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2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人理財）》考前模

考試卷（一）附詳解

一、單選題

1.下列（）不屬于收藏品價格的影響因素。

Av生產(chǎn)或開采能力

B、市場供求因素

C、儲藏量或再生速度

D、投資者喜好及追捧程度

答案：B

解析：收藏品價格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲藏量或再生速度和投資者

喜好及追捧程度，市場供求因素不屬于收藏品價格的影響因素。

2.（）是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

A、基金開戶

Bv基金認購

C、基金申購

D、基金贖回

答案：B

解析：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為?；?/p>

金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。基金贖

回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額以一定價格賣給基金管理人并收

回現(xiàn)金的行為。

3.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)

率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A、25

B、30

C、26

D、20

答案:C

（期末）增長型永續(xù)年金（r>g）的現(xiàn)值計算公式為：PV--.將融中的數(shù)值代人公式,-r

解析：r-K可

以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1.3/Q0%-5%）=26（元）。

4.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的

行動者。

A、老鷹型

B、貓頭鷹型

C、鴿子型

D、孔雀型

答案：A

解析：按交際風(fēng)格對客戶進行分類，把客戶分為貓頭鷹型'鴿子型'孔雀型及老

鷹型四類.（1）貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很

強的壹任心，注重精確，講求完美：缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離

群索居，有時甚至?xí)@得有點郁郁寡歡。（2）鴿子型，優(yōu)點：具有專心致志、持

之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信

賴：缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆

聲張，往往處于被動的狀態(tài).（3）孔雀型，優(yōu)點：具有口齒伶俐的個性特點，魅

力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點：缺乏耐心，以偏概

全，言語犀利傷人，有時還會做出一些不理智的舉動.（4）老鷹型，優(yōu)點：有遠

大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事

井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感

覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

5.下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A、資產(chǎn)管理費

Bx初始費用

C、利差收益

D、投資單位買賣差價

答案：C

解析：投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費'賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位

買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

6.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押。借入相當于其購買成本的絕大部分款

項。這被稱為房地產(chǎn)投資的O。

A、價值升值效應(yīng)

B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風(fēng)險效應(yīng)

答案：B

解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的

自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時.杠桿

投費的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非

?？臁Ｔ诤芏嗲闆r下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金

流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

7.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是OO

A、美式期權(quán)

B、英式期權(quán)

G看漲期權(quán)

D、歐式期權(quán)

答案：D

解析：歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。

8.下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是OO

A、風(fēng)險厭惡型

B、風(fēng)險偏愛型

C、風(fēng)險成長型

D、風(fēng)險中立型

答案：C

解析：我們按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型、風(fēng)險

中立型。

9.某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司

的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的OO

A、資源配置的功能

B、聚斂資金的功能

C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D、避險功能

答案：D

解析：金融市場的財富投資和避險功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者

提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，投資者可以通過套期保值、組合

投資的條件和機會，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。

10.信托公司開展銀信理財合作時，每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備（）名信托

經(jīng)理。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案:A

解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)

當和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：（一）嚴格遵守《信托公司管理辦法》、

《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；（二）認真履行受托職責(zé)，

嚴格管理信托財產(chǎn)；（三）為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，并將信托財產(chǎn)與固有

財產(chǎn)分別管理、分別記賬；（四）每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)

理；（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。

11.O通常被作為活期存款的替代品。

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、債券型理財產(chǎn)品

C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案:A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

12.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是Oo

A、證券發(fā)行市場

B、證券次級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場

答案:A

解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市

場是證券交易所外的上市證券交易市場。

13.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A、資產(chǎn)負債狀況

Bx客戶基本信息

C、預(yù)期目標

D、職業(yè)生涯發(fā)展

答案:A

解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和

資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬

于非財務(wù)信息。

14.按照客戶的()可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

A、消費行為

B、對風(fēng)險的態(tài)度

Cx人際風(fēng)格

Dx不同的財富觀

答案：C

解析：按照客戶的人際風(fēng)格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹

型四類。

15.O是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類'數(shù)額及適用

的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A、即期外匯交易

B、批發(fā)外匯交易

C、遠期外匯交易

D、零售外匯交易

答案：C

解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、

數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

16.公民從()時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利.承擔

民事義務(wù)。

A、出生

B、滿18周歲

C、滿16周歲

D、滿10周歲

答案:A

解析：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民

事權(quán)利、承擔民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于

死亡。

17.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出()：

A、個性化服務(wù)

B、綜合化服務(wù)

C、規(guī)劃性服務(wù)

D、專業(yè)化服務(wù)

答案：A

解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

18.直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之

間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。

A、直接性

B、差異性較大

C、分散性

D、相對較強的自主性

答案：C

解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人

之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的

分散性。

19.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付IOOoO元，分5次付清，假設(shè)年利

率為5%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付O元。（按復(fù)利計算，答案

取近似數(shù)值）

Ax55265

Bv43259

Cv43295

Dv55256

答案：C

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的

現(xiàn)金流的現(xiàn)值為：PV=與普X[?-^j-??r]=

43295（元）°

20.O是使貨幣購買力縮水的反向因素。

Ax時間

B、利率

C、收益率

D、通貨膨脹率

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣

購買力縮水的反向因素。

21.下列不屬于按照投資目標分類的基金是Oo

A、成長型基金

B、平衡型基金

C、收入型基金

D、激進型基金

答案：D

解析：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金。

22.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦

了年收益率為8%的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女

士可獲得教育基金（）元。（答案取近似數(shù)值）

Av58688

B、48000

C、76176

D149680

答案：A

解析：當r=8%,n=6時，查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為7.336,故FV=800

0X7.336=58688（元）o

23.O幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A、貨幣市場基金

B、債券型基金

C、開放式基金

D、收入型基金

答案：A

解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收

益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性.幾乎與銀行的活期儲蓄同樣

便利。

24.以下對銀行承兌匯票的特征，描述錯誤的是。。

A、安全性高

B、信用度高

C、靈活性好

D、收益率高

答案：D

解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風(fēng)險較低，因而收益也較低。

25.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是O。

A、證券發(fā)行市場

B、證券次級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場

答案：A

解析：金融斐產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、

初級金融市場或原始金融市場。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,說法錯誤的是()。

A、應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B、應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險,保護客戶合法權(quán)益,不得對客

戶進行誤導(dǎo)銷售

C、在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評

級的理財產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當加強客戶風(fēng)險提示和投費者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)

險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)

險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

27.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是O。

A、一般經(jīng)常分紅派息給投斐者

B、其現(xiàn)金持有量較小

C、重視基金的長期成長

D、成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

答案:A

解析:成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者,而是將股息再投資于市場，

以追求更高的回報率。故選項A錯誤。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小。成

長型基金重視基金的長期成長。成長型基金投費對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品。

28.不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。

Av交付

B、占有

C、登記

D、合意

答案：C

解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更'轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記，不發(fā)生效力.但法律另有規(guī)定的除外。

29.以下不是外資股的是Oo

A、S股

B、N股

C、H股

D、A股

答案：D

解析：A股不是外資股。

30.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了O,規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)

領(lǐng)域的投資行為。

A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

答案：B

解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理

財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投費行為。

31.開放式基金的交易價格主要取決于Oo

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

Dx基金負債

答案：C

解析：開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價格主要由市

場供求關(guān)系決定。

32.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是Oo

A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為

基數(shù)計息

C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越

明顯

D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣

購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。

33.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是Oo

A、基金中的基金

B、交易型開放式指數(shù)基金

C、上市開放式基金

D、認股權(quán)證基金

答案：D

解析：特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上

市開放式基金LOF、QDII基金和“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

34.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡,其子乙12歲為唯一繼承人。

根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是OO

A、乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人

B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額

C、經(jīng)全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人

D、全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙

答案：D

解析：選項AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為

無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.不可能取得普通合伙人資格；選

項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.經(jīng)

全體合伙人一致同意。可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合

伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額

退還該繼承人。

35.以下說法錯誤的是Oo

A、藝術(shù)品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升

B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的

貨幣

D、在國外.藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

答案：D

解析：在國外，藝術(shù)品已與股票'房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。

36.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的IOoOO元借款，年利率為10%,那么王先生

需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。（答案取近似數(shù)值）

A、1638

B、2000

C、1900

D、1050

答案：A

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=10%,n=5時，系數(shù)為6.105,故年金PMT

=IOOOO/6.105=1638（元）。

37.下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是Oo

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

答案：A

解析:貨幣型理財產(chǎn)品主要投斐于信用等級較高、流動性好的金融工具,如國債'

金融債、央票等，因此所面臨的風(fēng)險是最低的。

38.下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是Oo

Ax產(chǎn)品責(zé)任

B、意外死亡

C、出口信用

D、機器設(shè)備

答案：B

解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導(dǎo)致的

財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標

的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險和信用

保險。選項B屬于人身保險的保險標的。

39.下列對貨幣市場特征的描述正確的是O。

A、風(fēng)險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風(fēng)險性低，流動性高

答案：D

解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和安全

性是不可能的。貨幣市場的特征包括低風(fēng)險、低收益、高流動性、交易量大等。

40.以下不是黃金價格的因素是（）。

A、供求關(guān)系及均衡價格

B、通貨膨脹

Cx利率

D、經(jīng)濟增長水平

答案：D

解析：黃金價格影響因素：供求關(guān)系及均衡價格'通貨膨脹'利率'匯率。

41.我國的國債指—代表—發(fā)行的國家公債。（）

A、財政部；國務(wù)院

B、財政部；中央政府

Cx中國人民銀行；國務(wù)院

Dx中國人民銀行；中央政府

答案：B

解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作

擔保，信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體

系中的基準利率之一。

42.肢體語言的形式不包含Oo

Ax面部表情

Bx身體角度

C、動作姿勢

D、說話語氣

答案：D

解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢

體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度'動作姿勢。

43.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限O,資金贖回（），本金、收益安全性高等

主要特點。

A、短，不靈活

Bx長，不靈活

C、短，靈活

D、長，靈活

答案：C

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點。

44.關(guān)于市場認可度有待提高的說法，錯誤的是Oo

A、現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實戰(zhàn)經(jīng)驗弱

B、大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財師的專業(yè)

指導(dǎo)

C、中國資本市場不健全.投資渠道匱乏

D、我國現(xiàn)有理財產(chǎn)品可滿足高端客戶的個性化需求

答案：D

解析：中國資本市場不健全，投費渠道匱乏，無法滿足高端客戶的個性化需求。

45.不屬于基金的特點的是Oo

A、組合投斐、分散投斐

B、集合理財、專業(yè)管理

C、利益共享、風(fēng)險自擔

D、獨立托管'保障安全

答案：C

解析：基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）

利益共享、風(fēng)險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全

46.股票是由股份公司發(fā)行的'表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的Oo

A、收益權(quán)憑證

B、所有權(quán)憑證

C、處置權(quán)憑證

D、占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投費份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,

是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

47.《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，O可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

答案：D

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為

能力人'限制民事行為能力人的法定代理人。

48.O是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

A、遠期外匯市場

B、即期外匯市場

C、自由外匯市場

D、有形市場

答案：B

解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市

場形式。

49.個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的Oo

A、建立期

B、維持期

C、穩(wěn)定期

Dx高原期

答案：B

解析：維持期是個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

50.O是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客

戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

A、理財師

B、經(jīng)濟師

C、經(jīng)理人

Dv精算師

答案:A

解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持

有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

51.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是Oo

A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B、黃金基金屬于風(fēng)險較低的投費方式

C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

答案：B

解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗

關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投費方式，適

合喜歡冒險的積極型投費者。

52.下列銀行理財業(yè)務(wù)的等級由高到低的順序排列，正確的是Oo

A、財富管理業(yè)務(wù)T理財業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)T理財業(yè)務(wù)T財富管理業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)T財富管理業(yè)務(wù)T理財業(yè)務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)T財富管理業(yè)務(wù)

答案：C

解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人

銀行業(yè)務(wù)客戶。

53.下列說法中,錯誤的是Oo

A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進而物價持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供

給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)

整，導(dǎo)致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材

料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，

導(dǎo)致國內(nèi)供給增加'需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。

54.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。

A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案：A

解析：銀監(jiān)會（而非中國人民銀行）負責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

55.O的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

Ax郵票

B、古玩

C、紀念幣

D、藝術(shù)品

答案:A

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每

個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資

56.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過O家保險公司（以單獨法

人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司（以單獨

法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

57.假定年利率為10%,某投費者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當

前需要存人銀行（）元。（答案取近似數(shù)值）

Ax30000

B、24870

Cv27355

D、25832

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10%,n=3時，系數(shù)為2.487,則PV=IOOO

0X2.487=24870（元）。

58.債券價格與到期收益率成（）。

A、反比

Bx正比

C、沒有關(guān)系

D、無法判斷

答案：A

解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的

投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

59.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10%,投費

期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

Av340000

Bx385476

G336375

D、397652

答案:C

lCg∕Yi.2（??.C∣PMli.-5O0（Xfy,:

解析：此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：也=336375。

60.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是Oo

A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人

B、為保證私募債安全性.私募債須強制擔保

C'發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制

D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)

答案：B

解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。

61.證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償

專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)濟業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

Av買賣證券

B、投資咨詢

C'理財規(guī)劃

D、資產(chǎn)管理

答案：C

解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券

公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一.有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

62.按照投資者對風(fēng)險的承受能力，可以將投斐者分為不同的類型。其中，與風(fēng)

險承受能力較低相對應(yīng)的投資者類型是OO

A、保守型

Bv謹慎型

C、穩(wěn)健型

D、積極型

答案：B

63.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)

慣，仔細分析投斐方案指的是()

A、儲藏者

B、積累者

C、修道士

D、逃避者

答案：A

解析：量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄

習(xí)慣，仔細分析投資方案指的是儲藏者。

64.下列選項中，不屬于壽險的是()。

A、分紅險

B、家庭財產(chǎn)險

G萬能險

D、投連險

答案：B

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。選項B屬于財產(chǎn)

保險。

65.王先生投資某項目初始投入IOOoO元，年利率10%,期限為1年，每季度付

息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

Ax11000

B、11038

Cv11214

D、14641

答案：B

解析：一年后的本息和=（1+10%÷4）4X10000=11038（元）。

66.O是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A、職業(yè)道德

B、考試

C、教育

D、工作經(jīng)驗

答案：A

解析：職業(yè)道德標準是獲得理財師奧格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

67.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的Oo

A、從業(yè)經(jīng)驗

B、職業(yè)操守

G行業(yè)資格

D、年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀

行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)'行政

規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個

人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問

意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷

水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會要求的其他斐格條件。

68.保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，

（）不屬于不得承保的情況。

A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B、信息不真實

Cx客戶無投保意愿

D、簽名模糊

答案：D

解析:保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。

69.有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立O機制，提高

基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。

A、有效的激勵及約束

B、內(nèi)部治理

C、委托管理

D、次級合伙人首先承擔虧損機制

答案：A

解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及

約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。

70.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的有O。

A、保險公司

B、中國銀行

C、中國人民銀行

D、基金公司

答案：C

解析：C.項屬于個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)而非供給方.考點：個人理財業(yè)務(wù)相

關(guān)主體

71.商業(yè)銀行對超過()歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮

客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。

A、65

B、60

C、55

D、50

答案:A

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次

購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少

應(yīng)當包括客戶年齡'財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投費目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流

動性要求、風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的

客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡'相關(guān)投斐經(jīng)驗等因素。

商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，

由客戶簽名確認后留存。

72.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）

A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)

理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

B、登載單位或者個人的推薦性文字

C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

73.國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于Oo

A、代銷發(fā)行

B、直接發(fā)行

C、承購包銷發(fā)行

D、招標拍賣發(fā)行

答案：B

解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位

和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資

者發(fā)行國債。

74.了解客戶的方法不包括Oo

A、雇人調(diào)查

B、開戶資料

C、調(diào)查問卷

D、面談溝通

答案：A

解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。

75.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有

效年利率各為O。(答案取近似數(shù)值)

A、14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

答案：D

解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利

期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度

計算復(fù)利的有效年利率。實際年利率=(1+r∕m)m-1,如果按月復(fù)利，則m=12,

因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈16.08%；如果按季復(fù)利,則m=4,

因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1≈15.87%O

76.下列對格式條款理解不正確的是（）。

A、格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

的條款

B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按

對方要求，對條款予以說明

D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

答案：D

解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利

的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的,

所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。除題

中涉及選項外，還應(yīng)當了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應(yīng)當做出不利于

提供格式條款一方的解析。

77.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是OO

A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

答案：D

解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開

發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。

私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

78.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案:C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

79.個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的Oo

A、建立期

B、維持期

C、穩(wěn)定期

D、高原期

答案:B

解析：維持期是個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

80.下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是（）。

A、20世紀80年代以來，發(fā)達國家紛紛放松金融管制，全球斐本流動日益自由

化，國際斐本流動障礙已經(jīng)全部消除

B、金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C、各國清算交易機構(gòu)的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)

提高了金融市場運行效率

D、近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品

層出不窮

答案：A

解析：A選項國際資本流動障礙逐漸消除，但并未也不會達到全部消除的程度。

多選題

1.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括()。

A、類信托業(yè)務(wù)

Bx股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C、主動投資類業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E、通道業(yè)務(wù)

答案：ABCDE

解析：基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有

以下幾類：1.類信托業(yè)務(wù)：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受

信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。在運作項目的過程中，部分基金子公

司利用這個優(yōu)勢通過發(fā)行斐產(chǎn)管理計劃的形式來為融資人提供資金。2.股權(quán)質(zhì)押

業(yè)務(wù)：上市公司股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)多是由銀行和信托公司來開展，隨著基金子公司的

陸續(xù)成立以及業(yè)務(wù)的不斷拓展，越來越多的基金子公司開始介入該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同

時，銀行系的基金子公司在該業(yè)務(wù)上體現(xiàn)出一定優(yōu)勢。3.主動投資類業(yè)務(wù)：基金

公司子公司可以依賴原公募投研團隊形成的投資優(yōu)勢，設(shè)立相應(yīng)的投資管理產(chǎn)品。

投資標的在傳統(tǒng)的債券'股票等基礎(chǔ)上，涌現(xiàn)出各種產(chǎn)品設(shè)計的創(chuàng)新，譬如設(shè)計

投向利率、匯率、商品期貨、金融衍生品的產(chǎn)品，甚至推出跨境套利產(chǎn)品。4.

資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)：在斐產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標信托債權(quán)資產(chǎn)

進行包裝后，在交易所或者場外市場進行交易。特別是可以通過和銀行合作來開

展信貸資產(chǎn)、租賃費產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。5.通道業(yè)務(wù)：基金子公司利用

自身的（監(jiān)管）優(yōu)勢與產(chǎn)品開發(fā)需求方（主要是銀行或信托）合作開發(fā)產(chǎn)品。

2.黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下O投費方式。

A、條塊現(xiàn)貨

Bx金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

E、金礦

答案：ABCD

解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金'金幣'黃金基金、紙黃金。

3.下列金融市場中，屬于短期斐金市場的有OO

A、銀行間同業(yè)拆借市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D、股票市場

E、銀行承兌匯票市場

答案：ABCE

解析：貨幣市場又稱短期奧金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門

融通短期費金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行

短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場'商業(yè)票據(jù)市場'銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)

讓大額定期存單市場等。D項屬于奧本市場。

4.按風(fēng)險態(tài)度分類可以分為（）。

Ax風(fēng)險厭惡型

B`風(fēng)險被動型

C、風(fēng)險偏好型

D、風(fēng)險主動型

E、風(fēng)險中立型

答案：ACE

解析：按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中

立型三類。（1）風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風(fēng)險，

非常注重奧金安全，極力回避風(fēng)險；投費工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等

為主。（2）風(fēng)險偏好型，對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高

風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會；投資應(yīng)遵循組合

設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投奧失敗影響家庭整體財務(wù)狀況。（3）風(fēng)險中立

型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投

資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化

組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。

5.下列關(guān)于財務(wù)自由說法錯誤的有OO

A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資

B、薪金工資類收入的增長最后能達到財務(wù)安全的程度

C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分

D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大

答案：BC

解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能

達到或爭取達到財務(wù)安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部

分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等：一

部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項錯誤。

6.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確OO

A、客戶的償付比例

Bv儲蓄比例

C、資產(chǎn)

Dv負債

E、凈資產(chǎn)

答案：ACDE

解析：資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于已償還債務(wù)占現(xiàn)有負

債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

7.定期評估的頻率取決于（）因素。

A、客戶投資金額和占比

B、客戶的投資風(fēng)格

C、理財師的專業(yè)能力

D、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

E、理財師的個性化要求

答案：ABD

解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比。⑵

客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的投資風(fēng)格。

8.退休養(yǎng)老收入一般分為O三大來源。

A、企業(yè)年金收入

B、個人儲蓄

C、社會養(yǎng)老保險

D、商業(yè)養(yǎng)老保險

E、投資

答案:ABC

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投

資。

9.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括OO

A、投保提示書

B、投保單

C、保險單

D、產(chǎn)品說明書

E、現(xiàn)金價值表

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單'保險

單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。

10.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法

權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。

A、公開

B、公平

G公正

D、自由

E、自愿

答案：ABC

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平'公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，

保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。

11.理財師在與客戶的接觸中要經(jīng)歷（）的階段。

A、發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶

B、通過接觸發(fā)現(xiàn)需求

C、相互認可

D、確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

E、后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：ABCD

解析：一般銷售流程其實就是尋找、接觸潛在客戶，把潛在客戶轉(zhuǎn)化成客戶的過

程：理財師的工作基本也要經(jīng)歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)

現(xiàn)需求和相互認可.然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。

12.以下選項中屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點的是Oo

A、投資期短

B、資金贖回靈活

C、本金、收益安全性高

D、收益率高

E、專業(yè)管理水平高

答案：ABC

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活、本金、收益安全性高等

主要特點。

13.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括。。

A、金幣

B、黃金股票

C、紙黃金

D、實物黃金

E、黃金基金

答案：ACDE

解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃

金；⑤黃金T+D交易品種。

14.理財產(chǎn)品的銷售管理包括（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認

知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方

簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時,但客戶堅持要求購買的，

商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理

的基本常識

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，

說明最有利的投斐隋形

答案：AD

解析：出現(xiàn)B選項的情況時,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見'

客戶的意愿和其他必要說明事項，雙方簽字認可。C選項，對于市場風(fēng)險較大的

投費產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)經(jīng)驗

的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E選項，商業(yè)銀行應(yīng)當說明最不利的投資情形和結(jié)果,

以使客戶對該投費的風(fēng)險有一個清楚的認識。

15.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式.合同的書面形式包括

多種形式，其中有（）。

A、合同書

B、信件

C、傳真

Dv電子郵件

E、電報

答案：ABCDE

解析：本題考查點是合同的形式。合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

（包括電報、電傳'傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等各種可以有形地表現(xiàn)所載

內(nèi)容的形式.不限于合同書一種形式。

16.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括Oo

A、個人客戶

B、商業(yè)銀行

C、非銀行金融機構(gòu)

D、律師事務(wù)所

E、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

答案：ABCDE

解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行'非銀行金融機構(gòu)、互

聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財

業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

17.期貨交易的主要制度包括（）。

A、持倉限額制度

B、每日結(jié)算制度

C、強行平倉制度

D、大戶報告制度

E、通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

答案：ABCDE

解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。②

每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行

平倉制度。

18.直接融資具有（）特征。

Av可逆性

B、直接性

C、集中性

D、差異性較大

E、相對較強的自主性

答案：BDE

解析：直接融斐的特征：（1）直接性。（2）分散性。（3）差異性較大。（4）部分不可

逆性。（5）相對較強的自主性。

19.另類資產(chǎn)是指除。之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A、傳統(tǒng)股票

B、房地產(chǎn)

C、債券

Dv對沖基金

E、現(xiàn)金

答案：ACE

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品'巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、

酒和藝術(shù)品等。

20.私募基金設(shè)立和投資須注意的事項包括O。

Ax基金依法設(shè)立

B、以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的.投資人數(shù)不得超過50人

C、在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D、可以承諾保底收益

E、合法、合規(guī)使用募集資金

答案:ABE

解析：在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴格遵守其他

幾點的前提下，可通過小范圍（參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限）推薦會的形式路演,

隨后篩選特定投費者或與個別投資者面談。C項錯誤。不得承諾保底收益或最低

收益。D項錯誤。

判斷題

1.財務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟

活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達

到整體稅后利潤、收入最大化的過程。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等

經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤'收入最大化的過程。

2.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承

諾收益或者承擔損失。

Av正確

B、錯誤

答案:B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》關(guān)于基金宣傳推介材料的禁止性規(guī)定。

3.憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失。

4.投保人變更受益人無需得到被保險人的同意。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人.投保人變更受益

人須經(jīng)被保險人同意。

5.期限越長，則風(fēng)險越大，金融工具的發(fā)行價格越低；利率越低，發(fā)行價格也越

低。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：期限越長，則風(fēng)險越大，金融工具的發(fā)行價格越高；利率越低，發(fā)行價格

就越高。

6.遠期匯率協(xié)議是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量

的某種外幣的遠期協(xié)議。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

7.基金依法設(shè)立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備

案工作。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：基金依法設(shè)立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完

成備案工作。

8.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求不是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力。O

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求，是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一。

9.貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品等理財產(chǎn)品是按照交易類

型進行分類的。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)

品等是按照理財產(chǎn)品投費標的進行分類的。

10.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)

展的重要動力。（）

A、正確

Bv錯誤

答案：A

解析：個人理財服務(wù)在我國迅速發(fā)展的原因有：居民財富積累、居民理財需求上

升'居民理財技能欠缺'投資理財工具日趨豐富'金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

11.個人理財或財富管理等同于投資。O

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：財富管理包含投資管理。在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展初期.不少人簡單把個人理

財或財富管理等同于投資（管理），這種觀點是片面的。

12.在《關(guān)于進一步加強投費連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自

3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險,而限制在理財中心和理財柜銷售