反洗錢指南-反洗錢

1、深入貫徹貫徹《反洗錢法》,依法打擊洗錢犯罪。3、為何要反洗錢?4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其重要職責是什么?證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治間?付業(yè)務且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文獻。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美對客戶進行身份識別。例如，當退還的保險費或保單現(xiàn)金價值超過1萬元人民險賠償或領(lǐng)取保險金時，假如金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，別?務?嗎?26、個人假如發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦?該怎樣舉報?與否有保密措施?和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進行舉報，舉報是；舉報信箱是北京西城區(qū)金融大街35號，32-124信箱，接受單位是中國反洗錢監(jiān)測分析中心，郵政編碼：100032;舉報:;電子信箱地址：;舉報.gov。所有的舉報信1:什么是洗錢?洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子到達占有非法資金的目1)積極配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別；2)不要出租出借自己的身份證件；3)不要出租出借自己的賬戶；4)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；5)為規(guī)避監(jiān)管原則拆分交易只會弄巧成拙；6)選擇安全可靠的金融機構(gòu)；7)支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益；8)勇于舉報反洗錢活動，維護社會公平正義。非常感謝您參與本次問卷調(diào)查!您目前從事的職業(yè)是A機關(guān)工作人員B軍人C學生D企業(yè)/企業(yè)人員E個體/私營業(yè)主F農(nóng)民G外籍人士H離退休人員I進城務工人員J無業(yè)一、《反洗錢法》頒布時間是二、國務院反洗錢行政主管部門是A中國人民銀行B公安部C司法部D反貪局E中國銀監(jiān)會F中國證監(jiān)會G中國保監(jiān)會三、洗錢犯罪的上游犯罪包括A毒品犯罪B黑社會性質(zhì)的組織犯罪C恐怖活動犯罪D走私犯罪E破環(huán)金融管理秩序犯罪F貪污賄賂犯罪G金融詐騙犯罪H其他四、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，您應當配合提供哪些基自身份信息?A姓名B性別C住所地或工作單位地址D國籍E職業(yè)F身份證件種類及號碼G收入狀況H家庭總資產(chǎn)I房產(chǎn)狀況J聯(lián)絡(luò)方式K身份證件有效期限五、您認為洗錢行為與否會擾亂正常經(jīng)濟金融秩序，進而影響到您的合法權(quán)益?A是B否六、在與您發(fā)生業(yè)務關(guān)系時，您認為金融機構(gòu)與否有效履行了反洗錢法定義務?A完全有效B基本有效C基本無效D不清晰七、您認為目前反洗錢工作在發(fā)現(xiàn)犯罪線索，遏制洗錢犯罪方面的成效怎樣?A效果很好B有一定效果C基本無效D不清晰八、您認為自己身邊與否存在洗錢犯罪行為?九、假如發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪行為，您與否會積極向有關(guān)部門舉報?十、假如發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪行為，您會向如下哪家部門舉報?(可多A公安局B檢察院C法院D金融機構(gòu)E人民銀行F反貪局G其他選擇其他選項請闡明：十一、您重要通過如下哪種方式獲得反洗錢有關(guān)知識?(可多選)A電視廣播B報紙期刊C反洗錢普及宣傳D朋友交流E互聯(lián)網(wǎng)F其他選擇其他選項請闡明：十二、您對通過如下哪種方式獲得的反洗錢知識印象最深刻?A電視廣播B報紙期刊C反洗錢普及宣傳D朋友交流E互聯(lián)網(wǎng)F其他選擇其他選項請闡明：十三、您認為如下哪種反洗錢宣傳方式最輕易被您接受?(可多A懸掛橫幅B營業(yè)場所擺放宣傳材料C電子大屏D公共場所集中宣傳E營業(yè)場所反洗錢征詢臺F其他選擇其他選項請闡明：余萬元。其妻傅某明知此款系晏某受賄所得，仍將其中943萬元以本人或他人之名購置房產(chǎn)、存入銀行和購置理財產(chǎn)品等。2008年8月1日，當?shù)厝嗣窠K身，并處沒收個人所有財產(chǎn)；認定傅某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并懲罰金50萬元。2023年5月，人民銀行濟南分行反洗錢處收到浦發(fā)銀行濟南分行的匯報，反應浦發(fā)銀行濟南分行營業(yè)廳近期每天均有大量客戶新開銀行卡，并向梁某的銀行卡中通過無卡存款方式存款，存款金額均為萬元的整倍數(shù)，從1萬元到上百萬元不等，涉嫌非法集資。人民銀行濟南分行立即成立調(diào)查組，依法對梁某的可疑交易活動進行現(xiàn)場調(diào)查。通過對浦發(fā)銀行的現(xiàn)場調(diào)查發(fā)現(xiàn)，梁某于2007年3月19日在浦發(fā)銀行天津浦泰支行開戶，2007年5月10日至6月5日期間，合計存款243筆，金額到達1841.50萬元，取款金額59筆，金額達1836.86萬元，6月5日時其賬戶余額為4.6萬元。除濟南市外，尚有天津、北京的異地存款人向該卡匯款，交易筆數(shù)、金額有不停擴大趨。在人民銀行濟南分行的親密配合下，公安機關(guān)先后輾轉(zhuǎn)天津、昆明、山東德州等地，分別于2007年10月6日、10日將犯罪嫌疑人梁某、劉某抓獲歸案，兩人對犯罪事實供認不諱。2007年11月12日，經(jīng)濟南市人民檢察院同意，上述兩名犯罪嫌疑人被公安機關(guān)依法逮捕。3、江西南昌“7.10”地下錢莊案2009年6月4日，由人民銀行與公安部重點督辦的江西“7.10”特大地下錢莊案成功宣判，人民法院以非法經(jīng)營罪判處劉某有期徒刑1年，并懲罰金11萬元。此案是全國首例以非法經(jīng)營宣判的非法結(jié)算型地下錢莊案(不一樣于非法匯兌型地下錢莊案件)。2023年至2023年，人民銀行在全國范圍內(nèi)開展了意在打擊洗錢和地下錢莊違法犯罪活動的反洗錢專題行動。在專題行動中，人民銀行南昌中心支行反洗錢處發(fā)現(xiàn)，南昌市青山湖區(qū)某百貨經(jīng)營部、青山湖區(qū)某文體用品銷售部、西湖區(qū)某童裝店三家小個體工商戶自2023年3月在某銀行南昌市中山路支行、陽明路支行開設(shè)賬戶后，資金交易異常頻繁，波及金額高達27億元，與其經(jīng)營范圍和規(guī)模明顯不符，存在洗錢的重大嫌疑，于是該反洗錢處將此狀況移交當?shù)鼐秸{(diào)查。通過江西警方和南昌中心支行的長期努力，2008年5月21日，專案組分別在深圳和南昌統(tǒng)一行動，成功抓捕劉某等8名重要犯罪嫌疑人，查獲了大量銀行借記卡、存折、U盾、電腦、聯(lián)絡(luò)、記載案件事項的筆記本以及企業(yè)注冊資料、企業(yè)印章、私人印章等物品，共凍結(jié)嫌疑人在南昌、深圳地區(qū)的賬戶71個，凍結(jié)資金2295萬元。經(jīng)審理查明，劉某從2023年初以來，先后注冊成立了10余家各類小型企業(yè)、企業(yè)、個體商戶(基本為空殼企業(yè)),以這些單位的名義在銀行開設(shè)資金結(jié)算賬戶，開通網(wǎng)上銀行；同步，還使用自己和他人的身份證，在銀行開立個人銀行卡賬戶并開通網(wǎng)上銀行業(yè)務。在無任何實際業(yè)務發(fā)生的狀況下，劉某運用其控制的上述銀行賬戶為他人辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，從中謀取非法利益。經(jīng)法院一審判決認定，2023年5月至2023年5月間，劉某曾接受來自深圳某文化傳播企業(yè)、深圳某家政服務企業(yè)等近600家企業(yè)的資金，再通過復雜的轉(zhuǎn)賬手法最終從個人賬戶轉(zhuǎn)出資金，總額合計89.7億余元。4、上海潘某團伙洗錢案2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對潘某等人洗錢案一審宣判，判決潘某等4名被告人犯有洗錢罪，刑期自兩年到一年零三個月有期徒刑不等。該案是上海地區(qū)首例以洗錢罪定罪判決的案件，是《反洗錢法》2007年1月1日施行以來我國法院宣判的第一例洗錢罪案件。潘某，男，1967年9月12日生，漢族，出生于臺灣。2023年7月初，為協(xié)助“阿元”轉(zhuǎn)移賬款，潘某、祝某從卡販子杜某處以150元一張左理的67張銀行卡內(nèi)，并告知潘某取款。接到“阿元”告知后，潘某自己或經(jīng)查，“阿元”劃入上述67張銀行卡內(nèi)合計人民幣100余萬元，這些銀行卡內(nèi)尚有通過匯款的方式注入的資金人民幣17萬余元。潘某、祝某、李某、龔某于2023年7月至8月期間，在上海市使用上述67張銀行卡和此外27合計人民幣7萬余元。2023年上六個月，工商銀行上海市分行通過監(jiān)控反洗錢可以交易發(fā)現(xiàn)27個個人賬戶存在重大洗錢嫌疑。2006年7月20日，工商銀行上海市分行根據(jù)人民銀行反洗錢規(guī)章規(guī)定，向上海市警方報案。2006年9月29日，犯罪嫌疑人潘某、祝某、李某、龔某4人被上海警方以涉嫌信用卡詐騙罪逮捕，警方追繳贓款合計38.4萬元。公訴機關(guān)審查后，認為潘某等人明知是犯罪移，其行為構(gòu)成洗錢罪。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對該案一審宣判，判決潘某等4名被告人犯有洗錢罪，刑期自兩年到一年零三個月1993年，犯罪嫌疑人李某(臺灣嘉義人)在三亞市設(shè)置三亞嘉鴻房地產(chǎn)開發(fā)有限企業(yè)，任法定代表人、總經(jīng)理。犯罪嫌疑人李某以三亞嘉鴻房地產(chǎn)開發(fā)有限企業(yè)開展業(yè)務做掩護，雇傭伏某、葛某夫婦管理財務，每天將“地下錢莊”經(jīng)營貨幣兌換業(yè)務的銀行存款單和報表到李某在?？诘霓k公室，由李某運用聯(lián)絡(luò)錢莊交易事宜。在正常狀況下，客戶先給李某打理解當日匯率，之后將需要兌換的人民幣匯入李某指定的國內(nèi)銀行賬戶.然后，李某再指令境外銀行將對應的等值外匯匯到客戶指定的賬戶上，經(jīng)公安部門偵查，李某每月從事地下錢莊交易的數(shù)額約為2000萬元人民幣。2023年9月該案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓獲?，F(xiàn)場繳獲涉案現(xiàn)金新臺幣544.8萬元，人民幣24.79萬元，銀行信用卡43張，凍結(jié)銀行賬戶42個，凍結(jié)資金人民幣611.67萬元，美元57.95萬元，日元659.31萬元，英鎊3.37萬元：繳獲汽車、筆記本電腦地下錢莊已經(jīng)逐漸成為我國跨境洗錢的重要途徑之一。地下錢莊在計濟初期多以高利貸等形式出現(xiàn)，組織構(gòu)造松散，活動規(guī)模和范圍較小。伴隨經(jīng)濟體系多元化發(fā)展，地下錢莊漸成規(guī)模，至今已經(jīng)發(fā)展成為不僅非法吸取公眾存款、高利貸放貸拆借，并且還從事非法買賣、匯兌和劃轉(zhuǎn)外匯等活動，干擾和破壞金融秩序、社會秩序和正常司法秩序的地下金融組織。頭露面，積極尋找客戶。其客源重要來自出國留學生、公務、商務出國人員，部分出國旅游、探親、定居的小額換匯人員，換匯數(shù)額大多在1萬～10萬美元之間，幣別以美元、港幣、日元為主。二是半公開式，這種經(jīng)營方式有固定的營業(yè)場所，以經(jīng)營合法業(yè)務為掩護，經(jīng)營地下錢莊業(yè)務。有的打著出國留學服務中心的牌子，有的與貿(mào)易企業(yè)融為一體，有的以旅游企業(yè)的合法外衣為掩護。外匯交易額大多在10萬一100萬美元之間，客戶重要有部分出國旅游、探親人員，各類出國定居移民、轉(zhuǎn)移非法收入的官員、劃轉(zhuǎn)違法資金的外貿(mào)或外資企業(yè)等。此類企業(yè)有合法的外衣，違規(guī)、違法收付和劃轉(zhuǎn)本外幣，從賬戶上很難查出，外匯資金收付又在境外，境內(nèi)賬戶上不留痕跡，很難發(fā)現(xiàn)。只有在走私貨品被查出后，跟蹤資金劃轉(zhuǎn)狀況才能暴露出來。三是隱匿式，這種經(jīng)營方式?jīng)]有固定場所，以單線聯(lián)絡(luò)，與熟悉的客戶發(fā)生業(yè)務，資金交易金額相對較大，客戶有投資移民，有巨額非法收入的人員和進行走私貨品的企業(yè)等。此類資金絕大部分是非法資金，資金劃轉(zhuǎn)都是秘密進行，單線聯(lián)絡(luò)。有的先將資金匯到指定的賬戶，有的由錢莊墊付(關(guān)系長期穩(wěn)定的客戶),資金交割時雙方主線不需要會面，有很強的隱蔽性。四是跨地聯(lián)營。絕大部分走私貨款以通過當?shù)氐叵洛X莊一當?shù)劂y行一異地銀行一異地地下錢莊的匯兌結(jié)算方式流向境外。一般來說，在為走私犯罪提供匯兌結(jié)算服務中，戶”需要外匯時，便將人民幣轉(zhuǎn)賬至境內(nèi)地下錢莊指定的賬戶上，或?qū)⒅薄F(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營點，境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便告知其境內(nèi)外合作伙伴，按行規(guī)計算好匯率和傭金，將對應的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中；當境內(nèi)“客戶”需要人民幣時，便由其境外的分企業(yè)或代理將外幣劃入境外地下錢莊指定的賬戶，境外地下錢莊告知其境內(nèi)合作伙伴按約定好的匯率將對應人民幣劃入境內(nèi)客戶的賬戶。境內(nèi)外地下錢莊每筆交易的完畢多通過、銀行對賬單或來確認，雙方定期核數(shù)對沖。地下錢莊從事非法買賣、匯兌和劃轉(zhuǎn)的經(jīng)營，不僅有著豐厚的利潤，并且有現(xiàn)實的市場需求。相對于正規(guī)的“地上通匯”而言，地下錢莊具有幾大就勢。一是交易時間多為當日交易，到賬速度快；二是交易成本在0.5‰~1%,遠低于地上通匯成本；三是規(guī)避目前的外匯管制，手續(xù)簡便；四是信譽，部分老客戶只需要聯(lián)絡(luò)。根據(jù)有關(guān)部門記錄，地下錢莊非法經(jīng)營的利潤率(資金收入與收益比例、匯兌額與手續(xù)費比率)豐厚，大多在10%以上。由于我國長期實行外匯管制，外匯供求矛盾十分突出，個人商務、公務、因私出國(包括旅游、留學、探親、技術(shù)移民和投資移民等)的需求，按現(xiàn)行規(guī)定與實際需要仍有一定缺口。伴隨私營企業(yè)的迅速發(fā)展，資金需求難以滿足。伴隨沿海地區(qū)涉臺交易增長，臺幣尚未實現(xiàn)可自由兌換，使用臺幣的商人無法兌換也為地下錢莊帶來一定的客戶。此外，某些進出口企業(yè)為逃避關(guān)稅、走私、低報高進或高報低出，貨款無法從金融機構(gòu)支付或收匯，于是選擇地下錢莊。某些居民個人或企業(yè)的非法收入需要通過地下錢莊轉(zhuǎn)移出境，再以合法的方式轉(zhuǎn)回境內(nèi)。尚有少數(shù)外商投資企業(yè)為逃避多種稅、費，通過地下錢莊劃轉(zhuǎn)資金。聯(lián)合公安部門、外匯管理部門加強地下錢莊的打擊力度，是從源頭上遏制六、調(diào)查研究：洛陽“9·18地下錢莊案”成功破獲對反洗錢工作的啟示2023年6月初，在人民銀行反洗錢局和公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一布署下，人民銀行鄭州中心支行、洛陽市中心支行、深圳市中心支行配合河南公安部門，在工商銀行、招商銀行等機構(gòu)的緊密協(xié)作下，堅決出擊，一舉搗毀地下錢莊窩點4個，抓獲犯罪嫌疑人13名，凍結(jié)賬戶700余個，資金9000余萬元，并查扣電腦、銀行卡、POS機等大批涉案物品。2023年11月，河南省洛陽市澗西區(qū)人民法院開庭審理此案，對王某等9名被告人做出一審判決，以非法經(jīng)營罪判處1-5年不等的有期徒刑，并處以罰金。一、案件簡介經(jīng)調(diào)查，為以便深圳當?shù)仄髽I(yè)、企業(yè)從單位銀行結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金，洛陽王某兩兄弟伙同其妻并與深圳無業(yè)人員楊某等人互相勾結(jié)，以自己和親戚名義先后在洛陽、深圳等地注冊成立了20余家“三無”企業(yè)，并在洛陽、三門峽、鄭州的工商銀行、建設(shè)銀行先后開辦23個企業(yè)網(wǎng)銀結(jié)算賬戶。通過專人負責在深圳招攬需要從對公賬戶進行資金套現(xiàn)的客戶，并運用自己掌控的深圳、洛陽“三無”企業(yè)賬戶接受深圳客戶的對公賬戶資金；然后運用網(wǎng)上銀行進行詳細的資金轉(zhuǎn)賬操作，將資金先轉(zhuǎn)入其控制的洛陽個人賬戶，再轉(zhuǎn)回深圳的個人賬戶，最終再轉(zhuǎn)回上游來款單位指定的個人賬戶。通過深圳——洛陽——深圳這一系列的轉(zhuǎn)賬手續(xù)，客戶從對公賬戶中成功套現(xiàn)。2023年6月至2023年6月兩年間，該團伙非法從事對公賬戶資金套現(xiàn)金額高達80多億元，非法收取“手續(xù)費”510余萬元。二、案例分析(交易特性及流程圖)該案是《刑法修正案》(七)頒布實行后河南省境內(nèi)發(fā)現(xiàn)的首例以非法從事(一)交易的手法和目的在于套取巨額現(xiàn)金。從掌握的狀況得知，深圳地區(qū)(二)運用網(wǎng)上銀行匯路快的特點，大量進行資金交易。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“地下“地下錢莊”在河南地區(qū)涉案交易金額到達80多億元。(三)注冊虛假企業(yè)且疑點較多。從這些企業(yè)的工商注冊發(fā)現(xiàn)，其發(fā)生大量長到36個。(四)來自于交易對手和上游資金的客戶身份、經(jīng)營范圍明顯不符。從這些企業(yè)的資金交易流向發(fā)現(xiàn)，賬戶的資金都比較固定的從深圳某通訊店、建筑匯款，匯款的各類企業(yè)多達2300余家，匯款的企業(yè)除深圳之外，尚有北京、佛山、武漢等波及32個地區(qū)的匯款，這些匯款的企業(yè)波及行業(yè)眾多，沒有固定客(五)使用銀行賬戶疑點較大。這些企業(yè)在開立銀行賬戶后，立即規(guī)定開通王氏兄弟控制的“地下錢莊”深圳地下錢洛陽地下錢洛陽地下錢深圳地下錢(一)將工商注冊有關(guān)要素(如經(jīng)營范圍、注冊資金)作為重要的監(jiān)測指標，間及企業(yè)與其合營企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)之間的關(guān)系等；二是企業(yè)的關(guān)鍵人員關(guān)系，如企業(yè)的重要投資者個人及其關(guān)系親密的家庭組員與企