理財放款審核操作手冊 金融公司

理財放款審核操作手冊金融公司第一章總則第一條為規(guī)范通過壹減貳理財網(wǎng)絡(luò)交易平臺（，以下簡稱"壹減貳理財"）進行的融資業(yè)務(wù)，加強融資項目管理，有效控制風(fēng)險，最大限度保護投資人利益，特制定本操作指引。第二條本操作指引所稱融資，是指通過壹減貳理財以借款、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式融入資金的行為。第三條通過壹減貳理財進行融資的項目由各資產(chǎn)端作為項目主導(dǎo)方，由審批中心或其授權(quán)部門進行項目授信審批并經(jīng)壹減貳理財審批中心備案，由放款中心進行放款審核。第二章

放款報審前提條件第四條提交放款中心進行放款審核的融資項目，應(yīng)具備如下先決條件：（一）項目已獲得審批通過1、常規(guī)項目（1）未獲授權(quán)資產(chǎn)端主導(dǎo)的項目或已獲授權(quán)資產(chǎn)端主導(dǎo)的超過授權(quán)權(quán)限的項目，項目經(jīng)集團審批中心出具審批單后，反饋給經(jīng)辦機構(gòu)，經(jīng)辦機構(gòu)按照集團審批中心出具的審批單，填寫《壹減貳理財授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見單》，報送至壹減貳理財審批中心，壹減貳理財審批中心核對后，進行備案并加蓋備案章。（2）已獲授權(quán)資產(chǎn)端主導(dǎo)的授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)的項目，由授權(quán)資產(chǎn)端在授權(quán)范圍內(nèi)進行項目審批，并填寫《壹減貳理財授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見單》，連同備案項目所需其他資料，一并報送至壹減貳理財審批中心，壹減貳理財審批中心核對后，進行備案并加蓋備案章。2、戰(zhàn)略合作項目戰(zhàn)略合作項目由經(jīng)辦機構(gòu)填寫《壹減貳理財授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見單》，經(jīng)兩位執(zhí)行董事（包括副執(zhí)行董事）簽批后，報送壹減貳理財審批中心進行備案，壹減貳理財審批中心進行核對后，進行備案并加蓋備案章。（二）項目審批批復(fù)意見單中要求的條件均已落實1、不存在特例審批情況的融資項目，《壹減貳理財授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見單》中批復(fù)要求的條件均已落實。2、存在特例審批情況的融資項目，《壹減貳理財授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見單》中原批復(fù)要求條件的免除及新替代條件已經(jīng)原審批人以特例審批單的方式予以確認，且變更后審批要求的條件已全部落實。第三章放款審核需報送的資料第五條實務(wù)操作中，因融資業(yè)務(wù)類別不同，需報送的資料會有所差異，各資產(chǎn)端應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)類別準備并提交相關(guān)資料。具體而言，需提交的資料包括三大類：第一類為主體資質(zhì)方面的資料，第二類為程序方面的資料，第三類為與審批條件相關(guān)的業(yè)務(wù)方面的資料。所有需提交的資料，均應(yīng)以掃描件的方式提交。（一）申請放款審核時需提交的主體資格方面的資料：1、融資方為企業(yè)/其他組織（1）現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證復(fù)印件；（2）公司章程；（3）融資方董事會或股東會就同意融資而出具的《董事會決議》/《股東會決議》；（4）擔(dān)保方為企業(yè)/其他組織的，擔(dān)保方董事會或股東會就同意為融資方的融資提供擔(dān)保/反擔(dān)保而出具的《董事會決議》/《股東會決議》；（5）融資方授權(quán)有關(guān)人員通過壹減貳理財辦理融資業(yè)務(wù)而出具的《授權(quán)委托書》；（6）擔(dān)保方授權(quán)有關(guān)人員辦理擔(dān)保/反擔(dān)保手續(xù)而出具的《授權(quán)委托書》；（7）其他必要文件融資方或擔(dān)保方為企業(yè)/其他組織時，提交的相關(guān)資料復(fù)印件應(yīng)加蓋公章。2、融資方為自然人（1）現(xiàn)時有效的身份證或護照復(fù)印件；（2）已婚人士的結(jié)婚證復(fù)印件；（3）其他必要文件。融資方為自然人時，提交的相關(guān)資料復(fù)印件應(yīng)經(jīng)本人簽字。融資方通過壹減貳理財融資申請放款時，除首次申請放款需提交上述全部資料外，后續(xù)申請放款無須重復(fù)提交主體資質(zhì)方面資料，但應(yīng)明確說明在什么時間申請?zhí)峥顣r提交過相關(guān)資料，且針對不同融資項目，新申請的融資業(yè)務(wù)需提交針對該筆融資的相關(guān)《董事會決議》/《股東會決議》。（二）申請放款審核時需提交的程序方面的資料1、《壹減貳理財融資申請書》；2、按照本指引第二章第四條第一款規(guī)定批復(fù)并經(jīng)壹減貳理財審批中心備案的《壹減貳理財授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見單》；3、《壹減貳理財提款申請書》；4、經(jīng)資產(chǎn)端預(yù)審崗簽署意見的《壹減貳理財放款前條件落實情況檢查單》；5、《壹減貳理財放款前條件特例審批單》（僅適用于需變更原審批條件的特例審批項目）；6、《壹減貳理財收款確認函》；7、授權(quán)受托人進行業(yè)務(wù)操作的《授權(quán)委托書》；（三）申請放款時需提交的業(yè)務(wù)方面的資料1、借款（1）審批單要求落實的放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求落實情況的資料，包括但不限于按照審批單要求簽署的《保證反擔(dān)保合同》、《抵押反擔(dān)保合同》、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》及其他風(fēng)控措施落實情況的資料，具體內(nèi)容依據(jù)審批單確定。（2）如由資產(chǎn)端提供兜底，資產(chǎn)端與借款人、保證人等共同簽署的資金墊付協(xié)議及為資金墊付行為提供擔(dān)保的相關(guān)擔(dān)保合同（如有）。2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓（1）據(jù)以產(chǎn)生所轉(zhuǎn)讓債權(quán)/資產(chǎn)收益權(quán)的基礎(chǔ)合同復(fù)印件（根據(jù)基礎(chǔ)合同的不同類別，可能是借款合同、融資租賃合同、保理合同等不同種類的業(yè)務(wù)合同），如基礎(chǔ)合同項下債權(quán)/資產(chǎn)收益權(quán)先轉(zhuǎn)讓給SPV公司或自然人，再由SPV公司或自然人通過壹減貳理財進行轉(zhuǎn)讓，還需提交前次債權(quán)/資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；（2）基礎(chǔ)合同項下?lián)ｎ惡贤òǖ幌抻诒ＷC合同、抵押合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保函以及與抵押、質(zhì)押相關(guān)的他項權(quán)證書等抵/質(zhì)押登記資料）；（3）審批單要求落實的放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求落實情況的資料，包括但不限于按照審批單要求簽署的《保證反擔(dān)保合同》、《抵押反擔(dān)保合同》、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》及其他風(fēng)控措施落實情況的資料，具體內(nèi)容依據(jù)審批單確定。（4）如由資產(chǎn)端提供兜底，資產(chǎn)端與融資方、保證人等共同簽署的資金墊付協(xié)議及為資金墊付行為提供擔(dān)保的相關(guān)擔(dān)保合同（如有）。3、審批意見中要求提交的其他資料。第四章放款審核流程第六條各資產(chǎn)端將融資項目報送放款中心審核前，應(yīng)先按照本指引第二章第四條第一款的規(guī)定獲得相應(yīng)的審批批復(fù)并經(jīng)壹減貳理財審批中心備案。第七條資產(chǎn)端預(yù)審各資產(chǎn)端主導(dǎo)的融資項目報送放款中心進行放款審核前，應(yīng)由資產(chǎn)端設(shè)立預(yù)審崗對報送資料進行預(yù)審（有法務(wù)人員的資產(chǎn)端由法務(wù)人員負責(zé)，無法務(wù)人員的資產(chǎn)端由指定專人負責(zé)，具體預(yù)審人員應(yīng)在放款中心備案），預(yù)審人員負責(zé)對所報送復(fù)印件或掃描件與原件的一致性進行審核，并對審批單要求落實放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求落實情況進行預(yù)審。預(yù)審的內(nèi)容包括但不限于：（一）所保送資料的復(fù)印件或掃描件是否與原件一致；（二）主體資質(zhì)方面資料是否齊備、有效；（三）審批批復(fù)中要求的放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求是否全部落實。對應(yīng)辦理抵/質(zhì)押登記或備案手續(xù)的，應(yīng)先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)；如抵/質(zhì)押確實無法辦理登記或備案手續(xù)，則必須將抵/質(zhì)押物的有關(guān)權(quán)屬文件正本交由資產(chǎn)端保管;如提供擔(dān)保的保證人為自然人，應(yīng)特別要求經(jīng)夫妻雙方共同簽署保證擔(dān)保/保證反擔(dān)保合同；（四）以債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式進行融資的，基礎(chǔ)合同是否合法有效，基礎(chǔ)合同項下?lián)４胧┦欠窈戏ㄓ行Р⒁崖鋵嵉轿唬唬ㄎ澹┚€下簽署的各類合同文本是否使用統(tǒng)一合同范本。對未使用統(tǒng)一合同范本，或?qū)贤侗具M行修改的，需經(jīng)放款中心審核確認；（六）線下簽署的各類合同要素填寫是否標(biāo)準、規(guī)范，合同條款是否符合審批批復(fù)要求，擬簽署的主從合同內(nèi)容是否一致。資產(chǎn)端預(yù)審人員進行預(yù)審后，應(yīng)在《壹減貳理財放款前條件落實情況檢查單》上簽署意見。第八條放款中心放款審核融資項目按照本指引第二章第四條第一款的規(guī)定經(jīng)審批中心或其授權(quán)機構(gòu)或相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批同意并報經(jīng)壹減貳理財審批中心備案，且經(jīng)資產(chǎn)端預(yù)審人員預(yù)審后，資產(chǎn)端將需提交審核的資料以掃描件的方式提交放款中心進行放款審核。放款中心收到資產(chǎn)端保送審核的資料后，依據(jù)審批批復(fù)意見，從融資方及擔(dān)保方主體資格合法性、基礎(chǔ)合同的合法有效性、基礎(chǔ)合同項下?lián)４胧┖戏ㄓ行约奥鋵嵡闆r、授信額度使用情況、批復(fù)前提條件落實情況、合同約定提款條件等方面進行審核并出具審核意見。審核內(nèi)容包括但不限于：（一）是否已獲得有權(quán)審批部門的審批并經(jīng)壹減貳理財審批中心備案；（二）授信額度使用情況審核；（三）融資方及擔(dān)保方資格的審核。重點審核融資方及擔(dān)保方融資及擔(dān)保資格，融資及擔(dān)保決策文件是否齊備、有效等，如有效的符合公司章程規(guī)定的同意融資/擔(dān)保的決議等；（四）以債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益轉(zhuǎn)讓方式進行融資的，基礎(chǔ)合同合法有效性及履行情況審核；（五）以債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益轉(zhuǎn)讓方式進行融資的，基礎(chǔ)合同項下?lián)４胧┖戏ㄓ行约奥鋵嵡闆r審核；（六）資金支付方式、金額、對象等是否符合審批批復(fù)中及借款合同的約定。如資金支付對象與融資方不一致，必須要求融資方出局書面支付授權(quán)；（七）批復(fù)要求前提條件落實情況審核；（八）批復(fù)要求擔(dān)保條件落實情況審核。對可以辦理抵/質(zhì)押登記或備案手續(xù)的，應(yīng)先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)。如抵/質(zhì)押無法辦理登記或備案手續(xù)，則必須將抵質(zhì)/押物的有關(guān)權(quán)屬文件正本交由資產(chǎn)端保管;如提供擔(dān)保的保證人為自然人，應(yīng)特別要求經(jīng)夫妻雙方共同簽署保證擔(dān)保/保證反擔(dān)保合同；（九）批復(fù)要求其他風(fēng)控措施落實情況審核。第九條各資產(chǎn)端報送放款審核的融資項目，放款中心經(jīng)審核后根據(jù)不同情況作如下處理：（一）所提供資料齊全且合法有效，審批條件已全部落實，融資金額在授信額度范圍內(nèi)的融資項目，由放款中心額度檢查崗、放款中心放款崗、放款中心負責(zé)人在《壹減貳理財業(yè)務(wù)放款通知書》上簽署意見后提交壹減貳理財平臺上線；（二）所提供資料齊全合法有效，審批條件線下應(yīng)落實部分已全部落實，融資金額在授信額度范圍內(nèi)的融資項目，由放款中心額度檢查崗、放款中心放款崗、放款中心負責(zé)人在《壹減貳理財業(yè)務(wù)放款通知書》上簽署意見后提交壹減貳理財平臺上線，但資金募集成功后實際放款前，審批條件線上落實部分需經(jīng)放款中心放款崗、放款中心負責(zé)人再次確認后，資金方可發(fā)放給融資方；（三）所提供資料不全，或?qū)徟鷹l件尚未全部落實的融資項目，要求資產(chǎn)端補充提供資料或完善審批條件要求后再次報審。第五章臺賬及檔案管理第十條放款中心在進行放款審核時，應(yīng)建立項目臺賬，詳細記錄每個融資項目的相關(guān)信息。第十一條放款完成后，放款中心放款審核崗應(yīng)對每個融資項目單獨建立項