；B、會計輔導；C、會計檢查；D、組織實行。53、巴塞爾委員會以為：所謂操作風險是指由不完善或有問題（ABCD）所導致?lián)p失風險。A、內部程序；B、外部事件；C、信息科技系統(tǒng)；D、員工。54、事后監(jiān)督人員對空白重要憑證（ACD）進行監(jiān)督。A、掛失；B、與否入柜上鎖；C、作廢交易；D、業(yè)務解決手續(xù)完整性。55、銀監(jiān)會“操作風險十三條”規(guī)定：發(fā)既有（ACD）以及未報告股票買賣和經商辦公司等行為，要即行調離原崗位，并對其進行審計。A、涉黃；B、涉密；C、涉賭；D、涉毒。56、特殊業(yè)務授權抹賬時，需要做到（ABCD）。A、查明抹賬因素；B、查明抹賬資金去向；C、查詢柜員當天流水賬；D、對鈔票收付進行復核。57、商業(yè)銀行信貸人員對客戶行業(yè)風險非財務因素分析應關注（ABC）。A、行業(yè)定位；B、公司競爭力和構造；C、行業(yè)管制；D、產品定位、分散度和集中度。58、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應對保證人（BD）進行嚴格審查。A、公司生產規(guī)模；B、抵押物、質押物權屬和價值；C、資產變現(xiàn)速度；D、償還能力。59、機構或部門負責人對（ABD）應進行每月一次見底清查核對。A、庫存鈔票；B、重要空白憑證；C、營業(yè)用章；D、有價單證。60、商業(yè)銀行工作人員運用職務上便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構成犯罪，應當予以（ABCDEF）。A、警告處分；B、記過處分；C、降級處分；D、開除處分；E、罷免處分；F、留用察看。四、判斷題1、所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行經營活動與風險管理規(guī)定相一致。（×）2、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內部設立專門負責合規(guī)管理職能團隊或崗位。（√）3、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心經營管理活動。（×）4、合規(guī)是商業(yè)銀行高檔管理人員和各部門負責人共同責任。（×）5、商業(yè)銀行總行依法對下級行合規(guī)風險管理實行監(jiān)管，檢查和評價其合規(guī)風險管理有效性。（×）6、商業(yè)銀行績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)價值觀念（√）7、商業(yè)銀行應建立合規(guī)管理部門與風險管理部門在合規(guī)管理方面協(xié)作機制。（√）8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應與內部審計職能分離。（×）9、商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額比例不得低于百分之二十五。（√）10、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款。（×）11、商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（√）12、商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內部關聯(lián)方之間互相擔保風險。（√）13、同一債權既有保證又有物擔保，商業(yè)銀行可以規(guī)定保證人對所有債務承擔保證責任。（√）14、柜員審核客戶及代理人身份證真實無誤后，可辦理由代理人代辦網上銀行申請業(yè)務。（×）15、持票人因超過票據權利時效或者因記載事項欠缺而喪失票據權利，仍享有民事權利。（√）16、各商業(yè)銀行應發(fā)布銀行卡掛失電話，對掛失祈求應及時凍結掛失。（×）17、銀行收到公司對賬回單后，對未達賬項只需核對其總額與否相符。（×）18、A、B兩位柜員相處近年，A柜員因身體欠佳，營業(yè)終了B柜員積極協(xié)助其收印章、整頓鈔票及其她憑證，發(fā)揮了團結友愛精神。（×）19、柜員在同一分支機構輪崗，重要空白憑證可以無需交接，繼續(xù)使用（×）20、信用卡部兩名員工領取信用卡后乘坐公交車返回單位。（×）21、銀行承兌匯票業(yè)務保證金賬戶可以作為承兌申請人結算賬戶。（×）22、商業(yè)銀行提供個人理財業(yè)務，應評估客戶與否適合購買所推介產品，但無需將關于評估意見告知客戶。（×）23、營業(yè)終了，柜員應將未使用空白重要憑證入保管箱（柜）上鎖保管，或隨款箱一同調運入鈔票庫寄庫保管。（√）24、營業(yè)終了柜員要將預留印鑒入箱加鎖并入庫保管。（√）25、為以便客戶，會計結算上門服務人員、客戶經理等內部人員可覺得客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證。（×）26、網點人員可以外出接送款。（×）27、對代理開辦網上銀行經辦柜員不受理，必要客戶本人批準后才干注冊網上銀行（√）。28、為以便業(yè)務辦理，可以預先在空白重要憑