壽險(xiǎn)培訓(xùn)課件微盤

壽險(xiǎn)培訓(xùn)課件微盤CATALOGUE目錄壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)壽險(xiǎn)產(chǎn)品解讀壽險(xiǎn)銷售技巧與策略壽險(xiǎn)核保與理賠流程壽險(xiǎn)法律法規(guī)與監(jiān)管政策壽險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)01CATALOGUE壽險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障期限，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等；根據(jù)投資方式，可分為分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等。壽險(xiǎn)定義與分類壽險(xiǎn)分類壽險(xiǎn)定義保險(xiǎn)人指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)標(biāo)的指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。壽險(xiǎn)合同要素市場(chǎng)現(xiàn)狀當(dāng)前，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)主體日益增多，產(chǎn)品種類不斷豐富，監(jiān)管體系不斷完善。同時(shí)，隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，壽險(xiǎn)業(yè)也在不斷進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。市場(chǎng)趨勢(shì)未來，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，產(chǎn)品創(chuàng)新將更加活躍，科技應(yīng)用將更加廣泛。同時(shí)，隨著人口老齡化的加劇和居民財(cái)富的增長(zhǎng)，養(yǎng)老保障和健康保障將成為壽險(xiǎn)市場(chǎng)的重要發(fā)展方向。壽險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品解讀02CATALOGUE傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品以提供死亡或生存保障為主要目的，具有明確的保障期限和保額。保障功能固定利率現(xiàn)金價(jià)值傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的利率在合同有效期內(nèi)通常是固定的，不會(huì)隨市場(chǎng)利率波動(dòng)而變化。保單持有人在繳納保費(fèi)后，保單會(huì)積累一定的現(xiàn)金價(jià)值，可用于退保、貸款等。030201傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)

分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品分析分紅機(jī)制分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品將公司盈余以紅利的形式分配給保單持有人，紅利分配與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)密切相關(guān)。靈活調(diào)整分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品通常具有靈活的保額和保費(fèi)調(diào)整機(jī)制，可根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)變化進(jìn)行調(diào)整。長(zhǎng)期投資分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品適合長(zhǎng)期持有，通過復(fù)利效應(yīng)和紅利分配實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)立獨(dú)立的投資賬戶，保單持有人可自主選擇投資方向和策略。投資賬戶萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品允許保單持有人靈活支取賬戶價(jià)值，滿足臨時(shí)資金需求。靈活支取萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投資表現(xiàn)和費(fèi)用情況通常較為透明，方便客戶了解和監(jiān)督。透明度高萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹壽險(xiǎn)銷售技巧與策略03CATALOGUE了解客戶基本信息探尋客戶需求需求分析客戶定位客戶需求分析與定位01020304年齡、職業(yè)、家庭狀況等，為后續(xù)需求分析打下基礎(chǔ)。通過提問、傾聽等方式，深入了解客戶對(duì)壽險(xiǎn)的保障需求、投資需求等。根據(jù)客戶信息，分析客戶對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的具體需求，如保障期限、保額、保費(fèi)預(yù)算等。根據(jù)客戶需求及市場(chǎng)情況，對(duì)客戶進(jìn)行分類定位，為后續(xù)產(chǎn)品推薦提供依據(jù)。產(chǎn)品熟悉度針對(duì)性呈現(xiàn)生動(dòng)講解互動(dòng)式交流產(chǎn)品呈現(xiàn)與講解技巧壽險(xiǎn)銷售人員需對(duì)所銷售的產(chǎn)品有深入了解，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、保障范圍、理賠流程等。運(yùn)用案例、故事等方式，生動(dòng)形象地講解產(chǎn)品，幫助客戶更好地理解產(chǎn)品功能和作用。根據(jù)客戶需求和定位，選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行呈現(xiàn)，突出產(chǎn)品亮點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。鼓勵(lì)客戶提問，通過互動(dòng)式交流解答客戶疑慮，增強(qiáng)客戶信任感。異議處理及促成交易方法注意傾聽客戶的反饋和意見，及時(shí)識(shí)別客戶異議。針對(duì)客戶異議，給出合理解釋和解決方案，消除客戶顧慮。運(yùn)用限時(shí)優(yōu)惠、增值服務(wù)等方式，激發(fā)客戶購買意愿。對(duì)于未能立即成交的客戶，保持持續(xù)跟進(jìn)，提供個(gè)性化服務(wù)方案，爭(zhēng)取最終成交。異議識(shí)別異議處理促成交易方法持續(xù)跟進(jìn)壽險(xiǎn)核保與理賠流程04CATALOGUE要求投保人和被保險(xiǎn)人如實(shí)告知相關(guān)情況，保險(xiǎn)公司根據(jù)告知內(nèi)容進(jìn)行核保。最大誠(chéng)信原則投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益?？杀＠嬖瓌t核保原則及流程介紹近因原則：判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)責(zé)任。核保原則及流程介紹投保申請(qǐng)投保人填寫投保單，提供相關(guān)證明材料。初步審核保險(xiǎn)公司對(duì)投保單進(jìn)行初步審核，檢查填寫是否完整、準(zhǔn)確。核保原則及流程介紹核保原則及流程介紹詳細(xì)核保根據(jù)初步審核結(jié)果，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行健康狀況、財(cái)務(wù)狀況等方面的詳細(xì)核保。核保決定根據(jù)核保結(jié)果，決定是否承保及承保條件。填寫完整的理賠申請(qǐng)書，包括被保險(xiǎn)人信息、事故經(jīng)過、損失情況等。理賠申請(qǐng)書保險(xiǎn)合同身份證明相關(guān)證明材料提供有效的保險(xiǎn)合同原件或復(fù)印件。提供被保險(xiǎn)人及受益人的身份證明復(fù)印件。根據(jù)事故性質(zhì)不同，提供相關(guān)證明材料，如醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、死亡證明、殘疾鑒定書等。理賠申請(qǐng)資料準(zhǔn)備保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)后，將進(jìn)行審核，包括核實(shí)事故經(jīng)過、損失情況、相關(guān)證明材料等。理賠審核如有需要，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行調(diào)查取證，了解事故詳細(xì)情況。調(diào)查取證根據(jù)審核結(jié)果，保險(xiǎn)公司將作出理賠決定，包括賠付金額、賠付方式等。理賠決定保險(xiǎn)公司將理賠結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或受益人，并支付賠款。如有爭(zhēng)議，可按照保險(xiǎn)合同約定的爭(zhēng)議解決方式進(jìn)行處理。結(jié)果通知理賠審核及結(jié)果通知壽險(xiǎn)法律法規(guī)與監(jiān)管政策05CATALOGUE123規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益?！侗ｋU(xiǎn)法》明確保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利和義務(wù)?！逗贤ā繁Ｕ媳ｋU(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》相關(guān)法律法規(guī)概述03保險(xiǎn)監(jiān)管政策的實(shí)施與監(jiān)管措施如現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等。01保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)力確保保險(xiǎn)市場(chǎng)公平、公正、透明，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。02保險(xiǎn)監(jiān)管政策的主要內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、償付能力、公司治理等方面的規(guī)定。監(jiān)管政策解讀確保公司業(yè)務(wù)合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。遵守法律法規(guī)和監(jiān)管政策建立健全合規(guī)管理制度，明確各部門和崗位的合規(guī)職責(zé)。完善內(nèi)部管理制度提高員工合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取措施予以解決，防止問題擴(kuò)大和蔓延。及時(shí)處理合規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求壽險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范06CATALOGUE股東會(huì)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司戰(zhàn)略、監(jiān)督管理層等。董事會(huì)監(jiān)事會(huì)管理層01020403執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)和管理。最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)。監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)公司財(cái)務(wù)、管理層行為等進(jìn)行監(jiān)督。公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)通過定期風(fēng)險(xiǎn)排查、建立風(fēng)險(xiǎn)信息庫等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別運(yùn)用定量和定性分析方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和評(píng)級(jí)，確定風(fēng)險(xiǎn)大小和優(yōu)先級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估定期向高層和監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保信息透明和及時(shí)響應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制