農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法

農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法第一章總則 1第二章處理方式 1第三章應用規(guī)則 1第一節(jié)責任人及后果劃分 1第二節(jié)資產缺失賠償 2第三節(jié)處理規(guī)則 3第四章處理標準 5第五章違規(guī)行為及處理 5第一節(jié)治理人員違規(guī)行為及處理 5第二節(jié)違反財務規(guī)章制度的行為及處理 6第三節(jié)違反會計結算規(guī)章制度的行為及處理 7第四節(jié)違反反洗錢規(guī)章制度的行為及處理 10第五節(jié)違反資金治理規(guī)章制度的行為及處理 11第六節(jié)違反信貸規(guī)章制度的行為及處理 11第七節(jié)違反風險治理及資產保全規(guī)章制度的行為及處理 15第八節(jié)違反中間業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理 16第九節(jié)違反電子銀行及銀行卡業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理 17第十節(jié)違反科技信息治理規(guī)章制度的行為及處理 18第十一節(jié)違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理 20第十二節(jié)違反審計稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理 22第十三節(jié)違反監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理 22第十四節(jié)違反人事干部治理規(guī)章制度的行為及處理 23第十五節(jié)違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理 25第十六節(jié)違反其他規(guī)章制度的行為及處理 26第六章處理權限及程序 28第一節(jié)處理權限 28第二節(jié)經濟處罰程序 28第三節(jié)紀律處分程序 28第四節(jié)其他處理程序 29第五節(jié)申訴程序 29第七章附則 30第一章總則指導思想、處理原則、適用范疇：（一）指導思想：為促進職員合規(guī)履職，有效防范風險，遏制違規(guī)行為，依照國家有關法律法規(guī)和相關制度，制定本方法；（二）處理原則：權責對等、懲教結合；實事求是，程序合規(guī)；制度面前人人平等；保證職員合法權益；（三）適用范疇：本方法適用于VVV省農村信用社系統(tǒng)（含農村商業(yè)銀行、農村合作銀行，下同）所有職員。第二章處理方式處理方式：（一）經濟處罰：扣減薪酬、罰款、賠償；

（二）紀律處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用觀看、開除；（三）其他處理：誡勉談話、通報批判、停職、離崗清收、責令辭職、免職、解聘專業(yè)技術職務、解除勞動關系。以上處理方式能夠并用。第三章應用規(guī)則第一節(jié)責任人及后果劃分本方法所指責任人，包括直截了當責任人、間接責任人：（一）直截了當責任人：不履行或者不正確履行自己的職責、實施違規(guī)行為的當事人；多人共同直截了當實施的違規(guī)行為，起主導和決定作用的人員為第一直截了當責任人；（二）間接責任人：在其職責范疇內，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對違規(guī)造成風險或者不良后果起間接作用的人員。包括本級和上級機構要緊治理人員、分管治理人員、相關治理人員、其他間接責任人員。不良后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款50萬元（含）以上至500萬元以下的；（二）形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元以下的；（三）造成經濟案件50萬元以下、責任事故或外部欺詐100萬元以下的；（四）造成資產缺失金額100萬元以下的；（五）對信用社形象、商譽造成一定負面阻礙的，或者造成辦公、營業(yè)秩序停滯、紛亂的；（六）造成人員傷殘的；（七）造成其他不良后果的。嚴峻后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款500萬元（含）以上的；（二）形成經濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（含）以上的；（三）造成經濟案件50萬元（含）以上、責任事故或外部欺詐100萬元（含）以上的；（四）造成資產缺失100萬元（含）以上的；（五）對信用社形象、商譽造成嚴峻負面損害，或者阻礙單位連續(xù)經營和進展能力，在國際、國內造成嚴峻不良阻礙的，或者引發(fā)群體性事件、擠兌擠提事件的；（六）造成人員死亡的；（七）造成其他嚴峻后果的。第二節(jié)資產缺失賠償資產缺失是指信用社擁有或者操縱的能以貨幣計量的經濟資源,包括各種資金、貸款、實物、債權和其他權益的減少或滅失。資產缺失金額，特指與相關人員行為有直截了當因果關系、能夠確認計量的直截了當資產缺失額，不含其間接阻礙及損害。發(fā)生資產缺失的賠償原則和方式：職員因違規(guī)行為，給信用社造成資產缺失，應承擔相應的賠償責任。（一）應由直截了當責任人全額賠償的，在有權部門確立的追償期內，應采取必要措施進行全額追償；屬多個直截了當責任人的，第一直截了當責任人按其他直截了當責任人每人賠償金額的3倍賠償；（二）截止追償期滿，直截了當責任人不能全額挽回缺失的，按缺失余額的相應比例追償間接責任人。追償間接責任人的，不能免除對直截了當責任人的連續(xù)追償責任；追償間接責任人的比例為（按以下比例采納累進制方法運算）：（一）資產缺失金額50萬元以下的,分別按缺失金額的4%賠償；（二）資產缺失金額50萬元（含）至100萬元以下的，分別按缺失金額的3%賠償；（三）資產缺失金額100萬元（含）以上的，分別按缺失金額的2%賠償。賠償總額超過缺失金額的，則依照實際缺失按比例分攤賠償。如對直截了當責任人的連續(xù)追償，使資產缺失最終全額挽回的，經有權部門核實確認，關于間接責任人的賠償資金，可按原賠償的相應額度和比例清退。賠償款項只能用于補償缺失，任何部門、個人不得借支、擠占、挪用，有關賬務按信用社會計財務治理規(guī)定處理。能夠證明資產缺失真實情形的各種事實，均可作為信用社缺失認定的證據，要緊包括：（一）司法機關、公安機關、行政部門、專業(yè)技術鑒定部門等依法出具的與資產缺失相關的書面文件；（二）會計師事務所、資產評估機構、律師事務所、稅務師事務所等社會相關機構出具的經濟鑒定證明或者意見書；（三）信用社內部關于特定事項的資產分類結果、會計核算記錄、內部證明材料或者內部認定意見等；（四）能夠認定資產缺失的其他證明材料。資產缺失認定應當依據信用社有關會計賬簿記錄，按照會計核算確認的缺失分類分項進行認定，并遵循下列規(guī)定：（一）未在會計賬簿記錄或者賬面價值與公允價值相差較大的資產，應當按照市價、重置價值等公允價值認定資產缺失金額；（二）相關的交易或者事項尚未形成事實缺失，但確有證據證明在可預見的以后將發(fā)生事實缺失，且能計量缺失金額的，應當認定為資產缺失；（三）缺失額以調查認定終止時刻為止運算，調查期間所挽回經濟缺失不納入缺失額。第三節(jié)處理規(guī)則對因違規(guī)違紀行為受到紀律處分的職員，同時給予扣發(fā)效益工資的經濟處罰；受到降級及以上紀律處分的，同時解聘專業(yè)技術職務；處分期限內不得評先評優(yōu)，不得晉升職級和職務。（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發(fā)3個月的效益工資；（二）受到記過處分的，處分期限為9個月，扣發(fā)6個月的效益工資；（三）受到記大過處分的，處分期限為12個月，扣發(fā)9個月的效益工資；（四）受到降級、撤職處分的，處分期限為18個月，扣發(fā)12個月的效益工資；（五）受到留用觀看處分的，按照當地企業(yè)最低工資標準支付工資。留用觀看的處分期限為1至2年，留用觀看期間安排非業(yè)務崗位工作。在留用觀看期間考核不合格的，按規(guī)定程序予以開除。留用觀看處分期滿，考核合格的，經批準復原為正式職員，參照有關規(guī)定重新評定工資檔次。在受處分期間有悔改表現的，同時沒有再發(fā)生違規(guī)違紀行為的，處分期滿后，應當解除處分。處分解除后，晉升工資檔次、職級和職務不再受原處分阻礙，然而解除降級、撤職處分的不視為復原原職級、原職務。對職員紀律處分和解除紀律處分的決定，納入被處分職員的人事檔案。依照本方法被責令離崗的職員，自處罰決定作出后，按當地最低保證工資標準支付生活費。離崗清收期限一樣為6個月，最長不超過1年，期滿后依照清收的實際成效，依據本方法給予相應處罰。依照本方法受到通報批判的職員，半年內不得晉升職務、職級，并取消當年評先評優(yōu)資格；依照本方法責令辭職、免職、解聘專業(yè)技術職務的職員，1年內不得擔任與原職務相當或更高職級的職務，并取消當年評先評優(yōu)資格。已退休、離崗、退養(yǎng)職員，經查實在崗期間有違規(guī)行為的，依照本方法給予處理，并給予罰款、按相應比例扣發(fā)離崗工資或退休補貼。已與信用社解除勞動關系的職員，經查實在信用社工作期間有違規(guī)行為的，按有關規(guī)定提出處理建議，移送其所在單位進行處理。在信用社內部已進行調動的職員，經查實在原單位工作期間有違規(guī)行為的，由原單位調查后提出處理建議，移送其現所在單位，其現所在單位要依照本規(guī)定做出相應的處理。對無級可降、無職可撤的職員，按記大過標準執(zhí)行。受到降級處分的干部，降級幅度為1至2級；受到撤職處分的干部，即為一樣職員。受到開除處分的職員，同時解除勞動關系。對勞務派遣人員違規(guī)行為的處理，由用人單位提出意見，勞務派遣單位作出處理決定。依照本方法受到開除(解除勞動關系)處分的職員不得重新在信用社工作。同一職員同時觸犯本方法兩條以上（含）規(guī)定的，依照較重的條款處理。職員違規(guī)行為涉嫌犯罪的，移交司法機關處理，被判處管制、拘役和有期徒刑（包括緩刑）以上的，給予開除處分。有下列情形之一的，能夠從輕或減輕處理：（一）違規(guī)、失職后認識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或者交待問題，并積極采取補救措施，有效幸免或者減輕損害后果，或者有重大立功表現的；（二）初次違規(guī)或非主觀有意違規(guī)，且未造成缺失的；（三）主動檢舉揭發(fā)他人的嚴峻違規(guī)或失職行為，經查證屬實，有效幸免或者減輕損害后果的；（四）主動賠償因違規(guī)失職所造成缺失的；（五）有證據證明有抵制行為或向上級報告的；（六）自查發(fā)覺案件且有效操縱嫌疑人和資金的，或案發(fā)后提供有價值破案線索及時抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；（七）自查發(fā)覺違規(guī)問題并有效落實整改的；（八）具有其他從輕、減輕情節(jié)的。有下列情形之一的，應當從重或加重處理：（一）發(fā)生違規(guī)、失職行為，不積極采取措施或者措施不力，導致風險缺失連續(xù)擴大的；（二）經批判教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應知其行為的后果有損于信用社利益而實施該行為的；（三）顯現問題隱瞞不報的；（四）阻止、抗拒、干擾、抵制調查和處理的；（五）偽造、毀滅、隱匿證據，或者阻止他人揭發(fā)檢舉、提供證據材料的；（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；（七）失職瀆職、營私舞弊、屢查屢犯的，或在紀律處分期限內再次違規(guī)或者失職的；（八）違規(guī)、失職后逃匿的；（九）其他應當從重處理的。有下列情形之一的，可視其情節(jié)免予處理：（一）因不可抗力造成資產缺失、毀損，全力挽回仍無法幸免的；（二）因國家法律、法規(guī)、宏觀產業(yè)政策發(fā)生重大變化，導致資產劣變，但已積極采取相關措施的；（三）形成資產缺失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責的；（四）受到暴力脅迫時實施緊急避險行為的；（五）有證據證明有抵制行為并向上級報告，未造成嚴峻后果的；（六）其他具有充分免責情節(jié)、證據的。第四章處理標準違規(guī)行為的處理標準，按照具體行為的性質、情節(jié)及后果，要緊有下列四種，同時造成資產缺失的，還要按照第三章第二節(jié)有關規(guī)定賠償：（一）未造成不良后果的，給予責任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，給予直截了當責任人警告至降級處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴峻后果的，給予直截了當責任人撤職、免職，給予間接責任人警告至降級處分；（二）未造成不良后果的，給予責任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，給予直截了當責任人記過至降級處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴峻后果的，給予直截了當責任人撤職至開除處分，給予間接責任人記過至留用觀看處分；（三）未造成不良后果的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直截了當責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級處分；造成嚴峻后果的，給予直截了當責任人留用觀看至開除處分，給予間接責任人記過至開除處分；（四）未造成不良后果的，給予直截了當責任人記大過至留用觀看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成不良后果的，給予直截了當責任人開除處分，給予間接責任人記過至開除處分。第五章違規(guī)行為及處理第一節(jié)治理人員違規(guī)行為及處理本方法所指治理人員，是指農村信用社各級治理機構領導人員和其職能部門負責人，包括省聯社領導人員及其職能部門負責人、各市地聯社（辦事處）領導人員及其職能部門負責人、縣級聯社（農村合作銀行、農商行）領導人員及其職能部門負責人、信用社和信用分社及儲蓄所負責人員。治理人員有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）違反規(guī)定或者越權制定、修改差不多規(guī)章制度的；（二）對監(jiān)管規(guī)定和主管部門制定的規(guī)章制度不貫徹或抵制的；（三）違反規(guī)定和決策程序,個人或少數人決定干部任免、資金調度、授權授信、財務收支、大宗物品采購等重大問題的；（四）授意、指使、強令、脅迫職員違反規(guī)章制度辦理業(yè)務，弄虛作假的；（五）對發(fā)生重大案件、事故或重大違規(guī)行為隱瞞不報、處置不力的；（六）為他人擢升調動施加阻礙，造成用人失察、失誤的；（七）因履職不認真、不作為、領導不力、治理失控，導致發(fā)生案件、責任事故或嚴峻違規(guī)問題的。第二節(jié)違反財務規(guī)章制度的行為及處理違反財務核算治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（一）項處理，（四）至（六）項按第三十二條（二）項處理，（七）項按第三十二條（三）項處理，（八）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未嚴格執(zhí)行權責發(fā)生制核算原則，推遲或提早確認財務收支，阻礙損益真實性的；（二）未經審核批準列支費用或超比例、額度列支費用或支出的；（三）未按規(guī)定進行折舊、攤銷、計提呆賬預備等，隨意調整利潤的運算方法，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；（四）未及時清收應收款項，違規(guī)墊付其他應收款的，或違規(guī)挪用應對款項的；（五）未經批準或超過批準金額對外捐贈的；（六）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段躲避費用操縱，擅自提高開支標準、擴大開支范疇的；（七）對應對的獎金、傭金、手續(xù)費等，未按規(guī)定納入財務核算，或隱匿、轉移、私存私放、坐支或擅自用于職員福利的；（八）截留收入、轉移收入、虛列支出或進行賬外經營的。違反固定資產治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（一）項處理，（四）至（六）按第三十二條（二）項處理，（七）至（八）項按第三十二條（三）項處理，（九）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未經批準或超權限配置、租賃車輛的；（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時進行決算，或固定資產已投入使用，符合入賬條件但不按規(guī)定履行相關入賬程序的；（三）未按規(guī)定核對固定資產賬目，核算反映不實，造成賬賬、賬實不符以及形成賬外固定資產的；（四）未經批準，對已立項項目更名、置換或變更使用單位和用途的；（五）未經批準處置、出租、出借房產等固定資產的；（六）固定資產報廢、變更后不按規(guī)定銷戶、過戶的；（七）未經批準或超投資打算，擅自開工、復工或購置、修理固定資產項目的；（八）在大中型固定資產購置、處置、修理、裝修中未按規(guī)定程序進行公布招投標或拍賣的;（九）因失職瀆職，造成工程質量未能達到規(guī)定標準和要求的。違反利率及價格治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）未按規(guī)定計收利息及復息的；（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；（三）違規(guī)提高和降低服務業(yè)務收費價格，或擅自執(zhí)行新業(yè)務價格標準的。違反股權治理規(guī)定，未按規(guī)定辦理股權查詢、掛失、轉讓、繼承、贈與、變更、質押擔保、凍結和拍賣的，按第三十二條（二）項處理。第三節(jié)違反會計結算規(guī)章制度的行為及處理違反現金出納治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（一）項處理，（五）至（八）項按第三十二條（二）項處理，（九）至（十）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）辦理現金收款業(yè)務未做到當面清點，一筆一清的；（二）未按規(guī)定處理長短款業(yè)務的；（三）工作期間，現金操作不在監(jiān)控范疇內進行，臨時離崗現金箱未加鎖，營業(yè)終了未做到賬實核對、日清日結，錢箱未按規(guī)定加鎖入庫保管并辦理交接手續(xù)的；（四）未核定柜員和機構庫存限額或超限額部分未及時上繳的；（五）保險柜或金庫鑰匙保管和使用不符合規(guī)定，隨意放置、丟失的；（六）違反雙人管庫、雙人押運、雙人守庫、雙人臨柜（柜員制除外）規(guī)定，或違規(guī)強制管庫員出庫及非管庫人員未經批準進入庫房的；（七）未按規(guī)定履行查庫制度、查庫流于形式，或未執(zhí)行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的；（八）未按規(guī)定辦理現金調撥、調劑業(yè)務，或未按規(guī)定進行款項交接的；（九）擅自動用庫存款墊付其他款項，或白條抵庫的；（十）辦理現金業(yè)務時抽張，或盜用庫款的。違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（一）項處理，（四）至（五）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未在營業(yè)場所設置殘缺、污損人民幣兌換窗口或公示的；（二）發(fā)覺假幣不收繳，或應報告而不報告的；（三）假幣實物上繳數與登記簿不相符的；（四）截留或私自處理收繳假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；（五）利用工作便利，以假幣換取真幣的。違反賬戶治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）項按第三十二條（一）項處理，（七）項按第三十二條（三）項處理，（八）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定進行聯網核查客戶身份信息，或核查非業(yè)務范疇內客戶身份信息的；（二）未按規(guī)定對單位結算賬戶進行年檢的；（三）違反個人存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，或明知是單位資金，而承諾以自然人名稱開立個人銀行結算賬戶的；（四）違反規(guī)定辦理單位定期存款，或擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；（五）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；（六）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫的；（七）違反規(guī)定為單位開立、變更、撤銷賬戶，或為借用、盜用、出租賬戶提供方便的；（八）偽造、變造客戶證明材料或惡意修改客戶信息的。違反會計核算治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（五）項按第三十二條（一）項處理，（六）至（八）項按第三十二條（二）項處理，（九）至（十）項按第三十二條（四）項處理，（十一）至（十二）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未按規(guī)定程序審驗票據、憑證、預留銀行簽章、證明文件等的真實性、完整性、有效性的；（二）將應當由銀行內部傳遞的憑證交由客戶自帶的；（三）未按規(guī)定辦理提早支取、掛失、查詢、凍結、扣劃手續(xù)的；（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業(yè)務的；（五）未堅持當時記賬、賬折核對或記賬程序不合規(guī)的；（六）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符的；（七）賬簿建立不全、違規(guī)設置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；（八）辦理大額款項支付業(yè)務時，未堅持分級授權、換人復核、登記、報批的；（九）擠占、違規(guī)劃轉保證金賬戶資金的；（十）截留、挪用客戶資金的；（十一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折）、卡、虛假回單，或為從事詐騙活動提供便利的；（十二）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證實書的。違反柜員治理規(guī)定，有以下行為之一的，(一)至（六）項按第三十二條（二）項處理，（七）項按第三十二條（三）項處理：（一）柜員崗位設置不符合規(guī)定，業(yè)務類型與崗位職責不一致的；（二）未按規(guī)定時刻更換密碼或柜員卡保管不善致使其丟失的；（三）柜員輸入密碼不實施物理遮擋的；（四）臨時離崗或午休、營業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；（五）營業(yè)機構網點簽到時未做到由1名三級及以上主管柜員和1名一級柜員共同辦理的；（六）柜員短期離崗或調離時，未按規(guī)定程序辦理的；（七）授權流于形式，或未認真履行授權職責的。違反支付結算治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理，（四）至（七）項按第三十二條（三）項處理，（八）至（九）項按第三十二條（四）項處理：（一）資金匯劃業(yè)務未按規(guī)定實行經辦、復核、授權相分離的；（二）因違規(guī)操作致使匯劃信息顯現差錯的；（三）未按規(guī)定審核票據、記賬憑證或未依照原始票據、憑證確認往賬信息的；(四)未按規(guī)定進行查詢、查復，或者查詢、查復中互相推諉，或差錯處理不及時的；（五）無故壓單、壓票、退票，不及時處理往來賬、發(fā)覺未達不及時報告和處理的；（六）票據交換人員配備不符合規(guī)定，或人員變動未按規(guī)定進行審批的；（七）違反規(guī)定拒絕辦理、延誤辦理支付結算業(yè)務的；（八）偽造匯劃信息的；（九）對往來賬戶未按規(guī)定及時對賬和換人復核，導致系統(tǒng)內資金被盜用的。違反票據業(yè)務規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）項按第三十二條（二）項處理，（七）至（八）項按第三十二條（三）項處理，（九）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未按規(guī)定制作、發(fā)起、返回票據信息或回執(zhí)的；（二）影像交換系統(tǒng)運行環(huán)境或相關設備顯現重大故障，未及時報告造成業(yè)務無法正常辦理，阻礙資金使用的；（三）未按規(guī)定辦理票據掛失、查詢、查復的；（四）因保管、處理不當等緣故造成票據票面污損、撕毀，導致該筆票據不能獲得付款的；（五）解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據不符的；（六）未按規(guī)定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用一個保證金賬戶的；（七）未經批準擅自辦理轉貼現或其他票據業(yè)務的；（八）未按規(guī)定鑒別票據、印鑒真?zhèn)蔚模唬ň牛┖灠l(fā)空頭票據或辦理空頭匯劃款的。違反重要空白憑證及有價單證治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進行表外科目核算、設簿登記、銷號操縱的，空白柜員卡未視同重要空白憑證治理；（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務的；（三）違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折）、銀行卡的；（四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管；（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。反檔案治理規(guī)定，（一）項按第三十二條（二）項處理，（二）項按第三十二條（四）項處理，（三）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未按規(guī)定裝訂、保管、交接會計檔案，或不按規(guī)定辦理調閱、查詢、銷毀、復制會計檔案的；（二）因嚴峻失職或治理紛亂致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；（三）隱匿、篡改、拆取、有意銷毀應當儲存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報表的。違反不相容崗位分離規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項處理。（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺業(yè)務操作崗位未分設的；（三）記賬崗位與對賬崗位未分設的；（四）中心庫庫房治理員處理綜合業(yè)務系統(tǒng)現金賬務或兼現金調撥員的；（五）委派會計替班、頂崗的；（六）其他違反不相容崗位分離規(guī)定的。違反對賬治理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（一）項處理，（四）至（五）項按第三十二條（三）項處理：（一）未按規(guī)定與客戶進行對賬的；（二）未按規(guī)定對系統(tǒng)內往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務進行對賬的；（三）未達賬項未逐筆核查并確認緣故的；（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范疇的；（五）對賬中發(fā)覺差錯事故和經濟案件未及時處理和報告的；第四節(jié)違反反洗錢規(guī)章制度的行為及處理違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理，（四）項按第三十二條（三）項處理，（五）至（六）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未按規(guī)定儲存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的；（二）未按規(guī)定審核客戶差不多信息和劃分客戶風險等級的；（三）未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；（六）拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查，或提供虛假材料的。第五節(jié)違反資金治理規(guī)章制度的行為及處理違反資金治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）違規(guī)對交易款項進行現金結算的；（二）未經審批開立同業(yè)往來賬戶的；（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內外辦理資金往來業(yè)務的；（四）資金頭寸透支的；（五）未按規(guī)定交足存款預備金的；違反投資業(yè)務治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理，（四）至（五）項按第三十二條（四）項處理：（一）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務的；（二）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務資料的；（三）未按規(guī)定對投資業(yè)務的權益憑證、有價單證移交、保管的；（四）未經批準辦理債券交易、債券回購、票據融資、票據托管、存放同業(yè)、購買理財或權益性投資等業(yè)務的；（五）與中介機構發(fā)生業(yè)務，未履行盡職調查與治理職責的。第六節(jié)違反信貸規(guī)章制度的行為及處理違反貸款發(fā)放及擔保治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（五）項按第三十二條（四）項處理，（六）至（七）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）職員違反規(guī)定為他人在信用社辦理業(yè)務提供擔保的；（二）違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款或向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（三）向不具備信用貸款條件的客戶發(fā)放信用貸款的；（四）違反規(guī)定解除擔保手續(xù)或返還擔保物權證、質物的，或違規(guī)退還保證金的；（五）發(fā)放冒名貸款、虛假按揭貸款、虛假擔保貸款，或假用托付貸款之名發(fā)放貸款的；（六）為自己或為他人套取信貸資金提供便利或者關心的；（七）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的。違反客戶評級授信規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理，（四）項按第三十二條（三）項處理：（一）擅自更換評級標準和指標，核定客戶信用等級的；（二）對生產經營發(fā)生重大不利變化或顯現其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等級和調整或終止授信額度的；（三）未按規(guī)定對法人（含集團）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對法人信用風險實行集中統(tǒng)一操縱的；（四）有意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的。違反授信調查規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（五）項按第三十二條（二）項處理，（六）至（七）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情形進行調查，或調查嚴峻失實的；（二）將貸款調查的全部事項托付第三方完成的；（三）對發(fā)覺的重大問題有意隱瞞，誤導貸款審查的；（四）抵、質押率未達到規(guī)定要求或認定抵、質押價格明顯高于市場公允價值的；（五）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務進行風險提示的；（六）未按規(guī)定進行調查評估、客戶評判和擔保評判的，或調查報告中隱瞞不利于資金安全的客觀情形的；（七）未按規(guī)定核實抵（質）押物、質押權益和保證人情形，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權益不具備條件的，或重復抵（質）押的。違反授信審查規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（二）項處理，（五）至（十一）項按第三十二條（三）項處理：（一）未按規(guī)定審查貸款人、擔保人信用等級的；（二）逆程序審查貸款并提交審查報告的；（三）審查通過未明確調查責任人貸款的；（四）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權審批制度的；（五）對未經調查的信貸業(yè)務進行審查并轉入下一信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的；（六）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；（七）未按規(guī)定審查出調查報告或評估報告中足以阻礙信貸決策差錯的；（八）

未按規(guī)定審查調查部門送交的信貸資料、調查材料的完整性，或審查通過送審材料真實性具有明顯缺陷的；（九）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務進行風險提示的；（十）隱瞞審查中發(fā)覺的重大問題的；（十一）按領導或有關方面授意違規(guī)進行審查的。違反授信審議規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：

（一）未按規(guī)定計票或虛假計票的；（二）

未對授信會議審議的事項如實記錄的

；（三）

未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務提出異議的；（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對信貸事項進行復議的；（六）未達到規(guī)定人數而召開會議的。違反授信審批規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）按第三十二條（三）項處理，（七）至（九）按第三十二條（四）項處理。（一）缺程序、逆程序審批信貸業(yè)務的；（二）審批發(fā)放不符合國家法律法規(guī)、產業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的；

（三）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據融資的；（四）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的；（五）貸款批復文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務品種、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸治理措施等內容的；（六）審批未明確調查、審查、經營主責任人信貸業(yè)務的；(七)審批發(fā)放須經貸款審批（咨詢）機構審議而未審議的貸款的；（八）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機構審議未通過的貸款的；（九）越權或變相越權審批信貸業(yè)務的。違反貸后治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）項按第三十二條（二）項處理，（七）至（十五）項按第三十二條（三）項處理，（十六）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬的；（二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務經營收入情形，或未檢查貸款限制性條件的落實情形的；（三）貸后檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時進行貸后治理責任移交的；（五）未及時將貸后治理信息錄入信貸相關治理系統(tǒng)的；（六）貸后治理檢查中應發(fā)覺而未發(fā)覺違規(guī)行為的，或發(fā)覺問題未及時采取措施的；（七）對風險預警信號處置不及時或處置不力的；（八）違規(guī)辦理貸款展期、借新還舊的；（九）違規(guī)變更債務人或擔保人的；（十）未經承諾披露貸后治理信息的；（十一）違規(guī)對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（十二）收貸收息推遲入賬的；（十三）有意隱瞞貸后治理中存在的嚴峻阻礙貸款安全的重大問題的；（十四）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權益的；（十五）保管不當造成抵（質）押物毀損，或擅自出借抵（質）押物或權證的；（十六）關心客戶逃廢信用社債務的。違反信貸檔案治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理，（三）至（四）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）未按規(guī)定收集、整理、專人治理信貸檔案的；（二）擅自對外透露、出借信貸檔案和相關資料的；（三）違反信貸檔案治理規(guī)定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案的；（四）隱匿、篡改、拆取、偽造信貸檔案的。未經審批或未落實貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的，按第三十二條（四）項處理。辦理擔保貸款時，未按規(guī)定辦理擔保相關手續(xù)或未核實其有效性的，按第三十二條（四）項處理。采納編造假名、冒用他人名義等手段，偽造信息或與他人串通，騙取貸款供自己或他人使用的，按第三十二條（四）項處理。違反農戶小額信用貸款規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（三）項處理。（一）未按規(guī)定對農戶信用等級進行評定，徇私舞弊、有意提高信用等級的；（二）違反農戶小額信用貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）未按規(guī)定建立、保管農戶授信檔案的；

（四）向禁止發(fā)放對象發(fā)放農戶小額信用貸款的；違反農戶聯保貸款規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理。（一）對設立聯保小組審查不嚴，發(fā)放不符合聯保條件貸款的；（二）違反聯保貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）超聯保貸款合同授信限額發(fā)放貸款的。違反銀行承兌匯票治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）承兌沒有真實性貿易背景的；（二）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（三）未按規(guī)定收取和治理保證金或辦理擔保手續(xù)的；（四）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的；（五）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。違反票據融資治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）貼現沒有真實貿易背景票據，或未按規(guī)定對票據真實性進行審查的；（二）貼現票據缺少與原件核對一致的交易合同、發(fā)票復印件或其他證實交易背景的書面證明的；（三）票據貼現、轉貼現先貼后查或其他違規(guī)查詢的；（四）貼現、轉貼現票據的承兌人不符合規(guī)定的。內外勾結，利用票據融資套取信用社資金的，給予開除處分。違反貸款合同治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；（二）未按合同約定對貸款資金的支付進行治理和操縱，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；（三）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（四）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強回籠資金進行治理的。第七節(jié)違反風險治理及資產保全規(guī)章制度的行為及處理違反資產風險分類規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）明顯違反分類標準進行分類或違規(guī)調整分類結果的；（二）分類數據統(tǒng)計或上報失確實；（三）未認真執(zhí)行日常監(jiān)測治理制度的。違反不良資產治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）擅自更換處置方案或舍棄債權的；（二）喪失擔保、訴訟時效或其他導致債權喪失的；（三）不良資產的轉讓價格明顯低于市場價值的。截留、挪用不良資產處置收入，或以虛假拍賣、競標、競價和協(xié)議轉讓等方式處置不良資產，牟取非法利益的，給予開除處分。違反抵債資產治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條（二）項處理，（二）至（七）項按第三十二條（三）項處理：（一）抵債資產收取后，未按規(guī)定進行賬務處理的；（二）違規(guī)同意不符合條件的抵債資產，或未按規(guī)定權限和審批程序收取抵債資產的；（三）串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中有意高估抵債資產價值的；（四）在處置過程中，有意低估抵債資產價值，或串通承租人、有意壓低價格出租抵債資產的；（五）泄露尚未處置抵債資產保留底價的；（六）未按規(guī)定對抵債資產及其檔案進行治理的；（七）違規(guī)自用、出租、出借抵債資產的。截留、挪用抵債資產經營收入、處置收入的，給予開除處分。違反置換不良資產治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條（二）項處理，（二）項按第三十二條（三）項處理，（三）至（五）項按第三十二條（四）項處理，（六）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）不按規(guī)定對置換不良資產進行賬務處理的；（二）違規(guī)處置置換不良資產的；（三）違反規(guī)定將已置換不良資產由表外轉入表內的；（四）對差不多審批的置換不良資產擅自進行調整的；（五）未認真履行職責，導致置換不良資產喪失債權或訴訟時效的；（六）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產檔案的。違反核銷呆賬規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條（一）項處理，（二）至（四）項按第三十二條（三）項處理，（五）項按第三十二條（四）項處理：（一）對應核銷的呆賬，隱瞞不報，長期掛賬的；（二）未盡職追索的；（三）未經責任認定與追究而進行呆賬核銷的；（四）違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔保人泄露呆賬核銷情形的；（五）對不符合呆賬核銷條件的債權或股權辦理呆賬核銷的。第八節(jié)違反中間業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理違反代理業(yè)務治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理，（三）至（五）項按第三十二條（三）項處理，（六）項按第三十二條（四）項處理：（一）發(fā)生延誤和差錯時未按規(guī)定處理的；（二）辦理中間業(yè)務時，對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺詐性宣傳的；（三）擅自提高或降低代理條件和費率的；（四）違反規(guī)定給托付人提供透支、墊款的；（五）未按代理業(yè)務操作程序或者違反代理協(xié)議辦理業(yè)務的；（六）代理人員私自以本單位名義或超過代理權限辦理業(yè)務的。違反評估業(yè)務治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）違反規(guī)定，擅自托付或指定非合作評估機構提供評估服務的；（二）指使評估機構對托付資產進行不符實際價值評估的，或知曉評估機構不符實際價值的評估不報告的。第九節(jié)違反電子銀行及銀行卡業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理違反銀行卡業(yè)務治理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至（五）按第三十二條（二）項處理，（六）至（七）按第三十二條（三）項處理，（八）至（九）按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分。(一)違反規(guī)定為不符合發(fā)卡條件的個人或單位辦理銀行卡的；（二）違反規(guī)定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡以及待發(fā)出的銀行卡；（三）違反銀行卡掛失和補換發(fā)規(guī)定的；（四）銀行卡風險事件聯系人、客戶經理或其他經辦人員發(fā)覺銀行卡風險事件不上報、不處理、或處理不當而造成缺失或糾紛的；（五）利用銀行卡辦理代理業(yè)務為持卡人或托付單位墊付資金的；（六）在辦理銀行卡業(yè)務過程中，操作員、復核員、授權員未按規(guī)定履行崗位職責的；（七）對銀行卡卡片治理不嚴，信息泄露，造成重大缺失的；（八）違反規(guī)定給持卡人開具存款證明或者其他定期存單的；(九)利用工作便利盜取或有意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協(xié)助他人盜取客戶銀行卡資金的。違反銀行卡業(yè)務差錯治理規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項處理。（一）對查詢、查復未及時答復處理的；（二）POS、自助設備的差錯未及時上報和處理的；違反自助設備治理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至（九）項按第三十二條（一）項處理，（十）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定開關機、清機的;（二）未對自助設備的運行狀況和愛護情形進行記錄的；（三）自助設備顯現故障，未及時上報或有意隱瞞不報的；（四）未及時進行加鈔、更換流水打印紙等不及時愛護自助設備，阻礙正常業(yè)務的；（五）發(fā)生自助設備吞卡，未按規(guī)定及時進行登記、處理的；（六）自助設備現鈔治理未嚴格遵守現金出納制度規(guī)定，更換鈔箱、清點現金未實行雙人操作、換人復點的；（七）自助設備密碼和相關鑰匙未分開治理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫保管并進行登記的；（八）自助設備發(fā)生長短款，未按規(guī)定登記和進行賬務處理的；（九）未按規(guī)定對自助設備進行巡查的；（十）在自助設備中有意摻入假鈔的。在商戶治理過程中有下列行為之一的，（一）至（六）項按第三十二條（一）項處理，（七）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定調查、審查商戶，違反規(guī)定進展特約商戶的；（二）未按規(guī)定對發(fā)覺風險的商戶進行終止受理銀行卡的；（三）未按規(guī)定對商戶進行培訓的；（四）未按規(guī)定與商戶進行對賬的；（五）未按規(guī)定對商戶進行巡查的；（六）未及時愛護銷售點終端（POS）的；（七）與商戶勾結，協(xié)助持卡人套現的。違反規(guī)定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務的，按第三十二條（四）項處理。第十節(jié)違反科技信息治理規(guī)章制度的行為及處理未按項目治理方法有關規(guī)定，擅自立項建設和更換項目需求的，按第三十二條（四）項處理。違反科技信息治理規(guī)定，未經審批參與不相容崗位工作的，按第三十二條（四）項處理。違反科技信息治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（四）項處理，其中（二）至（四）項給予直截了當責任人開除處分：（一）應發(fā)覺而未發(fā)覺系統(tǒng)漏洞，或發(fā)覺系統(tǒng)漏洞未及時采取措施，產生嚴峻后果的；（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)愛護過程中，有意預留后門、漏洞，設置非法程序的；（三）利用系統(tǒng)漏洞，或通過系統(tǒng)修改業(yè)務數據，竊取資金、信息或達到其他非法目的的；（四）利用工作便利，在操作和接觸信用社核心業(yè)務系統(tǒng)時，盜取或泄露客戶信息的。違反規(guī)定擅自開啟、關閉運算機系統(tǒng)、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務程序的，按第三十二條（二）項處理。違反信息安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）制作、復制、公布、傳播損害信用社形象的電子文檔的；（二）未按要求設置和更換進入信用社各業(yè)務系統(tǒng)的用戶及密碼的，或導致用戶及密碼丟失的；（三）在與第三方或外包單位合作時，未嚴格執(zhí)行相關信息風險安全規(guī)定的；（四）未按規(guī)定辦理外單位人員對信用社設備及軟件進行檢查和愛護等操作的。違反網絡安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）在生產經營用機上使用與業(yè)務無關的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統(tǒng)和網絡的；（二）未經審批，使用信用社內部網絡直截了當接入和訪問互聯網的；（三）通過擅自設置代理服務等形式為非批準用戶提供互聯網訪問服務的；（四）未經審批，將非信用社運算機設備接入信用社網絡系統(tǒng)的；（五）擅自修改網絡系統(tǒng)安全設置的；（六）未經審批，在信用社網絡系統(tǒng)內開設游戲網站、論壇、談天室等與工作無關的網絡服務的。違反桌面安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）擅悠閑運算機上安裝或使用沒有正當版權的安裝介質或軟件包的；（二）擅自變更運算機的操作系統(tǒng)及其安全配置的（含操作系統(tǒng)版本、系統(tǒng)服務、用戶權限、密碼強度等）；（三）盜用運算機系統(tǒng)權限操作運算機及設備的；（四）擅悠閑運算機上使用漏洞掃描、網絡偵聽等軟件或安裝各類與工作無關互聯網軟件的；（五）擅自卸載或屏蔽統(tǒng)一防病毒軟件和桌面辦公安全治理系統(tǒng)軟件或變更其中配置的。違反移動辦公安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）使用非統(tǒng)一安裝配置的運算機和VPN客戶端通過互聯網訪問本社內部信息系統(tǒng)的（含企業(yè)網信息網站、郵件系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)）；（二）在移動辦公客戶終端上處理涉密文件的。在操作信用社各業(yè)務系統(tǒng)時，由于人為因素，造成本社系統(tǒng)癱瘓或數據丟失等重大責任事故的，按第三十二條（四）項處理。違反生產經營系統(tǒng)運行安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）運算機機房值班人員擅自離崗的；（二）運算機機房運行值班人員未按規(guī)定流程和方法操作，使信用社各業(yè)務系統(tǒng)的正常運行受到阻礙的；（三）操作人員崗位變動后不及時更換其操作權限的；（四）違反機房治理制度，承諾無關人員專門是外來人員進入機房重地的；（五）未按規(guī)定設置操作級別和權限的，操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；（六）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更、應用軟件投產規(guī)程和版本治理的；（七）系統(tǒng)治理和操作人員離開主機或者終端時沒有按操作規(guī)程退出系統(tǒng)的；（八）運算機應用、愛護及操作人員擅自對賬務、信息進行處理，或擅自編制、使用、修改業(yè)務應用程序、調整系統(tǒng)參數和業(yè)務數據的；（九）重要業(yè)務系統(tǒng)未按規(guī)定進行數據備份、沒有妥善保管備份數據或未按有關要求對數據進行有效性檢驗的；（十）其他危害信用社生產經營系統(tǒng)運行安全行為的。違反規(guī)定，將本社的運算機軟件、文檔、資料、客戶信息等據為己有、復制或者借給外單位的，按第三十二條（三）項處理。未按規(guī)定做好設備及機房環(huán)境日常愛護治理工作的，按第三十二條（二）項處理。未按規(guī)定做好應急治理工作的，按第三十二條（二）項處理。因違規(guī)操作致使數據、信息丟失的，按第三十二條（二）項處理。違反規(guī)定，修改、變更本社運算機軟件的，按第三十二條（三）項處理。人為破壞或損壞運算機房和運算機相關設施的，按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分。有意破壞運算機系統(tǒng)及關鍵配套設施的，按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分。第十一節(jié)違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理違反營業(yè)辦公場所安全防范規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）營業(yè)前、營業(yè)終未按規(guī)定進行安全檢查的；（二）營業(yè)期間未執(zhí)行業(yè)務及崗位安全操作規(guī)程的；（三）營業(yè)室現金區(qū)通勤門未保持封閉狀態(tài)，或非緊急情形下互鎖聯動門設置為雙開狀態(tài)的；（四）承諾手續(xù)不全或無關人員進入營業(yè)柜臺、守庫室、金庫等重點部位，或違規(guī)同意安全檢查的；（五）違規(guī)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的。違反值班守護規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理，（四）項按第三十二條（三）項處理：（一）未按時上崗或擅自離崗，或未經批準頂崗、替班的；（二）未按規(guī)定進行巡查、報告和處置的；（三）未按規(guī)定對出入人員及物品進行查驗登記，在禁止時刻內承諾管庫人員進入庫房的；（四）在值守期間飲酒、玩牌、會客、留宿他人和賭博，或利用監(jiān)控設施看電視、錄像的。違反押運規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理，（三）至（七）項按第三十二條（三）項處理：（一）對1人押運準予提取現金，或在柜臺外攜款箱候車的；（二）未認真檢查車輛，致使押運途中發(fā)生故障、事故的；（三）違反押運程序，執(zhí)行押運任務擅離職守或取送款不到位的；（四）酒后執(zhí)行押運任務或在押運途中飲酒的；（五）擅自改變押運時刻、地點、行車路線或泄露押運隱秘的；（六）執(zhí)行任務時搭乘無關人員、裝載無關物品、辦理與押運無關事宜或將運鈔車挪作他用的；（七）守護押運人員執(zhí)行任務時，未按規(guī)定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛(wèi)器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。違反槍彈治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（三）項處理，（五）至（七）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分。(一)未落實槍支治理規(guī)章制度；對持（管）槍人員審查、把關不嚴；違規(guī)擴大配槍持槍范疇，領導干部違規(guī)配槍、持槍的；(二)執(zhí)行任務違反槍不離身規(guī)定的；(三)執(zhí)行任務后未及時將槍彈入庫、入柜的；槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；(四)槍支未按規(guī)定保養(yǎng)、保管造成損壞、丟失或阻礙正常使用的；(五)槍彈使用不當，無故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動用槍支威逼或損害他人；或擊發(fā)槍彈不按規(guī)定報告的；(六)違規(guī)出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務用途攜帶使用槍支的；(七)未經批準購置、調撥槍支或通過非正常渠道購置槍支的。違反安全設施治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項按第三十二條（二）項處理，（二）至（三）項按第三十二條（三）項處理：（一）安全設施設備不完善或存在故障隱患，不及時報告和整改的；（二）新建改建辦公樓、金庫、槍庫、營業(yè)場所、自助銀行等安全設施及購置租賃安全設備，不符規(guī)定程序和安全標準的；（三）違反規(guī)定治理、使用和愛護防衛(wèi)器械、消防器材及報警、通訊、監(jiān)控設施；或擅自移動、拆除、損壞消防和安全防護設施、器材的。在日常安全治理中，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（二）項處理，（五）項按第三十二條（三）項處理：（一）落實安全責任制不到位，治保、聯防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實的；（二）對可預見的自然災難、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預防措施的；（三）守押等重點崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規(guī)程、制定安全注意事項，未按規(guī)定辦理安全登記或安全交接手續(xù)的；（四）未按規(guī)定履行對社會化守押等外包服務的治理及監(jiān)督職責的；（五）顯現安全事故、案件未采取有效措施操縱，或處置失當的。在消防治理、電氣操作與愛護、特種設備操作、危險物品治理等安全治理工作中，違反有關安全治理規(guī)章和操作規(guī)程的，按第三十二條（三）項處理。第十二節(jié)違反審計稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理違反監(jiān)督檢查、審計稽核規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（二）項處理，（五）至（七）項按第三十二條（四）項處理：(一)無正當理由不執(zhí)行監(jiān)督檢查、審計稽核工作部署及任務方案的；（二）違反監(jiān)督檢查、審計稽核工作程序的；依據方案應查出而未查出問題，或發(fā)覺重大問題和線索未按規(guī)定報告的；（三）對違規(guī)問題的認定，事實不清、定性不準、內容失實的；（四）對發(fā)覺的問題未按規(guī)定督促整改、處理處罰的；（五）丟失被監(jiān)督檢查、稽核審計單位賬簿、報表、憑證、文件等資料的；（六）違反保密規(guī)定或未經授權，擅自向被監(jiān)督檢查、審計稽核對象和有關人員泄漏敏銳事項和內容的；（七）關心被審計對象徇私舞弊、隱瞞問題、弄虛作假；或擅自調整、修改和刪除審計報告的。在同意監(jiān)督檢查、審計稽核過程中，有以下行為之一的，按第三十二條（四）項處理：（一）阻止、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項有關的資料，拖延、隱瞞、謊報情形的；（二）采納不正當手段串通檢查人員隱瞞事實或弄虛作假的；（三）拒不執(zhí)行處理決定和整改意見的。第十三節(jié)違反紀檢監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理違反信訪治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理，（三）至（四）項按第三十二條（四）項處理：（一）辦理信訪事項推諉、敷衍，無正當理由未在法定期限內辦結信訪事項、反饋辦理結果，或拒不執(zhí)行上級信訪處理意見的；（二）對屬于職權范疇內的信訪事項不予受理或未按規(guī)定程序辦理的；（三）違規(guī)將信訪人的檢舉揭發(fā)材料或有關情形透露、轉給被檢舉揭發(fā)人員或單位的；（四）對可能造成信用社或社會阻礙的重大、緊急信訪事項和信訪信息，漏報、瞞報、謊報，或授意他人瞞報、謊報的。違反應急治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）未制定、及時修訂和演練突發(fā)事件應急預案的；（二）突發(fā)事件發(fā)生后，未按規(guī)定報告并及時啟動應急預案的；（三）對按要求應該預警的突發(fā)事件而沒有預警的。違反查辦案件治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）對發(fā)生案件或發(fā)覺案件線索以及重大違規(guī)問題，不按規(guī)定的期限和性質報告，或漏報、錯報、瞞報的；（二）未按規(guī)定及時操縱涉案嫌疑人，或有效操縱涉案資金的；（三）違反辦案紀律，辦案程序不合法，泄露辦案隱秘的；（四）應查未查、應處理未處理涉案責任人，或調查處理嚴峻失實的；(五)對上級監(jiān)察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執(zhí)行的。違反廉潔從業(yè)有關規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（三）項處理，（三）至（七）項按第三十二條（四）項處理：（一）長期借用客戶車輛、房屋、電腦等物品的；（二）以留存、試用樣品為名，變相收受客戶提供好處的；（三）徇私舞弊、牟取私利的；（四）收受客戶贈送的現金、有價證券、支付憑證和禮品的；（五）要求客戶報銷費用或者購買供應商提供的明顯低于市場價格的房屋、車輛或其他商品的；（六）對客戶提出專門要求為職員本人、家屬及親友牟取私利的；（七）具有商業(yè)賄賂、不正當競爭行為的。第十四節(jié)違反人事干部治理規(guī)章制度的行為及處理違反人力資源治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（一）項處理；（四）至（九）項按第三十二條（三）項處理：（一）在職員錄用、調配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實真相的；（二）不服從組織調動、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強制休假等規(guī)定的；（三）違反組織原則，擅自泄露考核、任免隱秘的；（四）違反規(guī)定和程序擢升、選聘治理人員的；（五）對明知有違法違紀、重大違規(guī)違章行為或正在受司法機關、監(jiān)察部門立案調查的人員進行擢升重用的；（六）在工作調動、機構變動時突擊擢升治理人員或利用職權違反規(guī)定干預下屬單位治理人員選拔任免的；（七）在治理人員考評、考核、考察選拔任用工作中，泄露隱秘，利用職權阻止組織考察，營私舞弊，跑官要官的，有意隱瞞或歪曲事實真相的；（八）違反規(guī)定，要求擢升或暗示、授意擢升本人配偶、子女、其他親屬及周圍職員的或有賄選、拉票行為的；（九）違反規(guī)定標準、權限和程序，擅自招錄、調入、辭退職員的，擅自動用自然減員指標增加職員或私招亂雇編制外職員的。違反勞動紀律規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理；（三）項給予當事人解除勞動關系：（一）遲到、早退、曠工或長期消極怠工的；（二）在辦公或營業(yè)場所無理取鬧、尋釁滋事、打架斗毆的；（三）連續(xù)曠工15天（含）以上或一年內累計曠工超過30天（含），按有關規(guī)定給予辭退。違反職員行為準則，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（二）項處理，（五）項給予直截了當責任人開除處分：（一）工作中擅離職守的；（二）工作中弄虛作假，或發(fā)覺問題隱瞞不報的；（三）工作推諉扯皮的；（四）關于下級的請示無正當理由未按規(guī)定的時刻和要求給予答復的；（五）參與賭博、違規(guī)從事第二職業(yè)或中介業(yè)務的。違反職員治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）項按第三十二條（三）項處理，（七）至（八）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分：（一）對信用社負有到期債務經催收不還的；（二）因公外事出訪期間違反外事紀律的；（三）對有損信用社利益的重大事件或情形隱瞞不報的，或對信用社人員的專門或違規(guī)行為，未及時報告或采取措施的；（四）誣告陷害他人、搬弄是非、傳播小道消息、袒護違規(guī)人員、掩蓋事實，使其躲避制裁的；（五）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷、職務和專業(yè)技術職稱的；（六）違反國家及地點《流淌人口打算生育工作治理方法》，經批判教育無效造成打算外生育的；（七）同意色情服務或參與賣淫、嫖娼的；（八）盜竊本單位財物或本單位職員私人財物的。違反國家法律法規(guī)，有以下行為之一的，直截了當給予當事人開除處分：（一）參與偽造、變造金融票證的；（二）參與并組織非法集資的；（三）參與詐騙信用社或其他金融機構貸款或信用證、票據、保函、信用卡等詐騙活動的；利用工作之便為詐騙活動提供便利的；（四）參與組織走私、吸毒、販毒行為的。第十五節(jié)違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理違反公文處理規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理；（三）至（四）按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分。（一）違反公文處理規(guī)定，不按程序收發(fā)、傳遞公文的；（二）擅自修改已簽發(fā)文件的;（三）盜用他人身份使用辦公自動化系統(tǒng)，從事非法活動的;（四）偽造、變造公文的。違反印章治理規(guī)定,有以下行為之一的，（一）項按第三十二條（二）項處理，（二）至（四）項按第三十二條（三）項處理，（五）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分。（一）未按規(guī)定收繳、銷毀廢止印章的；（二）未按規(guī)定領用、使用、保管、交接印章的;（三）在空白信函、空白憑證、空白合同或其他空白證明文件上加蓋印章的;（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時報告并采取有效補救措施的;（五）私刻、偽造或變造印章、私自復制電子印章的。違反檔案治理有關規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理；（四）項按第三十二條（三）項處理，（五）至（六）項按第三十二條（四）項處理，給予直截了當責任人開除處分。（一）未按規(guī)定收集、登記、保管和移交紙質、電子等歸檔文件的；（二）違規(guī)調閱、提供檔案的；（三）檔案庫和檔案保管存在隱患，不及時報告或采取措施的，或違反檔案庫房保管規(guī)定，造成檔案遺失或損毀的；（四）違規(guī)銷毀檔案的；（五）出賣檔案市謀利的；（六）有意篡改、毀壞、偽造、變造檔案資料的。違反宣傳治理有關規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理；（四）項按第三十二條（三）項處理：（一）制作、公布廣告不符合企業(yè)文化要求的；（二）違反規(guī)定擅自同意新聞媒體采訪或對外宣傳的；（三）輿情監(jiān)測操縱不力的；（四）制作、復制、傳播、公布損壞信用社形象材料的。違反后勤治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：(一)未按規(guī)定定期檢查、保養(yǎng)車輛，致使車輛發(fā)生故障或事故的；(二)違規(guī)使用公務車輛或私自將公務車輛交予他人駕駛的；(三)隱瞞包庇交通肇事行為的；(四)未按規(guī)定導致車輛及其它財產保險脫保的；(五)因保管或使用不當造成本單位財產損壞、丟失的，或庫房物品賬實不符的；(六)挪用、占用單位財產，擅自分發(fā)單位物資，有意損壞本單位財產及其相關設施的；(七)對調出人員不按規(guī)定辦理交接手續(xù)，導致資產流失的；(八)對辦公設備、房屋等愛護保養(yǎng)或使用不當，造成較大缺失的；（九）對物業(yè)治理等服務機構未履行監(jiān)督檢查職責的；（十）丟失金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、房產原始檔案，及其它有關重要證照資料的。第十六節(jié)違反其它規(guī)章制度的行為及處理違反規(guī)范化服務要求，有以下行為之一的，按第三十二條（一）項處理：（一）營業(yè)及辦公場所臟、亂、差的；（二）服務用語不規(guī)范或不文明，與客戶發(fā)生爭吵并使用粗穢語言的；（三）服務態(tài)度不行或有意刁難客戶，受客戶投訴且調查屬實的；（四）不及時處理客戶投訴或處理客戶投訴不當的；（五）對客戶進行虛假宣傳或不實營銷的。違反數據統(tǒng)計和信息披露規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）未按規(guī)定的時刻和要求報送財務報表、統(tǒng)計報表等資料的；（二）財務報表、統(tǒng)計報表等數據失實的；（三）虛報、瞞報、偽造、篡改財務會計報告、報表和統(tǒng)計資料，提供虛假信息和隱瞞信息的；（四）違反規(guī)定擅自對外公布信用社統(tǒng)計數據、資料等信息的；（五）未按規(guī)定披露財務信息等應公布披露事項的。違反社務公布規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）應公布而未公布的；（二）公布內容不真實，弄虛作假、欺詐群眾、躲避監(jiān)督的；（三）擅自公布不宜公布事項的。違反物資采購規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）未按規(guī)定的范疇、方式、程序進行物資采購的；（二）未按規(guī)定對供應商或代理采購商進行資質審查或未盡職監(jiān)督的；采購物資價格、質量不符合相關標準的；未按采購合同標準驗收的；（三）在集中采購過程中疏于治理、玩忽職守，致使采購物品質量低劣或造成重大事故的。違反招投標治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）按規(guī)定應進行公布招標的項目化整為零或以其他方式規(guī)避招標的；（二）未按規(guī)定的程序進行招標的；（三）未按規(guī)定對招標代理機構、投標機構進行資質審查或未履行其它監(jiān)督職責的；（四）串通投標人損害信用社利益的。違反信用社保密治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（三）項處理，（三）至（八）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定保守國家隱秘、信用社商業(yè)隱秘和客戶隱秘的；（二）泄漏客戶資料和交易信息的；（三）泄露業(yè)務系統(tǒng)操作口令、密碼、密鑰、編密參數、算法的；（四）泄露運算機系統(tǒng)、網絡系統(tǒng)、業(yè)務系統(tǒng)口令或密鑰等重要信息和數據，或違反規(guī)定在與公共網聯網的運算機中儲備、傳遞隱秘信息，造成失、泄密的；（五）泄露金庫設計方案、金庫密碼、操作員口令、押運細節(jié)、庫存等隱秘的；（六）未按規(guī)定保管密碼設備，造成密碼設備遺失或泄密的；（七）竊取國家隱秘、商業(yè)隱秘和客戶隱秘的；（八）對已發(fā)生重大泄密事故隱瞞不報或未及時采取補救措施的。違反法律合規(guī)治理有關規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理，（三）至（五）項按第三十二條（三）項處理：（一）越權制定規(guī)章制度，或對需要修改或廢止的規(guī)章制度沒有及時修改或廢止的；（二）應提交進行合規(guī)審查或法律審查而未提交的；（三）在合規(guī)審查或法律審查中存在嚴峻過失的；（四）對合規(guī)審查