2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要知識點(diǎn)

單位活期存款來源：考試大的美女編輯們.Examda考試就到考試大一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。國際收支是指一國居民在一定期期內(nèi)與非本國居民在政治、(1)經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟(jì)增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AGDP,它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。求職登記的人數(shù)?！?3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。A通貨膨脹是指一般物價水算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。△拉氏指數(shù)帕氏指數(shù)(普遍應(yīng)用)通貨緊縮也是來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)送、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資國際收支的衡量指標(biāo)有諸多，其中貿(mào)易收支(也就是一般的進(jìn)出口額)是國際收支中最重要的部分。進(jìn)出口總量及其增經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處在生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循重要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。金融市前借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表目前借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和布金融市場的種類△(1)按期限劃分金融市場可分為貨幣市場和資本市場?！儇泿攀袌觥泿攀袌鍪侵敢远唐诮鹑诠ぞ邽槊浇檫M(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。由于其償(2)按詳細(xì)的交易工具類型劃分期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定期間進(jìn)行的市場。△(5)按交易場所劃分金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場?！鹑谑袌龅墓δ軄碓矗嚎荚嚧罂荚嚱鹑谑袌鍪墙鹑诠ぞ呓灰椎膱鏊?，重要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市(1)貨幣資金融通功能金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能既表目前借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表目前借助貨幣資金的面直接增進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。(1)貨幣市場我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。1990年終，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市(3)其他市場本文來源：考試大網(wǎng)來源：考試大考試大一全國最大教育類網(wǎng)站(.Examda。com)來源：來源：考試大1▲994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海成立的中國金融期貨交易所?！覈慕鹑谑袌鰣鲇枰越灰姿袌鰹橹黧w的場內(nèi)市場互相補(bǔ)充，共同發(fā)展。A(1)貨幣市場*我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成?！?2)資本市場來源：1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海成(1)金融市場發(fā)展對銀行的增進(jìn)作用首先，銀行是金融市場的重要參與者，(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)金融工具來源：考試大的美女編輯們.Examda考試就到考試大采集者退散≈1金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的公約(1)按期限的長短劃分(3)按投資人所擁有的權(quán)力劃分A金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具M(jìn)1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款M2=M1+城鎮(zhèn)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券企業(yè)保證金+其他存款M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購置力；M2被稱為廣義貨摘要：存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2023年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無風(fēng)險、期限短com)采集者退散來源：考試大考試大論壇(2)存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行準(zhǔn)備金增長，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他狀況不變的條件下度，實(shí)行差異存款準(zhǔn)備金制度，其重要內(nèi)容是商業(yè)銀行異存款準(zhǔn)備金率制度，會克制資本充足率較低且健全企業(yè)治理構(gòu)造的積極性。A(3)再貸款與再貼現(xiàn)①再貸款(4)利率政策短期利率與長期利率即期利率與遠(yuǎn)期利率。即期利率是指無息債券目前的到期收益率。遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點(diǎn)①匯率及其種類匯率是兩種不同樣貨幣之間的兌換價格。對存款人的負(fù)債，是銀行最重要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的老式業(yè)務(wù)。存款的計息起點(diǎn)為元，元如存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定期間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對3.存款基準(zhǔn)利率a:2023年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，容許金融機(jī)構(gòu)(城鎮(zhèn)信用社除教育類網(wǎng)站(.Examda。com)本文來源：考試大網(wǎng)銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)計息期外，也可選擇將計息期所有化為實(shí)際天數(shù)計算利息，即每年為365天(潤年為366天),每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。日利率(%0)=年利率(%)÷360,月利率(%o)=年利率(%)÷12▲積數(shù)計息法：按實(shí)際天數(shù)每日合計帳戶余額，以合計②到期支取的定期存款計息。案例：某客戶在2023年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的所有金額是多少?③逾期支取的定期存款計息來源：考試大的美女超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并所有計入本金。△案例：某客戶2023年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%,到期日為2023年8月28日，支取日為2023年9月18日。假定2023年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。▲④提前支取的定期存款計息行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。銀行外匯牌價表中的這幾種價格(除中間價外)都是以銀行為主體的體現(xiàn)措施?，F(xiàn)匯是指可自由兌換臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)置臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、可再分為1天告知存款和7天告知存款兩個品種。對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率(1)外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同*外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和詳細(xì)管理方式不同樣之(2)外幣存款業(yè)務(wù)幣種(3)現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價/中間價(基準(zhǔn)價)銀行外匯牌價表中的這幾種價格(除中間價(1)單位常常項(xiàng)目外匯賬戶境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一種常常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)常常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。摘要：個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。個人助學(xué)貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人或準(zhǔn)備接受各類教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨(dú)資企業(yè)投資人或合作企業(yè)合作人發(fā)我國針對個人的貸款業(yè)務(wù)重要有個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學(xué)貸款等?！?.個人住房貸款款期限及貸款比例。個人住房貸款期限一般最長不超過30年。A(1)貸款比例貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%?！?2)貸款期限A貸款期限(含展期)不得超過5年，二手車貸款不得超過3年。3A.信用卡透支*4.個人助學(xué)貸款a個人助學(xué)貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人或準(zhǔn)備接受各類教育培訓(xùn)個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨(dú)資企業(yè)投資人或合作企業(yè)合作人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸摘要：流動資金貸款是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)*1.短期貸款(1)流動資金貸款。流動資金貸款是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金循環(huán)貸款流動資金循環(huán)貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆償還、良性循環(huán)的管理原則。目貸款重要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等?！?xiàng)目貸款利率可如下浮，但不得超過10%,上浮不作限制。銀行不得①基本概念A(yù)出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的規(guī)定，與其到達(dá)進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨品的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)和雙保理。單保理是指由出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承作保理業(yè)務(wù)。摘要：商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償次序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，的債券。企業(yè)債的風(fēng)險與企業(yè)自身的經(jīng)營狀況直接有關(guān)。金融債他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券?！不A(chǔ)復(fù)習(xí)資料：債券業(yè)務(wù)△(1)國債：具有風(fēng)險低、流動性高、收益率相對較低的特點(diǎn)。年又新推出了電子式國債?！?2)企業(yè)債▲企業(yè)債的的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸取銀行短期國債是由中央政府(一般是財政部)發(fā)行的期限在一年或一年以內(nèi)的政府債券。期限一般為三個月、六個月和十二個非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券企業(yè)短期融資券的期限最長不超過91天。△(4)回購/逆回購最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行同意的信用額度用卡時，不再享有免息還款期待遇。按與否向發(fā)分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。中國銀聯(lián)是由80多家銀行等國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)置的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過建立和3.借記卡借記卡按功能的不同樣分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。價值最大化目的要比利潤最大化目的更有前瞻性，也愈加全面和客觀。正由于如此，我國改制上市動性和安全性之間一般是一致的。但安全性和流動性并不總是一致的。不過，與效益性和流動性(安價的概念和目的銀行績效評價的目的，不僅僅是理解銀行目前的狀況，更重要的最大教育類網(wǎng)站(.Examda。c0m)來源：考試大上述缺陷使利潤最大化目的逐漸被股東價值最大化(或股東財富最業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則?！?2)流動性目的流動性目的也可以說是包括在安全性目的之中?！?3)效益性目的①股東規(guī)定②抵御風(fēng)險和安全性之間一般是一致的。但安全性和流動性并不總是一致的。不過，與效益性和流動性(安全性承擔(dān)的損失超過估計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最終防線。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)會計資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分派利潤(合計虧損)和外幣報表折算差額六個部分。來源：(2)監(jiān)管資本經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用和監(jiān)管資本的重要參照基準(zhǔn)。A2.銀行資本的作用(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。(2)吸取損失(3)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險。摘要：銀行本票用于單位和個人在同一互換區(qū)域支付多種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額醒付款期限為兩個月。托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，規(guī)定托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托責(zé)任。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證1.業(yè)務(wù)概述銀行本票用于單位和個人在同一互換區(qū)域支付多種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額(4)匯款②票匯摘要：期貨合約是由雙方簽訂的、約定在未來某日期(交割日)按成交時約定的價格(交割價格)交割一定數(shù)量的某種商品(標(biāo)的資產(chǎn))的原則化協(xié)議。期貨交易是在交易因此公開的方式進(jìn)行的期貨合約的交易。利率互換是交易雙方在一定期期內(nèi)互換法。期權(quán)也叫選擇權(quán)，期權(quán)的買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的未來時間(行權(quán)時間)以預(yù)先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入或向另于后者價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。商品(標(biāo)的資產(chǎn))的原則化協(xié)議。期貨交易是在交易因(2)利率互換已背書方式所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期此前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而獲得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方摘要：對于銀行的經(jīng)營目的，最為常常的表述是動性和安全性之間一般是一致的。但安全性和流動銀行經(jīng)營“三性”的平衡≈1995年頒布實(shí)行、2023年終修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則?！?1)安全性目的性A流動性目的也可以說是包括在安全性目的之中。A(3)效益性目的效益性目的是銀行經(jīng)營活動的最終目的。摘要：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它